İpoteğinizi Daha Hızlı Ödemenin 6 Kolay Yolu
Bir ev satın almak normalde yapacağınız en büyük yatırımdır ve aynı zamanda üstleneceğiniz en büyük borçtur. Ve borçsuz hale gelmeden önce 25 veya 30 yıl borç verene faiz ödemek için çok uzun bir süre. Ancak ipoteğinizi daha hızlı ödemek ve paranızın çoğunu faiz ödemelerine harcamayı durdurmak için yapabileceğiniz şeyler var.
İpotek ödeme zaman çizelgenizi kısaltmak istiyorsanız birçok seçenek vardır. Borçsuz olmak için süreci hızlandırabileceğiniz 6 yola bakalım.
1. İki Haftada Bir Ödeme Yapın
İpotekinize daha fazla ödeme yapmak, ana kredi tutarını azaltır ve evin tamamen sahibi olmanız için gereken süreyi kısaltır.
Artan ipotek ödemelerini bütçelemenin kolay bir yolu iki haftada bir ödeme yapmaktır. Yılı aylık bölümler yerine iki haftalık bölümlere ayırdığınızda, her yıl bir aylık ödeme daha ödeyeceğinizi göreceksiniz.
Genellikle bu değişikliği yapmaya karar verip 2 haftada bir ödeme yapmaya başlayamazsınız. İpotekinizin koşullarına bağlı olarak bir sorun olabilir ve kredi hizmet sağlayıcınızın da bu konuda bir sorunu olabilir. Bu şekilde ödeme yapmaya başlamadan önce bu konuda onlarla iletişime geçmeniz gerekir.
2. Her Yıl Ekstra Ödeme İçin Bütçe
Her yıl ekstra bir ödeme için para biriktirebilirseniz, faiz miktarını azaltacak ve anaparayı daha hızlı ödeyeceksiniz. Ödeme sıklığınızı iki haftaya çıkaramayabilirsiniz ancak vergi indiriminizi örneğin ekstra bir ödeme yapmak için kullanabilirsiniz.
13 aylık ödeme yerine 12 aylık ödeme yapmak, konut kredisi geri ödeme sürenizi tahmin ettiğinizden daha fazla kısaltacaktır. Her yıl yalnızca bir aylık ekstra ödemeyle ev kredinizi geri ödemek için gereken süreyi dört yıl veya daha fazla kısaltabilirsiniz.
Bu, iki haftada bir ödeme yapmaya çok benzer; her iki durumda da, her yıl bir aylık ödeme daha ödemek zorunda kalırsınız. Durumunuz buna izin veriyorsa, elbette yılda 14 ödeme yapmak için bunların her ikisini de yapabilirsiniz.
Yapmamanız gereken şey, ekstra ödemeyi yapmak için banka hesabınızı boşaltmak. Bununla birlikte, banka hesabınızda bol miktarda para varsa, ipoteğinizi erken ödemek için yılda en az bir kez bu ekstra ödemeyi yapmanızda fayda var.
3. Anaparayı Ödemek İçin Her Ay Ekstra Para Gönderin
Ekstra ödeme yapacak paranız varsa, bu, ipoteğin genel maliyetini azaltmanın harika bir yoludur. İpotekiniz 2014 veya sonrasında verilmişse, ipoteğinize daha fazla para ödediğinizde muhtemelen herhangi bir geri ödeme cezası ücreti ödemezsiniz.
Mortgage ödemelerinizi düzenli olarak belirli bir miktarda artıramıyorsanız, her ay ekstra olarak istediğiniz kadar ödeme yapabilirsiniz. Bu esnek yaklaşım, ipotek ödemenizi hızlandırmak için ihtiyacınız olan ekstra parayı kullanmanıza olanak tanır ve önemli sonuçlar doğurabilir.
4. İpoteğinizi Yeniden Yapın
Faiz oranınız zaten düşükse, ipoteğinizi yeniden yapılandırmak harika bir seçenektir. Konut kredinizi yeniden yapılandırdığınızda mevcut kredinizi kullanmaya devam edeceksiniz ancak büyük bir kısmını kapatacaksınız. Ana krediye toplu bir miktar ödeyebiliyorsanız, ipotek vadesini ve faiz ödemelerinizi azaltabilirsiniz.
Bu, ipoteğinizi yeniden finanse etmekten daha iyi olabilir çünkü ücretler daha düşüktür. İpotekinizi yeniden yapılandırmak yalnızca birkaç yüz dolara mal olabilirken, yeniden finansman birkaç bin dolara mal olabilir.
