Canlı kültürleri ve Rio de Janeiro'nun yuvarlak tepelerine karşı doğal manzaralarıyla ünlü Brezilya gecekondu mahalleleri, turistik mekanlardan çok daha fazlasıdır; ülke genelinde Hollanda nüfusuyla rekabet edecek şekilde yaklaşık 13,000 topluluğa ev sahipliği yaparlar. Ancak yüksek yoğunluklu, düşük gelirli kentsel mahallelerde kaliteli finansal hizmetlere erişim acil bir ihtiyaç olmaya devam ediyor.

Ancak gecekondu mahallelerinden ortaya çıkan girişimler artık bu kritik konuyu doğrudan ele alıyor. Şubatta, G10Gecekondu bölgesinde doğan ilk dijital banka, ilk fiziksel şubesini Brezilya'nın en kalabalık şehri São Paulo'daki en büyük topluluklardan biri olan Paraisópolis'te açtı. Neolender, çevrimiçi bankacılığı sakinlerine ulaştırmak amacıyla bankacılık hizmetlerini güçlendirmek için Dock'un yerleşik finans yeteneklerini kullanıyor. Ayrıca Brezilya genelindeki diğer gecekondu mahallelerinde de daha fazla şube açmayı planlıyor.

Gecekondu mahallesine yatırım yapma durumu

Brezilya'daki favelalar büyük bir nüfusa ev sahipliği yapıyor. Tahminler, bu yerleşim yerlerinde 17 milyon insanın yaşadığını ve bunların bir kısmının bir milyonluk eşiği rahatlıkla aşabileceğini gösteriyor. Bu, Hollanda'daki tüm nüfusun büyüklüğü veya Kanada'nın neredeyse yarısı kadardır. Aynı zamanda ilgili bir ekonomidir. Outdoor Social Intelligence tarafından yapılan bir ankete göre, Brezilyalı gecekondu sakinlerinin tüketim gücünün 30'de 2022 milyar doların üzerinde olacağı tahmin ediliyor. Bu neredeyse İzlanda'nın GSYİH'sına denk geliyor.

Ancak bu geniş nüfus, bankacılık hizmetleri söz konusu olduğunda en ciddi şekilde yetersiz hizmet alıyor. Finansal ürünler genellikle karşılanamaz veya hiçbir yerde bulunamaz. Çoğu durumda, resmi bir istihdam kaydı gerektiren kredilere erişim son derece kıttır; bu da bölge sakinlerinin diğer, daha az güvenli finansman seçeneklerine yönelmesine ve küçük girişimcilerin çok az sermayeye sahip olmasına neden olmaktadır.

G10 bu bağlamda kalıpları kırmayı amaçlıyor. İlk aşamada, Brezilya'nın ünlü anında ödeme sistemi Pix, çevrimiçi transferler, para yatırma ve kamu hizmeti ödemeleri gibi temel hizmetleri sunan bir uygulamayı tanıtacak. Ayrıca kullanıcılar ön ödemeli Visa banka kartına da erişebilecek.

G10 yönetim kurulu üyesi ve fintech için hizmet olarak bankacılık ürünleri sağlayan bir teknoloji firması olan Dock'un CEO'su Antonio Soares, "Bugünlerde finansal hizmetler, özellikle Brezilya'da neredeyse sağlık veya eğitim hizmetleri kadar alakalı" dedi. Latin Amerika'daki bankalar ve gerekli altyapıyı destekleyen bankalar. Sadece finansal katılım meselesinin değil, ikili bir amacın da olduğunun altını çiziyor. “Bu sadece hayırseverlik değil” diyor. “Evet, dünyayı değiştirirken para kazanabiliriz.”

Aşağıda Fintech Nexus'un Soares ile G10 ve gecekondu mahalleleri hakkında yürüttüğü kısa bir Soru-Cevap bölümü bulunmaktadır.

Gecekondu mahallesi pazarla ne kadar alakalı?

