Bir ev satın almakla ilgileniyorsanız ancak uygun fiyat konusunda endişeleniyorsanız, yalnız olmadığınızı bilin. Bir göre anket 2,000 Amerikalının %87'si konut maliyetinden endişe duyuyor, %55'i ise mevcut fiyatlarla ev almaya güçlerinin yetmediğini söylüyor.

Konut fiyatlarının artması ve faiz oranlarının artması, bazı kişilerin ev sahibi olmalarını fiyatlandırıyor ve alıcıların neye yeteceklerini hesaplamalarını zorlaştırıyor. 

Ev almaya hazır olanlar için bu hesaplamalar zorlayıcı olabilir ancak ne kadar ev alabileceğinizi hesaplamak mümkün. Nihai numaranıza katkıda bulunan birçok mali yön ve faktör vardır. Bu hesaplamalar sizin çok pahalı bir mülke taşınmanızı önleyecek, sizi yalnız bırakacaktır”ev zengini ama nakit fakiri". 

Yıllık 70,000 ABD Doları maaşla ne kadar ev satın alabileceğinizi ve bütçenizi nasıl artırabileceğinizi hesaplamak için bu kılavuzu kullanın.

Evin Uygun Fiyatını Belirlemede Temel Faktörler

Her ev satın alma deneyimi benzersizdir; bu, yılda 70,000 dolar kazanan birinin karşılayabileceği miktara ilişkin belirli bir rakam vermenin mümkün olmadığı anlamına gelir.

Ancak bu adımlar aylık ödemenizi hesaplamanıza yardımcı olabilir, böylece ne tür mülklerin fiyat aralığınıza uyduğunu görebilirsiniz.

Aylık Ödeme

Bilmeniz gereken ilk şey, peşinatınızın evin satın alınabilirliğinde önemli bir rol oynayacağıdır. Peşinatınız ne kadar büyük olursa, genellikle o kadar fazla ev satın alabilirsiniz.

2022'de ilk kez ev satın alacaklar için ortalama peşinat, evin değerinin yüzde altısıydı. Federal Konut İdaresi (FHA) aracılığıyla ipotek başvurusunda bulunursanız, yalnızca yüzde üç veya dört peşinat ödemeniz gerekebilir.

Bu, çok fazla birikimi olmayan alıcılar için iyi bir haber, ancak bu, bir ev satın almanın hemen karşılanabilir olduğu anlamına gelmiyor. Amerika Birleşik Devletleri'nde 2'ün ikinci çeyreği itibarıyla ortalama ev fiyatı 2023 dolardı. Bu, yüzde dört peşinat ödemesinin 402,600 dolar olduğu, yüzde altı peşinat ödemesinin ise hala 16,000 dolar olduğu anlamına geliyor. 

Ek olarak, daha küçük peşinatlar daha büyük maliyetlerle birlikte gelir. Evinizin değerinin %80'inden fazlasını kapsayan herhangi bir kredi için özel ipotek sigortası (PMI) ödemeniz gerekecektir. Borç vereninizin standart aylık ödemesini karşılayabilseniz bile PMI sürpriz olabilir. 

Bu bilgiler sizi ev satın almaktan korkutmak anlamına gelmiyor. Küçük bir peşinatla hala ev sahibi olabilirsiniz ancak maliyetleriniz daha yüksek olacaktır. Kredinizin genel boyutunu tahmin etmek için bölgenizdeki ortalama ev fiyatlarına ve elinizde bulunan nakde bakın. 

Mortgage Oranları ve Koşulları

Seçtiğiniz ipotek oranı aynı zamanda aylık ödemenizi de belirleyecektir. En popüler ipotek türü 30 yıl vadeli sabit faizli ipotektir. Alıcıların %90'ı tercih ediyor. Bu, kredinizi alır ve yılda 30 kez sabit ödemelerle 12 yıla böler. Ancak ipotek ödemenizdeki tek faktör bu değildir. Ayrıca, borç vereninizin uyguladığı faizi ve kredinizin maliyetine eklenen diğer ücretleri de eklemeniz gerekir. 

