Dünyanın en büyük dijital bankalarından biri olan Revolut, önemli ölçüde yetersiz hizmet almaya devam eden bir nüfusa dijital bankacılık hizmetleri sağlamak için işini Latin Amerika'nın en büyük pazarlarına genişletme planlarını duyurdu. 

Yabancı dijital bankaların bölgesel ekosisteme olan ilgisi, özellikle Brezilya'daki Nubank, Arjantin'deki Mercado Pago ve Meksika'daki Clip ve Konfio gibi yerel oyuncuların hızlı başarısı nedeniyle son zamanlarda artış gösterdi.

Hepsi son birkaç yılda oldukça genişledi ve pandemi yıllarında hızlanan dijitalleşmenin ardından müşteri tabanında büyük bir büyüme olduğunu bildirdi. 

Son değerlemesi 33 milyar dolar olan Londra merkezli özel şirket, dünyanın en büyük dijital bankası unvanı için Nubank ile sık sık yarışıyor. İkincisi, hisselerini geçen yıl New York Menkul Kıymetler Borsası'nda halka açtı ve çoğunluğu Brezilya'dan olmak üzere kuzeyde 50 milyon müşteriye kaydoldu ve vatandaşların finansal hizmetlerin dijital olarak sunulmasına hazır olduklarını kanıtladı. 

Globalin yerel görünmenin tam zamanı

Revolut Brasil CEO'su Glauber Mota, küresel oyuncuların yerel pazara adım atması için şu an mükemmel bir zaman olduğunu düşünüyor. Brezilya'da hızla büyüyen ödeme sistemi PIX'in rahatlığı, ürün tasarımı açısından pek çok kişiye ilham verdi. Ayrıca, artık ülkede yenilikçi ürünler için verimli topraklar gören dünya çapındaki yenilikçileri de teşvik etti.

Revolut, ilk ürün setini bu yılın sonuna kadar piyasaya sürmeyi planlıyor. Program kesinlikle tesadüf değil.

Bu yılki Dünya Kupası sırasında neobank, ana ürününü (yurtdışındaki mal ve hizmetler için ödeme yapan müşteriler için küresel bir hesap) piyasaya sürmek için büyük bir fırsat belirledi.

Etkinliğe Kasım ve Aralık ayları arasında Katar'da ev sahipliği yapılıyor. Birçok Brezilyalı taraftarın, ülkenin altıncı dünya şampiyonluğu çabasına tanık olmak için Orta Doğu'ya uçması bekleniyor.

Neobank, düzenleyici kurumdan daha sonraki bir aşamada daha kapsamlı hizmetler sunmasına olanak sağlayacak bir lisans alma sürecinde.

Ancak kredinin, sunduğu teklifin özü olması değil, daha ziyade Revolut'un bir finansal hizmet süper uygulaması olarak öngördüğü şeyin bir tamamlayıcısı olması bekleniyor. Şirket, sınır ötesi ödemeler ve havalelerden kredi, sigorta ve yatırımlara kadar her şeyi sunmayı hedefliyor. 

Bire bir röportaj

Yatırım bankası BTG Pactual'ın eski ortağı olan yönetici, Fintech Nexus ile yaptığı röportajda, Revolut'un Latin Amerika'nın en büyük ekonomisine yönelik planlarını tartıştı.

İlk lansman ürününüz olarak neden global hesabı seçtiniz?

Brezilya'da pek çok kişi finansal hizmetlerde pek çok şey yapıyor. Burada kalabalık bir pazar var. Ancak hâlâ yeterince hizmet görmeyen bir grup niş var. Mesela yurt dışına seyahat eden insanlar. Bazı girişimler bu hizmetleri sağlamayı amaçlıyor ancak yine de farklı uygulamalara yayılmış durumda ve oldukça maliyetli. Bu nedenle ve küresel bir hesabın Revolut'un güçlü yönlerinden biri olması nedeniyle bu şekilde başladık.

Ürün nasıl çalışır?

Küresel hesaplar aslında çoklu para birimi yeteneklerine sahip [Singapur'da olması muhtemel] yargı bölgelerinde yerleşik olmayanlar için offshore hesaplardır. Esas itibarıyla bu, Brezilya'dan başka bir yere yapılan havaledir ve daha geniş bir ödeme çözümü haline gelir. 

