Teknoloji odaklı ekonomik manzara kayda değer bir hızla gelişmeye devam ederken Singapur, özellikle fintech alanında bu dönüşümün ön saflarında yer almaya devam ediyor. 2024 yılında Singapur'daki en yaygın fintech trendlerinden bazıları, şehir devletinin finans sektöründeki inovasyon ve teknolojik gelişmeler için bir merkez olarak konumunu nasıl güçlendirmeye devam ettiğini gösteriyor.

Bu gelişen sahne, destekleyici hükümet politikaları, teknoloji meraklısı güçlü bir nüfus ve artan sayıda fintech startup'ı tarafından yönlendiriliyor. İşlem değeri açısından Singapur fintech pazar büyüklüğünün 38.80'te 2024 milyar ABD dolarından 63.18'a kadar 2029 milyar ABD dolarına çıkması beklenirken, bugün Singapur finans sektörünü bu yıl şekillendirecek en önemli beş fintech trendini inceliyoruz.

Dijital bankacılıktaki çığır açan buluşlardan blockchain teknolojisindeki ilerlemelere kadar, yalnızca Singapur'da finansal hizmetlerin sunulma biçiminde devrim yaratan değil aynı zamanda küresel fintech manzarası için ölçütler belirleyen en son gelişmeleri araştırıyoruz.

Peki, 2024 yılında Singapur'daki en önemli fintech trendleri neler ve bu yenilikler daha verimli, kapsayıcı ve ileri görüşlü bir finansal ekosistemin yolunu nasıl açıyor? Singapur'da bu büyümeyi şekillendiren başlıca fintech trendleri arasında anlık sınır ötesi işlemler, finansal hizmetler genelinde üretken yapay zeka, ortaya çıkan dijital para birimi kullanımları, yerleşik "Hizmet olarak" finans ve artan ESG raporlaması ve veri yakınsaması yer alıyor.

Ortaya çıkan bu fintech trendlerini benimsemek, Singapur'un hızla gelişen bu sektörde önde kalması için çok önemli olacak.

Gerçek Zamanlı, Sınır Ötesi İşlemlerin Yaygınlaşması

Bankaların önümüzdeki beş yıl içinde sınır ötesi ödemelerdeki en büyük rekabeti, Kaynak: Sınır Ötesi Ödemelerin Geleceği: Önümüzdeki Beş Yılda 250 Trilyon Doları Kim Taşınacak?, Citi GPS, Eylül 2023

2023 yılı, ekonomik genişleme, dijital altyapıdaki ilerlemeler ve gelişen turizm endüstrisinin de etkisiyle Güneydoğu Asya'da sınır ötesi ödeme ortaklıklarına doğru kayda değer bir geçişe işaret etti. Bölgesel öncü olarak Singapur, sınır ötesi ödeme sistemlerinin gelişimini şekillendirmede etkili oldu. Bu işlemlerle ilgili fahiş maliyetler, uzayan işlem süreleri, şeffaflık ve güvenlik endişeleri gibi geleneksel zorluklar, düzenleyiciler, finansal kurumlar ve sektör oyuncuları arasındaki işbirlikçi çabalarla sistematik olarak ele alınmaktadır.

2024 yılı, gerçek zamanlı ödemelerin benimsenmesiyle Güneydoğu Asya'da sınır ötesi ödeme bağlantısında önemli bir iyileşmeye tanık olmaya hazırlanıyor. Singapur'da yerel bir QR kodu tabanlı gerçek zamanlı ödeme ekosistemi kuruldu ve artık sınır ötesi QR ödeme işbirliklerini de içeriyor Endonezya ile ve entegrasyonu Malezya'nın DuitNow ile Singapur'un PayNow'u. Bu girişimler, Tayland'ın PromptPay ve Hindistan'ın Birleşik Ödeme Arayüzü ile mevcut bağlantıların yanı sıra Çin ve Tayland ile QR ödeme bağlantılarına dayanıyor.

Ödeme altyapısını güçlendirmek amacıyla Singapur Para Otoritesi (MAS), QR koduyla ödemenin birlikte çalışabilirliğini artırmak için birlikte çalışabilir bir SGQR+ planı geliştiriyor. Bu şema için bir kavram kanıtıKasım 2023'te gerçekleştirilen araştırma, Singapurlu satıcıların tek bir finans kurumu aracılığıyla çeşitli ödeme planlarından QR ödemelerini kabul etmelerine olanak sağlamanın fizibilitesini araştırdı.