Mevcut ipoteğinizin koşulları yeniden finansmanla beklediğinizden daha iyiyse, ipoteğinizin yeniden yapılandırılması muhtemelen daha iyi sonuç verecektir.
5. İpoteğinizi Yeniden Finanse Edin
Ekstra ücretlere rağmen ipoteğinizi yeniden finanse etmek faiz ödemelerinizi ve kredi vadenizi azaltmak için bir seçenek olabilir. Genellikle kısa vade nedeniyle daha yüksek aylık ödemeler bekleyebilirsiniz, ancak yeniden finansman yine de daha iyi bir seçenek olabilir. Yeniden finansman, yeniden yapılandırmayla karşılaştırıldığında faiz oranınızı ve geri ödeme sürenizi azaltabilir; bu da genel olarak daha az faiz ödeyeceğiniz anlamına gelir.
Amacınız ipoteğinizi geri ödemek için gereken süreyi azaltmaksa, yeniden finansman koşulları değiştirmenize olanak sağlayabilir. 30 yıllık ev kredisi, düşük aylık geri ödemeler sunduğu için popülerdir ancak bunun yerine 10, 15, 20, 25 yıllık kredilere geçmeyi seçebilirsiniz.
Başlangıçta 30 yıllık bir ev kredisi seçtiyseniz, birkaç yıl sonra daha yüksek aylık ödemeleri karşılayabileceğinizi görebilirsiniz.
Yeniden finansman, ipoteğinizi daha yüksek geri ödemelerle daha kısa bir vadeye geçirmenize olanak tanır ve aynı zamanda daha düşük bir faiz oranı da elde edebilirsiniz. Daha düşük bir faiz oranı, kısa vadede artan aylık ödemeleri de bir şekilde dengeleyecektir.
6. PMI'ınızı kaldırın
Özel ipotek sigortası, krediyi temerrüde düşürmeniz durumunda borç vereni korumak için her ay ipoteğiniz için ödemeniz gereken ek bir ücrettir. PMI ödeme zorunluluğundan kurtuluyoruz anaparayı ödemek için kullanabileceğiniz paradan tasarruf etmenizi sağlar.
Bir ev satın alırken %20'den az peşinat ödüyorsanız, borç vereniniz normalde PMI'ı geleneksel bir krediyle ödemenizi isteyecektir. PMI size her yıl kredi değerinin %0.5 ila %1'i arasında bir maliyete neden olabilir ve bu aylık ödemelere dağıtılsa da yine de hatırı sayılır bir miktar olacaktır.
Ancak bu ekstra masraftan kurtulmanın birkaç yolu var.
Evde %22 özsermayeniz olduğunda PMI otomatik olarak iptal edilecektir, ancak %20 özsermayeniz olduğunda iptal edilmesini talep edebilirsiniz. Mortgage kredinizi aylık ödedikçe evdeki özsermayeniz artacaktır. Ayrıca bölgenizdeki piyasa koşulları iyileştiğinde mülk değerleri artacak ve öz sermayeniz de artacaktır.
Evinizde değerini artıran iyileştirmeler yaptıysanız, öz sermayeniz de artacaktır. Bu, mülkünüzdeki özsermaye miktarını %20'nin üzerine çıkardıysa veya Fannie Mae ev kredileri durumunda %25'in üzerine çıktıysa, özel ipotek sigortasının kaldırılmasını talep edebilirsiniz.
Daha önce ele aldığımız yöntemleri kullanmak aynı zamanda öz sermayenizi artırmanın ve ipotek sigortasından daha hızlı kurtulmanın bir yoludur. Aylık ödemelerinizi azaltmanıza ve anaparayı ödemeye konsantre olmanıza olanak sağlamak için %20 özsermaye hedefine ne kadar çabuk ulaşırsanız o kadar iyidir.
Borç vereniniz PMI gerekliliğini kaldırmayı kabul etmeden önce, adil piyasa değerini bulmak için evde bir değerlendirme yapılması gerekecektir. Ayrıca onaylanması için ipotek ödemelerinizin güncel olması gerekir.
PMI kaldırıldığında biriktireceğiniz parayı anaparayı azaltmak için kullanabilirsiniz. Bu, ipoteğe borçlu olduğunuz para miktarını ve daha fazla geri ödeme için gereken süreyi azaltacaktır.
Konut Kredinizi Erken Ödeyip Ödemeyeceğinize Karar Vermek
İpoteğinizi erken ödemeniz gerekip gerekmediğinin durumunuza uygun olup olmadığını anlamak için işte birkaçı: sorular kendinize şunu sormak için:
Evde ne kadar süre kalmayı düşünüyorsunuz?
