İyi işletme kredisi oluşturmak, girişimcilerin ve iş liderlerinin kuruluşları için yapabilecekleri en iyi şeylerden biridir. Çoğu zaman işletme kredisi, küçük işletmeler veya yeni kurulan girişimler ile sermayeye daha fazla erişim arasında duran tek şeydir. Güçlü bir ticari kredi puanıyla, kredileri güvence altına almak ve ticari kredi satıcıları ve tedarikçileriyle uygun ödeme koşulları elde etmek daha kolaydır.

Nakit akışının her iş liderinin aklında olduğu bir zamanda, işletme kredi puanları büyük bir fark yaratabilir. Net 30, Net 60 ve Net 90 ödeme koşulları, işletmelerin bu maliyetleri karşılayacak gelir elde etmeden önce hammadde ve diğer önemli malzemeleri elde etmelerine yardımcı olabilir. Ve elbette işletme kredileri yeni bir sermaye düzeyinin kilidini açabilir, stratejik yatırımlara olanak tanıyabilir ve işletmeler için daha likit bir ortam yaratabilir.

Peki, işletme kredisi bu kadar önemliyse, bunu nasıl oluşturabilirsiniz? İşletme kredisinin ne olduğunu ve nasıl oluşturulacağını anlamayı kolaylaştıracağız. Hemen başlayabilmeniz için işletme kredisi oluşturabileceğiniz satıcıların bir listesi bile var.

İşletme Kredisi Nedir?

İşletme kredisi, kişisel krediye çok benzer şekilde çalışır; işletmeler ticari hesaplar, krediler veya ticari kredi kartları yoluyla krediye erişmeye devam ettikçe kredi puanları artacak ve düşecektir. Ödenmemiş borçlara ilişkin ödemeler zamanında ve sözleşmeye dayalı anlaşmalara uygun olarak yapıldığında, ticari kredi puanları yükselir. Öte yandan bir işletme sürekli olarak geç ödeme yapıyorsa veya yönetebileceğinden daha fazla borç alıyorsa işletmenin kredi notu düşecektir.

Ticari Kredi Puanları Nasıl Kontrol Edilir?

İş dünyasında birçok farklı kredi raporlama bürosu bulunmaktadır. Bir işletme kendi kredi puanının anlık görüntüsünü almak ve eşleşen kredi raporunu görmek istediğinde, bilgiyi göndermesi için bu bürolardan birine ödeme yapabilir. Yeni bir ticari müşteriyle çalışmadan önce durum tespiti yapan kredi verenler ve ticari kredi satıcıları için bu raporlara ticari kredi raporlama büroları aracılığıyla da erişilebilir.

Farklı Ticari Kredi Raporları ve Puanları

İşletmelerin güvendiği başlıca kredi raporlama büroları Dun & Bradstreet, Equifax, Experian ve Creditsafe'dir. Bu kuruluşların her birinin, belirli işletmeler için kredi puanlarını kolaylaştıran kendi kredi bilgileri veri tabanı vardır. İşletme kredisi bilgilerini bildiren satıcılar, müşteri ödeme geçmişi verilerini kredi bürolarına göndererek bir kuruluşun mali durumuna ilişkin daha ayrıntılı bir bağlam sağlar.

Aşağıdaki kredi büroları, ticari kredi puanlarını ve risk faktörlerini belirlemek için ödeme geçmişini ve diğer bilgileri dikkate alır. Buna karşılık, bu kredi puanları ticari kredi satıcılarını, kredi verenleri ve dış paydaşları herhangi bir kredi sorunu hakkında bilgilendirir ve belirli işletmeler için önerilen kredi limitlerini sağlar.

Dun & Bradstreet (D&B)

En tanınmış ticari kredi raporlama kuruluşlarından biri Dun & Bradstreet'tir (D&B). D&B, sisteminde kayıtlı tüm işletmelerin kredi puanlarını ve derecelendirme raporlarını yayınlamak için özel analitik araçlar kullanır. D&B'den elde edilen bilgiler, satıcıların yeni müşterilere uzatılmış ödeme koşulları sunup sunmayacaklarına karar vermelerine yardımcı oluyor ve uzun süredir devam eden müşterilerin mevcut ticari hesaplarının izlenmesini kolaylaştırıyor.

