The ders çalışma Dijital kredilendirme, dijital sermaye artırma, dijital ödemeler, dijital bankacılık ve tasarruf ve sigorta teknolojisi olmak üzere beş sektör dikeyinde ve Asya-Pasifik, Avrupa, Latin Amerika ve Karayipler, Orta Doğu ve Kuzey Afrika, ABD olmak üzere altı bölgede 227 fintech'ten veri toplandı ve Kanada ve Sahra Altı Afrika.

İncelenen temel alanlar arasında fintech iş demografisi, pazar performansı, pazar büyüme faktörleri, düzenleyici algılar, müşteri etkileşimleri ve toplumsal ve ekonomik faydaları olan fintech faaliyetleri yer alıyor.

WEF'in Yıllık Toplantısı sırasında Davos'ta Gana Bankası başkanının da dahil olduğu bir panelle düzenlenen basın toplantısında resmi olarak başlatılan, 'Küresel FinTech'in Geleceği: Dayanıklı ve Kapsayıcı Büyümeye DoğruAnkete katılanların %70'ine göre yapay zekanın (AI) önümüzdeki beş yıl içinde fintech'in gelişimi için en alakalı konu olacağı sonucuna varıldı.

Gömülü finans, dijital ekonomi ve açık bankacılık %53-%54 ile neredeyse ikinci en alakalı faktörler olarak yer alıyor. Fintech'ler ayrıca çevresel ve kapsayıcı hedeflere katkıda bulunacak teşvik veya mekanizmaların eksikliğini açıkça belirtiyor ve %41'i sürdürülebilir finans planlarına olan ihtiyacı vurguluyor ve %31'i de mevcut planların etkisiz olduğunu belirtiyor.

CCAF ve WEF araştırması ayrıca fintech firmalarının yüzde 51'inin tüketici talebini ana büyüme etkeni olarak gösterdiğini, ancak Latin Amerika ve Karayipler bölgesinde ankete katılan fintech'lerin neredeyse yüzde 70'inin tüketici talebini ana destekleyici faktör olarak gösterdiğini ortaya çıkardı. Fintech büyümesini destekleyen diğer önemli faktörler vasıflı işgücünün mevcudiyeti (%39) ve uygun düzenleyici ortamdır (%38).

Yüzde 56'sı büyümenin önündeki en büyük engelin makroekonomik faktörler olduğunu belirtti. Bununla birlikte, Latin Amerika ve Karayipler finansmanda en büyük bölgesel düşüşü yaşadı ve bu bölgedeki ankete katılan fintech'ler orantısız bir şekilde finansman ortamının büyümeyi engelleyen bir faktör olduğunu düşünüyor. Buna karşılık, Sahra Altı Afrika bölgesinde fintech'ler finansman ortamının büyüme için daha elverişli olduğunu düşünüyor ve %52'si bunu destekleyici bir faktör olarak değerlendiriyor.

Ayrıca %55'i dijital düzenleyici ve denetleyici altyapıların geliştirilmesinin büyümeyi desteklemede etkili olduğunu düşünüyor. Finansal hizmet ve ürünlerin yetersiz hizmet alan segmentlere kaydırılmasıyla birlikte fintech'teki büyüme de görülüyor; kadın (%39), düşük gelirli (%40) ve kırsal veya uzak konumdaki (%27) müşteriler fintech'in önemli bir bölümünü oluşturuyor müşteri tabanları.

Ancak Orta Doğu ve Kuzey Afrika'daki kadın müşterilerin toplam işlem değerlerinin %54'ünü oluşturmasıyla bölgesel farklılıklar söz konusudur. Öte yandan Avrupalı ​​fintech'ler %28 ile kadınların işlem değerlerinin en düşük oranını bildiriyor.

Dünya Ekonomik Forumu finansal hizmetlerde teknoloji ve inovasyon başkanı Drew Propson şunları söylüyor: "Fintech performansının pandemiden sonra güçlü kaldığını görmek son derece cesaret verici, ancak 50-2021 arasında ortalama küresel müşteri büyüme oranlarının %2022'nin üzerinde olduğu tespit edildi. Zorlu makroekonomik ortam ve azalan fintech finansmanı gibi olumsuz rüzgarlar göz ardı edilemez. Bu zorlukların üstesinden gelmek ve fintech endüstrisinden sürdürülebilir sosyal ve ekonomik faydalar elde etmek, sorunlu noktaları daha iyi anlamak için sürekli veri toplamayı ve finansal hizmetler kapsamındaki kamu ve özel sektör aktörlerinin kararlı desteğini gerektirecektir."

Cambridge Alternatif Finans Merkezi'nin genel müdürü ve kurucu ortağı Bryan Zhang şunları ekliyor: "Küresel fintech endüstrisi büyümeye ve gelişmeye devam ettikçe, düzenleyici ve denetleyici inovasyonun hızının finansal inovasyonla eşleşmesi zorunludur. Bu rapor, fintech'in ölçeklenebilir ve sürdürülebilir gelişimine olanak sağlayan uygun ve yeterli bir düzenleyici ortama sahip olmanın önemini vurgulamaktadır. Çalışma bulguları aynı zamanda dijital finansal hizmetlerin daha erişilebilir, uygun maliyetli ve kişiselleştirilmiş finansal ürün ve hizmetler sunarak tüketicilerin ve KOBİ'lerin finansmana erişimini genişletme konusundaki muazzam potansiyelini de gösteriyor."