Alt çizgi Hibrit çalışmaya geçişin işletmeleri ciddi şekilde içeriden bilgi dolandırıcılığına maruz bıraktığını ortaya çıkardı[1]Geçen yıl işletmelerin yarısından fazlası (%52'si Büyük Britanya'da ve %63'ü ABD'de) mağdur oldu.
Pek çok işletmenin içeriden bilgi dolandırıcılığına maruz kaldıklarının farkında olmaması nedeniyle bu seviyelerin önemli ölçüde daha yüksek olması muhtemeldir; hibrit çalışma, işyerinde kalıcı bir demirbaş haline geldikçe oranların daha da artması bekleniyor.
Bulgular Bottomline'ın yedinci yıllık raporundan kaynaklanıyor İşletme Ödemeleri Barometresiİlk kez ABD'li işletmelerin yanı sıra Büyük Britanya'daki işletmelerin de duyarlılığını izleyen bir araştırma.
Büyük Britanya ve ABD'deki her büyüklükteki işletme, dolandırıcılıktan ciddi şekilde etkilendi ve tahmini kayıplar önemli ölçüde arttı. Bu, özellikle bir önceki yıl dolandırıcılık kayıplarındaki azalmanın ardından dolandırıcılık kayıplarının sırasıyla %53 ve %63'e yükseldiğini gören küçük ve orta ölçekli Büyük Britanya işletmeleri için geçerli.
Hem Büyük Britanya'da hem de ABD'de dolandırıcılık kayıplarının ortalama olarak yalnızca %32'si kurtarıldı ve endişe verici bir şekilde Büyük Britanya'daki küçük işletmelerin yalnızca %2'si kayıplarının %50'sinden fazlasını kurtardı.
Bu ciddi artışla karşı karşıya kalan sektör, dolandırıcılara karşı mücadele ediyor. Alacaklı Onayı'nın (CoP) Birleşik Krallık'ta kullanıma sunulması, 355'in ilk yarısı için tahmin edilen 1 milyon £ zararla sektördeki en büyük sorun olan kart sahtekarlığını üstlenen Anında Ödeme Dolandırıcılığının yükselişini durdurmaya yardımcı oluyor. İngiltere[2].
Dünya çapında, dolandırıcılık kontrollerini güçlendirmek için ISO 20022'nin benimsenmesi yolunda ilerlemektedir; Büyük Britanya'daki işletmelerin %75'i ve ABD'deki işletmelerin %84'ü önümüzdeki üç yıl içinde ISO 20022'ye geçiş için bir planları olduğunu belirtmektedir.
Bottomline Küresel İş Çözümleri Genel Müdürü Paul Fannon, "İşletmeler, özellikle de KOBİ'ler, Kovid-19 ve hibrit çalışma nedeniyle ciddi şekilde hazırlıksız yakalandı ve bu da yıllardır görülmemiş eşi benzeri görülmemiş bir dolandırıcılık dalgasına yol açtı" dedi.
"Bu endişe verici eğilimi tersine çevirmek ve dolandırıcıları kendi yollarında durdurmak istiyorsak, sektörün Birleşik Krallık'ta CoP gibi girişimlerin yaygınlaşmasını hızlandırmak ve işletmeleri dolandırıcılığı çok geç olmadan nasıl tespit edebilecekleri konusunda eğitmek için birlikte çalışması gerekiyor."
Brexit ve Kovid-19'un ardından uluslararası ödemeler toparlandı
Brexit ve Kovid-19 ile ilgili endişeler nedeniyle yıllık bazda istikrarlı bir düşüşün ardından, uluslararası ödemeler Büyük Britanya'da yavaş yavaş toparlanıyor gibi görünüyor; işletmelerin şu anda %73'ü uluslararası ödemeler yapıyor; bu oran 69'de %2021'du.
Buna rağmen, birçok işletme hâlâ ödemeleri takip etmekte zorluk yaşıyor (hem Büyük Britanya'da hem de ABD'de %39) ve tedarikçilerin yaptırım kontrollerini geçememesi nedeniyle uluslararası ödemeler başarısız olmaya devam ediyor (İngiltere'de %19, ABD'de %35).
Bu eğilimin, Ukrayna'da devam eden ve yaptırımların artmasına yol açan kriz nedeniyle önümüzdeki yıl daha da artması bekleniyor. İlginç bir şekilde, Büyük Britanya ve ABD'deki işletmelerin sırasıyla %68 ve %75'i, yükün hafifletilmesine yardımcı olmak amacıyla yaptırımların kontrol edilmesi konusunda bankalardan daha fazla sorumluluk almaya istekli olduklarını belirtti.
Bu zorlukların üstesinden gelmeye yardımcı olmak için işletmelerin, SWIFTgpi Tracker gibi ödemelerin takibini kolaylaştıran teknoloji çözümlerini benimsemeleri ve gün geçtikçe daha belirgin ve karmaşık hale gelen yaptırım dağlarıyla başa çıkmaları gerekecek.
Buna ek olarak işletmeler, sınır ötesi ödemelerde devrim yaratma ve bu sıkıntılı noktaları daha hızlı, daha ucuz, izlenebilir hale getirerek çözme potansiyeline sahip olan Merkez Bankası Dijital Para Birimlerine (İngiltere'de %62 ve ABD'de %76) ilgi göstermeye başlıyor. ve daha verimli.
Büyük Britanya'daki işletmelerin yarısından azı önümüzdeki 3 yıl içinde blockchain, kripto para birimi veya CBDC kullanmayı beklerken, ABD'deki şirketlerin üçte ikisi aynı süre içinde ödemeleri kolaylaştırmak için özellikle akıllı sözleşmeler olmak üzere blockchain kullanmayı planlıyor.