Bir şirketin ödeme geçmişini ölçmek için D&B PAYDEX popüler bir araçtır. 1 ile 100 arasında değişebilen bu puan, işletmeleri riske göre üç farklı kategoriye ayırıyor. 80-100 arası yüksek bir puan, işletmenin ödemeleri geç gönderme riskinin düşük olduğu anlamına gelir; 50-79 arası puan orta düzeyde riske işaret eder; 1-49 arasındaki düşük puan ise borcu kötü yönetebilecek yüksek riskli işletmelere işaret ediyor.

D&B ayrıca işletme kredisi satıcılarına maksimum kredi önerileri, bir Temerrüt Tahmin Skoru (DPS) ve bir D&B Başarısızlık Puanı sağlar.

Equifax

İşletme kredisi oluşturmak için satıcılarla çalışırken, muhtemelen ödeme geçmişinizi Equifax'a rapor edeceklerdir. Equifax'ın küçük işletmelere yönelik işletme kredisi raporu, kredi riski puanı, ödeme endeksi puanı, kredi kullanım yüzdesi, kredi dökümleri ve iflas veya haciz gibi diğer riskleri içerir. Her raporun kredi riski puanı 101-992 arasında değişmektedir. 992 puanı işletmeler için mümkün olan en iyi puandır; çoğu işletme bu kritere ulaşamaz, ancak ne kadar yüksekse o kadar iyidir.

Experian

Ticari hesapların ve kredi limitlerinin sayısını, işletme ödeme geçmişini, işte geçirilen süreyi, kamuya açık kayıt sonuçlarını ve daha fazlasını hesaba katan Experien'in işletme kredi puanları 0 ile 100 arasında bir ölçekte yer alır. 100, bir işletmenin alabileceği en iyi kredi puanıdır; dolayısıyla kuruluşunuzun puanı buna ne kadar yakınsa, ticari kredi satıcıları sizinle ortaklık kurarken kendilerini o kadar güvende hissedeceklerdir.

Kredi kasası

Creditsafe, bu listedeki diğer bürolardan farklı olarak, dünyanın her yerindeki iş liderleri için ticari kredi raporları oluşturan ve satan dünya çapında bir kuruluştur. Experian'a benzer şekilde Creditsafe'in kredi puanı aralığı 0-100'dür ve 100 yıldız puanıdır. Puanlar yükseldikçe temerrüt veya iflas olasılığı azalır.

İşletme Kredisi Nasıl Kurulur?

İşletme kredisi oluşturmak bir gecede gerçekleşmez, ancak mümkün olan en iyi işletme kredisine ulaşmak için kendilerini konumlandırmak isteyen yeni işletmelerin ve yeni başlayanların yapabileceği birkaç şey vardır.

1. LLC veya şirket gibi yasal bir ticari varlık oluşturun. Şahıs mülkiyeti yeni işletmeler için bir seçenektir, ancak işletme kredisi satıcılarıyla çalışmak isteyen kuruluşlar için her zaman iyiye işaret değildir. Bunun yerine, ayrı bir tüzel kişilik kurarak, kişisel finansmanınızı işletme finansmanınızdan ayırarak, kuruluşunuz kendi puanına sahip, kendi işi gibi görülecektir. İşletmenizi gerekli makamlara kaydettirdiğinizden ve IRS'ye İşveren Kimlik Numarası (EIN) başvurusunda bulunduğunuzdan emin olun.
2. İşlemleri yönetmek ve gelir ve giderleri takip etmek için bir ticari banka hesabı açın. Kuruluşunuzun kişisel hesaplarınıza bağlı olmayan kendi ticari banka hesabı olduğunda işletme finansmanı elde etmek daha kolaydır.
3. Dun & Bradstreet aracılığıyla bir DUNS numarası isteyin. Bu çevrimiçi olarak yapılabilir ve ücretsizdir. Diğer kredi büroları için herhangi bir işlem yapılmasına gerek yoktur. Ticari kredi profilleriniz, ticari bilgilerin satıcılar tarafından ticari kredi amacıyla raporlanmasının ardından başlatılacaktır.
4. Bir ticari kredi kartını güvence altına alın. Bu yalnızca ek fonlara erişmenin harika bir yolu olmakla kalmaz, aynı zamanda zaman içinde işletme kredisi oluşturmaya da yardımcı olur. İhtiyaçlarınıza uygun, APR'si düşük ve avantajlı ödüller sağlayan bir kart aradığınızdan emin olun. Kart limiti ilk etapta düşük gelebilir ancak sağlıklı finansal yönetim uygulamalarıyla kredi limiti artışlarına ulaşmak oldukça kolaydır.
5. Müşterilere net 30 ödeme koşulu veya diğer ticari hesaplar sunan işletme kredisi satıcılarıyla ortak olun. İşletme kredisi oluşturmak için satıcılarla çalışmak, işletme kredisi puanlarını artırmanın en etkili yollarından biridir. İşletme kredisi bildiren satıcılarla anlaşmalar yaparken, ödenmemiş tüm ödemeleri yaptığınızdan emin olun. faturalar zamanında. Eğer ödenebilir hesaplar Ekibin geç ödeme yapması işletmenin kredi puanını olumsuz etkileyebilir.