Dön çevrimiçi ipotek hesaplayıcıları Farklı faiz oranlarının aylık borç ödemelerinizi nasıl etkilediğini görmek için. Aylık ipotek ödemenizin nasıl görüneceğini görmek için ev maliyetinizi, peşinatınızı ve tahmini faiz oranınızı girebilirsiniz.  

Faiz oranındaki küçük değişikliklerin bile ödemeleriniz üzerinde önemli etkileri olabilir. Roket İpoteği faiz oranlarındaki yüzde birlik bir değişikliğin ev sahiplerine daha yüksek ipotek ödemelerinde yılda 1,000 dolardan fazlaya mal olabileceğini tahmin ediyor. Daha düşük faiz oranlarını güvence altına almak çoğu zaman daha pahalı evleri karşılayabileceğiniz anlamına gelir. 

Maalesef faiz faturanızı karşılayan makroekonomik eğilimler var. Faiz oranları ekonomiyle birlikte zamanla değişir. Ağustos 2021'de, Faiz oranları yüzde 2.77'ye düştüAğustos 2023 itibarıyla bu oranlar %7.09'a kadar çıktı.  

Krediler için alışveriş yaparak, iyi bir kredi notuna sahip olarak ve daha büyük bir peşinat ödeyerek faiz oranlarında tasarruf elde edebilirsiniz; bu da kredi verenlere yönelik kredi riskini azaltır. Küçük damlalar bile aylık ipotek ödemenizi daha uygun hale getirebilir.

Ek Ev Sahipliği Maliyetleri

Kredi tutarınızı ve tahmini faiz oranını hesaplayabiliyorsanız iyi bir yerdesiniz. Bu size aylık ipotek ödemeniz hakkında bir fikir verecektir. Ancak ev sahibi olmanın getirdiği ek masraflar da var. Göz önünde bulundurulması gereken birkaç ek isteğe bağlı olmayan konut harcaması:

• Emlak vergileri: Bunlar eyaletlere göre değişir ve genellikle evinizin büyüklüğüne bağlıdır. Şu anda Hawaii ve Alabama en düşük emlak vergisi oranlarına sahipken, Illinois ve New Jersey en yüksek emlak vergisi oranlarına sahip. Yıllık olarak evinizin değerinin yüzde bir ila ikisi arasında vergi ödemeyi bekleyebilirsiniz. 
• Ev Sigortası: Bu aynı zamanda eyalete, evin büyüklüğüne ve mülke yönelik potansiyel risklere (nehirde yaşıyorsanız su baskını gibi) göre de değişir. Oklahoma, yıllık ortalama 5,317 dolar ile en yüksek ev sahibi sigortası oranına sahipken, Hawaii ortalama 582 dolar ile en düşük orana sahip.   
• Bakım: Uzmanlar, her yıl evinizin değerinin en az yüzde birini bakım için ayırmanızı öneriyor. 400,000 dolarlık bir evde bu, 4,000 dolar veya ayda 333 dolar demektir. Bazen bu paraya ihtiyaç duymayacağınız zamanlar olur, bazen de kriz anında (HVAC ünitesinin bozulması gibi) çok daha fazlasını harcarsınız.  
• Ev Sahibi Derneği ücretleri: HOA'lı bir mahallede yaşıyorsanız aylık aidat ödemeniz gerekecektir. Ancak bu masraftan kaçınmak için emlakçınıza HOA mahallesinde yaşamak istemediğinizi söyleyebilirsiniz. 

Birçok borç veren borç-gelir oranınızı hesaplarken bu maliyetleri göz önünde bulundurun. Vergilerinizi ve sigortanızı ipotek ödemenize bile dahil edebilirler. Ancak ev bakmaya başlamadan önce bu faturalardan haberdar olmalısınız.

Yıllık 70,000 Dolar Üzerinden Evin Uygun Fiyatını Hesaplamak

Ev sahibi olma masraflarınızın net bir resmini edindikten sonra “Ne kadar ev alabilirim?” sorusunun cevabını alabilirsiniz. Ne tür bir ipoteğe başvurabileceğinize dair bir fikir edinmek için bu adımları kullanın. Benzer soruları soran ve bütçenizi sizin için hesaplayacak çevrimiçi araçları da kullanabilirsiniz.  