Evde ne kadar süre kalmayı planladığınıza dair bir anlayışınız varsa, bunu yapmanın mantıklı olup olmadığına karar vermeniz daha kolay olacaktır.
Evi birkaç yıl içinde satmayı düşünüyorsanız, geri ödediğiniz parayı yeniden finanse etmenin veya artırmanın mali açıdan daha iyi olma olasılığı daha düşüktür.
Durum böyleyse, paranızı başka bir yere yatırmak muhtemelen daha karlı olacaktır.
İpotekinizde daha iyi bir faiz oranı elde edebilir misiniz?
Mortgage oranları şu anda oldukça düşük olsa da mali durumunuz, bunu değerli kılacak kadar düşük bir faiz oranıyla yeniden finansman yapmanıza izin vermeyebilir. Kredi puanınız yeterince yüksek değilse veya borç/gelir oranınız kredi verenlerin gereksinimlerini karşılamıyorsa, daha düşük faiz oranlarına hak kazanamayabilirsiniz.
Ne kadar para ayırmanız gerekiyor?
İpotekinizi daha hızlı azaltmak için tüm faturalar ödendikten sonra yeterli paranız kaldı mı? Bunun da ötesinde, uzun vadeli finansal planlarınızı karşılamak için başka yatırımlar da yapabilir misiniz? Her ikisini de yapabiliyorsanız ve yine de isteğe bağlı harcamalara yer bırakabiliyorsanız, ipoteğinizi ödemek kolay bir karardır.
Paranızı yatırmak daha mı iyi?
Hem yatırım yapmak hem de ipoteğinizi ödemek için yeterli paranız yoksa bunlardan birini seçmek zorunda kalacaksınız. Hisse senedi sahibi olmak size kağıt üzerinde daha fazla getiri sağlayabilir ancak piyasa her zaman istediğiniz gibi gitmez. Bir IRA'ya yatırım yaparak emekliliğiniz için tasarruf etmek uzun vadede daha iyi sonuç verebilir.
Durumunuzda doğru seçimleri yapmanıza yardımcı olmak için kişisel finans uzmanıyla dikkatli bir şekilde düşünmeniz ve danışmanız tavsiye edilir.
Yeniden Finansman Yapmalı mısınız?
Daha düşük bir faiz oranı elde edebiliyorsanız, ipotek ödemelerinizi artırmak yerine yeniden finansman yapmak daha iyi olabilir. Öte yandan, sahip olduğunuz faiz oranından ve ipotek koşullarından memnunsanız, yeniden finansman yaparken kapanış ücretlerinden kaçınmak muhtemelen daha iyi olacaktır.
Zaten rekabetçi bir faiz oranınız varsa, ev kredisine daha fazla ödeme yapmak iyi bir seçenek olabilir. Ancak parayı yatırmanın daha fazla kazandırıp kazandırmayacağını da düşünmelisiniz; bu daha sonra ipoteğinizi daha hızlı ödemek için kullanılabilir.
Peki Mortgage'ınızı Erken Ödemeli misiniz?
Gördüğünüz gibi borcunuzu ödemenin birçok yolu var. ipotek daha hızlı, ama yapmalı mısın? Bunun cevabının açık olduğunu ve azaltılmış faiz ödemelerinin size büyük tasarruf sağlayacağını düşünebilirsiniz ancak sizin durumunuzda bu doğru seçenek olmayabilir.
Faiz ödemelerinizi keserek aylık faturalarınızı azaltmak iyi bir fikirdir, ancak örneğin menkul kıymetlere yatırım yapmak gibi paranızla daha fazlasını yapabilir misiniz? Uzun vadeli hedeflerinize ulaşmak için paranızı en iyi şekilde kullanabilmeniz için dikkatli bir değerlendirme yapılması gerekir.
Lütfen haberi yaymayı ve paylaşmayı düşünün; İpoteğinizi Daha Hızlı Ödemenin 6 Kolay Yolu
Yazar Hakkında
En İyi Wellington Emlakçısı Michelle Gibson şunları yazdı: “İpoteğinizi Daha Hızlı Ödemenin 6 Kolay Yolu”
Michelle, 2001'den beri Wellington Florida ve çevresinde konut amaçlı gayrimenkul alanında uzmanlaşmıştır. İster satın almak, ister satmak veya kiralamak istiyor olun, tüm gayrimenkul işlemi boyunca size rehberlik edecektir. Michelle'in bilgi ve uzmanlığını sizin için kullanmaya hazırsanız, bugün onu arayın veya e-posta ile gönderin.
Hizmet alanları Wellington, Lake Worth, Royal Palm Beach, Boynton Beach, West Palm Beach, Loxahatchee, Greenacres ve daha fazlasını içerir.