Ticari Kredi Bildiren En İyi Satıcılar

Yeni işletme sahipleri için işletme kredisi oluşturmak zor ve kafa karıştırıcı görünebilir, ancak işletme kredisi bildiren satıcılarla çalışmak göründüğünden daha kolaydır. Birçok işletme kredisi satıcısı, yeni müşterilere kredi çekleri veya yeterlik gereklilikleri olmaksızın net 30 vade sunmaktadır. Kredi kontrolleri veya diğer yeterlilik gereklilikleri gerekli olsa bile, satıcıları seçmek Uzatılmış ödeme koşulları sunan bu teklif zor değil. Bugün işletme kredisi oluşturacak satıcıların listesi:

ULINE 

Uline, rekabetçi fiyatlar, hızlı teslimat ve mükemmel müşteri hizmetleri sunarak işletmeleri desteklemek için çok çeşitli nakliye ve paketleme çözümleri sunar. Yeni Uline müşterileri net 30 ticari hesaba çevrimiçi olarak veya telefonla başvurabilirler. Uline, yalnızca yeni başvuranlar için kredi kontrolleri yapmakla kalmayıp aynı zamanda ödeme geçmişini Experian ve D&B'ye raporlayan bir ticari kredi satıcısıdır.

Tüy

Ofis mobilyaları, yazıcılar, elektronik ürünler ve diğer sarf malzemeleri yüksek fiyat etiketine sahip olabilir. Neyse ki Quill, yeni müşterilere ilk satın alımlarını yaptıktan sonraki 30 saat içinde net 24 onay veriyor. Minimum sipariş tutarı 100$'dır ancak Quill'de satılan ürünlerle bu eşiğe ulaşmak hiç de zor değil.  

Home Depot

Home Depot, inşaat, ev tadilatı ve bakım malzemeleri arayan işletmeler için rekabetçi fiyatlandırma, kapsamlı ürün seçimi ve uzman tavsiyesi sağlayan tek adresli bir mağaza olarak hizmet vermektedir. Home Depot ticari hesabı olarak da adlandırılan Home Depot net 30 hesabı, şartları karşılayan işletmeler için yararlı bir finansman seçeneğidir. Perakende devi işletmelere yüzde 2 indirim sunuyor faturalarını kapatmak 20 gün içinde kredi faaliyetlerini ABD'deki tüm büyük bürolara rapor eder

Grainger

Grainger, işletmelerin operasyonlarını kolaylaştırmasına yardımcı olmak için satın alma çözümleri ve teknik desteğin yanı sıra kapsamlı bir bakım, onarım ve işletme malzemeleri yelpazesi sunar. Grainger'da bir ticari hesabı güvence altına almak biraz ekstra ayak işi gerektirir, ancak bir satış temsilcisiyle konuşma ve çevrimiçi kayıt olma şeklindeki ilk adımlar tamamlandıktan sonra, işletme kredisi oluşturmanın erişilebilir bir yolu haline gelir. 

eGüvenilir

Ticari hesapları güvence altına almakta zorlanan işletmeler için eCredable alternatif bir çözüm sunuyor. Bu ücretli hizmet, işletmelerin fatura ödemelerini kredi raporlarına eklemesine olanak tanır. İşletmeler, eCredable'ın hizmetlerinden yararlanarak kredi raporlarını ek olumlu ödeme verileriyle destekleyebilir, potansiyel olarak krediye erişimlerini geliştirebilir ve genel işletme kredibilitelerini güçlendirebilir.

