2024 yılında dijital bankalar yenilikçi hizmetleriyle müşterilerin ilgisini çekerek yükselişini sürdürüyor. Chime, Current ve Varo gibi önde gelen dijital bankalar

önemli artışlar rapor edin Hem müşteri sayısında hem de mevduat hacimlerinde.

Teknoloji devleri ve geleneksel bankalar Google Plex, Amazon'un Goldman Sachs ile Marcus üzerinde yaptığı iş birliği ve JP Morgan'ın Finn uygulaması gibi dijital bankacılık çözümlerini tanıttıkça rekabet ortamı yoğunlaşıyor.

Neobankların sayısı 12'te sadece 2015 iken 300'te 2023'e çıktı. Kullanıcı sayısının 850'a kadar 2030 milyona ulaşması bekleniyor.

Ardıç Araştırması.

Büyüme bir öncelik olmaya devam ederken karlılık birçokları için zorluk teşkil ediyor. Bununla birlikte, Varo ve MoneyLion gibi bazı neobankalar, kredi ürünleri yoluyla gelir akışlarını çeşitlendiriyor ve Revolut ve N26 gibi önemli oyuncularla uluslararası alanda genişliyor.
küresel adımlar atıyor.

Bu aralıksız genişleme, dijital bankalar için canlı bir geleceğe işaret ediyor; çünkü dijital bankalar kendilerini farklı kılmak ve daha geniş çapta benimsenmeyi teşvik etmek için en ileri özelliklerden yararlanıyor.

Neobanking'de Temel Yenilikler

Fiziksel şubelerin bulunmadığı bir ortamda neobankalar, bankacılık hizmetlerine yönelik dijital öncelikli bir yaklaşıma öncülük ediyor. Kaynakları fintech uygulamaları geliştirmeye odaklamak, yenilikçi özellikler sunmak, yeni müşteri çekmenin öncelikli stratejisi haline geliyor.
Sektör olgunlaştıkça bazı işlevler kritik hale geldi.

Bu makale, son sektör eğilimleri ve gelişmeler ışığında, finansal hizmetler ortamını dönüştürmedeki rollerini ve kullanıcılara sunduğu değer tekliflerini inceleyerek bu önemli neobank özelliklerini araştırıyor.

Son Teknoloji Mobil Bankacılık Uygulamaları

Neobankaların kalbinde, geleneksel banka şubelerinin yerine dijital bir alternatif olarak hizmet veren mobil bankacılık uygulamaları yer alıyor. Bu uygulamalar, müşterilerin yeni hesap açmak da dahil olmak üzere temel bankacılık işlemlerini tamamen akıllı telefonları üzerinden gerçekleştirmelerine olanak tanıyor.
hem iOS hem de Android platformlarıyla uyumludur.

Yeni hesap oluşturma süreci tamamen dijital olup kimlik doğrulama, hesap finansmanı ve kart etkinleştirme işlemlerini yalnızca birkaç dakika içinde basitleştirir. Mevduat, transfer ve ödemeler gibi düzenli bankacılık işlemleri, zahmetsizce gerçekleştirilir.
uygulama.

Eşler arası (P2P) ve hesaptan hesaba (A2A) transferler anında işlenerek kullanıcılar arasında para paylaşımını kolaylaştırır. Dijital bankalar aynı zamanda küresel işlemler için geniş bir para birimi yelpazesini destekleyerek fatura ödemelerini ve havale işlemlerini de kolaylaştırıyor.
tüm işlevler dijital.

Bunlar
kapsamlı mobil uygulamalar Hareket halindeyken kişisel finans yönetimi için kolaylık ve erişilebilirliğe öncelik vererek, dijital bilgi sahibi kullanıcı tabanına hitap edin.

Otomatik Finansal Yönetim Özellikleri

Neobanks, doğrudan uygulamalarına ve web sitelerine entegre edilen otomatik araçlarla kişisel finans yönetiminde devrim yaratıyor. Bu araçlar, uygulama içi bütçeleme şablonlarını, harcama takibini, abonelik gözetimini ve hedefe yönelik tasarruf özelliklerini kapsar.

Kullanıcılar, önceden belirlenmiş limitlere ulaşıldığında onları uyaran ve tasarruf hedeflerine ulaşmak için ayarlamalar öneren uygulama sayesinde, çeşitli harcama kategorileri için bütçeleri özelleştirebilir. Otomatik kurallar belirli tutarların tasarruf hesaplarına aktarılmasını kolaylaştırır
doğrudan mevduat alındığında veya belirli işlemlerden sonra tasarruf sürecini hızlandırır. Neobanks ayrıca yinelenen abonelikleri doğrudan hesap kontrol panelinden izlemek, iptal etmek veya ayarlamak için işlevler sunarak istenmeyen harcamaları ortadan kaldırır.

FDIC Sigortalı Hesaplar ve Güvenli Ödeme Seçenekleri

Çek, tasarruf ve diğer nakit yönetimi seçenekleri de dahil olmak üzere dijital banka hesapları, hesap başına 250,000 dolara kadar güvenlik sunan FDIC sigortasıyla korunuyor. Bu güvence geleneksel bankalarınkiyle eşleşiyor; neobankalar da bunu açıkça belirtiyor
uygulamaları içinde koruma sağlar.

Neobanks, hem sanal hem de fiziksel banka kartları düzenleyerek çevrimiçi ve mağazada kapsamlı harcama olanakları sağlıyor. Genellikle Visa veya Mastercard markalı olan bu kartlar, temassız ödemeler gibi çağdaş özellikleri destekler ve gerçek zamanlı işlem sağlar
uyarılar verir ve anında kartın dondurulmasına izin verir. Ödül programları bu kartların sunduğu değeri daha da artırıyor.