• Aylık brüt gelirinizle başlayın. Bu, vergilerden sonra eve götüreceğiniz maaştır. Yılda 70,000 dolar kazanan kişilerin genellikle ayda 4,400 dolar eve dönüş ücreti oluyor. 
• Maksimum borç-gelir oranınızı tahmin edin. Borç verenlerin çoğu %36'lık bir DTI isterken, bazıları borç/gelir oranı %45 olan kredileri onaylıyor. Bu oranı elde etmek için borcunuzu gelirinize bölün. Ayda 4,400 ABD Doları kazanırsanız, yüksek bir DTI 1,500 ila 2,000 ABD Doları arasında olacaktır.    
• Mevcut aylık borç ödemelerinizi ekleyin. Öğrenci kredileri, araba ödemeleri, nafaka ödemeleri ve bireysel krediler için aylık maliyetlerinizi hesaplayın. Bu borçlar DTI'nıza katkıda bulunur. 
• Mevcut aylık borçlarınızı DTI maksimum tutarınızdan çıkarın. Bu size tahmini bir aylık ipotek ödemesi verir. Maksimum DTI'niz 2,000 $ ise ve arabanıza 250 $ ve öğrenci kredileri için aylık 400 $ ödüyorsanız, konut bütçeniz 1,350 $ civarına düşecektir. 

Bu sadece bir örnek ve herkesin konut bütçesi farklıdır. Özel mali durumunuzun net bir resmini elde etmek için, bir ev satın almak için ön yeterlilik alma konusunda bir kredi memuruyla konuşun.

Aylık brüt gelirinizden başlayarak bu hesaplamaları sizin adınıza yapabilirler ve maksimum kredi tutarını belirleyebilirler. Bu size ne kadar ödeyebileceğinizi açıkça söyleyecektir.   

Ev Satın Alma Bütçesini Maksimuma Çıkarmanın İpuçları

Yılda 70,000$ kazanırken hâlâ aylık ödeme yapma konusunda endişeleniyorsanız maliyetlerinizi düşürmenin yolları olduğunu bilin.

Burada, potansiyel olarak karşılayabileceğiniz ev miktarını artırırken toplam aylık borç ödemelerinizi azaltmanın birkaç yolu var.

Kredi Puanınızı İyileştirme

Kredi puanınız kredi güvenilirliğinizin önemli bir göstergesidir. Kredi notunun yüksek olması, borç ödemelerinizi düzenli olarak yaptığınızı ve krediyi temerrüde düşürme ihtimalinizin düşük olduğunu gösterir. Tersine, düşük bir kredi puanı, bazı mali zorluklar yaşadığınızı veya güvenilmez olduğunuzu gösterir. Kredi verenler genellikle kredi notu en az 700 olan kişilere uygun faiz oranları verir. Çevrimiçi olarak ücretsiz bir kredi raporu talep edebilir veya borç vereninizin sizin için bir rapor alıp alamayacağını görebilirsiniz. 

Kredi puanınız istediğinizden düşükse yükseltmenin yolları vardır. İşte atabileceğiniz birkaç adım:

• Kredi geçmişinizi oluşturun. Kredi kartınızın yalnızca asgari tutarını ödeyebiliyor olsanız bile, hiçbir ödemeyi kaçırmadan bir yıl geçirin.
• Vadesi geçmiş borçlara yetişin. Borcunuzu nasıl ödeyeceğiniz konusunda stratejik olun. Ödenmemiş hesapları kapatın ve ardından kapatın. 
• Borç konsolidasyonunu düşünün. Bir krediyle çok sayıda hesabı tek seferde ödeyip ardından borcunuzu aylık olarak ödemenin faydasını görebilirsiniz. 
• Yeni hesap açmayın. Yeni hesap açmak yerine mevcut hesaplarınızın sağlığını iyileştirmeye odaklanın. 
• Zaman ver. Kredi bir gecede artmaz. Daha yüksek bir kredi puanı oluşturmanız zaman alacaktır. 