Taç Ofis Malzemeleri

Bir işletme 30 günlük veya daha eskiyse ve negatif kredi notu geçmişine sahip değilse, Crown Office Supplies net 30 hesabı onaylayacaktır. Yıllık 99 dolarlık bir ücret var, ancak mevcut ofis malzemelerinin çeşitliliği ve potansiyel işletme kredisi artışı göz önüne alındığında bu ücret görülmeye değer.

Akıllı İş Planları

Yeni başlayanlar için Wise Business Plans, yatırımcı finansmanının güvence altına alınmasına, üretim planlarının optimize edilmesine ve hatta logo ve web sitelerinin oluşturulmasını desteklemeye yardımcı olabilir. İşletmeler 30 gün veya daha uzun süredir faaliyette olduğu ve yıllık 30 ABD doları tutarındaki ücreti ödemeye hazır olduğu sürece, tüm bu hizmetlere net 99 ödeme koşuluyla erişilebilir.

Costco

Costco, ABD'de tanınmış bir toptancıdır; Costco'da ofis atıştırmalıklarından mobilya ve elektroniğe kadar her şey için harika bir seçim var. Net 30 hesabına hak kazanmak, işletme kredisi için bu satıcı listesindeki diğer seçeneklere göre biraz daha zordur, ancak başvurmaya değer.

Yaratıcı Analitik

Bu dijital pazarlama ve strateji firmasının ticari müşterilerinin kullanabileceği birden fazla işletme hesabı vardır. Net 30 terimli Faturayla Ödeme hesabı, logo tasarımı, WordPress web sitesi geliştirme ve e-posta pazarlama desteği arayan işletmeler için mükemmel bir seçenektir.

NAMİNOT

Creative Analytics'e benzer şekilde NAMYNOT, müşterilerine SEO, içerik oluşturma ve potansiyel müşteri yaratma gibi çok çeşitli dijital pazarlama hizmetleri sunmaktadır. "Şimdi al, sonra öde" anlaşmalarında 10,000 $'a kadar mevcut olan NAMYNOT, zaman içinde işletme kredisi oluşturmayı kolaylaştırır.

Önemli Olan Sadece İşletme Kredisi Oluşturmak Değil - Onu Korumayı Unutmayın!

İşletme kredisi oluşturmak zaman alan bir yolculuktur. İşletmeler, kredi bilgilerini büyük kredi bürolarına bildiren ticari kredi satıcılarıyla çalışarak, yeni başlıyor olsalar bile kredi puanlarını artırabilirler. Yeni müşterilere uygun ticari hesaplar sunan birçok satıcı var ve hatta bazıları bu hesapları mevcut bir kredi raporu olmayan müşterilere bile sunuyor.

Kredi notları belirlendikten sonra iş bitmiyor. Tıpkı kişisel kredi puanında olduğu gibi, ticari kredi puanları da ödeme geçmişine ve diğer faktörlere bağlı olarak dalgalanabilir. Olumlu işletme kredisi puanlarını korumak en önemli öncelik olmalıdır ve borç hesapları sürecinin sorunsuz olmasını sağlamak bunu yapmanın en iyi yollarından biridir.

AP ekibi tüm faturaların ödenmesinden ve kısa vadeli borçların silinmesinden sorumludur. İle AP görevlerini otomatikleştirme gibi dijital araçlar ve yazılım çözümleri ile Nanonetler faturaların yönetilmesine yardımcı olmak, onay iş akışlarını otomatikleştirin, yönetmek fatura eşleştirme, ve gönder EDI ödemelerikuruluşunuz bundan faydalanacaktır erken ödeme indirimleri. İşletme kredinizi oluşturmak karmaşık görünebilir, ancak mevcut güçlü AP uygulamaları ve kuruluşunuzun takdirine bağlı olarak doğru araçlarla, işletme kredisi puanı hedeflerinize ulaşmanız kolaydır.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://nanonets.com/blog/vendors-that-help-build-business-credit/