2024 yılı, kısmen neobankacılığın sürekli büyüme beklentisiyle işaretlenen finansal hizmetler manzarasında bir dönüm noktası olarak duruyor. Yeni nesil bir finans kurumu anlamına gelen bu dijital öncelikli kuruluşlar, yalnızca dijital alanda faaliyet göstererek hızlı, verimli ve kişiselleştirilmiş finansal hizmetlere yönelik modern talepleri karşılayarak geleneksel bankacılık modelini yeniden tanımlıyor. 

Neobankların kökeni şunlar olabilir: 2013 ile 2015 yılları arasında izlendiBaşlangıçta “meydan okuyan bankalar” olarak adlandırılan ilk oyunculardan bazıları Birleşik Krallık ve Almanya'da faaliyete geçti. Monzo, Revolut, N26, Atom Bank gibi şirketler bu sektörün öncüleri arasında yer aldı. “Neobanking” terimi ilk olarak 2017 yılında geleneksel bankalara meydan okuyan teknoloji tabanlı finansal hizmet sağlayıcılarını tanımlamak için ortaya atıldı.

Pazardaki büyük değişimi yansıtan, 66.82 yılında 2022 milyar ABD doları değerinde olan küresel neobankacılık sektörünün, 54.8'ten 2023'a kadar yıllık %2030'lik bileşik büyüme oranıyla genişleyeceği öngörülüyor. Bu tahmin, Grandview Research tarafından bildirildiği üzere, sektörün yükseliş eğilimini ve hem tüketiciler hem de işletmeler arasında artan çekiciliğini vurguluyor.

Neo bankacılığın dikkat çekici yükselişi yalnızca değişen tüketici tercihlerinin bir sonucu değil, aynı zamanda sektörün sürekli teknolojik inovasyonunun da bir kanıtıdır. Ve ivme devam edecek gibi görünüyor: belirtildiği gibi Financial Brand'in raporu, toplam 2025 yılına kadar iki katına çıkabilir. Neobankalar 2024'te ilerlerken, bir yandan inovasyon odaklı ivmelerini korurken bir yandan da gelişen düzenleyici ortama uyum sağlama gibi ikili bir zorlukla karşı karşıya kalıyorlar. Artık odak noktası, bu bankacılık devrimini ileriye taşımanın ön saflarında yer alan teknolojik gelişmelere kayıyor.

Neobankayı Güçlendiren Teknolojik Yenilikler

Neobankacılıktaki benzeri görülmemiş yükseliş büyük ölçüde en son teknolojik gelişmelerden kaynaklanıyor. Blockchain ve yapay zeka gibi moda sözcüklerin ötesinde (bunlar da sektörü yönlendiriyor olsa da) neobankalar, bankacılık deneyimlerini yeniden tanımlamak için günümüzün tüm yenilikçi teknolojilerinden yararlanıyor.

• Yapay Zeka ve Makine Öğrenimi. Yapay zeka ve makine öğrenimi, kişiselleştirilmiş bankacılık deneyimlerini mümkün kılan neobankacılığın gelişiminin merkezinde yer alıyor. Tillo'dan son görüşler Müşteri harcama modellerini analiz etmede ve kişiye özel bütçeleme önerileri sunmada yapay zeka algoritmalarının kullanımını vurgulayın. Bu seviyedeki kişiselleştirme, müşteri algılarını dönüştürüyor ve neobankaları geleneksel bankacılık sistemlerinden ayırıyor.
• Dijital ve Mobil Öncelikli Bankacılık. Bankacılıkta mobil öncelikli yaklaşıma doğru geçiş önemli. Müşterilerin giderek daha fazla hareket halindeyken finans yönetimi yapmasıyla, neobankalar, sezgisel kullanıcı arayüzleri ve diğer finansal hizmetlerle kusursuz entegrasyonla karakterize edilen kapsamlı mobil bankacılık çözümleri sunuyor.
• Büyük Veri ve Analitik. Neobanks, müşteri davranışı, risk değerlendirmesi ve pazar eğilimleri hakkında daha derin içgörüler elde etmek için büyük verinin gücünden makine öğrenimiyle birlikte yararlanıyor. Bu veriye dayalı yaklaşım, ürün ve hizmetlerin belirli müşteri ihtiyaçlarını karşılayacak şekilde uyarlanmasına yardımcı olarak kullanıcı katılımını ve memnuniyetini artırır.
• Bulut Bilişim ve API Entegrasyonu. Bulut bilişimin benimsenmesi, neobankaların daha fazla çeviklik ve ölçeklenebilirlikle çalışmasına olanak tanıyor. API (Uygulama Programlama Arayüzü) entegrasyonu, finansal hizmetler, fintech girişimleri ve geleneksel bankalar arasındaki işbirliğini daha da kolaylaştırarak birbirine daha bağlı ve yenilikçi bir ekosisteme yol açar.
• Siber Güvenlik ve Veri Koruma. Tüm bankacılık işlemleri temelde hassas finansal verilerin doğru şekilde işlenmesini gerektirdiğinden, neobankalar güçlü siber güvenlik önlemlerine büyük yatırımlar yapıyor. Siber tehditlere karşı koruma sağlamak ve veri gizliliğini sağlamak için gelişmiş şifreleme teknikleri, güvenli API'ler ve sürekli izleme sistemleri kullanılıyor.
• Moda Sözcüklerin Ötesinde Blockchain. Blockchain'in abartılı reklamı zaman zaman etkisini abartsa da neobankacılıktaki pratik uygulamaları oldukça önemli. Bu sadece kripto para birimleriyle ilgili değil; Blockchain teknolojisi, işlemler için güvenli ve şeffaf bir çerçeve sağlayarak dijital bankacılık operasyonlarında güveni ve verimliliği artırır.