Kredi puanınız iyi bir faiz oranı almanızı engelliyorsa, geleneksel kredi başvuru sürecine başlamadan önce bir yıl içinde faiz oranınızı yükseltmeyi düşünün.

Farklı Mortgage Seçeneklerini Keşfetmek

Birden fazla farklı kredi türü ipotek ödemelerinizi etkileyecektir. Yılda 70,000$ kazanıyorsanız ve mevcut piyasada bir ev satın almak istiyorsanız, sabit faizli geleneksel bir kredinin ideal olmadığına karar verebilirsiniz. 

Faiz oranları düşük olduğunda alıcılar sabit faizli ipotek ister. Ekonomide ne olursa olsun ödemeleri değişmeyecek. Ancak ne zaman faiz oranları artışıalıcılar ayarlanabilir faiz oranlı ipoteklere (ARM) bakmaya başlıyor. Bu ipotekler, oranlar değiştikçe değişir. Birkaç ay boyunca ipotek ödemeleriniz oranlar arttıkça daha yüksek olabilir ve daha sonra ekonomik eğilimlerle birlikte düşecektir. 

Gelecekte faiz oranlarının düşeceğini düşünüyorsanız ancak şimdi ev almak istiyorsanız ARM'i düşünün. Bu ipotek daha risklidir ancak uzun vadede potansiyel olarak tasarruf edebilirsiniz.

Daha Büyük Bir Peşin Ödeme İçin Tasarruf

Aylık brüt gelirinizi artıramıyorsanız (ki bu borç-gelir oranınızı düşürür) ancak yine de bir ev satın almak istiyorsanız, beklemeyi ve daha büyük bir peşinat biriktirmeyi düşünün. Peşinat ne kadar büyük olursa, aylık ödemeleriniz o kadar düşük olur. Bunun nedeni, kredinizin boyutunun daha küçük olması ve bunun üzerine inşa edilen faizin daha az olmasıdır. 

Özellikle FHA kredilerine veya VA kredilerine başvuruyorsanız, peşinat için evinizin değerinin en az yüzde 20'sini biriktirmeye çalışın. Bu, kredi almak için gereken minimum tutardan daha fazladır ancak özel ipotek sigortası ödemek zorunda kalmayacaksınız.  

Uzun vadede tasarruf etmek istiyorsanız kısa vadede rahatsız bir şekilde yaşamak zorunda kalabilirsiniz. Bazı insanlar ebeveynlerinin yanına geri taşınmak kiradan tasarruf etmek veya oda arkadaşlarıyla birlikte yaşamak, böylece aylık harcamalarını düşürerek büyük bir peşinat alabilmelerini sağlıyor.

Doğru Evi Bulmanıza Yardımcı Olacak Bir Emlakçı Bulun

"Ne kadar eve param yetebilir?" sorusuna net bir cevabınız olduğunda. Size yerel mülkleri gösterecek emlakçılarla görüşmeye başlayabilirsiniz. Gösterilerinizi fiyat aralığınızdaki evlerle sınırlandırabilirler, böylece satın alamayacağınız bir eve kazara aşık olmazsınız. Deneyimli bir temsilci, müşterilerinin ihtiyaçlarına saygı gösterecek ve bütçeleri dahilinde çalışacaktır. 

Kaliteli bir temsilci bulmak için FastExpert'teki profesyoneller. Farklı profilleri okuyabilir ve ilk kez ev satın alacaklarla çalışmaktan keyif alan Emlakçılar bulabilirsiniz. Ayrıca, uygun olduklarından emin olmak için potansiyel temsilcilerle görüşebilirsiniz. 

Biraz çalışma gerektirebilir, ancak borç-gelir oranınızı iyileştirebilir ve uygun bir kredi almanıza yardımcı olacak bir peşinat sağlayabilirsiniz. Yılda 70,000 dolar kazanarak ev satın almak mümkün.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.fastexpert.com/blog/how-much-house-can-i-afford-with-70000-salary/