Fintech'ler ve bankalar bir zamanlar rakip olarak görülse de ilişkileri yıllar geçtikçe gelişti. Pazardaki değişimler ve gelişen müşteri ihtiyaçları ile birlikte yeni birlikte çalışma modelleri ortaya çıktı, müşterilerin seçeneklerini genişletti ve fintech'ler ile bankaların karşılıklı yarar sağlayacak şekilde birlikte çalışmasının yeni yollarına kapılar açıldı.

Yakın zamanda yayınlanan PaymentsJournal podcast'inde bu ortaklıkların durumu ve bunların yerleşik ödemelerdeki büyümeyi nasıl artırdığı incelendi. Bölüm özellikleri Bryan Schneider, ABD Bankası için Fintech Stratejisi ve Ortaklıklar Ürün Müdürü, yakın zamanda bankanın lansmanına yardımcı oldu Bağlantılı Ortaklık Ağı, ve Albert Bodine, Javelin Strateji ve Araştırma'da Ticari ve Kurumsal Ödemeler Direktörü. Açık bankacılık gibi yeniliklerin bankalar ve fintech'ler arasındaki iş birliğini nasıl artırdığını tartıştılar.

Açık bankacılıkla kapılar açılıyor

Geçmişte bankalar, kurum içi çözümler üreterek veya çözümlerini beyaz etiketlemek için üçüncü taraflarla ortaklık kurarak müşterilerinin ihtiyaçlarını karşılamak için tek duraklı bir mağaza olarak hizmet vermeyi amaçladılar. Bu yaklaşım, bankaların birçok geniş müşteri uygulama ihtiyacını karşılamasını sağlarken, benzersiz sektör iş akışlarını veya kullanım durumlarını karşılamak için gereken belirli ön ofis veya arka ofis işlevlerini sıklıkla bir kenara atabilir. Fintech'ler, pazarın ihtiyaçlarını karşılamak için belirli kullanıcı deneyimleri, iş akışları ve bağlantılar oluşturarak bu tür boşlukların doldurulmasına başarılı bir şekilde yardımcı oldu. Bazı durumlarda bu, bankalar tarafından geleneksel olarak sağlanan tam entegre ödeme yetenekleriyle çözüm sunarak bankalarla rekabet etmek anlamına bile geldi. Ancak satın alma davranışı değişti ve müşteriler, istedikleri bankacılık ve teknoloji ortaklarını seçme konusunda daha fazla kontrol talep ediyor. Schneider, "Ya ya da ya" günleri geride kaldı diyor. Açık bankacılık yeni kapılar açtı.

Bankalar ve fintech'ler arasındaki birlikte çalışabilirlik ve iş birliğinden güç alan yerleşik bankacılık, şirketlerin birden fazla sisteme giriş yapmak yerine her şeyi tek bir yerden oluşturması için kolaylaştırılmış bir süreç yaratma etrafında dönüyor. Kontrolü tekrar müşterinin ellerine, uzmanlığı ise en yetenekli bankacılık ve teknoloji ortaklarının ellerine verir.

 Schneider, "Tüm müşterilere her şeyi sunmak ideal görünebilir, ancak gerçek şu ki, piyasadaki genel fintech ve yazılım çözümlerinden oluşan devasa ekosistemin de gösterdiği gibi, bu neredeyse imkansız" dedi. "Bu farklı ortaklık modellerini, müşterinin yazılımı seçebileceği ve karşı taraf riskine ve ödeme yeteneklerine göre bankacılık ortağını seçebileceği daha fazla tak ve çalıştır deneyimiyle destekliyorlar.

Bankalar ve fintech'ler müşterilerinin kendilerinden ne beklediğine göre karar vermek istiyor. Ve bu beklentiler ve ihtiyaçlar her müşteriye göre değiştiği için, bu ihtiyaçların karşılanmasına yönelik farklı modellerin olması gerekir.

Bodine, "Bankalarla yaptığım görüşmelerde her zaman yapmaya çalıştığınız işe uygun bir takip profiline sahip olmanın öneminden bahsediyoruz" dedi. “Herkesin her şeyi olamazsınız, özellikle de teknoloji açısından. Gereksiz, verimsiz şeylere saplanıp kalabilirsiniz.”

Gerçek, somut değer katan çözümler

Bireysel bankaların ve fintech'lerin temel güçlü yönlerine ve önceliklerine odaklanmak, müşterilerin artık kendileri için en güçlü çözümleri ve iş akışlarını işbirlikçi bir şekilde oluşturma becerisine sahip oldukları anlamına geliyor. Schneider, "İşte bu ortaklık modelleri, müşterilerimizi dijital yolculuklarında bulundukları yerde buluşturmamıza yardımcı oluyor" dedi.

Örneğin şirketler, süreçlerinin otomasyonu ve optimizasyonu yoluyla giderlerini azaltmak istiyor. Kağıt çeklerle uğraşmak pahalı olduğundan, odak noktası maliyetleri azaltmak için dijital ödemeleri artırmaya kayıyor. Otomasyon ve diğer çözümler yoluyla maliyet tasarruflarını ve hatta indirim gelir potansiyelini öğrendiklerinde, bunları takip etmenin somut bir değer taşıdığını fark ederler.

İşte o zaman şirketler, borç hesapları gruplarını yalnızca maliyet merkezleri olarak görmeye başlamazlar. Borçlarını bir kar merkezine dönüştürmek için benzeri görülmemiş fırsatlara sahipler ve hatta bazen işlerini yürütme masraflarını bile karşılamaya başlayabilirler.

