olarak bankacılık sektörü Teslimat kanallarını günümüzün dijital çağına göre yeniden şekillendiren akıllı ATM'ler, gelişmiş güvenlik ve iyileştirilmiş müşteri deneyimlerine giden yolu açıyor. Bu makineler, müşteri bilgilerini daha iyi korumak ve günlük işlemleri kolaylaştırmak için gelişmiş birbirine bağlı teknolojilerden yararlanır.

Akıllı ATM nedir?

Akıllı bir ATM, nakit çekmekten çok daha fazlasını yapmanıza olanak tanır; tıpkı bir akıllı telefonun arama yapıp almaktan daha fazlasını yapmanıza olanak sağlaması gibi. Uygulamaların kapsamı farklılık gösterse de genel olarak akıllı bir ATM üzerinden nakit veya çek yatırabilir, hesaplar arasında para aktarabilir, kredi ödemeleri yapabilir ve daha fazlasını yapabilirsiniz.

Bu makineler, IoT cihazları gibi diğer teknolojilerle entegre olabilir ve genellikle tuş takımı terminallerinden daha fazla işlevselliğe sahip etkileşimli bir dokunmatik ekran arayüzüne sahiptir. Örneğin, bazı dokunmatik ekranlar belgeleri imzalamanıza olanak tanır, böylece işleminizi tamamlamak için bankaya adım atmanız gerekmez.

Akıllı ATM'lerin çoğu kartsız işlemleri de destekler; bu, fiziksel kartınızı takmadan para çekme veya para transferi işlemlerini gerçekleştirebileceğiniz anlamına gelir.

Bankalar açısından bakıldığında gelişmiş gişe makineleri zaman ve maliyet avantajı sunuyor. Geleneksel ATM'lerin bakımı pahalı olabilir ve bir şeyler ters giderse bankanın sorunu çözmek için bir teknisyen göndermesi gerekir. Akıllı ATM'ler genellikle uzaktan yönetime izin vererek BT ​​ekiplerinin aşağıdaki gibi sorunları çözmesine olanak tanır: İşletim sistemini yeniden yükleme ve çöken diskleri geri yükleme uzaktan.

Akıllı ATM'ler Bankacılık Güvenliğini Nasıl Artırıyor?

Güvenlik bankacılığın en önemli unsurlarından biridir. Hiç kimse, sistemlerinin gizliliğini garanti edemeyen bir finans kuruluşundan tasarruf etmek veya kredi almak istemez. Yenilikçi teknolojiyi benimseyen bankalar, geleneksel ATM'lerle ilişkili riskleri azaltmak için tasarlanmış gelişmiş güvenlik önlemlerinden yararlanıyor.

Biyometrik Kimlik Doğrulama

PIN'ler ve şifreler siber saldırılara karşı giderek daha savunmasız hale geliyor. Birçok akıllı ATM, kullanıcı kimliğini doğrulamak için yüz tanıma ve parmak izi taraması gibi biyometrik kimlik doğrulama sistemlerini kullanır. Bu, yalnızca biyolojik özelliklerle yetkilendirilmiş kullanıcıların makinenin hizmetlerine erişebilmesini sağlayarak ekstra bir güvenlik katmanı ekler.

Biyometrik özellikli ATM'ler son zamanlarda işlemleri doğrulamak için sesleri, irisleri ve hatta bir parmağın benzersiz damar desenlerini tanıyacak şekilde gelişti. Araştırmaya göre piyasa dengede yüzde 30'un üzerinde büyümek 2023 ve 2029 arasında.

Ek bir fayda olarak, biyometrik kimlik doğrulamayı kullanan akıllı ATM'ler, bankacılık işlemlerini yürütmek için okuryazarlık ve sayısal becerilere olan ihtiyacı ortadan kaldırarak kapsayıcılığı teşvik edebilir.

Gerçek Zamanlı İşlem İzleme

Akıllı ATM'ler genellikle gerçek zamanlı izleme yeteneklerine sahiptir ve bankaların şüpheli etkinlikleri hızlı bir şekilde tespit etmesine ve bunlara yanıt vermesine olanak tanır. Dolandırıcılık eyleminin milisaniyeler içinde potansiyel tehditleri belirlemek için finansal verileri ve kullanıcı davranışını sürekli olarak analiz ederler.

İşlem izleme, insanların faaliyetlerini gerçek zamanlı olarak tipik işlem modellerinin belirlenmiş bir temel çizgisiyle karşılaştırır. Gelişmiş makine öğrenimi algoritmaları, analizi çalıştırır ve sistem bir anormallik veya şüpheli bir model tespit ettiğinde hemen bir uyarı oluşturur.

24/7 gözlem, günlük kullanımı takip ederek ve ATM'deki nakit azaldığında bankayı uyararak müşteri deneyimini de iyileştirebilir. Bu, kesinti sürelerinin azaltılmasına yardımcı olur ve yıl boyunca nakit kullanılabilirliğini artırır.

Akıllı Analytics

Bulut tabanlı yapay zeka ve otomasyon teknolojilerinin akıllı ATM'lere entegre edilmesi, dolandırıcılık tespitini ve önlenmesini geliştirebilir. Süreç aynı zamanda temel verileri kullanıcı etkinliğiyle karşılaştırır. Ancak, gerçek zamanlı izlemenin güvenlik sorunlarını ortaya çıktıkça yakalamaya çalıştığı durumlarda, tahmine dayalı analitik bu endişeleri tamamen engellemeye çalışır.

Örneğin, sahibinin telefon konumundan uzakta yapılan bir banka kartı işlemi, potansiyel bir dolandırıcılık uyarısını tetikleyebilir ve işlemin derhal reddedilmesine neden olabilir. Yapay zeka destekli proaktif dolandırıcılık tespiti, bankacılık sektöründe halihazırda popüler bir çözüm olup yılda yaklaşık 25 milyar dolarlık işlem dolandırıcılığının önlenmesine yardımcı olmaktadır.

