Avrupa'nın bankacılık ortamı bugün, birkaç yıl öncesine göre önemli ölçüde farklı görünüyor ve büyük ölçüde tüketicilerin değişen finansal davranışlarına yanıt olarak ortaya çıkan yeni düzenlemelerle tanımlanıyor. 

Örneğin Ödeme Hizmetleri Direktifi 2 (PSD2) ve onun devamı olan Ödeme Hizmetleri Direktifi 3 (PSD3), açık bankacılığı niş bir yetenekten, milyonlarca tüketicinin şu anda daha iyi görünürlük elde etmek için kullandığı ana akım bir kullanım senaryosuna dönüştürdü.
kişisel verileri ve mali durumları. Ayrıca güncellenen
Tek Euro Ödeme Alanı (SEPA) kuralları Müşteri ve tüccarların güvenli ve emniyetli gerçek zamanlı ödeme taleplerini karşılamak amacıyla benimsenmiştir. 

Bu arada ABD'de yeni dijital finansal deneyimlere yönelik benzer talepler düzenleyicilerin dikkatini çekti. Örneğin, anlık ödemelerin giderek daha fazla benimsenmesi, Temmuz 2023'te FedNow'un başlatılmasına yol açtı.
Anlık ödeme ağı sayesinde bankalar ve finans kurumları artık düzenlemeye tabi olmayan fintech teklifleriyle rekabet edebilecek. 

Ancak bu, ABD finansında ileriye doğru atılmış önemli bir adımı temsil etse de, ülke henüz Avrupa'yı ve diğer küresel pazarları etkisi altına alan yeni finansal yeteneklerin aynı oranda benimsendiğini görmedi. Ve hala düzenleyici bir kurum tarafından yapılması gereken işler var
Açık bankacılıkla ilgili düzenlemelerin en azından 2024'ün sonuna kadar hâlâ geliştirilme aşamasında olduğu göz önüne alındığında.

Neyse ki, ortaya çıkan trendlerin ve bunun sonucunda ortaya çıkan düzenlemelerin önüne geçmek isteyen ABD bankaları ve finans kurumlarının bir yol haritası yok değil. Bu kuruluşlar, havuzun karşı tarafında şu anda Avrupa'da şekillenmekte olan finansal deneyimlere bakarak,
yalnızca gelecekte olacaklara dair bir ön izleme elde etmekle kalmaz, aynı zamanda dönüşüm stratejilerini gerçekleştirmenin en etkili yollarına ilişkin içgörüler elde edebilirler.

Aşağıda ABD bankacılığını dönüştürmeyi vaat eden önde gelen trendlerden üçü ve bankaların hazırlanmak için Avrupa'daki benzer deneyimlerden neler öğrenebilecekleri yer almaktadır:  

Açık Bankacılık ABD Genelinde Daha Büyük Bankacılık Dönüşümünün Temelini Atıyor 

ABD'deki açık bankacılık talebi esas olarak düzenlemelerden değil piyasa ihtiyaçlarından kaynaklanıyor. Şu anda bankalar ve finans kuruluşları, açık bankacılığı hizmetlerine entegre etmek için fintech ortakları veya diğer üçüncü taraflarla birlikte çalışmak zorundalar.
kendi başlarına sunmalarına izin veren düzenlenmiş bir sistem değildir. 

Ancak bu yakında değişebilir. Konuyla ilgili son tartışmalar
CFPB'nin Kişisel Mali Veri Hakları teklifi bankaların ve tüketicilerin finansal verileri taraflar arasında güvenli bir şekilde paylaşmasına olanak sağlayacak güçlü finansal veri hakları ve korumaları oluşturarak açık bankacılığa geçişi hızlandırmayı amaçlıyor.

Bunu yaparak tüketiciler, verilerini herhangi bir kuruluş (banka, finans kurumu, fintech veya diğer üçüncü taraf finansal hizmet sağlayıcısı) arasında daha kolay ve güvenli bir şekilde paylaşabilecek. Öte yandan bankalar ve finans kuruluşları
Öte yandan, düzenleyici kısıtlamalar nedeniyle geçmişte erişilemeyen bu verilere dayanarak müşterilerine daha kişiselleştirilmiş finansal deneyimler sunabilecekler.

Bazı bankalar bu yeni finansal deneyimleri kendi başlarına geliştirmeyi tercih edebilirken, diğerleri fintech'lerle ortaklıklarını sürdürmeyi, onlara yenilik yapmak ve yeni yetenekler yaratmak için ihtiyaç duydukları verileri sağlamayı ve bankaların devam etmesine olanak sağlamayı tercih edebilir.
Geleneksel finansal hizmetlere odaklanıyoruz. Dayalı
Sopra Bankacılık Yazılımının araştırmasıDünya çapındaki bankaların %74'ü bu işbirlikçi modellerin gelecek stratejileri açısından değerli olduğunu düşünüyor.

ABD'yi, açık bankacılığın herhangi bir banka veya finans kuruluşunun sunabileceği düzenlenmiş bir hizmet olduğu Avrupa'ya daha çok benzeyen bir oyun alanına getirmenin yanı sıra, yeni açık bankacılık düzenlemeleri ve bunların sonucunda ortaya çıkan yetenekler,
Kalabalık bir pazarda kendilerine avantaj sağlayan yeni yetenekler ve gelir akışları sayesinde rekabet avantajına sahip ABD finans kurumları.

