Kredi ŞerefDaha doğru kredi puanlaması sağlamak için açık bankacılığı kullanan İngiliz fintech şirketi, A Serisi finansmanda 5 milyon £ topladı.
Turun başında TriplePoint, Plug & Play Ventures, Ascension Ventures Fair by Design fonu ve Entrepreneur First (EF)'ün de katıldığı AlbionVC yer alıyor. Ayrıca çok sayıda fintech meleği de katıldı.
Bunlar Christian Faes (LendInvest), Tom Stafford (DST Global Yönetici Ortağı), Charlie Delingpole (ComplyAdvantage ve MarketInvoice), Will Neale (Grabyo ve Fonix Mobile) ve Daniel Gandesha (PropertyPartner).
AlbionVC'den Ed Lascelles, şirketin kurucu ortakları Freddy Kelly (CEO) ve Matt Schofield (CTO) ile birlikte Credit Kudos yönetim kurulunda yer alıyor.
Kendisine "meydan okuyan bir kredi bürosu" adını veren Credit Kudos, krediyi daha adil ve daha erişilebilir hale getirmek amacıyla "geleneksel, dar kapsamlı" kredi değerlendirme yöntemlerinin yerine açık bankacılığı kullanıyor. Görünen o ki, kredi puanları genellikle bir kara kutudur ve kişinin mali sağlığına ilişkin çok ilkel varsayımlara dayanmaktadır.
Credit Kudos, banka hesabı verilerini açık bankacılık yoluyla güvenli bir şekilde analiz ederek, borç verenlerin daha hızlı ve daha bilinçli kredi kararları almasını sağlarken aynı zamanda temerrütleri de azalttığını ve daha da önemlisi, daha az ölçeklenebilir değerlendirme yöntemlerine göre önemli ölçüde daha düşük bir maliyetle olduğunu söylüyor.
Kurucu ortak ve CEO Freddy Kelly, "Geleneksel olarak, kredi puanları geçmiş borçlanma geçmişine ve seçmen kütüğünde olma ve kredi başvurularının sıklığı gibi diğer birkaç basit ölçüme göre hesaplanır" diye açıklıyor. “Mevcut bu puanlar, bireyin günlük gelir ve harcamalarını dikkate almadığı için mali sağlığın çok zayıf bir sinyalidir. Bu nedenle birçok borçlu daha yüksek faiz oranları ödemek zorunda kalıyor veya tamamen reddediliyor”.
Kelly, Credit Kudos'un, müşteriler tarafından kredi başvurusunda bulunduklarında sağlanan açık bankacılık verilerini kullanarak, birinin mali sağlığı ve kredi itibarına ilişkin çok daha doğru bir resim oluşturabildiğini söylüyor. "Bunu, zamanında geri ödeme yapıp yapmadıkları gibi faktörlerin yanı sıra geçmiş bankacılık işlem verilerini analiz ederek yapıyoruz" diyor. “Kredi verenlerin daha doğru kararlar alabilmeleri ve çok daha geniş bir kitleye ulaşabilmeleri için açık bankacılık verilerini mevcut süreçlerine entegre etmelerine olanak tanıyan bir platform oluşturduk”.
Şirket kurma programı EF'in mezunlarından biri olan girişim, geçen yıl FTSE50 firmalarından bağımsız kredi birliklerine ve topluluk finansmanı sağlayıcılarına kadar 100'den fazla yeni kredi veren kuruluşa katıldı. Credit Kudos yakın zamanda ClearScore, CarFinance 247 ve Mojo Mortgages gibi bir dizi kredi aracısıyla ortaklık kurdu. Bu, müşterilerin teminatsız krediler, araç finansmanı ve ipoteklerde daha iyi teklifler elde etmek için banka verilerini kullandığını gösteriyor.
Bu arada Kelly, Birleşik Krallık'taki Experian, TransUnion ve Equifax gibi geleneksel kredi referans kuruluşlarını (CRA'lar) ana rakipleri olarak gösteriyor. Bana, "Mevcut CRA'ların her biri, bazen FICO modeli olarak anılan, geçmiş borçlanma davranışlarına dayanan standartlaştırılmış bir kredi veri seti sağlıyor" dedi. “Ancak Credit Kudos, açık bankacılık yoluyla banka işlem verilerini paylaşmalarına izin vererek kontrolü borçluların ellerine veren, piyasada düzenlemeye tabi ilk rakiptir”.
Bu amaçla Credit Kudos'un gelir modeli yeterince basit. Fintech girişimi, kredi verenlerden, işledikleri işlem hacmine bağlı olarak verileri için aylık bir ücret talep ediyor.
