Asya'daki dijital bankacılık ortamı, Batılı benzerleriyle önemli ölçüde tezat oluşturan, canlı ve çeşitli bir ekosistemdir.

Asya-Pasifik (APAC) bölgesinde kârlı olan 11 şirketten 13'i dijital bankalarGüney Kore'deki Kakao Bank, Hindistan'daki Paytm Bank ve Çin'deki AIBank, WeBank, XW Bank ve MyBank dahil olmak üzere bankacılık paradigmalarını yeniden tanımlıyor.

Bunlar bankalar mevcut ekosistemler, dijitali benimsemeye eğilimli bir müşteri tabanı ve pazarlarının benzersiz taleplerine göre uyarlanmış iş modelleri arasında gelişiyor.

Ekosistem odaklı dijital bankalar

Öncelikle kullanıcı deneyimine odaklanan bağımsız uygulamalar olarak çalışan birçok Batılı dijital bankanın aksine, APAC'ın dijital bankaları genellikle mevcut, kapsamlı ekosistemlerden yararlanıyor.

Bu ekosistemler, e-ticaret platformlarından sosyal medya uygulamalarına kadar çeşitlilik gösterir ve dijitali benimseme eğilimi yüksek yerleşik bir müşteri tabanı sağlar.

Örneğin Jibun Bank, Sony Bank, PayPay Bank ve Rakuten Bank gibi kuruluşlar Japonya'daki ilgili ekosistemlerden başarıyla yararlandı.

çok dijital bankalar Singapur, Hong Kong ve Malezya gibi Güneydoğu Asya'daki şirketler tek bir kuruluş olarak faaliyet göstermek yerine konsorsiyum modelini benimsiyor. Bu işbirlikçi yaklaşım, birden fazla ortağın güçlü yönlerinden ve kaynaklarından yararlanarak büyüme ve yenilik için daha sağlam bir temel sağlar.

Asya dijital bankalarının iş modelleri ve değer önerileri

Asya dijital bankalarının ilgi çekici iş modelleri ve değer önerileri hakkında daha derinlemesine bilgi edinmek için bölgedeki ilgi çekici vakaları ve önemli oyuncuları inceleyelim.

Kakao Bank: Güney Koreli bir fenomen
Güney Kore Kakao Bank Asya-Pasifik bölgesindeki en başarılı örneklerden biridir. 2019 yılında kurulan Kakao Bank hızla çekiş kazanmış ve iki yıl içinde kârlılığa ulaştık. 13.35 milyon kullanıcıya ve 25 milyar ABD Doları (33 milyar SG ABD Doları) değerinde varlığa sahip olup, kullanıcılar ve varlıklar açısından Güney Kore'deki en büyük dijital bankadır.

Kakao Bank'ın temel gücü, son derece yapışkan bir ekosistemden yararlanma yeteneğinde yatmaktadır. Bankanın ücretsiz mesajlaşma uygulaması Kakao Talk, Güney Kore nüfusunun yaklaşık yüzde 90'ı tarafından kullanılıyor ve bu da onu her yerde bulunan bir platform haline getiriyor. Güney Kore'nin hızlı ve güvenilir internet bağlantı hızları Kakao Bank'ın başarısına daha da katkıda bulundu.

Kullanıcılar içeri girdikten sonra Kakao ekosistemden ayrılmak zorlaşıyor. Kullanıcılar, Kakao Talk ve Kakao Bank'ın yanı sıra, Kakao Pay, Kakao Games, para kazandıran içerik için Kakao Sayfası ve araç çağırma için Kakao Mobility dahil olmak üzere birçok hizmete erişebilir. Kakao'nun Ant Group (Kakao Pay) ve Tencent (Kakao Games ve Kakao Bank) gibi teknoloji devleriyle olan stratejik ortaklıkları, önemli rol büyümesinde.

MYBank: Çin'de KOBİ finansmanında devrim yaratıyor

Çin'in Ant Group'a bağlı MYBank'ı küçük ve mikro işletmelere (KOBİ'ler) hizmet veriyor. KOBİ sahiplerinin mobil uygulama üzerinden dakikalar içerisinde teminatsız işletme kredisi alabilmesini sağlayan “310 kredi modeli”nin öncülüğünü yapmıştır.