Çok büyük rakamlardan bahsediyoruz. Brezilya'da 17 gecekondu mahallesinde 13,000 milyon insan yaşıyor. Favelalar toplumumuzun bir parçasıdır ve buralarda çok sayıda (girişimci) hareketi vardır. Gecekondu bölgeleri de dahil olmak üzere Brezilya genelinde cep telefonu kullanımı oldukça yüksek. Yani herkesin kendi cep telefonu ve internet erişimi var. Bu nedenle, nüfusun hizmetlerimizi nasıl kullanacaklarını daha iyi anlamalarına yardımcı olmak için fiziksel bir şube oluşturmak bizim için önemlidir. Bu, insanları dijitalleştirmenin bir nevi ilk adımı.

Hangi özellikler favela sakinlerine finansal hizmet sunmayı zorlaştırıyor?

Çok var. Örneğin, gecekondu mahallesinde yaşadığınız için posta kodunuz yok, dolayısıyla pazar yerinden çevrimiçi bir şeyler satın almak neredeyse imkansız. Brezilya'da 50 milyon kişi kayıt dışı işlerde çalışıyor (ve resmi kayıtları yok). Sokaklarında bir şeyler satıyorlar, kendi küçük işletmeleri var ya da Mercado Libre gibi platformlar aracılığıyla internet üzerinden satış yapıyorlar. Ve bankalara güvenmiyorlar. Bu sadece Brezilya'nın değil, Latin Amerika'nın da gerçeği. Gecekondu sakinlerinin neye ihtiyacı olduğunu gerçekten anlamak için orada yaşayan birini dinlemeniz gerekiyor. Ve G10 gecekondu mahallesinde doğdu.

G10 neden başarılı olmalı?

Bazı bankalar aslında kendilerini konumlandırmaya ve C Sınıfı ve D Sınıfı segmentlere hitap etmeye çalışıyor. Ancak çok düşük gelirli çok sayıda insan olduğundan bu nüfusa hizmet etmenin maliyeti daha yüksek. İşte bu yüzden gömülü finansmanın bu durumda doğru seçim olduğuna inanıyoruz. G10'da müşteriye yakınlar ve hizmet maliyeti çok daha düşük. Mesela şubemizin sabit maliyetleri geleneksel şubeye göre 10 kat daha düşük. Ayrıca gömülü finans güven açısından önemlidir. Her hafta gittiğiniz bir perakendeciye giderseniz muhtemelen bir güven ilişkisi vardır. Şimdi, eğer bu perakendeci finansal hizmetler sunmaya başlasaydı, gecekondu sakinleri onu bir bankadan daha güvenilir bulacaklardı. G10'da da aynı şekilde çalışacağını düşünüyoruz.

G10'un ürün yol haritası nedir?

Teknolojimizi tıpkı büyük müşterilerimizde kullandığımız gibi kullanıyoruz. G10 müşterilerinin kendi uygulamaları olacak. Sanal hesaplar oluşturabilir, banka kartları alabilir, Pix aracılığıyla ödeme yapabilir ve çevrimiçi veya mağazada satışa başlamak için bir POS alabilirler. Gecekondu bölgesindeki küçük bir restorana G10 aracılığıyla ödeme yapılabilir. İkinci aşama finansal eğitim ve kredi konusunda nasıl yardımcı olunacağıdır. Gecekondu mahallesinde (küçük) girişimci olan pek çok insan var. Ailelerini yöneten kadınlardan bahsediyoruz ama aynı zamanda kıyafet üretiyor, yiyecek satışı yapıyor, küçük manikür dükkanları ve güzellik hizmetleri de işletiyorlar. İhtiyaç duydukları şey, işlerini kurmak için finansal destek, eğitim ve kredidir.

G10 nasıl para kazanacak?

Bu bir yatırımdır. Gelecekte spreadlerden, müşterilerin kart kullanıp kullanmadığından, takastan elde ettiğimiz gelirin ne kadar olduğundan vb. bahsedeceğiz. Bankadakiyle aynı ekonomi. Buradaki fark kredide yatıyor. Kredi riskini analiz ederken, G10 geleneksel bir bankayla aynı şeyleri yapacak, ayrıca G10 müşterilerini tanıdığı ve onların ihtiyaçlarını daha iyi anladığı için ek bilgiler de verecek. Büyük bir banka için siz yalnızca bir bireysiniz. G10 için topluluğun bir parçasısınız. G10 gecekondu mahallesinde doğdu. Zaten halkı tanıyor.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.fintechnexus.com/fintech-first-digital-bank-brazilian-favela/