Brezilya'daki büyük fintech'ler, hanehalkı üzerinde artan baskı karşısında, daha önemli gelir sağlama potansiyeline rağmen kredi konusunda temkinli bir yaklaşım izliyor.
Gibi şirketler Nubank ve Mercado Pago, Brezilya ve Latin Amerika'nın geri kalanında daha karmaşık bir senaryo karşısında verdikleri kredi miktarını sınırlıyor. Brezilyalı aileler kredi ödemelerinde geride kaldıkça bankalar da gereksinimleri sıkılaştırıyor.
Brezilya'da daha yavaş ekonomik büyüme ve daha yüksek faiz oranları vatandaşlar üzerinde ağır bir bedele neden oluyor. Temerrütlerin artması beklendiği için borç verenleri teminatlı kredi vermeye yönlendiriyor.
Fintech'ler için krediler, müşteri başına geliri en üst düzeye çıkarmanın bir yoludur. Bu, kârlılığa giden daha uzun bir yol anlamına gelebilir.
Suçluluklar artıyor
En son raporunda, Brezilya Merkez Bankası temerrüt oranlarında bir artışa işaret etti. Bunlar pandemi sırasında hafiflemiş olsa da, temerrüt hızının artması bekleniyor.
2022'de, Brezilya'da tahsis edilmemiş kredi için temerrüt oranı bir önceki yıldaki %4.2'den %3.1'ye yükseldi. Ancak, bireylere verilen kredilerin %17.4 oranında artmasıyla, uzun vadeli büyüme için güçlü bir yıl oldu.
Ancak enflasyonun yeniden yükselmesiyle birlikte, merkez bankası dünya çapındaki en agresif yürüyüş döngülerinden birini üstlendi. Parasal oran %2 gibi çok düşük bir seviyeden %13.75'in üzerine çıktı.
Borç verme için daha riskli bir görünüm, pandemi sırasında hanehalkı borcundaki artışa da yansıdı. Aileler daha düşük maliyetlerle borç aldı ve daha yüksek faiz oranları karşısında yeniden finansman çok daha pahalı.
Ulusal Ticaret Konfederasyonu tarafından yapılan bir ankete göre, hanehalkı borçluluğu 2022'de benzeri görülmemiş bir düzeye ulaştı. Veriler, tüketicilerin %77.9'unun bir önceki yıla göre %70.9'a kıyasla yılı bir miktar ödenmemiş borçla kapattığını gösterdi.
Krediye fintech yaklaşımı
Elbette fintech'ler bunu not alıyor.
BBL Advogados Kıdemli Sorumlusu Aylton Gonçalves, Fintech Nexus'a "Ödeme rakamları, fintech kredi risk yönetimi tarafından hafifletilmelidir" dedi. "Fintech'ler, herhangi bir temerrüdün etkilerini azaltmak için garanti oluşturma ihtiyacını dikkate alacaktır."
Çoğu şirket şimdiden önlem alıyor. Kısa süre önce Brezilya'nın en büyük dijital cüzdanlarından biri olan PicPay, BX Blue'yu satın aldı. İkincisi, kamu görevlilerine ve emeklilere kredi aracılık eden bir maaş bordrosu borç verme şirketidir. Bir finans kuruluşunun gözünde çok daha güvenli bir segmenttir. Şirket, satın almanın düşük riskli ürünleri kredi defterine dahil etmesine izin vereceğini kabul etti.
Ülkenin en büyüğü olan Nubank da kredi portföyü genişlemesini frenledi. Yıl sonundan önce bile.,
Nubank CEO'su David Velez, 3'nin üçüncü çeyreği sonuçlarıyla ilgili son kazanç çağrısında, "Başlangıç ve fiyatlandırma seviyelerimizi nispeten sabit tuttuk" dedi. “Bu ılımlılığın amacı, daha belirsiz olan kısa vadeli görünüm ışığında kredi direncini güçlendirmektir. Bireysel kredilerdeki hız, Brezilya ekonomisinin kısa vadeli görünümüne yakından bağlı.”
Trend Brezilya'ya özel değil
Aslında, eğilim Brezilya'ya özel değil. Merkez bankasının geçen yıl faiz oranlarını %10.5'e çıkardığı Meksika'da fintech'ler de daha temkinli bir yaklaşım izliyor. Kueski'nin üst düzey yöneticilerinden Regina Moreno, Fintech Nexus ile yaptığı bir röportajda, şirketin kredi arayan borçlulara daha yüksek standartlar uyguladığını söyledi.
Ancak analistler yine de fintech'lere şanslarını denemelerini tavsiye ediyor.
“Kredi verilmesi hala uygundur. Genellikle bir finans kurumu için en uygun gelir kaynaklarından biridir, ”dedi Goncalves. “Giderek artan temerrüt senaryosunda en uygun strateji, kredi çekerken teminat oluşturmaktır.”
Fintech'ler bunu yol boyunca bir tümsek olarak görüyor.
Nubank'tan David Velez, "Bu kısa vadeli dinamiklerin ötesinde, borç verme portföyümüzü genişletme becerimize olan güvenimizi koruyoruz" dedi. “Kişisel kredi büyümesinin önündeki tek darboğaz, kredi risk iştahımız.”
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://news.fintechnexus.com/fintechs-in-brazil-take-cautious-approach-to-lending-as-delinquencies-rise/