Başvuru süreci üç dakika içinde tamamlanır, bir saniye içinde onaylanır ve sıfır insan etkileşimi gerektirir.

MYBank'ın başarısının temelinde KOBİ finansmanına yaklaşımı yatmaktadır. Tedarik zinciri finansmanı çözümleri sunmak için grafik hesaplama, çok modlu tanıma, blockchain ve gizliliği koruyan hesaplama gibi ileri teknolojilerden yararlandı. Bu çözümler, KOBİ'lere tedarik zincirlerinde daha fazla finansman seçeneği sunarak birinci sınıf markaları desteklemektedir.

2021 yılında aralarında China Mobile, Haier ve Mengniu Dairy'nin de bulunduğu 500'den fazla büyük marka MYBank'ın tedarik zinciri finansmanı çözümlerini uygulamaya koydu. Bu durum KOBİ kredilerine erişilebilirliği artırmanın yanı sıra bankanın büyümesine de katkı sağladı.

MYBank'ın kırsal alanlara odaklanması iş modelinin bir diğer dikkat çekici yönüdür. Tarım arazilerinde uzaktan algılama teknolojilerini kullanan banka, kredi riskini mahsul büyümesine ve çeşitli faktörlere göre değerlendiriyor. Bu yaklaşım uzak bölgelerdeki çiftçilerin bile krediye ulaşabilmesini sağlıyor.

Trust Bank: Hızlı müşteri kazanımı ve benzersiz ürünler

Güven BankasıStandard Chartered Bank ve FairPrice Group tarafından desteklenen, 2022 yılında Singapur'da faaliyete geçen şirket, kısa sürede 500,000'in üzerinde müşteri kazandı. odaklanmak Müşterilerin günlük harcamalardan tasarruf etmelerine yardımcı oluyoruz.

Trust Bank'ın başarısı müşteri odaklı yaklaşımına, ürünlerine ve stratejik ortaklıklarına bağlanabilir. Bankanın ödül olarak günlük kuponlar sunan müşteri yönlendirme programı, hızlı müşteri kazanımında önemli bir rol oynadı.

Ayrıca Trust Bank'ın FairPrice Group ekosistemine entegrasyonu, dijital bankalar ile yerleşik işletmeler arasındaki sinerji potansiyelini ortaya koyuyor.

Trust Bank, köklü bir perakendeciyle işbirliği yaparak geniş bir müşteri tabanından yararlanmayı ve kullanıcılarına katma değer sağlamayı başardı.

Paytm Bank: Hindistan'ın dijital ödemelerde öncüsü

Hindistan'da bilinen bir isim olan Paytm Bank, kolay dijital ödemeler sunan bir dijital cüzdan olarak başladı. Kısa sürede eşanlamlı hale geldi Hindistan'da dijital ödemeler, Birleşik Ödeme Arayüzü'nü (UPI) kullanıma sunmadan önce bile. Birçok küçük işletme onun teknolojisinden, yazılımından ve finansal hizmetlerinden yararlandı.

Paytm Bank'ın finansal hizmetleri, ödeme hizmetleri ile ticaret ve bulut hizmetleri, gelirlerine önemli ölçüde katkıda bulunurken, yalnızca finans ve ödeme sektörleri gelirlerinin yüzde 75'ini oluşturuyor.

PayTM, 2015 yılına gelindiğinde hizmetlerini mobil şarjlar, gaz, elektrik ve su faturası ödemelerini içerecek şekilde genişletti. Ayrıca aylık 20 lakh bilet rezervasyonuyla seyahat bileti tesislerine de girişti.

Alibaba ve Berkshire Hathaway gibi şirketlerin stratejik yatırımları PayTM'in büyümesini hızlandırdı ve Hindistan dijital bankacılık alanında lider konumunu sağlamlaştırdı.

Paytm Bank, tüccarlar ve tüketiciler için Hindistan'ın en büyük dijital ekosistemidir. Mart 2021 itibarıyla aşağıdakilerden birine sahipti: Hindistan merkezli en büyük ödemeler platformlar sayı şartları RedSeer'e göre işlemler, tüketiciler, tüccarlar ve gelir.

