Ev satın alma sürecinin çeşitli aşamalarından birinde olduğunuzda, diğer alanlardaki eylemleriniz başarılı olup olmadığınızı belirleyebilir. Örneğin, diğer satın alma türleri ilgisiz gibi görünebilir ancak bunlar ipotek başvurunuzu olumsuz etkileyebilir. "Kredi verenler bir ipotek başvurusunu değerlendirirken kredi puanınız, amaçlanan peşinat ve borç-gelir (DTI) oranınız dahil olmak üzere çeşitli faktörleri inceleyecektir" diyor Ashley Moore, topluluk kredileri yöneticisi Chase Ev Kredisi. Kredi puanınızdaki veya peşinatınızdaki artış olumlu karşılanırken, DTI oranınızdaki artış onaylanmanızı engelleyebilir.

İşte bilmeniz gerekenler.

Kredi Kartı Alışverişleri ve Krediler

Anlıyoruz: hayat olur. Ve bir ev satın alıyor olmanız başka ihtiyaçlarınızın olmadığı anlamına gelmez. Ancak bu zaman diliminde büyük ürünleri sınırlamak en iyisidir. "Kredi kartı kullanarak büyük bir satın alma işlemi yaparsanız, bu borç-gelir oranınızı artırır, bu da ipotek ön onayınızı riske atar" diye uyarıyor Candice WilliamsHouston'daki Coldwell Banker Realty'de emlakçı. Borç verenlerin kararlarını, ev kredinizi onayladıkları günkü mali durumunuzun anlık görüntüsüne dayanarak verdiklerini söylüyor. "Borçtaki artış gibi herhangi bir değişiklik sizi artık kredi almaya hak kazanamayacağınız bir duruma sokabilir."

Kredinizin faiz oranı birkaç ay boyunca yüzde sıfır olsa bile, satın alma işlemi yine de sorunlu olabilir. Komisyoncu, "Kredi kartı borcunun asgari aylık maliyeti, ipoteğe gidebilecek aylık borç miktarını azaltıyor" diyor Mihal Gartenberg Coldwell Banker Warburg'nın New York, NY'da.

Büyük bir satın alma işlemi yapıp yapmadığınızı birinin nasıl bileceğini merak ediyor olabilirsiniz. Kurucusu Tanya L. Blanchard, "Borç vereniniz, ipotek süreci sırasında yeni kredi açmadığınızdan emin olmak için kredi izleme özelliğine sahiptir" diyor. Madison Chase Sermaye Danışmanları. "Herhangi bir yeni borcun doğrulanması gerekecek ve borç-gelir oranınızı olumsuz yönde etkilemesi durumunda muhtemelen kredinizin reddedilmesine neden olabilir."

Borç-Gelir Oranı

Borç-gelir oranı (DTI), aylık borç ödemenizi brüt aylık gelirinize böler. Borç verenler, ipoteğe hak kazanıp kazanmadığınızı belirlemek için bu formülü kullanır. "Borçlu çok fazla para harcamaya karar verirse, bu borç-gelir oranını ortadan kaldırabilir ve bu da borçlunun artık mülkü satın alamamasına neden olabilir," diye açıklıyor Mike Opyd, başkanı/sahibi RE/MAX Sonraki Şikago'da. Ayrıca, gereksiz satın almalardan dolayı çok fazla borç birikmişse, bunun hak kazandığınız tutarı etkileyebileceğini söylüyor; hatta ilk etapta hak kazanabileceğinizi varsayarak. "Bu, bir evde ihtiyacınız olan ve istediğiniz her şeyi size sağlayacak fiyat noktasındaki evleri alamamanızla sonuçlanabilir" diyor.

Nakit Alımlar

Satın alımlarınız için nakit ödeme yapmak, borç verenin radarının altında kalacağınız anlamına gelmez. Diyelim ki yeni evinizi kredi kartı yerine nakit kullanarak döşemeye karar verdiniz. Kuşkusuz, mobilyalarınızı kredi kartınızdan tahsil etmeniz veya kredi almanız sonucunda ortaya çıkacak ek aylık ödemeden kaçınıyorsunuz, ancak yine de sorundan kurtulmuş değilsiniz.