Ancak birçok şirketin bu modellere geçişte engellerle karşılaştığını biliyoruz çünkü eski teknoloji yığınlarına güveniyorlar. Ayrıntılara inmek ve doğru soruları sorma uzmanlığına sahip danışman ortakları ve araştırma stratejistlerini bir araya getirmek önemlidir. Bu daha derin araştırmada zayıf noktalar, riskler ve başarı için gerçek fırsatlar ortaya çıkıyor.

En büyük zorluklardan biri bu sistemler arasındaki bağlantıyı sürdürmek ve verileri standartlaştırmaktır. Bu, denklemdeki riskin bir kısmını ortadan kaldırabilir. Şirketler hiçbir zaman birleştirilmemesi gereken şeyleri bir araya getirmeye çalıştığında uçtan uca deneyim, normalde olacağından çok daha güçlü hale geliyor.

Schneider, "Sadece ödeme yapmanın ötesinde sorunları çözen güçlü kullanıcı deneyimleri görmeye başlıyoruz" dedi. "İnsanlar yapılması son derece kolay olan parçaları ısırıyor, ardından bu sistemleri bir araya getirerek güçlü entegre çözümler yaratıyor. Burada özellikle açık bankacılık konusunda neler ortaya çıkacağını merak ediyorum.”

Güvenilir Ortaklarla Çalışmak

Açık bankacılık, şirketlerin erişebildiği yetenekleri, banka ve fintech işbirliği olmadan başka türlü mümkün olamayacak şekilde genişletiyor. Ancak değer, işlevselliğin çok ötesine geçer. Müşteriler yalnızca kiminle çalışacakları üzerindeki kontrolü yeniden kazanmakla kalmaz, aynı zamanda bu seçimlerin güveni ve güvenliği üzerindeki kontrolü de yeniden kazanırlar.

Karşı taraf riski, özellikle son zamanlardaki banka iflasları göz önüne alındığında kritik öneme sahiptir. Şirketler temel sorularla boğuşuyor: Ortaklarımız kimler? Bu ortakla hangi riskler ilişkilendirilebilir? Gelişmek için gereken esnekliği geleceğe hazırlayabilir ve koruyabilir miyiz?

Bir fintech ile ortaklık kurarken, bir şirketin arkasındaki ödemeleri işlemekten sorumlu kuruluş hakkında bilgi alması önemlidir. Şirketler, fintech aracılığıyla ödeme başlatılması sırasında bir sorun ortaya çıkması durumunda, fonlarına erişim üzerindeki kontrolü ellerinde tutacaklarına dair güvenceye ihtiyaç duyuyor.

Schneider'a göre son banka başarısızlıkları, şirketlerin çok daha fazla kontrole, doğrudan görünürlüğe ve nakitlerine erişime sahip olduğu fintech yazılımınızı ve bankacılık ortağınızı seçebilmenin önemini açıkça ortaya koydu.

Şirketler, birlikte çalıştıkları herhangi bir üçüncü tarafla ilgili durum tespiti yaparken, bir fintech'in finansal istikrarını, potansiyel riskleri azaltmak için aldıkları önlemleri ve arzu edilen entegre bankacılık ortağını destekleme yeteneklerini anlamaları kritik önem taşıyor. Fintech tüm ödemeleri tek bir banka üzerinden gerçekleştiriyorsa, bu şirketin temsil ettiği ödemelerin yüzdesini belirlemek de önemlidir.

Schneider, "Muhtemelen işlem akışlarını yönetme konusunda en iyi durumda olan daha küçük bankalarla ortaklık kuran bazı fintech'ler gördük, ancak belki de fintech ile sözleşme yapan müşteri bunu fintech'ten bekliyordu" dedi. “Bir fintech'in başka bir üçüncü taraf ödeme işlemcisiyle ortaklık kurduğunu gördük. İki veya üç gün sürebilecek bir ACH (ödeme) beş, altı veya yedi gün sürebilir. ACH ödemesinin görünürlüğünün olmaması, müşterilerimizin soru sormaya başladığı bir konu."

Bodine, "Bu kadar az kuruluşun aslında yapmaları gereken titizliği göstermesi benim için şaşırtıcı" dedi. “Doğal olanı finansal verilere bakmaktır, ancak 'Yakma oranı nedir?' gibi temel sorular soracağım. (ve) 'Bu şirketin bankada ne kadar parası var?' 'Gerçekten emin değilim' veya 'Bunu gerçekten sormadık' sözlerini duyacağım. Bir bankanın API öncelikli yaklaşımını sorduğumda sıklıkla şu soruyu duyuyorum: 'Önce API' ile neyi kastediyorsunuz?"

İleriye baktığımızda

Bankalar ve fintech'ler arasındaki ilişkinin hala kat etmesi gereken uzun bir yol var; başka bir neden olmasa da, ABD'deki bankacılık modelleri gömülü ödemeler olgunlaştıkça büyümeye devam edecek.

Schneider'in işaret ettiği gibi, bankalar ve fintech'ler sistem entegrasyonlarına öncelik veriyor ve yatırım yapıyor ve müşterilerin ihtiyaçlarını karşılayacak ölçekte çerçeveler sunuyor. Gömülü ödemelerin kalıcı olacağını ve önümüzdeki aylarda ve yıllarda heyecan verici değişikliklere yol açacağını söylüyor.

"İşlerin nasıl daha verimli hale geldiğini ve sistemden büyük miktarda maliyeti nasıl çıkardığını görmek büyüleyici olacak." Schneider diyor. "Her zaman peşinde olduğumuz şey buydu: müşterilerimize, sisteme dürüstlük ve güven sağlayacak şekilde değer sunmak."

Bağlantı: https://www.paymentsjournal.com/fintechs-and-banks-how-the-partnership-is-evolving/

Kaynak: https://www.paymentsjournal.com

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.fintechnews.org/fintechs-and-banks-how-the-partnership-is-evolving/