Bu teknolojik destekler, neobankaların yalnızca üstün hizmetler sunmasını sağlamakla kalmıyor, aynı zamanda finans sektöründe gelecekteki ilerlemelerin temelini de oluşturuyor. Neobankalar dijital bankacılıkta mümkün olanın sınırlarını zorlamaya devam ederken, finans dünyasında müşteri deneyimi ve operasyonel verimlilik konusunda yeni standartlar belirliyor.

Neobankalar ve Geleneksel Bankalar: Karşılaştırmalı Bir Analiz

Neobankaların yükselişi onları geleneksel bankalarla doğrudan rekabete soktu ve finansal hizmetlerin tüketilme ve sunulma biçiminde bir değişime işaret etti. Bu karşıtlık birkaç temel alanda belirgindir:

• Teknolojik Çeviklik. Dijital çağda doğan neobanklar doğası gereği teknolojik bir üstünlüğe sahiptir. Altyapıları dijital teknolojiyle temelden inşa edilmiş olup, değişen pazar ihtiyaçlarına ve tüketici davranışlarına hızlı uyum sağlamayı mümkün kılmaktadır. Buna karşılık, geleneksel bankalar sıklıkla eski sistemlerle boğuşuyor ve bu da dijital öncelikli çözümlere geçişlerini daha hantal hale getiriyor. Monzo gibi neobankalar, dolandırıcılık çağrı denetleyicileri gibi öncü özelliklere sahip ve eski bankaların takip edeceği bir ölçüt oluşturuyor. FinTech Dergisi.
• Müşteri Deneyimi ve Hizmetleri. Neobankacılık modeli, müşteri deneyimine (CX) öncelik vererek kullanıcı rahatlığı ve kişiselleştirmeyi temel alarak tasarlanmış ürünler sunar. Bu yaklaşım, eski bankaların daha geleneksel, herkese uyan tek ürün paketiyle tezat oluşturuyor. Kurucu'dan Oriana Ascanio bankaların müşteri hizmetleri önerilerine odaklanmasının, politikaları, süreçleri ve sistemleri müşteri beklentileriyle uyumlu hale getirmesinin önemine dikkat çekiyor.
• Pazar Erişimi ve Müşteri Tercihleri. Geleneksel bankaların köklü müşteri tabanları ve fiziksel şubelerde kapsamlı sonraki çalışmaları bulunurken, neobankalar özellikle dijital bilgi sahibi tüketiciler arasında hızla yer kazanıyor. Hizmetleri uzaktan sunma yetenekleri, mali durumlarını çevrimiçi olarak yönetmeyi tercih eden modern tüketicilerin yaşam tarzıyla iyi uyum sağlıyor.
• İnovasyon ve Ürün Geliştirme: Neobank'lar, daha yalın bir operasyonel model nedeniyle yeni ürünleri genellikle daha hızlı pazarlıyor. Daha hızlı deneme ve yineleme yapabilirler; bu da geleneksel bankaların riskten daha fazla kaçınan ve düzenlenmiş ortamında her zaman mevcut olmayan bir esneklik sunar.
• Mevzuata Uygunluk ve Güven: Neobankalar güven oluşturma ve düzenleyici çerçeveleri yönlendirme gibi ikili zorluklarla karşı karşıya kalırken, geleneksel bankalar yerleşik itibar ve uyumluluk yapılarından yararlanır. Ancak neobankalar olgunlaşıp güvenilirlik kazandıkça bu fark daralıyor.

