Günümüzün finansal ortamında büyük bankalar ve geleneksel oyuncular, nakit sıkıntısı çeken topluluklardan para kazanmaya öncelik veriyor. Kendilerini güçlendirmek ve ürünlerinin kapsayıcı, erişilebilir ve uygun fiyatlı olmasını sağlamak için neredeyse aynı miktarda değer ve kaynak ayırmıyorlar. Bu sonradan akla gelen bir düşüncedir ve sistematiktir. Finans sektörünün tamamı düzenlemeye tabi ürünler üzerine kurulu ve defalarca gördük ki, değişim ve yenilik olmadan, aynı ürünleri dışlanmış topluluklara sunmayı bekleyemezsiniz çünkü bu topluluklar onların yaşam tarzlarına uygun değil. Ve asla yapmayacaklar. Irksal zenginlik açığını azaltmadaki sorunun büyük çoğunluğu düzenleyici ortamdan kaynaklandığından, öncelikle bu konuyu doğrudan ele almamız gerekiyor.

Büyük bankalar, sigortalama ilkelerini her zaman, parası olmayanlara değil, parası olan kişilere kaynak sağlamaya dayandırmışlardır. Pazar payına hakim olan aynı şirketler, yeni gelenlerin etki yaratmasını neredeyse imkansız hale getiren, oldukça düzenlenmiş bir ortamı teşvik etti. İşçi sınıfının yanı sıra Siyah toplumu da geri dönüş alamayacakları kadar riskli bir yatırım olarak gördüler. Başlangıçtan bu yana, ayrıcalıklı olma eğiliminde olan ve zengin kökenden gelen Amerikalıların çoğunluğu, mali durumlarını geliştirmelerine ve zenginlik yaratmalarına yardımcı olmak için büyük bankalara yönelebildiler. Bankacılık sistemi tarafından uzun süredir kötü muameleye ve ayrımcılığa maruz kalan çalışan ve orta sınıf toplulukları için durum oldukça farklı. Kısa bir süre önce Donanma Kredi Federal Birliği, Siyahlara kredi ve ipotek vermediği için incelemeye alındı. Bu 2024 haberi. 

Fintech'lerin en büyük umudu buydu; Devam eden ve zaman geçtikçe büyüyen ırksal zenginlik açığını değiştirmek ve azaltmak. Açık bankacılığın sağladığı şey, ürünleri daha erişilebilir hale getirmeye yardımcı olmaktır ve bu, fintech'lerin fırsatların kıvılcımlarını gördüğü ve ürünleri gerçekten işe yarar hale getirmenin yollarını bulduğu yerdir. Ne yazık ki, mevcut yönetim göz önüne alındığında, bu fintech şirketlerinin çoğu artık mevcut değil veya çoğunlukla düzenleyici ortam nedeniyle işlerini başarıyla yürütmek için büyümeyi sürdüremiyorlar. Sık sık kendime soruyorum, Amerika Birleşik Devletleri yenilik istiyor mu? Daha iyisini mi yapmak istiyorlar? Finansal hizmetler söz konusu olduğunda cevap “hayır” gibi görünüyor. Bunun temel nedeni, inovasyon ve fintech'lerin ilgi çekmesi durumunda, bunun geleneksel oyuncular için daha az pazar payı, daha az kontrol ve aslında daha az para anlamına gelmesidir.  

Neo-bankaların ortaya çıkışı, büyük bankaların rekabet edebilmeleri ve bir grup müşteriyi fintech'lere kaptırmamaları için belirli ücret ve yapıları düşürmelerine neden oldu. Ne yazık ki örnek olarak siyahi toplum, sermayemizi büyütemediğimiz ve denklemin dışında kaldığımız için en büyük zararı veren bu bankacılık ürünlerine ulaşmak için yüzyıllardır mücadele ediyor. 

Bununla birlikte, fintech'lerin daha iyisini yapması gerekiyor. Düşünürseniz fintech'lerin sundukları ürünleri gerçekten değiştirmediğini görüyoruz. Yaptıkları tek şey süreci daha akıcı hale getirmek ve 20 yıl önce bir bankadan alabileceğiniz ürünlerle karşılaştırıldığında şu anda fintech'lerden alabileceğiniz gerçek ürünler değişmedi. Bu hâlâ bir ipotek, hâlâ bir çek hesabı ve hâlâ bir kredi kartı. Bu fintech şirketlerinin pazarlama, kullanıcı demografisi veya promosyonları yoluyla kendilerini farklılaştırdığını görürsünüz, ancak temel ürünler aynı kalır, bu yüzden fintech'ler bu savaşı kazanamayacaktır. Bunun temel nedeni kalıpların dışında düşünme ve yeni bir şey inşa etme yeteneğini sınırlayan düzenlemedir. Bugün, yeni olduğunda hemen kötü olduğu düşüncesi ortaya çıkıyor. Bunun değişmesi gerekiyor. Aynı şeylerden bir başkasına ihtiyacımız olmadığını rahatlıkla söyleyebiliriz. Sadece başka bir kredi oluşturucuya, daha fazla finansal okuryazarlığa ve bütçeleme uygulamalarına değil, gerçekten günümüzün tüketicileri için tasarlanmış şeylere ihtiyacımız var. 

Bugün Amerika tarihinde siyahilerin sahip olduğu en büyük kişisel finans teknolojisi şirketi olan ve kullanıcılarımızın %82'sinin yetersiz hizmet alan topluluklardan olduğu SoLo'yu kurarken bunun nedeni, eski modellerden vazgeçme yönündeki en yüksek önceliklerimize bağlı kalmamızdı. En büyük soruna odaklanmak istedik ve sahip olunması güzel bir fintech ürünü olmamak için elimizden geleni yaptık. Borç verme ve borç almanın geleneksel yollarından vazgeçerek yola çıktık ve finansal sistem tarafından sıklıkla ihmal edilen bireylerin sermayeye kendi şartlarına göre erişmeleri ve paralarını büyütmeleri için esnek bir alternatif yarattık. Bu dengesizliği gidermek için elimizden gelen her şeyi yaptık ama yine de bir fark yaratmaya çalışırken aşırı düzenleyici zorluklarla karşılaştık. Bu, SoLo'nun tüm finansal hizmetlerden daha uygun fiyatlı, erişilebilir ve tüketici tarafından sevilen bir çözüm yarattığını destekleyen tüm verilere rağmen. 

Güç dinamiklerinin değişmesi gerekiyor ve bunu yapmanın yolu da toplumsal finansmandan geçiyor. Müşteriler ihtiyaçlarına en uygun ürünleri seçebilmeyi hak ederler. Bu ürünleri yaratma konusunda bankalara güvenemeyeceğimiz açıktır, çünkü bankalar bunu yapmaya teşvik edilmemiştir. Bunu düzeltmemizin tek yolu, tüm misyonu herkesin ihtiyaçlarını karşılama potansiyelini gören kullanışlı ve uygun fiyatlı ürünlere erişim sağlamak olan yeni fintech şirketlerini desteklememizdir. Bırakın rakamlar konuşsun, eski kural kitabı değil.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.fintechnexus.com/uphill-battle-fintechs-reducing-racial-wealth-gap/