Artan faiz oranları perakendecileri güvenli tüketici harcamalarını teşvik edecek yeni seçenekler aramaya itiyor. Bu gibi şirketler için iyi bir haber Tasarruf tahakkuk ettirinMüşterilerin en sevdikleri perakendecilerle denge kurmalarına yardımcı olan FDIC sigortalı bir cüzdan sunan. Teşvik edilen cüzdan marka etkileşimini derinleştirir.

Yakın zamanda yapılan Bankrate perakende kart araştırmasına göre, bireysel kredi kartlarının ortalama yıllık yüzde oranı, 28.93'deki %26.72 seviyesinden bu yıl tüm zamanların en yüksek seviyesi olan %2022'e ulaştı. Bu, tüm kredi kartlarında ortalama %21.19 olan ortalamanın oldukça üzerinde. .

Şimdi al sonra öde (BNPL) yönteminin kredi kartlarından daha pahalı olduğuna dair kanıtlar artıyor. BNPL kullanıcılarının kredi kartı borcu biriktirme olasılığı daha yüksektir. CivicScience'a göre BNPL kullanıcılarının %54'ü Temmuz ayında kredi kartı borcu olduğunu bildirdi. Bu oran, kullanıcı olmayanlar için %38, niyetlenenler için ise %35'tir. (BNPL kabul oranları düştükçe sektör buna uyum sağlıyor.)

Faizi ve tüketici borcunu hedefleyen çoklu faturalar

Yasa koyucular bunu fark etti. Senatör Dick Durbin ve Roger Marshall iki partili sistemi tanıttı Kredi Kartı Rekabet Kanunu Durbin, bunun Visa ve Mastercard'ın hakim olduğu bir pazarda rekabeti ve seçeneği artıracağını söyledi

"Kongre tarafından 2010 yılında yürürlüğe konulan banka kartı rekabeti reformlarını temel alan tasarı, Federal Reserve'e, en büyük kredi kartı veren bankaların elektronik kredi işleminin gerçekleştirilebileceği en az iki ağ seçeneği sunmasını sağlamaya yönlendirecek." Durbin'in internet sitesindeki bir açıklama şöyle: “Yasanın tüccar ve tüketicilere her yıl 15 milyar dolar tasarruf sağlayacağı tahmin ediliyor ve Durbin ve Marshall geçtiğimiz günlerde Senato'ya tasarıyı oylanmak üzere meclise getirme çağrısında bulundu. 

“Visa ve Mastercard, kredi kartlarında muazzam bir pazar gücüne sahip; Federal Reserve'e göre yaklaşık 576 milyon kart, yani genel amaçlı kredi kartlarının yaklaşık yüzde 83'ü bu kartlardan oluşuyor."

Hawley, Sanders ve Warren da harekete geçiyor

Sens Sheldon Whitehouse, Jack Reed, Elizabeth Warren, Bernie Sanders ve Jeff Merkley tanıttı Devletlerin Tüketicileri Koruma Haklarının Güçlendirilmesi Yasası. Yasa onaylandığı takdirde eyaletlerin tüketici kredisi faiz oranlarını sınırlamasına olanak tanıyacak.

Whitehouse, "Tasarımız, kredi kartı şirketlerinin ve diğer tüketici kredi kuruluşlarının - konumları veya yasal yapıları ne olursa olsun - müşterilerinin ikamet ettiği eyaletlerin faiz oranı sınırlarına uymaları gerektiğini açıklığa kavuşturmak için 1968 Borç Vermede Hakikat Yasası'nı değiştirecek" dedi. kendi internet sitesinde yaptığı açıklamada. “Örneğin memleketim Rhode Island'da uzun yıllardır eyalet düzeyinde bir faiz oranı tavanı vardı, ancak Marquette kararının tartışmalı hale gelmesinin ardından tavan tavandan vazgeçildi. Devletlerin Tüketicileri Koruma Haklarının Güçlendirilmesi Yasası, Rhode Island'ın yeniden sınır belirlemesine olanak tanıyacak.”

Senatör Josh Hawley şunları tanıttı: Kredi Kartı Faiz Oranlarının Sınırlandırılması Yasası bu sonbahar. %18'lik bir APR kredi kartı limiti öneriyor, kredi kartı şirketlerinin bundan kaçınmak için yeni ücretler uygulamasını engelliyor ve bunu ihlal eden kredi kartı şirketlerine cezalar uyguluyor.

Hawley web sitesinde "Kümülatif tüketici kredi kartı borcu yakın zamanda tarihin en yüksek seviyesi olan bir trilyon doları aştı" dedi. “Geçen yıl birçok büyük kredi kartı ilk kez %30 faiz oranı eşiğini aştı ve şimdi ortalama faiz oranı rekor bir seviyeye ulaşıyor. Bu, en büyük bankaların yüksek karlar elde ettiği ve piyasa üzerinde muazzam bir güce sahip olduğu bir dönemde, çalışan insanların daha yüksek mali yüklerle karşı karşıya olduğu anlamına geliyor.”

Sadakat programları risk altında

Accrue Tasarruf CEO'su Michael Hershfield federal yasa koyucuların aynı zamanda daha küçük bölgesel bankaları da izlediğini söyledi. Bu durum birçok fintech oyuncusunu etkileyecek. Ek mevzuat, döviz kurlarını sınırlayacaktır.