Akıllı Gözetim

ATM konumlarına ve makinenin üzerine kurulan IoT sensörleri ve kameralar, güvenliği büyük ölçüde artırabilir. Bu bağlantılı sistemler şüpheli etkinlikleri gerçek zamanlı olarak tespit edebilir ve güvenlik personeline anında sinyal verebilir. IoT cihazlarıyla entegre edilen gelişmiş yüz tanıma özelliği, bilinen tehditleri veya izleme listelerindeki kişileri tespit edip ATM'ye erişimlerini engelleyebilir.

Müdahale tespiti

Kartların gözden geçirilmesi, bankacılık güvenliğinde büyük bir sorun teşkil etmektedir. Bu, bir suçlunun kart bilgilerinizi ele geçirmek ve bunu banka hesabınızdan para çekmek için kullanmak üzere tasarlanmış bir cihaz kurmasıdır.

Sensörlerle donatılmış akıllı bir ATM, makinenin fiziksel bütünlüğünü değiştirmeye veya tehlikeye atmaya yönelik girişimleri tespit edebilir ve alarmları tetikleyebilir. Uyarı daha sonra bölgedeki ve çevresindeki kameralarda yüz tanımayı etkinleştiriyor, böylece yetkililer faili olay yerinde yakalayamazlarsa kimi arayacaklarını biliyor.

Akıllı ATM'lerin Daha Geniş Bankacılık Ekosistemlerine Entegre Edilmesi

Akıllı ATM'lerin ana akım haline getirilmesi, bu makinelerin bankacılık sektörünün halihazırda geniş olan finansal teknolojiler ağına dahil edilmesini içerir. Güvenlik ancak zincirin en zayıf halkası kadar iyidir; bu nedenle akıllı cihazlarla eski sistemler arasında kusursuz iletişim şarttır.

Bu entegrasyon, büyük para işlemleri için ek bir güvenlik katmanı sağlayabilir. Örneğin, büyük miktarda para çekiyorsanız IoT özellikli bir ATM, kimlik doğrulama sürecini geliştirmek için akıllı saatinizdeki benzersiz kalp atışı düzeninizi kullanabilir. Bu, hesabınıza yetkisiz erişim riskini önemli ölçüde azaltabilir.

Daha uyumlu ve bütünsel bir güvenlik yaklaşımına ek olarak, bankacılıktaki akıllı makineler genel müşteri deneyimini geliştirebilir. Örneğin, ATM'ye gidip ödeme yapmadığını öğrenmek çoğu zaman sinir bozucudur. Birbirine bağlı bir altyapı sayesinde yakınınızdaki aktif ATM'leri bulmak için mobil uygulamanızı kullanabilirsiniz.

Bankacılıkta IoT Zorlukları ve Potansiyeli 

Nesnelerin İnterneti ile finansal teknolojinin kesişimi, sektörde hem zorluklar hem de önemli inovasyon potansiyeli sunuyor. Öne çıkan konulardan biri veri gizliliği ve korunmasıdır. Daha fazla akıllı cihaz birbirine bağlandıkça hassas müşteri verilerinin gizliliğinin sağlanması daha da zorlaşıyor.

Ayrıca yapay zeka, bankacılıkta güvenliği artırabildiği gibi, kötü niyetli aktörler de onu yeni veya geliştirilmiş saldırıları kolaylaştırmak için kullanabilir. Örneğin, failler yapay zeka ses oluşturucularını kullanıyor ve kart devre dışı bırakma dolandırıcılıklarını çalıştıracak otomasyon yazılımı.

Amaç, kartınızın artık kullanılamayacağına ilişkin canlı bir telefon görüşmesini simüle ederek araştırmayı atlayıp doğrudan sunulan çözüme dalmanızı sağlayacak kadar endişeli hissetmenizi sağlamaktır. Unutmayın — banka asla hassas ayrıntılar istemeyin PIN veya CVV kodunuz gibi.

Öte yandan IoT, bankacılık deneyimini potansiyel olarak dönüştürebilir. Yapay zeka destekli cihazlar, müşteri davranışları ve tercihleri ​​hakkında gerçek zamanlı veriler toplayarak kişiselleştirilmiş hizmetlerin sunulmasına olanak tanıyor.

Bu bilgiler aynı zamanda makinenin çalışma süresini iyileştirmek için de yararlı olabilir. Takip edilen veriler kesintilerin tahmin edilmesine yardımcı olurken, otomatik kontroller başarısız işlemlerin nedenlerini belirleyerek hizmet kesintilerini azaltabilir.

Akıllı ATM'ler dijital çağda bankacılık güvenliğini artırmanın bir sonraki adımını temsil ediyor. IoT bankacılığı çözümlerine yatırımlar artıyor ve pazarın büyümesi bekleniyor 31 milyar doları aştı 2030 tarafından.

Güvenli Bankacılık Sektörü için Akıllı ATM'ler 

Akıllı ATM'ler finansal hizmetlerde güvenlik ve rahatlığın bir karışımını sağlar. Biyometrik kimlik doğrulama, gerçek zamanlı izleme ve tahmine dayalı analitik gibi gelişmiş önlemlerin sunulmasıyla bu cihazlar, daha sağlam ve dayanıklı bir bankacılık altyapısı oluşturulmasına yardımcı olabilir. Teknoloji geliştikçe, akıllı vezne makinelerinin ortaya çıkan güvenlik zorluklarının önünde kalmada kritik bir rol oynaması gerekiyor.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.iotforall.com/smart-atms-are-shaping-the-future-of-banking-security