Nakitsiz topluma geçiş devam ediyor
İşletmeler dijital ve temassız ödemeleri kabul etmek zorunda kalırken, salgın gerçek anlamda nakitsiz bir topluma doğru geçişi hızlandırdı.
Yalnızca geçen yıl, Büyük Britanya'daki işletmelerin %53'ü ve ABD'deki işletmelerin %63'ü yeni ödeme yöntemlerini kabul etmeye başladı; bu, büyük işletmeler arasında en yüksek rakamdır (hem Büyük Britanya'da hem de ABD'de %90'ın üzerinde).
Buna karşılık, nakit para giderek azalıyor; Büyük Britanya'nın %22'si ve ABD'deki işletmelerin %26'sı artık nakit kabul etmiyor; bu rakam, ABD'deki büyük işletmeler arasında %34'e yükseliyor.
Piyasadaki boşluğu doldurmak için yeni yöntemler ortaya çıktıkça, ödeme alanındaki yenilikler de sektör genelinde büyüyor. Mobil ödemelerin benimsenmesi, özellikle perakende sektöründe, dünya çapında artmaya devam ediyor (Büyük Britanya'da %33 ve ABD'de %28).
Şimdi Satın Al Sonra Öde (BNPL) gibi alternatif ödemeler de yükselişte; özellikle Birleşik Krallık'ta popülaritesi istikrarlı bir şekilde artıyor; burada Büyük Britanya'daki işletmelerin %18'i artık bunu bir ödeme yöntemi olarak kabul ediyor; önceki yıl bu oran %15'ti.
Kripto para birimleri hakkındaki tüm abartılı reklam ve medya ilgisine rağmen, işletmeler yavaş ama emin adımlarla ilgi göstermeye başlıyor; Büyük Britanya'daki işletmelerin %45'i ve ABD'deki işletmelerin %65'i, gelecekte ödemeler için kripto para birimlerini benimseme olasılıklarının yüksek olduğunu belirtiyor.
“Covid-19, 50 yılı aşkın süredir küresel ekonomide ve toplumda en büyük değişikliklerden birine yol açtı. Artık her şey dijitale öncelik veriyor ve eğer işletmeler bu yeni dijital ekonomide hayatta kalmak ve gelişmek istiyorsa, dijital ödemeleri benimsemeleri gerekiyor.
Yenilikçi firmalar, yeni ödeme teknolojilerinin ve girişimlerinin kendilerini ve faaliyet gösterdikleri sektörleri gelecekte nasıl etkileyeceğini keşfetmeye başlamalı” dedi Bottomline İcra Kurulu Başkanı Craig Saks.
Nakit akışı ve likidite şirketler için kritik olmaya devam ediyor
Pandemiden çıkarken şirketler nakit akışının hala kritik öneme sahip olduğunu, Büyük Britanya'daki işletmelerin %69'unun ve ABD'deki işletmelerin %73'ünün parayı hızlı bir şekilde almanın hiç bu kadar önemli olmadığını ifade ettiğini belirtti.
Büyük Britanya'da (%22) ve ABD'de (%21) artan sayıda işletme artık çekleri bir ödeme şekli olarak kabul etmiyor; işletmeler çeki kabul etmeye zorlandıktan sonra daha geleneksel ödeme yöntemlerini aşamalı olarak kaldırmaya devam ettikçe bu oran 17'de %2021'ye yükseldi. Pandemi sırasında yeni, dijital ödeme yöntemleri.
İşletmelerin nakit akışını en üst düzeye çıkarmak için değişen ödeme koşullarını araştırmaya istekliliği Büyük Britanya'da önemli ölçüde arttı (64'de %2021'ten 70'de %2022'e), ABD'deki işletmeler için bu rakam %76'ya yükseldi.
Ancak daha küçük firmalar bunun nakit akışı sorunlarını gidermek için gerçek bir seçenek olmadığını belirtirken, Büyük Britanya'daki işletmelerin %60'ı büyük ve kurumsal kuruluşlarla karşılaştırıldığında bunu gerçekleştirecek kapasiteye sahip olmadıklarını belirtiyor.
Teknoloji cephesinde, Büyük Britanya'daki büyük işletmelerin yalnızca %26'sı ve kurumsal işletmelerin %30'u otomatik hazine yönetimi sistemlerine yatırım yapıyor; bu oran ABD'de hem büyük hem de kurumsal şirketler için %36'ya çıkıyor.
Bu şaşırtıcı çünkü bu tür çözümler bu büyüklükteki şirketlere tüm hesaplar, bankalar, para birimleri, ülkeler ve daha fazlasındaki tüm nakit pozisyonlarının doğru, gerçek zamanlı görünümlerini sunuyor.
İşletmeler aynı zamanda nakit akışı yönetimi sorunlarını çözmek için gerçek zamanlı ödemelere yöneliyor. ABD'de işletmelerin yüzde 60'ı gerçek zamanlı ödemeleri benimsediğini iddia ediyor ve yüzde 25'i de gelecek yıl bunu uygulayacaklarını belirtiyor.
Büyük Britanya'da işletmelerin yarısından biraz azı (%48) şu anda gerçek zamanlı ödemeleri kullandıklarını belirtirken, yıllık benimseme oranı %35'te sabit kaldı.
[1] İçeriden bilgi dolandırıcılığı, bir şirketin içinden, yani mevcut veya eski bir çalışandan, yükleniciden veya iş ortağından gelen bir tür tehdittir.
[2] Birleşik Krallık Finansı: https://www.ukfinance.org.uk/system/files/Half-year-fraud-update-2021-FINAL.pdf
