İşte bir beyin fırtınası: Bankalar veri içinde boğuluyor, ancak hâlâ veri kuraklığı sorunları var. Finansal kurumların hesap bilgileri, işlem geçmişi ve kredi puanları dahil olmak üzere çok sayıda müşteri verisine erişimi vardır. Ancak bu verilerin çoğu, farklı ödeme platformları ve ağları tarafından saklanıyor ve dolandırıcılık ekiplerinin en çok ihtiyaç duyduğu anda, yani bir işlem için yetkilendirme noktasında erişilemiyor. Sonuç olarak, finansal kurumlar doğru içgörü olmadan risk kararları veriyor (onaylama veya reddetme), bu da çoğu zaman güvenilir müşterilerin reddedilmesine neden oluyor.

Dolandırıcılığın maliyetli olduğunu hepimiz biliyoruz, ancak sahte retler, kelimenin tam anlamıyla, tüccarların masasında milyonlarca doların kalmasına neden oluyor. Aslına bakılırsa, perakendecilerin dolandırıcılık nedeniyle kaybettiği her 1 ABD doları karşılığında, birinci taraf verilerimiz, yasal müşterileri reddederek tahmini 30 ABD doları kaybettiklerini tahmin etmektedir. 2023 Tüketici Güveni Primi Rapor, ABD tüketicilerinin %56'sının üç aylık bir süre içinde yanlışlıkla reddedildiğini ortaya çıkardı.

Güvenilirliğin Değerlendirilmesi

Peki veri paylaşımı bu sorunları nasıl çözebilir? Risk kararlarını sınırlı ve çoğunlukla statik işlem verilerine dayandırmak yerine, ihraççılar ve tüccarlar, işlemlerin güvenilirliğini değerlendirebilirler. kimlik her işlemin arkasında. Örneğin, İnternet Protokolü adresleri ve coğrafi konum verileri, bir bankaya iyi bir kart sahibinin seyahat ettiğine dair güvence sağlayabilir.

Yeterli veri eksikliği bankaları başka yönlerden de geride bırakıyor. Doğru türdeki verilere erişim olmadan, kişiselleştirilmiş krediler veya kredi kartı teklifleri gibi özelleştirilmiş ürünler sunmak zor olabilir ve bu da müşterilerin daha yüksek faiz oranları veya ücretler ödemek zorunda kalmasına neden olabilir. Finansal kurumlar için bu verilere erişememek daha yüksek maliyetler ve daha düşük verimlilik anlamına geliyor. Bankaların, işlemlerle ilgili verilere erişimleri yoksa, manuel işlemlere ve müşteri hizmetlerine daha fazla para harcaması gerekebilir.

Bankacılık sektörünün durumu daha da zorlaştıran bazı benzersiz özellikleri var. Örneğin, finans sektörü sıkı bir şekilde denetleniyor ve bu da bankaların modernleşme çabalarını yavaşlatıyor. Bankalar aynı zamanda, dolandırıcılığı önlemek amacıyla bile, dış ortaklarla veri paylaşma çabalarına müdahale edebilecek veri gizliliği ve veri yönetimi kurallarına da tabidir. Diğer bir sorun ise bankaların, bulutta yerleşik modern API tabanlı teknoloji yerine şirket içinde barındırılan ana bilgisayar teknolojisi çözümleri gibi eski teknolojilere güvenmeleridir.

İşler yavaş yavaş değişiyor. Zaman içinde dolandırıcılık riskini azaltmaya yardımcı olan teknolojik gelişmeler görüyoruz. Örneğin, doğrulama teknolojisi her zaman müşteri etkileşimi talep etmekten (3DS 1) sorunsuz, sahne arkası kimlik doğrulamasına (3DS 2) geçiş yaptı. Avrupa düzenlemeleri orada büyük endüstrinin benimsenmesine yol açtı. VISA'dan bir araştırma bulundu 3D Secure 2'nin kredi kartı sahtekarlığını %35'e kadar azaltabildiğini.

Dolandırıcılığın Önlenmesi, İş Risklerinin Azaltılması

Peki bankalar bu işlemsel veri kuraklığı sorununu çözmek için şimdi ne yapabilir? Tam veri erişimi olmadığında dolandırıcılığın önlenmesine ve diğer iş risklerinin azaltılmasına yardımcı olabilecek dört öneriyi burada bulabilirsiniz.

1. Teknoloji yığınını modernleştirin: Finansal kurumların bulutu benimsemesi gerekiyor. Bunu yapmak, ihraççıların sistem perspektifinden daha esnek olmalarını sağlayacaktır. Bankalar ayrıca yetkilendirme ve kimlik doğrulama motorlarının modernleştirilmesine de öncelik vermelidir. E-ticaret daha da hızlanacak ve bu kurumlar, 40 yıl önce yalnızca kartla yapılan işlemleri yürütmek için oluşturulmuş sistemlerden yararlanmaya devam edemeyecek.
2. Bugün rayları yerinde tutarken yaratıcı olun: Bankalar, kullanılmayan veri alanlarına göz atmalı ve üye işyerlerinden, daha doğru risk kararları verebilecek bilgiler göndermelerini istemelidir. Meşru işlemlerin onaylanması ve sahte işlemlerin reddedilmesi konusunda satıcılardan almak istedikleri verilere göre hareket etmeleri gerekiyor.
3. Ölçek kazanmak için sağlayıcılara güvenin: Her satıcı için özel çözümler oluşturmak ölçeklenebilir değildir; bu nedenle bankalar, bir kişinin güvendiği bir müşterinin, herkesin de güvendiği bir müşteri olduğu bir ekosistem oluşturmak için teknoloji sağlayıcılarla birlikte çalışmalıdır. Nihai hedef, bankaların teknoloji sağlayıcılarından gelen kimlik ve güven verilerine dayanarak güvenilir bir satıcıyla karşı karşıya olduklarının farkına varmasıdır. Bu gerçekleştiğinde bankalar risk azaltma mantığını gevşetebilir ve daha fazla işlemi onaylayabilir.
4. Yenilik için baskı yapın: Sayılarda güç vardır. Güven ekosisteminin parçası olan kart ağları, bankalar ve satıcılar ne kadar fazla olursa, risk kararlarını bilgilendirmek için o kadar fazla içgörü elde edilir.

Finans sektörünün işlem verilerinin eksikliğini giderme konusunda bir miktar ilerleme kaydettiğini belirtmeliyim. Örneğin birçok banka artık işlem verilerini toplamak ve analiz etmek için yeni teknolojilere yatırım yapıyor. Ek olarak, Açık Bankacılık Hareket, bankaların işlem verilerini birbirleriyle ve diğer finansal kurumlarla güvenli ve gizliliği koruyacak şekilde paylaşmalarını kolaylaştırıyor. Yine de yapılması gereken daha çok şey var.

Zengin işlem bağlamı beş yıl içinde masaya yatırılacak. İhraççılar, üzerinde model oluşturabilecekleri verilere sahip olmadıkları takdirde kaliteli dolandırıcılık ekiplerini işe alamayacaklar. Bu alana katılmayan satıcıların onay oranları, katılanlara göre önemli ölçüde daha düşük olacaktır. Ve kart sahipleri, bankalarından belirli bir düzeyde hassasiyet ve doğruluk beklemeye başlayacaklar. Aksi takdirde bunu sağlayabilecek bankalara göç edecekler. Bu, günümüzün rekabetçi ortamında hiçbir finans kurumunun karşılayamayacağı bir risktir.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.fintechnexus.com/how-banks-can-solve-transactional-data-drought-problem/