Birleşik Krallık'taki ilk Küresel Dolandırıcılık Zirvesi'nde, HM Hazine Müsteşarlığı, yalnızca Birleşik Krallık'ta sterlin cinsinden gerçekleştirilen şüpheli Yetkili Anlık Ödemelere uygulanacak mevzuatı çıkarmayı planlıyor. Önerilen yasal belge, Ödeme Hizmetleri Düzenlemeleri 2017'yi değiştiriyor ve
PSP'lerin, giden ödeme işleminin gerçekleştirilmesini, emrin alındığı tarihten itibaren dört iş gününe kadar geciktirmesine, şu anda mevzuatta izin verilmemektedir.
HM Hazine Müsteşarlığı, bu belgeyi 2024 yazında Parlamentonun önüne sunmayı ve bunun, Ödeme Sistemleri Düzenleyicisi'nin (PSR), APP dolandırıcılığına yönelik zorunlu geri ödemeye ilişkin 7 Ekim 2024'te yürürlüğe girecek kurallarıyla aynı zamanda başlamasını planlıyor.
Birleşik Krallık Daha Hızlı/Anında Hacim
Daha Hızlı Ödemeler 2023'te 4.5 milyar ödeme gerçekleştirdi ve güçlü bir şekilde büyümeye devam ediyor. Şubat 2024'te Faster Payments, yıllık %384 artışla 17 milyon ödeme gerçekleştirdi. 2023, Daha Hızlı Ödemelerin işlenen en yüksek ödeme tutarı rekorunu kırdığını gördü
tek bir yılda 3.2 trilyon £.
Faster Payments, Birleşik Krallık'ta en hızlı büyüyen ödeme kanalıdır ve birkaç yıl içinde Bacs'ı aşarak en büyük ödeme kanalı haline gelecektir. Anlık ödemelerin başarısını gören AB, 2024'ten itibaren anında ödemeleri ve ödeyen/alacaklının doğrulanmasını zorunlu kılıyor.
Neden Ekim
PSR, müşterilere APP dolandırıcılığı durumunda zorunlu ve hızlı bir geri ödeme getiriyor. Sorumluluk, ödeyen ve alacaklı arasında %50/%50 oranında paylaştırılır. 2022'de APP dolandırıcılığı 485 milyon £ oldu ve dolandırıcılıkların %40'ı müşterilere geri ödendi. Bu, 290 milyon sterlinlik bir maliyet anlamına gelebilir
2025'te bankacılık sektörünün büyümesi bekleniyor.
Şüpheli APP'lerle ilgili sorunlar
Ödemelerin ilk günlerinde iki alan vardı; ödeme süreci ve “onarımlar”. İkincisi veri ve biçimlendirmeyle ilgiliydi. Bu da SWIFT'in uluslararası ödemelerin kanalı haline gelmesine yol açtı. SWIFT'in gelişinden sonraki büyük hamle 'Heteroseksüel'di
Ödeme mesajının İşlenmesi yoluyla. STP çok zorlandı ve 'Yanlış Pozitifler' dönemi geldi. FP'ler genellikle 10 ila 20 kat pozitif sonuçlar verir.
Soruşturmanın maliyeti bir faktör haline gelir. Öncelikle ödemenin gerçek durumu belirlenmeli ve daha sonra müşteriyle tartışılmalıdır. Ayrıca müşteriyi şüpheli bir APP dolandırıcılığı konusunda bilgilendirmek psikolojik olarak üzücü olabilir. UKFinance tahminleri
vaka dolandırıcılığı, karmaşıklığa bağlı olarak ortalama 15,000 £ olabilir.
Kasıtsız Sonuçlar
Bunun bir örneği İngiltere'nin mandasıydı Şüpheli Hesap Bildirimi (SAR'lar) Mali İstihbarat Birimi'ne iletilecektir. Gelen hacim o kadar büyük ki, bugün bile bu vakaların %10'undan azı inceleniyor.
Önerilen yaklaşım
Ödeyenin/alacaklının zorunlu doğrulamasının PRS tarafından belirtildiği şekilde yapıldığından emin olun. Birleşik Krallık'taki 350 PSP'nin/Bankanın tamamı Alacaklı Onayı'na (CoP) sahiptir.
AB düzenlemesi, APP dolandırıcılığının meydana gelmesi durumunda sorumluluğun banka hesabı sahibine ait olduğunu açıkça belirtmektedir. Burada da benzer bir açıklığa ve bildirime ihtiyaç duyulmaktadır.
Birleşik Krallık'ın anlık ödemelerde dünya liderliğini geliştirmesini güvence altına almak için, gerçek dört iş günü gecikmesinin açıkça tanımlanması ve PSP/Bankalar tarafından alınan önlemlerin 3. Taraf incelemesine tabi olması gerekir.
Kurallara uymaya yönelik teşvikler gereklidir. Sosyal platform şirketlerinin anladığı teşviklerden biri, uyumsuzluk nedeniyle AB'nin dünya çapındaki yıllık gelirlerinin %10'una kadar para cezası vermesidir. Birleşik Krallık'ta bir banka yakın zamanda düzenleyici başarısızlıklar nedeniyle 60 milyon £ para cezasına çarptırıldı.
AB'nin maksimum cezası 6 milyar £ olacaktı.
Özet
İngiltere, anında ödeme ve APP dolandırıcılığı konusunda deneyimlidir. AB'nin henüz başlamamış bazı ülkeler için Anında Ödemeleri zorunlu kılmasıyla, yardımcı olmak için harika bir konumdayız.
Dört günlük bir bekletme yardımcı olsa da, Bacs ödemelerinin neden üç iş günü sürdüğü sorusunu gündeme getiriyor. Kullanılan mantık, çek başarısızlığının risk yönetiminin bu zaman dilimi içerisinde kapsanabilmesiydi. Bacs, çeklerin yerini alacak bir araç olarak görülüyordu. Çek
Zaman çerçevesi aynı zamanda bankanın halka açık kazançlarının korunmasına da yardımcı oldu.
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
- PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
- PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
- PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/25908/by-delaying-instant-payments-if-suspicious-be-effective?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
