Hem gelişmiş hem de gelişmekte olan ekonomilerde yeni dijital platformlar, ödeme hizmetlerine, krediye, sigortaya ve varlık yönetimine erişimi iyileştirerek finansal katılımın geliştirilmesine yardımcı oluyor.
Yeni bir çalışma kağıdında başlıklı Platform tabanlı iş modelleri ve finansal katılım, Uluslararası Ödemeler Bankası (BIS), finansal katılımın arttırılmasında dijital platformların rolünü inceliyor ve geçtiğimiz yıllarda finansal hizmetlere erişimin önemli ölçüde arttığına dikkat çekiyor. Fintech'in benimsenmesinin yükselişi.
Bigtech'ler Çin'de finansal katılımı artırıyor
Çin'de Tencent ve Ant Group'un da aralarında bulunduğu teknoloji devleri, yüzlerce kişiye düşük maliyetli ödemeler, kredi, sigorta ve tasarruf ürünleri sağlamak için ana şirketlerinin e-ticaret ve sosyal medyadaki faaliyetlerinden ve dayanaklarından yararlanarak finansal katılımın geliştirilmesinde önemli bir rol oynadılar. milyonlarca kullanıcıdan oluşuyor.
1.3 milyar kullanıcıya sahip Ant Group, Çin'in en büyük dijital ödeme platformlarından biri olan Alipay'e ve dünyanın en büyük para piyasası fonlarından biri olan Tianhong Yu'e Bao'ya sahiptir. Aynı zamanda üçüncü taraf bir kredi derecelendirme sistemi olan Zhima Credit'i de çalıştırıyor. 2019 yılında Alipay ele Visa ve Mastercard'ın toplamından daha fazla olan 17 trilyon ABD doları değerinde işlem.
Bir teknoloji ve eğlence şirketi olan Tencent, sosyal bir uygulama olan WeChat'i işletmektedir. vardı 1.2'de yaklaşık 2020 milyar aktif kullanıcı. WeChat Pay adı verilen uygulama içi ödeme sisteminin 900 milyondan fazla kullanıcısı var. göre Uygulama İşletmesine. Statista verilerine göre WeChat Pay, 2019'un son çeyreğinde günde bir milyardan fazla ticari çevrimiçi ödeme işlemini yönetti şov.
Kamu dijital altyapıları finans inovasyonunu körüklüyor
Hindistan'da dijital platformların yükselişi, dijital kimlik sistemi Aadhaar ve gerçek zamanlı ödeme altyapısı Birleşik Ödeme Arayüzü (UPI) gibi kamu altyapılarının kullanıma sunulmasıyla hızlandı.
Bu sistemler, on yıldır üzerinde çalışılan ve nüfusu dijital çağa taşımak için birleşik bir dijital altyapı yaratmayı amaçlayan bir proje olan India Stack'ın bir parçası.
The Hindistan Yığını dört altyapı ve standart katmanından oluşur: dijital kimlik, birlikte çalışabilen bir ödeme arayüzü, belgeleme ve doğrulamanın dijitalleştirilmesi ve bir onay katmanı.
Aynı zamanda Hindistan, ulusal yatırım teşviki ve kolaylaştırma ajansı Invest India'nın verileriyle, aralarında 2,100 milyar ABD doları değerinde 17 tek boynuzlu at bulunan 1 şirketin yer aldığı, gelişen bir fintech ekosisteminin ortaya çıkışına tanık oldu. şov. Bu rakamlar Hindistan'ı küresel anlamda üçüncü büyük fintech ekosistemi haline getiriyor.
Genel olarak kamu altyapıları, hükümet liderliğindeki finansal katılım girişimleri ve özel olarak işletilen platformların birleşimi, Hindistan'ın finansal hizmetlere erişimi büyük ölçüde artırmasına yardımcı oldu. 2011 ile 2017 yılları arasında yaklaşık 470 milyon Hintli yetişkin bir finans kurumunda banka hesabı açtı. BIS verilerine göre, banka hesabı olan nüfusun payı 80'de %45'e göre %2011 puan artışla %35'e yükseldi. şov.
Hindistan'da finansal katılım, Kaynak: Uluslararası Ödemeler Bankası (BIS), Dijital finansal altyapının tasarımı: Hindistan'dan dersler, 2019
Afrika: Mobil parada lider
Sahra altı Afrika'da mobil para platformlarının yükselişi, daha önce geleneksel bankacılık sektöründen yeterince hizmet alamayan milyonlarca kişinin finansal katılımı için bir katalizör oldu.
2020 yılında dünya çapında 1.21 milyar mobil hesap kaydedildi ve bu hesapların 548 milyonu Afrika'da bulunuyor. Mobil endüstri kuruluşu GSM Birliği'nin (GSMA) verileri, bu rakamın Afrika'yı mobil parayı benimsemede dünya lideri haline getirdiğini gösteriyor. şov.
Bölgede mobil para ve diğer dijital finansal hizmetlerin piyasaya sürülmesi ve büyümesi, finansal katılımın artmasına önemli ölçüde yardımcı oldu.
Araştırma Uluslararası Para Fonu (IMF) tarafından yapılan bir araştırma, geleneksel finansal katılımın 2014 ile 2017 arasında çok az artmasına rağmen, dijital finansal katılımın aynı dönemde yükselerek finansal hizmetlere erişimin artmasına yardımcı olduğunu tespit etti.
Finansal katılım endeksleri, Kaynak: Uluslararası Para Fonu, Dijital Finansal Katılım Büyümenin Önünü Açıyor mu? 2021
Gelişmiş ekonomilerde finansal katılımın iyileştirilmesi
Gelişmekte olan piyasaların yanı sıra dijital platformların gelişmiş ekonomilerde finansal katılım üzerinde de olumlu etkisi oldu.
Birleşik Krallık'ta hükümet, 2017 yılında Avrupa Birliği'ndeki (AB) İkinci Ödeme Hizmetleri Direktifinin (PSD2) yerel eşdeğeri olarak açık bankacılığı uygulamaya başladı.
Finansal hizmetler sektöründe artan rekabeti ve yeniliği teşvik etmeyi amaçlayan açık bankacılık, görev Birleşik Krallık'ın en büyük dokuz şirketi, yetkili kuruluşlar arasında kolayca paylaşılabilmesi için verilerini güvenli ve standart bir biçimde yayınlayacak.
Ocak 2022 itibarıyla 4.5 milyonu tüketici ve 3.9 bini küçük işletme olmak üzere 600,000 milyon müşteri düzenli açık bankacılık kullanıcısıydı. göre Birleşik Krallık'ın Açık Bankacılık Uygulama Kuruluşu'na (OBIE).
Açık bankacılığın yanı sıra, Birleşik Krallık'ın fintech ekosistemi, finansal hizmetlere erişimi genişletmek için tasarlanmış bir dizi platform tabanlı teklif ve dijital çözüm üretti.
Örneğin ProxyAddress, evsizlikle karşı karşıya olan kişilere kopya veya proxy adres ayrıntıları sağlar. Ekim 2020'de startup başlattı Londra'da sabit adres bilgileri olmayanlara Monese hesapları sunacak bir pilot uygulama.
İngiltere Finansal Davranış Otoritesi (FCA) tahminleri 2014 ile 2020 yılları arasında bankacılık sektörünün, banka hesabı olmayan yetişkin sayısını 1.71 milyondan 1.2 milyona başarıyla düşürdüğünü belirtti.