Hershfield, birçoğunun değişim oranlarıyla finanse edilmesi nedeniyle bunun sadakat programları için "travmatik" olacağını söyledi. Bu alandaki şirketler ve müşterileri için kötü, ancak genel etki azalacak.

Hershfield, "Kullanıcıların çoğunluğu zengin bir tüketici tabanıdır, dolayısıyla ortalama sıradan tüketici bu yüksek puanlı sistemlerden bazılarından yararlanamaz" dedi. “Dolayısıyla bu mevzuatın bazılarının potansiyel olarak hiçbir değeri yok.”

Tatil alışveriş sezonuna doğru bazı korkunç işaretler var. Temerrüt oranları %3.69'dan %5.78'e yükseldi. Enflasyon artıyor. 2024'ün başlarındaki akşamdan kalmalık çok büyük bir hal alacak.

Hershfield, "Ocak, Şubat, Mart ve Nisan ayları boyunca tüketiciler, kredi kartlarına ödedikleri %28, 29, 30'luk faiz oranlarından oldukça önemli bir şekilde etkilenecek" dedi. "Bu, 2024'ün ilk yarısında karşı karşıya olduğumuz çok fazla acı."

Bazıları uzun zamandır bir BNPL balonu konusunda uyarılarda bulunuyordu. BNPL yaşlandıkça, ağır kredi kartı borcu altında olanların BNPL'ye yönelebileceğini ve dolayısıyla sorunun daha da kötüleşebileceğini biliyoruz.

Yeni sadakat oluşturma stratejileri gerekli

Mevcut iklim Accrue'nun denge oluşturma cüzdanına oldukça uygun. Düşük kredi kartı ve BNPL onay oranları, perakendecilerin yeni sadakat oluşturma ve elde tutma stratejileri arayışına girmesine neden oluyor.

Hershfield, "ABD tüketici pazarında olup bitenler nedeniyle, olması güzel olandan, sahip olunması gerekene doğru gidiyoruz ve bu, iş dünyasının evrimidir" dedi. “Bu şirketi 22 yıl önce kurdum. 2024 yılında dağıtım konusunda çok farklı bir yıl olacak, ortaklarımız da değişecek. Tüketicinin bu sıkıntılı noktasının farkına varan birçok büyük ortağımız olacak."

Pek çok Amerikalı harcarken bile seyahat, deneyim, mobilya, ev tadilatı, araba ve elektronik için tasarruf yapıyor. Kredi notu kötü olan tüketiciler önceden daha sınırlıyken, artık kare çivi kare deliğe sığıyor. Hershfield bu sektörlerden perakendecilerin ilgisini çekmeyi bekliyor.

Accrue Savings, güvenilir bir sadakat oluşturma seçeneği arayan daha fazla perakendeciyi cezbettikçe daha fazla değer sunmayı planlıyor. Hershfield, ödeme çeşitliliği sunan ve sadakati daha da artıran gelişmiş bir cüzdan deneyimi görüyor.

Hershfield, "Bu aynı zamanda bir cüzdan deneyimi aracılığıyla tüketicilere sadakat de sağlıyor" diye açıkladı. “Bu sadece uzun zamandır gördüğümüz birinci versiyonla, dokunarak ödemeyle veya kredi kartınızı dahil etmeyle ilgili değil. Çok daha fazlası var. Şirketin gelecek yıl odaklandığı iş bu.”

Sosyalin gücünden yararlanmak bir zorunluluktur

Yenilikçi fintech'ler, sosyal ağların artan etkisinin farkına varmalı ve bunu tasarımlarına dahil etmelidir. Accrue Savings kısa süre önce tasarruf sahiplerinin fonlarını kitle fonlaması yoluyla artırabilecekleri bir sosyal katkı katmanını tanıttı. Daha fazla insanın daha fazla şey için para biriktirmesi ve bu sezon hediye kartları vermeyi planlaması, bu iyi bir zamanda iyi bir gelişme.

Hershfield, "Sosyal katılım artık çok önemli... Tiktok, Instagram..." dedi. “Arkadaşlarınızdan alışverişlerinize katkıda bulunmalarını isteyen sosyal etkileşimin, büyük fırsatlara sahip bir şey olduğunu düşünüyoruz. 

“İnsanlar mali durumları hakkında konuşmayı seviyorlar. Bizim ve tüccarlar için fırsat nedir? GoFundMe uzun zamandır ortalıkta. Yine de, tüketicilerin finansal durumları konusunda daha fazla şeffaflığa sahip olmaları yönündeki bu yeni trendin, sonunda oldukça güçlü olacağını düşünüyorum."

Bu fenomen fintech'in çok ötesine geçti. Artık ürünlerin ve araçların nasıl oluşturulduğunu etkiliyor. Sosyal medyada bitmiyor; orada başlıyor.

Hershfield, "Kredi puanlama konusunda yeni ve geniş bir eğitim verildiğini düşünüyorum çünkü bu iyi bir sosyal medya konusu" dedi. “Sosyal medya aracılığıyla gerçekleşen beni heyecanlandıran birçok ilginç trend var. Bu konuda heyecanlıyım çünkü bu okuryazarlığın gerçekleştiği anlamına geliyor. Çoğu tüketici, krediyi nasıl kullanacağını ve kartın borcunu ödememeniz durumunda yaratacağı etkinin farkında değil."

Ayrıca okuyun:

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.fintechnexus.com/building-customer-loyalty-in-a-high-interest-environment/