Proaktif Dolandırıcılık Tespit Sistemleri

Monzo, N26 ve Revolut gibi Neobank'lar gelişmiş sistemler geliştirdiler.
gerçek zamanlı dolandırıcılık önlemeolağandışı işlemlerde anında uyarı vererek kartların anında dondurulmasını sağlar.

İşlem doğrulama uyarıları ve konuma dayalı bildirimler, potansiyel dolandırıcılığın hızlı bir şekilde tespit edilmesine ve yanıt verilmesine yardımcı olur. Neobanks, şüpheli etkinliklerin ardından kartları otomatik olarak kilitleyerek yetkisiz erişim riskini azaltabilir. Bu proaktif
Ağ zekasından ve yapay zekadan yararlanan yaklaşım, dijital bankacılık hizmetlerinin güvenliğini önemli ölçüde artırıyor.

Sürekli Müşteri Desteği

Neobankların geleneksel bankacılık kurumlarına göre sunduğu önemli bir avantaj, 24/7 müşteri desteğidir. Bu hizmet birleştirir

Yapay zeka destekli sohbet robotları Daha karmaşık sorunlar için insan temsilcileriyle yapılan rutin soruşturmalar için, her zaman kapsamlı yardım sağlanması.

Chatbotlar sık ​​sorulan sorulara anında yanıt verirken, daha karmaşık endişeler uygulama aracılığıyla erişilebilen canlı destek ekiplerine aktarılıyor. Müşteriler, kart kaybı veya hesap güvenliği gibi acil konularda da ücretsiz olarak desteğe ulaşabiliyor.
hızlı çözüm sağlanmasını sağlayan sayılar.

Teknoloji ve insan etkileşiminin bu karışımı, bankacılık sektöründe müşteri hizmetleri duyarlılığı ve memnuniyeti açısından yeni ölçütler belirliyor.

Gelişen ve Trend Olan Özellikler

1. Doğrudan Para Yatırmalara Erken Erişim: Doğrudan para yatırma işlemlerine erken erişime olanak tanıyan özellikler popülerlik kazanmış ve kullanıcılara fonları daha kısa sürede kullanıma sunarak mali durumlarını yönetme konusunda esneklik sağlamıştır.

Doğrudan mevduat avanslarının güncel örnekleri:

• Chime, "SpotMe"yi sunuyor; 200$'a kadar erken erişim mümkün. Doğrudan depozitonun tamamı avansı karşılamıyorsa, üyelerin 30 güne kadar faizsiz geri ödeme süresi vardır.

• Varo, müşteri geçmişine bağlı olarak yinelenen bordro mevduatları için 100 ila 1000 ABD Doları tutarında avanslar sunuyor.

2. Artan Tasarruf Hesabı Getirileri: Dijital bankalar, geleneksel bankalara kıyasla önemli ölçüde daha yüksek faiz oranlarına sahip tasarruf hesapları sunarak, mevduatlarından daha iyi getiri sağlayarak kullanıcıları daha fazla tasarruf etmeye teşvik ediyor.

Yüksek getirili tasarruf özelliklerine ilişkin güncel örnekler:

• HMBradley, müşterinin tasarruflarını her üç ayda bir ne kadar artırdığına bağlı olarak %3'e kadar APY sunuyor.

• Varo, vadesiz hesaplarından “Ödemenizden Tasarruf Edin” otomatik tasarruf transferlerinde %2.8'e varan oranlarda indirim sunuyor.

3. Kredi İyileştirme Araçları: Teminatlı kredi kartları ve kredi oluşturucu krediler gibi araçlarla dijital bankalar, kullanıcıların kredi puanlarını oluşturmasını ve iyileştirmesini kolaylaştırıyor ve geleneksel kredi verenlerin gözden kaçırdığı kişilere hizmet veriyor.

Kredi iyileştirme araçlarının güncel örnekleri:

Chime, üyelerin 200 ay boyunca tutulan 12 ABD Doları tutarındaki kredi karşılığında aylık 17 ABD Doları tutarında ödeme yaptığı bir Kredi Oluşturucu programı sunmaktadır. Tamamlandığında, iyileştirilmiş bir kredi profiliyle birlikte 200$ üyeye verilir.

4. Çiftler ve Gençler İçin Hesaplar: Dijital bankalar, hizmetlerini çiftler için ortak hesapları ve gençler için tasarlanmış hesapları içerecek şekilde genişletiyor, genç yaşlardan itibaren finansal okuryazarlığı ve yönetimi teşvik ediyor.

Genç hesaplarına ilişkin güncel örnekler:

• Greenlight, Step ve Revolut Junior, gençlerin kazandıkları geliri yatırmalarına, bir uygulama aracılığıyla harcamalarını yönetmelerine ve ebeveynlerin gözetiminde sorumlu para yönetimini öğrenmelerine olanak tanıyor.

Son Söz

Dijital bankalar dikkate değer bir büyüme ve yenilik yaşadı;
Dünya çapında 264 milyar doları aşan mevduata sahip 721 milyon müşteri. Teknolojiden yararlanarak, maaş çeklerine daha hızlı erişim, daha yüksek tasarruf getirileri ve kapsamlı kredi oluşturma gibi geleneksel bankaların karşılayamayacağı benzersiz özellikler sunuyorlar
araç sağlar. 

Dijital bankacılık pazarının katlanarak büyümesi beklenirken, bu platformlar finansal ortamı yeniden şekillendirmeye devam edecek ve günümüz tüketicilerinin dijital öncelikli tercihleriyle daha uyumlu hale gelecek.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/25810/must-have-features-for-digital-banks-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs