Birleşik Krallık bir süredir açık bankacılıkta öncü olarak görülüyor.

Rekabet ve Piyasalar Otoritesi'nin (CMA) açık bankacılık soruşturmasından ve 2'de Avrupa PSD2018 çerçevesinin uygulanmasından bu yana, Birleşik Krallık'ta açık bankacılığın benimsenmesi giderek güçlendi. 

Mayıs 2022'de Birleşik Krallık Açık Bankacılık ekosisteminde 339 düzenlemeye tabi firma vardı. Bu, piyasadaki aktif cari hesapların %249'inden fazlasını temsil eden 90 üçüncü taraf sağlayıcıyı (TPP) ve 95 hesap hizmeti ödeme hizmeti sağlayıcısını içermektedir.

Ancak lider konumları tehlikede. Şimdi, dünya çapında, hükümetler İngiltere tarafından belirlenen örneğin üzerine inşa ediyorlar ve onları Açık Bankacılık tahtından indirebilirler.

Revolut Devlet İşleri Küresel Başkanı Adam Gagen, “Birleşik Krallık Açık Bankacılıkta başı çekti, ancak son birkaç yılda ilerlemeye devam etmedik” dedi. "Diğer yetki alanları artık bizi aşıyor; Anında Ödemeleri ikiye katlıyor ve Açık Finans ve Açık Veriye doğru genişliyor." 

Açık Finans çerçevesine yönelik küresel yarış devam ediyor ve Birleşik Krallık geride kalma tehlikesiyle karşı karşıya. 

Açık Bankacılıkta bir ipucu

2016 yılında CMA bir soruşturma Birleşik Krallık'ta açık bankacılık için zemin hazırlayan. 

İşletme, bireysel bankacılık piyasasını inceledikten sonra, sektörün yerleşik bankaların lehine ağırlık verdiği ve bu bankaların önemli ölçüde rekabetçi stratejiler kullanmalarına pek gerek kalmadığı sonucuna varmıştır. Sonuç, daha küçük müşteriler için koşulları iyileştirmek için çok az şey yapan, daha küçük, gelişmekte olan bankalara erişimi engelleyen bir pazar oldu. 

CMA'nın ortaya çıkan tavsiyesi açık bankacılıktı. 

2'in başlarında PSD2018 çerçevesinin uygulamaya konması, daha açık bir finansal sisteme yol açtı. Sonuç olarak, tüketiciler ve küçük işletmeler, bankacılık verilerini üçüncü taraf sağlayıcılarla kolayca paylaşabilir ve bu sağlayıcılar, uygulamaları ve hizmetleri tüketicilerin ihtiyaçlarına göre uyarlayabilir. 

Finansal hizmetler sektörü, sektör liderliğindeki Açık Bankacılık Uygulama Kuruluşunun (OBIE) gözetiminde, Ocak 2023'te tamamlanan bir kalkınma yol haritası izledi. 

Innovate Finance CEO'su Janine Hirt, Open Banking hakkında yakın tarihli bir raporda, "Açık Bankacılık, finansal hizmetler sektöründe yenilik için bir katalizör olmuştur" dedi. "Çabalarının bir sonucu olarak, dünya İngiltere'yi Açık Bankacılıkta öncü ve öncü olarak gördü."

Şimdi, sektör bir yol ayrımında ve birçoğu daha fazla gelişmeye yönelik eylem eksikliğini eleştiriyor. 

Hirt, "Diğer ülkeler ilerleme kaydettikçe, Birleşik Krallık'ın liderliğine giderek daha fazla meydan okunuyor" diye devam etti. "Küresel liderliğimizi sürdürmek için Birleşik Krallık, Açık Bankacılık uygulama sistemlerini kalıcı bir temele oturtmalı: mevcut yaklaşımdaki aksaklıkları düzeltmeli ve Açık Bankacılığı diğer finansal hizmetlere (Açık Finans) ve diğer sektörlerin ötesine genişletmek için bunun üzerine inşa edilmelidir ( taşınabilir verilere dayalı bir dijital ekonomi yaratmak).”

Görüşü, sektördeki birçok kişi tarafından yankılanıyor. 

Gagen, "İngiltere'nin üç şey yapması gerekiyor" dedi. “1. Küçük tüccarların özel satın alma teklifleri için alışveriş yapmalarını sağlamak amacıyla tüccar edinme verilerini açmak gibi yeni kullanım durumlarını mümkün kılmak için performansı iyileştirmek ve Açık Bankacılık kapsamını genişletmek için hızla hareket edin." 

2. Ekonomi genelinde API tabanlı veri paylaşımını zorunlu kılarak veri taşınabilirliği hakkını operasyonel hale getirerek Açık Veriye geçişe başlayın.” 

3. Tüketici ve tüccar gruplarını içeren güçlü bir OBIE 2.0 ile düzenleyici yetkiyi güçlendirin ve genişletin.” 

İngiltere'nin Açık Bankacılık 'aksaklıkları'

OBIE başlangıçta Açık Bankacılık için bir çerçeve uygulamak üzere kurulmuştu, ancak uyumluluğu denetlemek için belirli bir yetkiye sahip değildi. 

Yenilikçi Finans rapor "Bu kuruluş (OBIE), CMA Emri'nin lafzından veya ruhundan sapmalar konusunda bankaların uyumunu sağlamak için kurulmamıştır."

Açık Bankacılık Yol Haritası'nın bu yıl Ocak ayında tamamlanmasıyla, Innovate Finance raporu da dahil olmak üzere pek çok kişi, kuruluşun yeniden yapılandırılması ve tanımlanmış bir düzenlemeye doğru ilerleme çağrısında bulunuyor. 

“Düzenleyici belirsizlik bir zorluktur. Klarna Kosma'da Birleşik Krallık Açık Bankacılık ve IE Lideri Conor Tiernan, "Yakın zamana kadar net bir strateji yoktu ve OBIE'nin bir sonraki aşamasının uygulanması konusunda hala netlik yok" dedi.

“Açık Bankacılığın ne olduğunu zorunlu kılan net düzenlemelerin olması faydalı olacaktır. Sonuç odaklı ve Açık Bankacılığın tüketiciler için neler yapabileceğine odaklanan orantılı bir düzenleme ise, bu tüketicilerin çıkarına olacaktır.” 

Şu anda, değişken yinelenen ödemeler (VRP'ler) gibi araçlar için gereksinimler yalnızca büyük bankalardaki belirli hesaplar için geçerlidir. Sektör liderleri, bu gereksinimlerin genişletilmesinin, sektörü kullanım örnekleri için daha fazla yeniliğe açabileceğine inanıyor. VRP'ler söz konusu olduğunda, MoneyHub'ın CEO'su Samantha Seaton, yaygın gereksinimlerin, müşterilerin tasarruf yapmasına yardımcı olmak için süpürmeyi kullanabilen "akıllı tasarruf" araçları gibi ürünleri geliştirebileceğini hissetti. 

Bu yeniden yapılanma, Açık Bankacılığın tam olarak öne sürdüğü fırsatları gerçekleştirmek için Açık Finans ve Açık Veri geliştirmeyi içerir. 

Açık Finansa giden yol

Innovate Finance, Birleşik Krallık'ı güçlü bir Açık Finans çerçevesine taşıyacak çerçevenin temel ilkelere dayanmasını tavsiye etti. Veri sahipliği ve taşınabilirliğin en üst düzeyde dahil edilmesini, rekabetin teşvik edilmesini, finansal kurumlar arasında adil teşviklerin sağlanmasını ve tüketicilerin ekonomik olarak güçlendirilmesine odaklanmayı önerdiler. 

“İlkelere dayalı bir yaklaşım altında, tüketicilerin ve işletmelerin ihtiyaçları, teknolojiyi ve önermesel sonuçları yönlendirecek dinamiklerin bir parçası olarak ön planda ve merkezde olacaktır. İlkelere dayalı bir yaklaşım, aynı zamanda, Açık Bankacılığı Birleşik Krallık'ta Açık Finans'a doğru ilerleten doğru, inovasyon odaklı ekosistemi oluşturmak için geniş bir ağın oluşturulmasını da sağlayacaktır.”

Ayrıca organizasyon, finansal kurumlar için artan teşviklerin kalkınmanın ayrılmaz bir parçası olduğunu hissetti. Özellikle müşteri verilerinin üçüncü taraflarla paylaşılmasına yönelik teşvikler sektörü daha da ileriye taşıyabilir.

Raporda, "Şu anda, görevdeki bankaların Açık Bankacılık müşteri verilerini TPP'lere ifşa etmek için içsel bir teşviki yok" deniyor. "Anlaşılır bir şekilde, bankalar bu tür verileri tescilli ve değerli görüyorlar, edinmenin ve güvenli bir şekilde saklamanın pahalı olmasından bahsetmiyorum bile."

Raporda, düzenleyici denetimin artırıldığı yapılandırılmış teşviklerin, sektörün yeniliği ödüllendirmesine ve tüketicilerin ve küçük işletmelerin ihtiyaçlarına yönelik ürünleri geliştirmesine olanak sağlayabileceği açıklandı. Bu, kendi içinde, Birleşik Krallık'ı Açık Finans sektöründe bir lider olarak canlı tutabilir. 

Rapor, "Birleşik Krallık'ın küresel olarak rekabetçi kalabilmesi ve yeni nesil finansal hizmetleri sunabilmesi için, Açık Bankacılığın daha geniş, daha zengin ve ticari olarak uygulanabilir bir şekilde gelişmesini sağlaması gerekiyor." 

"Kapsam, yönetişim ve teşvikler kademeli olarak ele alındığından, Birleşik Krallık'ta Açık Finans'a doğru evrimin değeri ortaya çıkarabileceği üç yol öngörüyoruz … gelişmiş bir ürün çevresi, faydalı kullanım örnekleri ve engelsiz benimseme."

İLGİLİ:

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://news.fintechnexus.com/in-global-shift-to-open-finance-can-the-uk-remain-a-leader/