"Aynı mobilya için nakit ödeme yapacaksanız, bu, bankanın kapanış sonrası gereksinimlerini karşılamaya yetecek kadar likit fonunuz olmadığı anlamına gelebilir" diyor Sarah Alvarez, William Raveis Mortgage'da ipotek bankacılığından sorumlu başkan yardımcısı.

Büyük Satın Alma Örnekleri

Büyük alımlar, araba satın almaktan yeni bir ev için mobilya almaya kadar her şeyi içerebilir. İster kişisel bir kredi alıyor olun, ister kredi kartınızdan büyük meblağlar çekiyor olun, ister nakit ödüyor olun, bu durum tehlike işaretlerini artıracaktır. Moore, "Herhangi bir büyük satın alma, borç seviyenizi artırabilir ve/veya nakit rezervinizi azaltabilir" diyor.

Hatta kiralama araba sorunludur. "Araba kiralama işlemleri de kiraya benzer şekilde değerlendiriliyor: her ay ödeme yapıyorsunuz ancak bu, araçtaki toplam özsermayenizi artırmıyor" diye açıklıyor. “Araba kiralamak borç seviyenizi artıracak, nakit rezervinizi azaltacak ve dolayısıyla borç-gelir oranınızı kabul edilebilecek olanın ötesinde artıracaktır.”

Zaman aralığı

Büyük bir satın alma işlemi yapmak istiyorsanız ev satın alma sürecinin neresinde olduğunuzun bir önemi var mı? Genel bir kural olarak büyük harcamalardan kaçınmak en iyisidir. Moore, "Ön yeterlilik veya ön onay aldıktan sonra bile büyük satın almalar yaparken dikkatli olmanız önemlidir" tavsiyesinde bulunuyor. Kredi verenlerin, kredi finanse edilene kadar niteliklerinizi değerlendirmeye devam edeceğini söylüyor.

Alvarez de aynı fikirde ve büyük bir satın alımın, halihazırda bir taahhüdünüz olsa bile, finansman almanızı engelleyebileceğini söylüyor. "Tüm taahhütler hiçbir maddi değişikliğe tabi değildir ve banka kapanışa kadar belge ve kayıtları güncellemeye devam edecektir."

Bu arada Alvarez, istihdamınızda büyük bir değişiklik yapmamanızı da tavsiye ediyor; yaparsanız, bunu borç verene bildirmeniz gerekir. "Genellikle kapanışın yapıldığı gün veya öncesinde, banka mevcut işvereninizle iletişime geçerek orada aynı koşullar altında çalıştığınızı doğrulamak için iletişime geçecektir."

Geçici Çözümler

Her kuralın istisnaları vardır ve bazı büyük alımların kaçınılmaz olabileceğinin farkındayız. Gartenberg şöyle açıklıyor: "Alıcılar toplu taşımanın iyi olduğu bir şehirden banliyölere taşınıyorsa yeni bir araba gerekli olabilir." Ve eğer evi yenilemeyi planlıyorsanız, yüklenicinize yüklü miktarda bir depozito yatırmak isteyebileceğinizi söylüyor.

"İyi haber şu ki, alıcılar ufuktaki büyük satın almalar hakkında acenteleri ve bankacılarıyla konuşabilirler ve eğer bir bankacı beklemeyi önerirse, alıcılar da beklemeli."

Gartenberg, çoğu satıcının bu yeni arabayı veya mobilyayı bir kenara bırakacağını ve evi kapattıktan sonra satın alma işlemine devam edebileceğinizi söylüyor. "Aynı şey müteahhitler için de geçerli; doğru kişi, yeni ev alıcısından depozito almayı erteleyecek çünkü onlar bankaların nasıl çalıştığını biliyorlar."

Tüm büyük satın alma işlemlerinin evin kapandığı gün yapılmasını tavsiye ediyor. “Henüz kredi raporunuzda görünmeyecek ve kredi kartı şirketlerinin kredi limitinizi onaylaması daha kolay olacak.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. Otomotiv / EV'ler, karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• ChartPrime. Ticaret Oyununuzu ChartPrime ile yükseltin. Buradan Erişin.
• Blok Ofsetleri. Çevre Dengeleme Sahipliğini Modernleştirme. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.forbes.com/sites/terriwilliams/2023/08/29/if-youre-buying-a-home-dont-make-any-other-major-purchases/