GenAI: Müşteri Hizmetlerini İyileştirme ve Kimlik Sahtekarlığıyla Mücadele

OCBC GPT kullanan bir çalışan. Kaynak: OCBC

Gerçek zamanlı ödemelerin hızlanması, artan dolandırıcılık riskini de beraberinde getiriyor; bu durum, işlemleri neredeyse anında tarayabilen ve gerekirse bloke edebilen gelişmiş dolandırıcılık hizmetlerinin entegrasyonunu gerektiriyor. Üretken yapay zekanın (GenAI), özellikle derin sahtekarlıkların oluşturduğu artan tehdit bağlamında, kimlik sahtekarlığına karşı mücadeleyi ilerletmede çok önemli bir rol oynaması bekleniyor. Finansal hizmetlerin Baş Bilgi Güvenliği Görevlileri (CISO'lar) bu nedenle bu teknolojiyi siber güvenlik cephaneliklerine entegre ediyor.

Büyük Dil Modellerinin (LLM'ler), daha önce insanlar tarafından yönetilemeyen veri hacimleri genelinde kararların tutarlılığını artırarak araştırma süreçlerini desteklemesi bekleniyor. Bu modeller, işlem incelemelerinde etkili olacak, ilgili bilgilerin çıkarılmasında, işlem modellerinin tanınmasında ve anormal faaliyetlerin işaretlenmesinde ustalaşacaktır.

Yerel bankalar GenAI'yi operasyonlarına entegre etmeye başladı; OCBC, GenAI'nin iş tanımları yazma, yatırım araştırma raporları hazırlama, müşteri şikayetlerine yanıt taslakları hazırlama, belgelerin tercümesini yapma, OCBC dahili personelive müşteri deneyimlerini kişiselleştirmek.

OCBC Grup Veri Ofisi Başkanı Donald MacDonald, Fintech News Singapur'a söyledi Yapay zekanın, risk yönetimi, müşteri hizmetleri ve satış konularında banka için günlük dört milyonun üzerinde karar aldığını ve OCBC'nin bu sayının 10 yılına kadar 2025 milyona ulaşacağını tahmin ettiğini belirtiyor. Yapay zeka, mobil bankacılık uygulaması aracılığıyla kişiselleştirilmiş öneriler ve bilgiler sunarak, başına 250 milyon öneri gönderiyor. müşterilere yardımcı olmaya yönelik bir yıl

Stablecoinlerin ve CBDC’lerin Ortaya Çıkışı

MAS'ın sektör paydaşlarıyla birlikte öncülük ettiği Project Guardian, döviz, tahvil ve fonlar gibi çeşitli varlık sınıflarının tokenleştirilmesinde öncü konumdadır. Bu girişim, likiditenin kilidini açmayı, operasyonel verimliliği kolaylaştırmayı ve yatırımcı erişimini genişletmeyi amaçlıyor. MAS, varlık tokenizasyonu için uluslararası standartlar ve çerçeveler oluşturmak, böylece küresel güven ve işbirliğini geliştirmek için Uluslararası Para Fonu (IMF) dahil olmak üzere küresel düzenleyicilerle işbirliği yapıyor.

2024 yılında MAS bir pilot program başlatmaya hazırlanıyor Toptan Merkez Bankası Dijital Para Birimlerinin (CBDC'ler) ihracına yönelik olarak, yerel bankalarla işbirliği içinde önceki simülasyonların ötesine geçerek gerçek uygulamalara geçiş. Bu girişim, dijital para birimlerinin yurt içi ödemeleri kolaylaştırma potansiyelinin altını çiziyor. Eş zamanlı olarak, stabilcoinlerin geçici onayı, ile hizalanarak MAS'ın düzenleyici çerçevesi, dijital para uygulamalarının genişletilmesinde iyi düzenlenmiş stabilcoinlerin potansiyelini vurguluyor.

MAS, tokenize edilmiş finansal varlıkları ve uygulamaları barındıracak açık bir dijital altyapının tasarımını keşfetmek için politika yapıcılar ve finansal kurumlarla işbirliği yapıyor. Küresel Katman Bir (GL1) olarak adlandırılır. Bu sistem, ilgili düzenleyici gereklilikleri ve yönergeleri karşılarken, tokenize edilmiş varlıkların küresel likidite havuzlarında alınıp satılmasını kolaylaştıracak.

Gömülü Finansal Hizmetler: Oyunun Kurallarını Değiştiren Bir Şey

Önümüzdeki beş yıl içinde şirketiniz için en önemli stratejik öncelikler nelerdir?, Kaynak: Bayt büyüklüğünde bankacılık: Bankalar gömülü finansla gerçek bir ekosistem yaratabilir mi?, Economist Impact/Temenos, Eylül 2023

Gömülü finans (EmFi) finansal olmayan hizmet şirketlerinin finansal hizmetleri temel hizmetlerine dahil etme biçiminde devrim yaratıyor. Bu yıl, finansal bileşenler müşteri satın alma deneyimlerine sorunsuz bir şekilde entegre edildiğinden, sektörler arası yakınlaşmada önemli bir artışa tanık olmamız muhtemel. Geleneksel perakende bankalar yakında tasarruf hesabı olan müşterilere katma değer olarak aracılık hizmetleri sunabilir. Benzer şekilde finansal sağlık platformlarının da hizmetlerini yatırım seçeneklerini de içerecek şekilde genişletmesi bekleniyor.

emFi geleneksel finans kurumlarına fırsatlar sunuyor Birlikte çalışabilen finansal hizmetler sunmak için üçüncü taraf platformlarla ortaklık kurarak yeni pazarlar keşfetmek ve temel işlerini yeniden keşfetmek. Örneğin, Standard Chartered yan ürünü audax Hizmet Olarak Bankacılık çözümleri sunuyor banka dışı kuruluşlara yönelik gömülü finans çözümlerine güç sağlamak.