FedNow, Anında Ödemeleri Geniş Ölçekte Dönüştürebilir - Eğer ABD Kurumları Doğru Yaparsa

ABD'li tüketiciler anlık ödemelere yabancı değil. Sonuçta Zelle, The Clearing House'un RTP ağı, Visa Direct, Mastercard SendTM, Venmo, Paypal ve Square süreci dahil olmak üzere bu alandaki mevcut oyuncular

900 milyar dolardan fazla yıllık gerçek zamanlı işlem hacminde. 

Yine de bu işlemler üçüncü taraflar (tüketicinin ana bankacılık sağlayıcısından ayrı) aracılığıyla kolaylaştırılıyor ve federal olarak düzenlenen bankaları fintech'lerden ve diğer finansal kuruluşlardan daha yüksek bir standartta tutan doğrudan güvenlik ve uyumluluk gözetiminden yoksun.
Servis sağlayıcıları. FedNow'un ortaya çıkışı, tüm ABD bankalarına merkezi, düzenlenmiş bir sistem aracılığıyla doğrudan müşterilerine gerçek zamanlı ödemeler sunma fırsatı sunarak bu durumu değiştiriyor. 

Ancak zorluk, FedNow'un diğer hizmetlerle aynı seviyede benimsenmesini sağlamak için tüketicilerin alıştıkları hizmetlerden uzaklaşmalarını sağlamaktır. Ve FedNow ile entegrasyon, bankaların şunları sunması gerektiği anlamına geliyor:
Çoğu, anında ödemeleri üçüncü bir tarafa vermek yerine, kendi eski sistemlerine yeni yetenekler kazandırma konusunda çeşitli teknolojik zorluklarla karşı karşıya kalıyor.  

Anında ödeme sunmanın artık tüm bankalar ve finans kurumları için federal olarak zorunlu kılınan bir uygulama olduğu Avrupa'da kuruluşlar, dijital, bulut tabanlı altyapıların onlara anında ödemeleri bir parçası haline getirmek için ihtiyaç duydukları esnekliği sunduğunu fark ediyor
temel tekliflerinden.

Rutin kesinti ve manuel gözetim gerektiren eski sistemlerle karşılaştırıldığında bu modern mimariler, tüketicilerin ve işletmelerin herhangi bir zamanda, herhangi bir yerden gerçek zamanlı olarak işlem yapmasına olanak tanıyan otonom, 24 saat hizmet sağlar. Onlar da
son derece ölçeklenebilir, bu da kuruluşların benimsenme arttıkça SEPA, FedNow veya başka herhangi bir hizmet aracılığıyla giderek daha fazla işlem hacmini kolayca karşılayabilecekleri anlamına geliyor.

ABD bankalarının ve finans kuruluşlarının, gelişen düzenlemelere uyum sağlamaya çalışırken aynı dönüşümlerden geçmeleri ve sonuçta diğer bankaların ve banka dışı rakiplerinin anında ödeme tekliflerini geride bırakmaları gerekecek.

İşletmeler ve Bankalar Benzer 

Bankadan ödeme yoluyla fonları doğrudan bir hesaptan diğerine aktarabilme yeteneği, ABD'de yurt dışına kıyasla çok daha az benimsenen başka bir ödeme seçeneğidir. Örneğin Avrupalı ​​finansal hizmet sağlayıcısı Klarna yakın zamanda yeni bir hizmet başlattı

bankadan ödeme özelliği Bu, tüketicilerin kart ağlarını atlayıp tek tuşla doğrudan banka hesaplarından ödeme yapmalarına olanak tanıyor.

ABD'deki daha sessiz ortamın ana nedenlerinden biri, kurumlar arasında veri ve hesap bilgilerinin paylaşılmasını ve doğrudan daha hızlı ve daha etkili ödemelerin yapılmasını zorlaştıran standartlaştırılmış açık bankacılık çerçevelerinin bulunmamasıdır.
banka hesaplarından. 

Bu sistemler devreye girdiğinde, bankalar ve finans kurumları, banka bazında ödeme yönteminin tüketiciler ve benzer şekilde işletmeler için diğer ödeme yöntemlerinden daha cazip bir teklif sunduğunu müşterilerine gösterebilecek.
kart işlem ücretleri ve uzun işlem onayları. 

Buradan, süreçleri kolaylaştırmak ve banka bazında ödemeyi müşterilerin günlük harcamaları, fatura ödemeleri ve daha fazlası için yararlanabilecekleri güvenli ve uyumlu bir teklif haline getirmek için açık bankacılıktan yararlanabilirler. 

Avrupa'daki ve diğer küresel piyasalardaki bankaların ve finansal kurumların deneyimlerine bakmak, ABD kuruluşlarına ufukta görünen finansal yeteneklere dair somut kanıtlar sunabilir. 

En yeni açık bankacılık, anında ödemeler ve bankadan ödeme yeteneklerinden yararlanmak için şirket içi hazırlıklar yapmak yalnızca trendlerin önünde kalmak değil, aynı zamanda finansal kurumların kapsamlı pazar payını, itibarını ve uyumluluğunu korumak meselesidir
ayakta. 

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/26011/three-european-banking-trends-poised-to-transform-the-us?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs