Açık Finans | 19 Nisan 2024

Resim: Innovate Finance ve KPMG, Birleşik Krallık'ta Açık Finansa Giden Yol Haritası (kapak)

Birleşik Krallık'ın Açık Finans Evriminde Yenilik ve Gizliliğin Dengelenmesi

Birleşik Krallık bu kuralların uygulanmasına doğru istikrarlı bir şekilde ilerledikçe Açık Finansöncü finansal hizmetler ile bireysel gizliliğin zorunlu olarak korunması arasında hassas bir denge aranıyor. KPMG raporundan içgörüler elde etmek "Birleşik Krallık'ta Açık Finansmana Yönelik Yol Haritası"Bu makale şunları inceliyor: Açık Bankacılık ilkelerini daha geniş bir finansal ortama yaymanın dönüştürücü potansiyeli. Açık Finans, finansal hizmetler genelinde erişilebilirliği ve verimliliği artırmayı vaat etse de, gizlilik ve artan gözetim konusundaki endişeler önemli zorlukları da beraberinde getiriyor.

Açık Finansın Açık Bankacılıktan Farkları

Açık Finans, Açık Bankacılık veri paylaşımı ilkelerinin daha geniş bir finansal ürün yelpazesine genişletilmesini ifade eder. Yatırımlar, emeklilik ve sigorta gibi bankacılığın ötesinde. Üçüncü taraf sağlayıcıların, tüketicinin rızası olması koşuluyla farklı sektörlerdeki finansal verilere erişmesine olanak tanır. Bu daha geniş kapsam, tüketicilerin finansal verileri üzerinde daha iyi kontrol sahibi olabileceği ve kişiselleştirilmiş finansal ürünlerden yararlanabileceği daha entegre, şeffaf bir finansal hizmetler ortamı yaratmayı amaçlıyor.

Bakınız:  BoE Raporu: Açık Bankacılık Verimliliği ve Rekabeti Artırıyor

Açık Bankacılık öncelikle bankacılık verilerine odaklanırken, üçüncü taraf uygulamaların konsolide görünümler ve yenilikçi hizmetler sunmak için banka hesap bilgilerine erişmesine olanak tanırken, Açık Finans bunu şu şekilde genişletiyor: Bir kişinin finansal yaşamının neredeyse tüm yönleri. Açık Finans, bir kişinin mali durumuna ilişkin bütünsel bir görünüm oluşturmayı amaçlayarak, daha özel tavsiyelere, daha iyi mali planlamaya ve kişisel mali durumun farklı platformlarda daha kolay yönetilmesine yol açar.

Açık Finansın Yapı Taşları

Bu bileşenler toplu olarak güvenli ve tüketici odaklı Açık Finans ekosistemi. Düzenleyici çerçeveler ve standartlaştırılmış protokoller, tüm tarafların veri işleme ve paylaşımı konusunda tek tip bir yaklaşım izlemesini sağlar, bu da entegrasyonu ve işbirliğini kolaylaştırır. Güvenlik önlemleri veri bütünlüğünü korur ve tüketici güveniAçık Finansın kabulü ve başarısı için çok önemli olan.

Bakınız:  Fed'in Straw-Man Açık Bankacılık Çerçevesini Yayınlamasıyla Küçük Bir Adım İleri

Tüketici rızası yönetimi, kullanıcılara güç vererek verilerinin ve bu verilere kimin eriştiğinin kontrolünü elinde tutmalarını sağlar. Teknolojik altyapı, hizmetlerin fiili sunumunu destekleyerek sistemin hem dayanıklı hem de ölçeklenebilir olmasını sağlar. Son olarak paydaş işbirliği, sistemin kapsamlı olmasını ve ilgili tüm taraflara fayda sağlamasını sağlar.

• Kapsamlı düzenleyici çerçeveler Açık Finans ortamındaki tüm katılımcıların veri paylaşımı, gizlilik ve güvenlikle ilgili katı kurallara uymasını sağlayın. Buna, mevcut mali kanunlarda yapılan güncellemeler ve farklı sektörlerde çok boyutlu mali verilerin yönetiminin karmaşıklığına uygun yeni politikaların getirilmesi de dahildir.
• Kesintisiz veri paylaşımını kolaylaştırmak için, standartlaştırılmış protokoller çok önemlidir. Bu protokoller, farklı finansal varlıklar arasında veri alışverişinin nasıl yapılacağını tanımlayarak sistemlerin birbiriyle uyumlu olmasını sağlar. birlikte çalışabilir ve sürtünme olmadan iletişim kurabilir.
• Gelişmiş ve sağlam güvenlik protokolleri şifreleme, güvenli API'ler (Uygulama Programlama Arayüzleri) ve kimlik doğrulama mekanizmaları gibi hassas finansal verileri ihlallere ve yetkisiz erişime karşı korumak için gereklidir.
• Açık Finansın merkezi bir bileşeni, tüketicilerin verilerine kimlerin erişebileceğini kontrol etme yetkisinin verilmesidir. Bu bir gerektirir Tüketicilerin gerektiğinde onay vermesi ve iptal etmesi için şeffaf mekanizma, ideal olarak net seçenekler sunan kullanımı kolay bir arayüz aracılığıyla.

Bakınız:  CIBC, Açık Bankacılık API'sini Etkinleştirmek İçin US Fintech ile İşbirliği Yapıyor

• Yüksek hacimli veri alışverişini ve karmaşık işlemleri destekleyen BT altyapısı kişiselleştirilmiş finansal hizmetler sunmak için gereklidir. Buna bulut hizmetleri, veri merkezleri ve yükü kaldıracak ve çalışma süresi garantileri sağlayacak destek sistemleri dahildir.
• Açık Finans, bankaların, fintech'lerin, sigorta şirketlerinin, yatırım firmalarının ve diğer finansal hizmet sağlayıcıların aktif katılımını gerektirir. Bütünsel paydaş işbirliği Ekosistemin kapsayıcı olmasını, tüketici ve işletme finansmanının tüm yönlerini karşılamasını sağlamak çok önemlidir.

Hayattan Bir Gün Örnekleri

Bu senaryolar, Açık Finans'ın finansal yönetimi nasıl kolaylaştırabileceğini, onu daha entegre, sezgisel ve hem tüketicilerin hem de işletmelerin ihtiyaçlarına yanıt verebilir hale getirerek geleneksel finansal hizmetlerden önemli bir evrime işaret ettiğini gösteriyor.

Bakınız:  Kanada'nın Açık Bankacılık Yolculuğu: Avustralya Açık Finans Danışmanlarının Kurucusu ve CEO'su Brenton Charnley ile röportaj (TrueLayer ANZ Eski CEO'su)

Tüketici

Serbest çalışan bir grafik tasarımcı olan Sarah'ı hayal edin. Open Finance ile güne banka hesaplarından, yatırım portföylerinden ve serbest çalışan gelir yönetimi araçlarından gelen verileri entegre eden bir finansal kontrol paneli uygulamasını kontrol ederek başlıyor. Son harcamalarına ve kazançlarına göre otomatik olarak ayarlanan aylık bütçesini inceliyor. Uygulama, mali sağlığına ilişkin kapsamlı bir görünüm sayesinde tasarruflarını optimize etmenin yollarını öneriyor ve daha iyi ipotek oranları konusunda onu uyarıyor. Biyometrik kimlik doğrulaması ile güvence altına alınan, aynı uygulamanın içinde daha iyi bir fiyat sunan yeni bir sigorta sağlayıcısına geçişi onaylıyor.

Küçük iş

'Bloom Kahve Kavurma Makineleri' adlı küçük bir işletmeyi düşünün. İşletme sahibi Tom, işletmenin mali durumunu yönetmek için Open Finance özellikli bir platform kullanıyor. Tedarik zinciri finansmanı, işletme kredileri ve nakit akışına ilişkin gerçek zamanlı verileri tek bir arayüzden inceliyor. Sistem, gelecek çeyreğe ait nakit akışını tahmin etmek için yapay zekayı kullanıyor ve öngörülen açığı kapatmak için kısa vadeli bir krediye başvurmayı öneriyor. Tom, birden fazla sağlayıcıdan gelen kredi tekliflerini doğrudan platform aracılığıyla karşılaştırabilir ve kredi verenler zaten Açık Finans protokolleri aracılığıyla gerekli verilere erişime sahip olduğundan, kapsamlı belgeler sağlamaya gerek kalmadan hızlı bir şekilde finansmanı güvence altına alabilir.

Gizlilik ve Gözetim Kaygıları

Açık Finans, finansal verilere nasıl erişildiği ve paylaşıldığı konusunda önemli bir değişimi temsil etmekte olup, gelişmiş finansal hizmetler, daha iyi kişisel finans yönetimi ve artan pazar rekabeti gibi muazzam faydaları da beraberinde getirmektedir. Bununla birlikte, Açık Finansın Birleşik Krallık'ta veya herhangi bir bölgede benimsenmesi, özellikle mahremiyet ve gözetim açısından karmaşıklıklardan da uzak değildir.

Bakınız:  Gömülü Finans: Bankacılık Müşteriyle Buluşuyor

Açık Finans doğası gereği gizlilikle ilgili kaygıları en üst düzeyde tutmaktadır. Hassas kişisel ve ticari finansal bilgilerin çok çeşitli platform ve kurumlarda paylaşılması. Bunun olacağı endişesi veriler kötüye kullanılabilirya da bu devlet kurumları tarafından gözetim riskini artırabilirbirçok kişi için önemli bir endişe kaynağıdır. Teknolojinin artan yetenekleri ve hükümetlerin dolandırıcılık, kara para aklama ve vergi kaçakçılığıyla mücadele için mali akışları izlemeye olan ilgisi göz önüne alındığında, bu korkular temelsiz değil.

Açık Finans Yakın Gerçekliğe mi Yoksa Uzak Bir Vizyona mı?

Yakın gelecekte İngiltere Açık Finansa doğru giderek artan ilerlemeler görülmesi muhtemel. Halihazırda hayata geçirilen Açık Bankacılık'ın temelleri atıldı adil başarı derecesitemel bir çerçeve sağlar. Ancak bunu daha geniş bir Açık Finans çerçevesine genişletmek, yalnızca teknolojik ve düzenleyici düzenlemeleri değil, aynı zamanda tüketiciler ve kurumlar arasında veri paylaşımına ilişkin önemli bir kültürel değişimi de gerektirecektir. Sonuçta Açık Finans, finansal hizmetlerde devrim yaratabilecek tam entegre bir sistem olarak tasavvur ediliyor. Bu vizyona ulaşmak, yalnızca teknik ve düzenleyici zorlukların üstesinden gelmeyi değil, aynı zamanda kamunun güvenini oluşturmayı ve sağlam gizlilik korumalarının uygulanmasını da içerecektir.

Sonuç

Sonuç olarak, Birleşik Krallık'ta Açık Finans finansal hizmetler sektörünü dönüştürme vaadini taşırken, bunun her yerde bulunan bir sistem olarak tam olarak hayata geçirilmesi uzun vadeli bir hedef olmaya devam ediyor. Yakın gelecekteki gelişmelerin, gerekli altyapının, düzenleyici çerçevelerin ve kamu güveninin oluşturulmasına odaklanarak kademeli olması muhtemeldir.

Bakınız:  Kanada'nın Finans Kurumuna Bağlılığı 'Yumuşak Memnuniyeti' Ortaya Çıkarıyor %62 Değişime Açık

Gizlilik endişelerinden kaynaklanan karmaşıklıklar ve potansiyel direnç göz önüne alındığında, Açık Finansı, aşılması gereken gerçek engelleri olan uzun vadeli bir vizyon olarak görmek gerçekçidir. Zaman gösterecek. Ancak hayattaki çoğu 'yeni şey' gibi, dikkatli planlama ve mahremiyet ve tüketici haklarına bağlılıkla bu zorlukların üstesinden gelinebilir.

The Ulusal Kitle Fonlaması ve Fintech Derneği (NCFA Kanada), binlerce topluluk üyesine eğitim, pazar istihbaratı, endüstri yönetimi, ağ oluşturma ve finansman fırsatları ve hizmetleri sağlayan ve canlı ve yenilikçi bir fintech ve finansman oluşturmak için endüstri, hükümet, ortaklar ve bağlı kuruluşlarla yakın işbirliği içinde çalışan bir finansal yenilik ekosistemidir. Kanada'da endüstri. Merkezi olmayan ve dağıtılmış olan NCFA, küresel paydaşlarla etkileşim halindedir ve fintech, alternatif finans, kitlesel fonlama, eşler arası finans, ödemeler, dijital varlıklar ve tokenler, yapay zeka, blockchain, kripto para birimi, regtech ve sigorta teknolojisi sektörlerindeki proje ve yatırımların geliştirilmesine yardımcı olur . Kaydol Kanada'nın Fintech ve Finansman Topluluğu bugün ÜCRETSİZ! Veya bir katkıda bulunan üye ve avantajlar elde edin. Daha fazla bilgi için lütfen ziyaret edin: www.ncfacanada.org

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://ncfacanada.org/the-transition-towards-open-finance-in-the-uk/