Sigorta ve borç vermenin EmFi ürün yelpazesinde çoğunlukla bir araya getirilerek hakim olması bekleniyor. Singapur ve bölgesel süper uygulama Grab, çok sayıda yerleşik seçenek sunuyor: GrabFinance mikro kredileri Seyahat, sağlık ve ferdi kaza teminatları da dahil olmak üzere çeşitli sigorta ürünlerine kadar tüm hizmetleri tek ve birleşik bir uygulama üzerinden sunuyoruz.

Sigorta şirketleri için cesur yerleşik sigorta stratejileri benimsemek, aracısızlaşmayı önlemenin anahtarı olabilir. Hizmet Olarak Sigorta muhtemelen mobil uygulamalara ve web sitelerine entegre edilecek ve satış noktasında tek tıklamayla sigorta satın alınabilecek. Buna karşılık, servet ve varlık yöneticileri, yapay zeka ve teknolojiyi daha yavaş benimsemeleri nedeniyle zorluklarla karşılaşabilir. Rekabetçi kalabilmek için fintech'lerle ortaklık kurarak teknolojik gelişmeleri hızla benimsemeleri gerekecek.

Güneydoğu Asya'da, özellikle de geleneksel krediye erişimin zor olabileceği gelişmekte olan piyasalarda, gömülü kredilendirmenin en yaygın biçiminin, Şimdi al sonra öde (BNPL) programları. Perakende platformlarına entegre edilen bu programlar, nüfusun önemli bir kısmına finansal bir cankurtaran halatı sağlayacak şekilde ayarlanmıştır.

ESG Veri Raporlamasını Bir Sonraki Seviyeye Taşıyoruz

Kaynak: DAHA FAZLA

Singapur Fintech Festivali 2023'te MAS Genel Müdürü Ravi Menon, Greenprint Projesinin bir sonraki aşamasını tanıttı"Gprnt" ("Greenprint" olarak da telaffuz edilir) adlı yeni bir entegre platformun lansmanını da içeriyor. HSBC, KPMG, MUFG ve Microsoft gibi sektör devleri tarafından desteklenen bu girişim, ulusal düzeyde sürdürülebilirlik raporlaması ve veri gereksinimlerine yönelik gelişmiş yeteneklerle finansal ekosistemde devrim yaratmak üzere tasarlandı.

Gprnt.ai'nin önemli bir yönü KOBİ'lere özel olarak tasarlanmış, kullanıcı dostu ÇSY raporlama aracıdır. Bu aracın raporlama sürecini basitleştirerek daha erişilebilir ve uygun maliyetli hale getirmesi bekleniyor. Hizmet sayaçları ve işletme muhasebe yazılımı da dahil olmak üzere çeşitli dijital sistemlerden gelen verileri birleştirecek. Kaynak verilerin mevcut olmadığı durumlarda yapay zeka araçları, kullanıcıların belgeleri yüklemesine ve kritik verileri çıkarmasına olanak tanıyacak. Microsoft GPT-4 destekli bir sohbet robotu, veri boşluklarının kapatılmasına ve sürdürülebilirlik anlatılarının oluşturulmasına yardımcı olacak.

Project Greenprint, etkisini Singapur'un ötesine taşıyacak, iklim riski yönetimi için gerekli verileri toplamak üzere uluslararası işbirliklerine girişecek ve net sıfır geleceğe geçişi destekleyecek.

2024 yılı için Singapur'daki bu beş fintech trendi, ülkenin daha verimli, kapsayıcı ve ileriyi düşünen bir finansal ekosistem oluşturma konusundaki kararlılığının altını çiziyor. Gerçek zamanlı ödemelerdeki ilerlemeler, dolandırıcılıkla mücadelede GenAI'nin benimsenmesi, dijital para birimlerinin geliştirilmesi, finansal hizmetlerin finansal olmayan sektörlere entegrasyonu ve ESG raporlamasındaki ilerleme, Singapur'un finansal inovasyonda lider rolünü vurguluyor. Sadece yerel değil küresel ölçekte de değerlendirmeler yapılıyor.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://fintechnews.sg/83255/fintech/5-top-fintech-trends-set-to-define-singapore-in-2024/