Fintech

FedNow Lansmanından Bu Yana Bir Yıl: Bilmeniz Gerekenler

Plato tarafından yeniden yayınlandı

Tarih: Ağustos 14, 2024

İzlenme: 70

Temmuz 2023'te başlatılan Federal Reserve'ün FedNow hizmeti, ABD ödeme ortamında ezber bozan bir hizmet oldu. İlk yılını kutladığımız şu günlerde, bunun özellikle fintech sektörü olmak üzere finansal işlemler üzerindeki etkisini anlamak büyük önem taşıyor.

900'den fazla finans kuruluşunun katılımıyla, aralarında büyük oyuncuların da bulunduğu kovalamak ve Wells FargoFedNow ABD'de ödemelerin geleceğini yeniden şekillendiriyor

Gerçek Zamanlı Ödemeler ve ACH
FedNow gelenekselden önemli bir değişimi temsil ediyor
Otomatik Takas Odası (ACH) sistemi Gerçek zamanlı ödemelere geçiş, işlemlerin 24/7/365 anında işlenmesini sağlar. Bu aciliyet ACH açısından kritik öneme sahiptir, ancak etkili olmasına rağmen işlemin tamamlanması genellikle bir ila iki iş günü gerektirir.

Buna karşılık FedNow, ödemeleri saniyeler içinde işleyerek ABD'yi küresel ödeme standartlarıyla uyumlu hale getiren daha hızlı ve daha verimli bir alternatif sunuyor. 2024 ortası itibarıyla FedNow'un benimsenme oranı, The Clearing House'un RTP ağınınkini geride bırakmıştı.
giderek artan etkisi.

FedNow Nasıl Çalışır?
FedNow, gönderenin ve alıcının bankaları arasında aracı görevi görerek, her büyüklükteki finansal kurum arasında doğrudan, gerçek zamanlı işlemleri kolaylaştırır. Ödeme mesajlarını, borç ve alacak hesaplarını saniyeler içinde işler. 24/7 Çalışıyor, FedNow
kesintisiz destekler ve
güvenli işlemlerKullanıcıların bankacılık faaliyetlerinde herhangi bir kesinti yaşamamasını sağlamak.

Sistem aynı zamanda destekliyor
ISO 20022Daha zengin ve daha yapılandırılmış bilgilerle veri aktarımını geliştiren, işlemlerin güvenliğini ve verimliliğini daha da artıran küresel bir mesajlaşma standardı.

FedNow'un Temel Özellikleri

Anında Yerleşim: Ödemeler saniyeler içinde işleme koyulur ve anında fon kullanılabilirliği sağlanır. Bu özellik işletmelerin büyük ilgisini çekti; %90'ı anında ödemelerin bankacılık kararlarında çok önemli olduğunu bildirdi.
Geniş Erişilebilirlik: Başlangıçta işlem başına 100,000 ABD Doları olarak belirlenen işlem limitleri ile hem bireyler hem de işletmeler tarafından kullanılabilir, ancak 500,000 ABD Dolarına kadar ölçeklenebilir. Bu, FedNow'un çeşitli ihtiyaçları karşılama esnekliğini sağlar.
Gelişmiş Uyumluluk: Küresel ödeme standartlarını karşılamak ve işlem şeffaflığını artırmak için hayati önem taşıyan daha zengin ve daha yapılandırılmış veri aktarımına olanak tanıyan ISO 20022'yi destekler.

2024 Yılında Büyüme ve Kilometre Taşları
FedNow, lansmanından bu yana önemli kilometre taşlarını aştı. 2024'ün ortalarına gelindiğinde sistem, 900 eyaletin tamamında yaklaşık 50 finans kurumunu bünyesine katmıştı; bu da sistemin hızla benimsendiğini gösteriyor.

Federal Rezerv, sonunda ülkedeki 8,000 banka ve kredi birliğinden yaklaşık 10,000'ini birbirine bağlamayı hedefliyor ve bu da FedNow'un iddialı kapsamını ortaya koyuyor.

Ancak bazı büyük bankalar da dahil
Bank of America ve Citigroup, sistemi henüz benimsemedi, bu da evrensel benimseme konusunda devam eden zorlukları gösteriyor.

Fırsatlar ve Zorluklar
FedNow, özellikle anında ödemelerin finansal operasyonlarda devrim yaratabileceği B2B sektöründe geniş fırsatlar sunuyor. "Hız, kesinlik ve geri alınamazlık" gerektiren ödemeleri yürütme yeteneği, FedNow'u dijital gibi kullanım durumları için iyi bir konuma getiriyor
cüzdanlar, bordro ve kazanılmış ücret erişimi.

Bununla birlikte, daha büyük ticari işlemleri karşılayamayan 500,000 dolarlık işlem limiti ve daha geniş çapta benimsenmeyi yavaşlatabilecek diğer gerçek zamanlı ödeme sistemleriyle birlikte çalışabilirlik eksikliği de dahil olmak üzere zorluklar devam ediyor. Ayrıca fintech'ler
FedNow'u tekliflerine entegre ederken dolandırıcılık önleme stratejilerini dikkate almalıdırlar.

Geleceğe Bakan Vizyon
FedNow büyümeye devam ederken, fintech'lerin bu yeni ödeme sistemini entegre edecek stratejiler geliştirmesi hayati önem taşıyor. Federal Rezerv'in, özellikle B2B ödemelerini kolaylaştırma konusunda sistemin kurumsal müşteriler için çekiciliğini artırmaya yönelik devam eden çabaları,
büyümeyi daha da artırması bekleniyor.

Banka Ödemeleri Direktörü Elisa Tavilla'ya göre
Cirit Stratejisi ve Araştırma, “Bugün ACH'de yaptığımıza benzer şekilde, sistemin her yerde bulunması ve geniş çapta benimsenmesi için hala kat edilmesi gereken yollar var. Geniş çaplı alımın kademeli bir süreç olacağını düşünüyorum.”

FedNow, hem tüketici hem de ticari ödemeleri dönüştürme potansiyeliyle finansın geleceğinde merkezi bir rol oynamaya hazırlanıyor.

Son Söz
FedNow'un ilk yılı, önemli ölçüde benimsenmesi ve ABD finansal sistemine entegrasyonuyla dikkat çeken bir başarı oldu, ancak yolculuk daha yeni başlıyor.

Fintech'ler için şimdi harekete geçme ve gerçek zamanlı ödemelerin sunduğu fırsatlardan yararlanma zamanı. Bunu başaranlar, gelişen finansal ortamda liderlik etmek için iyi bir konumda olacaklar.