İnsanların teknolojiyi kontrol etmek için düşüncelerini ve beyin çiplerini kullanmayı öğrendikleri bir dünyada, plastik kartlar ve 2 günlük işlemler hâlâ geçerli. Sizce de çok tuhaf bir kombinasyon değil mi? Ödemeler söz konusu olduğunda çoğu zaman zamanın yavaşladığı görülmektedir. Çünkü
Paytech'teki bir sonraki büyük gelişmeyle ilgili haberleri okuduğunuzda bile, başarısını duymanız yıllar alabilir, hatta duysanız bile.
Uzun vadeli dijital dönüşüm girişimlerinin sorunu
Express Elixir'in Polonya'daki lansmanını ve başarıya giden uzun yolu hatırlayalım. Resmi lansmandan iki yıl sonra 2014'te işlem hacmi 1 milyon PLN'ye ulaştı. 2015 yılında Blik, Express Elixir tarafından desteklenen mobil P2P ödemelerini başlattı ve
evlat edinme oranı. Böylece işlem hacmi 3 yılında 2016 milyona, 13 yılında ise 2018 milyona ulaştı.
Yakın zamanda yaşanan bir diğer örnek ise FedNow'un Temmuz 2023'te faaliyete geçmesidir. Dragonfly Financial Technologies'e göre yalnızca
4% Bankaların yüzde 24'ü FedNow'u zaten portföylerine ekledi ve yüzde 2024'ü muhtemelen bunu XNUMX'te ekleyecek. Yöneticilerin geri kalanı ya eklemeyecek ya da şüpheler besleyecek. Sorunu görüyoruz ama
aslında sorun ne?
Buradaki zorluk, ödeme inovasyonunun esas olarak banka duvarının ötesinden beslenmesidir. Hibrit ödeme çözümleri, yeni konfigürasyonlar ve yeni nesil ürün kategorileri mantar gibi bitiyor. Ancak bankalar dışında herkes tarafından sunulmaktadır. Avrupa'da ödeme
Yenilikler düzenlemeler, hükümetler ve rekabet tarafından yönlendirilir. ABD'de bankalar 'bekleme modunda' çünkü genel ABD düzenlemeleri ve dahili eski teknolojiler dışında elli eyaletin yasalarını dikkate almak zorundalar. En önemlisi, tüm bu değişiklikler
ve ilerlemeler tüketiciler tarafından daha iyi hizmet bekledikleri için başlatılıyor veya talep ediliyor. Uygulamayı bekleyip beklemeyin veya yıllarca beklemeyin.
Özetle bankaların inisiyatifi yeniden kazanmaları gerekiyor. Aksi takdirde, eski ödeme teknolojilerine bağlı kalmak daha fazla müşteri çıkışına, artan teknoloji borcuna ve daha fazlasına yol açacaktır.
$ 57 milyar çok az yenilikle veya hiç yenilik olmadan yalnızca bakıma harcama yapmak.
Bankalarda durum: çabala ya da öl?
Yani sorunu tanımladık; sıradaki ne? Açıkçası finansal kuruluşların tüm teknolojilerini kullanımdan kaldırmasını ve yerine yenilerini koymasını bekleyemeyiz. İmkansız dememekle birlikte risklidir. Deneyimlerim güvenli yükseltmelere en iyi yaklaşımın olduğunu kanıtlıyor
Fintech'lerle ortaklık yapıyor ve hizmet olarak ödeme (PaaS) veya hizmet olarak bankacılık (BaaS) çözümleri sunuyor. Böyle bir yaklaşım herkes için kazan-kazandır. Fintech'ler çoğu finansal kurumun sahip olmadığı uzmanlığı, yenilikleri ve çevikliği getirirken,
ölçeklendirme, iş ortağı ağlarını genişletme, yenilikleri sergileme ve yerel ve küresel olarak daha fazla insana ürün sunma fırsatı elde ediyor.
