Ekonomik toparlanmanın durmaya başladığı açık. Temel malzemelerdeki kıtlık ve artan fiyatlar, Birleşik Krallık ekonomisinde "kışın donmasının" yaklaştığını gösteriyor.
Hükümetler KOBİ'lerin uzun süredir devam eden nakit akışı sorunlarını çözmek için yeni teknolojilerden yararlanabilir
EY'nin son araştırması, büyümenin durgunlaştığı bir ortamda, KOBİ'lerin üçte birinin Kovid kredilerini geri ödeyemeyeceklerinden endişe duyduğunu öne sürerken Moore UK tarafından yapılan bir anket, KOBİ'lerin %40'ından fazlasının önümüzdeki altı ay içinde işten çıkarma planladığını ortaya koydu.
Kovid-19 salgını boyunca devlet desteği küçük işletmelerin ayakta kalmasına yardımcı oldu. İzin ve Coronavirüs İş Kesintisi Kredi Programı gibi geçici önlemler, esasen ekonomiyi yaşam desteğine açarak işletmelerin fırtınanın en kötüsünü atlatmasına olanak tanıyor.
Bu destek, küçük firmaların artık geri ödemekte zorlandığı devasa bir borç yığını yarattı; 20 milyar £'dan fazla devlet destekli kredi muhtemelen hiçbir zaman geri ödenmeyecek.
Binlerce firma borçlarını geri ödeyebilecek durumda değil.
Nakit kraldır
KOBİ'lerin nakit sıkıntısı çektiği açık ama neden?
Hiç şüphe yok ki Kovid'in sonuçları ve ardından gelen tedarik zinciri sorunları küçük işletmeler üzerindeki baskıyı artırdı. CBI tarafından yakın zamanda yapılan bir anket, Temmuz ve Ekim 2021 arasında KOBİ'lerin üçte ikisinin, arz kıtlığının önümüzdeki çeyrekte üretimlerini olumsuz etkileyeceğine dair endişeler bildirdiğini ortaya çıkardı; bu, 40 yılın en yüksek rakamı.
Bu zorlukları salgının bir sonucu olarak etiketlemek çok kolay olurdu. Kovid-19 birçok açıdan önceden var olan sıkıntılı noktaları daha da kötüleştirdi. Bunların başında tedarikçilere yapılan yavaş ödemeler konusu geliyor.
Küçük İşletmelerden Sorumlu Komisyon Üyesi Liz Barclay, büyük şirketlerin İngiliz KOBİ'lerine geç fatura ödemeleri nedeniyle 23.4 milyar £ borçlu olduğunu tahmin ediyor. Bu sorun pandemi nedeniyle daha da kötüleşti. FSB'nin hazırladığı bir rapor, koronavirüsün başlangıcından bu yana küçük işletmelerin üçte ikisinin, ne zaman ödeneceği veya ödenip ödenmeyeceğine dair net bir fikir olmaksızın, geç veya dondurulmuş ödemelere maruz kaldığını ortaya çıkardı.
İmzacıların gönüllü olarak katıldığı Hızlı Ödeme Yasası gibi hükümet öncülüğündeki çabalar, yavaş ve geç ödemeler konusunda ilerleme kaydedemedi. Birleşik Krallık Hükümeti'nin kendi ödeme politikası bile, devlet ihalelerine teklif veren alıcıların, tedarikçilerinin faturalarını 60 gün içinde ödemesini zorunlu kılıyor; bu da hâlâ 60 gün için çok uzun bir süre.
Üstelik bu gereklilikler yalnızca değeri 5 milyon £'un üzerindeki devlet sözleşmeleri için geçerlidir. Küçük işletmelerin Kovid-47 borcunun şu anda XNUMX milyar £'u aştığı göz önüne alındığında, KOBİ'lerin karşı karşıya olduğu likidite zorluklarının gündemin en üst sıralarına yerleştirilmesi gerekiyor.
teknolojiye dönüş
Peki bankalar ve işletmeler bu işletme sermayesinin kilidini nasıl açabilir?
Yavaş ve geç ödemeler sorununu gerçekten çözmek için hükümetin ilk günde fatura ödeme kültürü yaratması ve küçük işletmelerin uygun fiyatlı ve sürdürülebilir finansmana erişmesini sağlaması gerekiyor.
Yapay zeka odaklı çözümler, tedarikçilerin anında ödeme almasını sağlar. Makine öğrenimi, ödenmesi muhtemel olmayan birkaç faturanın olasılıksal değerlendirmelerini yapmak için geçmiş ödeme modellerini analiz eder ve geri kalanın satış noktasında otomatik olarak taranmasını sağlar. Sonuç, ilgili tüm taraflar için bir kazan-kazan çözümüdür; tedarikçiler çok ihtiyaç duydukları parayı alırken, alıcılar normal şartlarda borcunu öder ve bu süreçte tedarik zincirlerini güçlendirir.
Bu teknoloji, büyük şirketlerden veya e-fatura platformları ve muhasebe sistemleri gibi diğer veri kaynaklarından gelen verilerden yararlanarak çalışır. Bu veriler kullanılarak güçlü nakit akışlarının tespit edildiği durumlarda, KOBİ'ler daha büyük krediler temin edebilir ve bu krediler, gelir elde ettikçe geri ödenebilir.
Kovid kredisi geri ödemelerinin yükü yakın zamanda ortadan kalkmayacak ve bu, küçük işletmelerin büyümesini engelleyen en ciddi, ancak büyük ölçüde gözden kaçan sorunlardan biri. KOBİ'ler için muhtemelen zor bir döneme girerken, küçük işletmelerin giderek daha zorlu hale gelen ekonomik ortama uyum sağlamasına yardımcı olacak yenilikçi stratejiler uygulamaya konulmalıdır.
Bu, tedarikçilerin karşılaştığı uzun süredir devam eden nakit akışı sorunlarının üstesinden gelmek için geleneksel ödeme uygulamalarından uzaklaşmak ve yeni teknolojilerden yararlanmak anlamına geliyor. KOBİ'lerin Kovid kredilerini geri ödemek için ihtiyaç duydukları nakde erişebilmeleri için bu teknolojinin hükümetler ve şirketler tarafından benimsenmesi hayati önem taşıyacak.