ZA Bank: Yüksek faiz oranları ve kapsamlı ürünler
ZhongAn Insurance tarafından desteklenen Hong Konglu ZA Bank, dijital bankacılık sektöründe kendine yer edindi. Banka, 2020 yılı sonu itibarıyla topladığı Mevduatta 6 milyar HK$'ın üzerinde bir rakam oluştu ve 300,000 müşteri çekerek Hong Kong'daki diğer sanal bankaları geride bıraktı.

Aynı zamanda Hong Kong'daki ilk sanal bankadır. Tip 1 lisansı almak Menkul Kıymetler ve Vadeli İşlemler Komisyonu'ndan Ocak 2022'de menkul kıymet ticareti yapmak için.

ZA Bank'ın başarısına katkıda bulunan stratejilerden biri de rekabetçi mevduat oranlarıdır. Banka, tavanı 200,000 HK$ olan üç aylık Hong Kong doları mevduatları için yüzde iki cazip bir faiz oranı teklif etti. Hatta bazı müşterilere yüzde dörde kadar daha fazla faiz teklif edildi, bu da onları rakiplerinden farklı kılıyordu.

Ayrıca ZA Bank, ZhongAn Insurance'a olan bağlılığı nedeniyle sigorta acenteliği lisansına sahiptir. Bu lisans, bankanın rakiplerinden daha kapsamlı ürün ve hizmet paketi sunmasına olanak tanıyor.

ANEXT Bank: Singapur'da KOBİ'lerin Güçlendirilmesi

ANEXT Bank, tamamına sahip olunan bir yan kuruluştur. Karınca Grubu, 2022'deki kuruluşundan bu yana Singapur'un dijital bankacılık ortamında varlığını kanıtlamıştır. Bankanın misyonu, finansal katılımı ve mikro, küçük ve orta ölçekli işletmelerin (MSME'ler) güçlendirilmesini içermektedir.

ANEXT Bank şu konulara değiniyor: MSME'lerin karşılaştığı finansal zorluklarSingapur'un yüksek bankacılık penetrasyonuna rağmen, MSME'lerin banka yetersizliğinin devam ettiğinin bilincindeyiz.

Banka, ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla, 5,000 SG$'dan başlayan minimum kredi tutarıyla ve 30,000 SG$'ın altındaki krediler için hiçbir belge gerektirmeyen basitleştirilmiş bir başvuru süreciyle teminatsız finansman çözümleri sunan ANEXT İşletme Kredisini uygulamaya koydu.

Ayrıca ANEXT Bank, Endüstri Uzmanlarına yönelik ANEXT Programı aracılığıyla fintech şirketleri ve dijital çözüm sağlayıcıları da dahil olmak üzere sektör ortaklarıyla işbirliği yapmaktadır. Bu B2B çözümü, MSME'lere finansman çözümlerine erişim ve sınır ötesi operasyonlar için destek sağlayarak onları güçlendiriyor.

Bankanın basit ve kolaylaştırılmış işe alım süreci ve kullanıcı dostu dijital hizmetleri, geleneksel olarak dijital olmayanlar da dahil olmak üzere çeşitli sektörlerdeki işletmelere yardımcı oldu. ANEXT Bank ayrıca güvenli işlemleri sağlamak için üç faktörlü kimlik doğrulama ve yüz tanıma gibi özellikleri birleştirerek güvenliğe de önem veriyor.

Finansın geleceğini şekillendirmek

Asya'daki dijital bankalar, yenilikçi iş modelleri ve müşteri odaklı değer önerileri aracılığıyla finansal manzarayı yeniden şekillendirebilir.

Bu bankalar yalnızca mevcut ekosistemlerden etkili bir şekilde yararlanarak, yetersiz hizmet alan pazar segmentlerine odaklanarak ve teknoloji odaklı çözümler kullanarak Batılı benzerleriyle rekabet etmiyorlar.

Yine de küresel bankacılık sektöründe başarı için yeni standartlar belirliyorlar. Asya'daki dijital bankalar gelişmeye ve dinamik pazar ihtiyaçlarına uyum sağlamaya devam ettikçe, bölgesel ve küresel olarak finansın geleceğinde önemli bir rol oynamaya hazırlanıyor.

Öne çıkan resim kredisi: Düzenleyen Unsplash

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://fintechnews.sg/83865/virtual-banking/how-asias-digital-banks-are-redefining-banking-with-unique-business-models/