2024'teki manzara, neobankaların ve geleneksel bankaların birbirlerinden öğrendiği bir birlikteliği akla getiriyor. Neobankalar inovasyon ve müşteri deneyiminin sınırlarını zorlarken, geleneksel bankalar ölçeklerinden ve güvenlerinden yararlanıyor Dijital çağa uyum sağlamak. Bu iki model arasındaki rekabet sonuçta tüm finans sektörünü daha fazla verimliliğe, yeniliğe ve müşteri odaklılığa doğru yönlendiriyor.

2024'te Neobankalar İçin Zorluklar ve Düzenleyici Ortam

Neobankalar yükseliş rotasını sürdürürken, bir dizi karmaşık zorlukla ve operasyonlarını ve stratejilerini şekillendiren dinamik bir düzenleme ortamıyla karşı karşıya kalıyorlar.

• Ölçeklenebilirlik ve Teknolojik Zorluklar. Neobankaların önündeki en önemli zorluklardan biri, hızlı büyümeyi desteklemek için teknoloji altyapılarını ölçeklendirmenin bir yolunu bulmaktır. Bu, yalnızca müşteri tabanını genişletmeyi değil, aynı zamanda platformlarının sağlam, güvenli kalmasını ve hızdan veya kullanıcı deneyiminden ödün vermeden artan işlem hacimlerini karşılayabilecek kapasiteye sahip olmasını da içeriyor.
• Güvenlik ve Veri Gizliliği. Dijital bankacılık alanında siber güvenlik en önemli endişe kaynağı olmaya devam ediyor. Hassas finansal verileri işleyen Neobank'ların, siber tehditlere ve veri ihlallerine karşı koruma sağlamak için gelişmiş güvenlik önlemleri alması gerekiyor. Müşteri verilerinin gizliliğini ve küresel veri koruma düzenlemelerine uyumu sağlamak, sürekli olarak dikkat gerektiren ve güvenlik protokollerinde yenilik yapılmasını gerektiren bir zorluktur.
• Yasal Uygunluk. Düzenleyici ortamda gezinmek neobankalar için karmaşık bir görevdir. Farklı bölgelerin değişen düzenleme gereksinimleri vardır ve bu değişikliklere ayak uydurmak, özellikle de birden fazla yetki alanında faaliyet gösteren neobankalar için kritik öneme sahiptir. Finansal düzenlemelere, kara para aklamanın önlenmesi (AML) standartlarına ve müşterini tanı (KYC) protokollerine uygunluğun sağlanması, operasyonel meşruiyetin ve müşteri güveninin korunması açısından önemlidir.
• Güven ve Müşteri Güveni Oluşturmak. Pek çok tüketici için, özellikle de geleneksel bankacılığa alışkın olanlar için, mali durumlarıyla ilgili olarak tamamen dijital bir bankaya güvenmek önemli bir adım. Neobank'ların yalnızca güvenilir ve emniyetli hizmetler yoluyla değil, aynı zamanda finansal istikrar ve uzun vadeli sürdürülebilirlik göstererek sürekli olarak müşteri güveni oluşturması gerekiyor.
• Geleneksel Bankalar ve Fintech'lerin Rekabeti. Geleneksel bankalar dijital tekliflerini geliştirdikçe ve fintech'ler yenilikçi finansal ürünler sundukça, neobankalara yönelik rekabet yoğunlaşıyor. Bu kalabalık pazarda öne çıkmak, yenilikçi ürünler, üstün müşteri deneyimi ve etkili marka iletişiminin bir kombinasyonunu gerektiriyor.

Bu zorluklara rağmen neobankaların fırsat ortamı oldukça geniştir. İş modellerini geliştirip bu zorluklara uyum sağladıkça neobankalar bankacılığın geleceğini yeniden tanımlamaya hazırlanıyor. Yenilik yapma, müşteri ihtiyaçlarına yanıt verme ve karmaşık düzenleyici ortamda gezinme becerileri, küresel finansal ekosistemdeki başarılarının ve etkilerinin devam etmesi açısından kilit rol oynayacak.