IDC çalışması, PaaS ürünlerinin şu anda dünya çapındaki FSI'ların yalnızca %5'i tarafından kullanıldığını belirtse de, bu rakamlar hızla değişebilir. Müşteriler teknoloji konusunda daha bilgili hale geliyor ve yakında finans kurumlarının değişmekten başka seçeneği kalmayacak. Asya ve Avrupa'da nakitsiz
toplum zaten bir gerçeklik, peki hâlâ bankalara yer var mı? Kesinlikle evet ve en kısa sürede iş büyüme stratejilerine şunun eklenmesi gerekiyor:
-
Modern SaaS finansal platformlarından yararlanın Teklifleri geliştirmek ve diğer pazar oyuncularıyla rekabet edebilmek. API'leri, motorları, gerekli ödeme işlevlerine sahip hazır arka uçları ve daha fazlasını içerir. SaaS yükü ortadan kaldırıyor
sistemin geliştirilmesi, bakımı ve sürekli güncellenmesi ile ilgili operasyonel giderler. İşletmenize ve hedef kitlenize uygun herhangi bir çözümü seçebilirsiniz ancak bu çözüm geleceğe hazır olmalı ve entegrasyonu kolay olmalıdır. -
Kripto ve tokenleştirilmiş varlıklardan yararlanın işbirlikçi ekosistemleri teşvik etmek ve yeni yatırım stratejilerini ortaya çıkarmak. Büyük bankalar dijital para birimlerine sıcak bakıyor ve hükümetler bunları tehdit olarak değil, fırsat olarak görmeye başlıyor.
AB'nin yaklaşan MiCA düzenlemesi bunun en iyi örneğidir ve muhtemelen CBDC'leri, stablecoin'leri, tokenize mevduatları ve diğer dijital para biçimlerini yeniden küresel gündemin üst sıralarına taşıyacaktır. Ve kimse rakiplerinin gerisinde kalmak istemez değil mi? Sonunda,
Blockchain'i unutmamalıyız çünkü dağıtılmış kayıt sistemi sonunda PII yönetimi ve gerçek zamanlı işlem işleme bağlamında iyi bir şekilde takdir edilebilecektir. -
Üretken yapay zekadan yararlanın günlük aktiviteleri optimize etmek ve müşteri deneyimini geliştirmek. Ödemeler sektöründe yapay zekanın, bankanın olgunluğuna ve ihtiyaçlarına bağlı olarak farklı kullanım durumları vardır. Ancak en etkilileri arasında
uygulamalar arasında 24/7 sanal destek, otomatik müşteri çağrısı değerlendirmesi ve teknik belgeler, hesap planları ve tekliflerle ilgili evrak işleri yer alır. Bu etkinliklerin otomatikleştirilmesi, iç kaynakların serbest bırakılmasına ve bunların daha stratejik ve
geleceğe yönelik girişimler. Başka bir deyişle, teknolojilerden yararlanmak, pek çok kişinin satış konuşmalarında söylediği gibi, finans kurumlarına daha azıyla daha fazlasını yapma gücü veriyor. -
PaaS/BaaS çözümleri geliştirin tüccarların ve banka dışı kuruluşların pazar payınızı büyütmesi, rekabet gücünüzü koruması ve fintech'lere meydan okuması için. Bu seçenek, dahili altyapının kademeli olarak güncellenmesini düşünürseniz işe yarayacaktır;
Kartlar da dahil olmak üzere daha karlı ödeme seçeneklerinden elde edilen gelir kaybı. Ek olarak, SaaS çözümlerine kıyasla bir mühendislik ekibi, bir geliştirme planı ve büyük bir yatırım gerektirir.
Bazıları tartışabilir ve hala bir seçeneğin daha olduğunu söyleyebilir: Her şeyi olduğu gibi bırakın. Ancak yavaş yavaş ölmek bir seçenek değil, bir seçimdir. İnsanların kolaylık aradığı ve takdir ettiği için toplumun geri adım atmayacağını kabul etmeliyiz. Örneğin,
%58 İnsanların en az yarısında şifre yerine biyometriyi tercih ediyor ve %33'ü bunu her zaman yapıyor. Biyometrinin şifreler üzerindeki hakimiyeti, insanların tekrarlayan faaliyetleri ortadan kaldırma ve her türlü süreci hızlandırma eğilimini en iyi şekilde göstermektedir.
Yukarıdaki önerilerin yalnızca bireysel müşteriler için geçerli olduğunu düşünüyorsanız yanılıyorsunuz. KOBİ'ler aynı zamanda daha iyi hizmet ve destek arayışındadır. Örneğin, McKinsey'in 2023 KOBİ anketi, banka değiştirmeyi düşünmelerinin en önemli 4 nedeninin şunlar olduğunu ortaya çıkardı:
- Krediye daha kolay erişim – %39
- Müşteri hizmetleri desteği – %33
- Dijital deneyim – %32
- Daha geniş ürün paketi – %30
Dolayısıyla hikayenin ana fikri, finansal kurumların müşteri beklentilerini dikkate alması ve karşılaması gerektiği, ancak onlardan bir iş uğruna konfor alanlarını terk etmelerini beklememeleri gerektiğidir. Rekabet çok şiddetli, dolayısıyla kararlar hızlı olmalı.
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
- PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
- PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
- PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/25849/banks-risk-losing-billions-of-dollars-in-a-few-years?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