Revolut neden şimdinin Brezilya'da lansman için en iyi zaman olduğunu düşündü?

Brezilya en büyük potansiyele sahip pazarlardan biri. Fintech'lerin iyi performans gösterdiği, büyük bir nüfusa sahip olduğu ve ekonomisinin bölgesel pazarın %50'sini oluşturduğu bir yer. Brezilya, yerel hizmetlerle küresel bir banka olma hedefinin dışında kalamazdı. Ancak 2015'te Revolut başladığında, Brezilya'daki mevzuat bu tür işlere yönelik henüz gelişmemişti ve finansal hizmetlerin dijital kabulü de daha erken bir durumdaydı. Pandemi iğneyi çok fazla hareket ettirdi ve Revolut'un şimdi gelip güçlü yanlarından yararlanması için farklı bir oyun alanı oluşturdu.

Brezilya'ya getirmek istediğiniz değer teklifi nedir?

Brezilyalıların farklı finansal ihtiyaçlarını çözmek için kullandıkları ortalama 3.6 farklı uygulama var. Biri günlük bankacılık faaliyetleri için, diğeri çok spesifik devlet vergilerini ödemek için, biri seyahat etmek veya yabancı hizmet satın almak için döviz işlemleri için ve son olarak da yatırımlar için bir tane var. Tüm bunlara rağmen, zaman ve fiyat açısından gerçek anlamda somut bir fayda sağlayacak şekilde hepsi bir arada ürünü daha iyi, kullanışlı bir deneyimle sunma teklifimiz var. Spread üzerinden para kazanmaya odaklanmak yerine, müşterimizi diğer bankalardan veya uygulamalardan değil, Revolut'ta bulundurarak kazancımızı sağlıyoruz. O zaman çapraz satıştan kazanabiliriz. Süper uygulamanın güzelliği, müşterilerin ihtiyaç duydukları şeyi aramasıdır.

Revolut'un Brezilya'daki sonraki adımları nasıl olacak?

Işık bankasının bir versiyonu olan SCD adı verilen özel bir lisans türü için devam eden bir başvurumuz var. Bu banka ile geleneksel bir banka arasındaki fark, müşterilerimize kaldıraç uygulamadığımız için düzenleme yükünün daha düşük olmasıdır. Yine de şirket sermayesi olacak. Lisansı aldığınızda, yerel kredi kartı operasyonu ve yerel pazardaki yatırımlar gibi daha sonra gelecek her şeyle birlikte küresel hesabımızın üstüne yerel bir hesap koyabiliriz.

Uzun vadeli stratejiniz için kredi ne kadar önemli olacak?

Bu tam olarak krediyle ilgili değil, daha geniş teklifi tamamlayan parçalardan biri olarak krediyi dahil etmekle ilgili. Kredi ana iş olmayacak. Borç verme en karlı [ürünlerden] biridir, ancak aynı zamanda birçok zorluğu da beraberinde getirir. Her ne kadar Brezilya'da kredi çok gelişmiş olsa da hâlâ çok yoğunlaşmış durumda. Örneğin KOBİ'lere yönelik teklifleri ararsanız, onlara kredi sağlamak hâlâ gerçek bir zorluktur.

Neden birçok fintech Brezilya'da kredi sunmaktan kaçınıyor?

Çok fazla deneyim gerektiren alanlardan biridir. Oldukça spesifiktir ve müşterileri değerlendirme, bir kredi operasyonunun yaşam döngüsünü yönetme ve uygun tahsilatı yapma konusunda doğru bilgiyi içerir. Gerçekten karmaşık bir operasyon. Bu nedenle pek çok fintech bunu teklif etmemeye çalıştı ve başarılı vakaların çoğu daha çok olumsuz tarafının sınırlı olduğu ücret bazlı bir iş. Daha kârlı, büyük marjlı işlerde daha fazla uzmanlaşmanın gerekli olduğu zorlu durumlar vardır. Kredi bankasının tamamının yoğunlaşması hâlâ yerleşik bankaların elinde. Pazara girmek için itibar sahibi olmamıza da gerek yok çünkü güçlü yönlerimiz başka pek çok şey. Warren Buffet'ın ünlü bir sözü vardır: 'Ünlü satranç şampiyonu Bobby Fischer'ı nasıl yenersiniz? Bunu hemen hemen her konuda onu yenerek yapıyorsunuz.'