Gelecek Görünüm

2024 ilerledikçe, neobankanın geleceği küresel finans ortamını şekillendirmede giderek daha etkili görünüyor. Neobankanın gidişatı sadece mevcut başarısıyla tanımlanmıyor aynı zamanda sürekli yenilik yapma ve değişen pazar dinamiklerine ve müşteri ihtiyaçlarına uyum sağlama potansiyeliyle de öne çıkıyor.

• İnovasyon ve Müşteri Odaklı Ürünler. Gelecekte neobankaların daha kişiselleştirilmiş ve güvenli bankacılık deneyimleri sunmak için yapay zeka, blockchain ve bulut bilişim gibi teknolojilerden daha fazla yararlanması muhtemeldir. Odak noktası, yalnızca teknolojik olarak gelişmiş değil, aynı zamanda müşteri yaşam tarzı ve finansal hedeflerle de derinden uyumlu ürünler geliştirmeye odaklanacak.
• Genişleme ve Küresel Erişim. Neobanklar küresel ayak izlerini genişletmeye, yeni pazarlara girmeye ve çeşitli müşteri tabanlarına hizmet vermeye hazırlanıyor. Bu genişleme, neobankaların doğası gereği ölçeklenebilir dijital modelinin yanı sıra farklı bölgelerdeki stratejik ortaklıklar ve mevzuat uyumluluğu ile kolaylaştırılacak.
• Rekabet ve İşbirliği. Geleneksel bankalarla rekabet yoğunlaştıkça işbirliği fırsatları da artacaktır. Neobankalar ile geleneksel finans kurumları arasındaki ortaklıklar, neobankaların çevikliği ile yerleşik bankaların ölçeği ve güveninin birleştirilmesiyle daha yaygın hale gelebilir.
• Düzenleyici Evrim. Düzenleyici ortam, dijital bankacılık için daha standart düzenlemelere doğru potansiyel bir geçişle birlikte gelişmeye devam edecek. Bu evrim, neobankaların operasyonlarını ve büyüme stratejilerini şekillendirmede çok önemli bir rol oynayacak.
• Finansal Katılım ve Sosyal Etki. Neo bankacılığın en önemli etkilerinden biri finansal katılımın geliştirilmesindeki rolü olacaktır. Neobankalar, erişilebilir ve uygun fiyatlı bankacılık hizmetleri sunarak, yeterince hizmet alamayan ve banka hesabı olmayan nüfuslara ulaşma potansiyeline sahip olup, önemli bir sosyal etki yaratmaktadır.
• Kârlı Büyümeye Giden Yol. Neobankalar gelişen finansal ortamda yol alırken, temel odak noktası karlı büyümeye giden yolların kilidini açmaktır. Simon-Kucher'dan içgörüler Bunun stratejik fiyatlandırma, yenilikçi ürün geliştirme ve artırılmış müşteri katılımının bir karışımıyla sağlanabileceğini öne sürüyorlar. Fiyatlandırma modellerine ince ayar yaparak neobankalar, müşteri memnuniyetini sağlarken gelir akışlarını da optimize edebilir. 

Ek olarak, ürün yeniliğini benimsemek, bu kurumların niş pazar segmentlerine ve belirli tüketici ihtiyaçlarına hitap etmelerine ve böylece kendilerini kalabalık bir pazarda farklılaştırmalarına olanak tanır. Ayrıca, sürdürülebilir büyüme için gerekli olan marka sadakati ve güvenini oluşturmak için müşteri etkileşimi ve deneyimine öncelik vermek çok önemlidir. Bu çok yönlü yaklaşım, neobankaları sadece hayatta kalmak için değil aynı zamanda rekabetçi finans sektöründe başarılı olmak için konumlandırıyor.

İleriye baktığımızda neobankacılık, inovasyonun, müşteri odaklılığın ve finansal demokratikleşmenin bir işareti olarak duruyor. Yolculuğu, teknolojinin finans sektöründeki dönüştürücü gücünün bir kanıtıdır ve devam eden gelişimi, hiç şüphesiz, bankacılık hizmetleri hakkındaki düşüncelerimizi ve bunlarla etkileşimde bulunma şeklimizi etkileyecektir.

Dünya çapındaki dijital bankaların tam listesi için The Financial Brand'in sayfasına bakın. Dijital Banka Takibi.

–Jessica Purdy 

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://fintechrising.co/the-neobanking-revolution-in-2024/