Bazı ödemeler kredi gerektirir - ön ödemeli hesaplar ve kartlar amaca uygun değildir. Yoksul insanlar için, nakitleri tükendiğinde düşük değerli alımlar için olabilir. Bu, maaş günü kredileri, yüksek APR yüzde kartları ve rehincilerin dünyasıdır. Daha fazla parası olan insanlar için mobilya gibi yüksek değerli alımlar olabilir. Bunlar bankaların kredi kartı ile hizmet vermek istediği müşterilerdir.
Ödemenin banka kredi kartı raylarından ayrıldığında dünyanın nasıl göründüğünü görmek için, 2014'ten beri takip ettiğimiz Klarna'ya bakın.
Klarna açıkça iyi gidiyor, küresel olarak ölçekleniyor ve üst düzey yatırımcılar tarafından destekleniyor.
Klarna bir kredi oyunudur. Tüketicilere teklifimiz şimdi satın alın, ürünü aldıktan sonra parasını alacağız. Tüccarlara tıpkı kredi kartlarında olduğu gibi anında ödeme yapılıyor. Bunu dijital olarak geniş ölçekte yapmak, sahtekarlığı ve avantaları yönetmek anlamına gelir (aslında Kredi Kartı endüstrisinin yaptığı da budur). Klarna'nın gizli yöntemi, kullanıcıyı onaylanmış ulusal kimliği aracılığıyla takip etmekti. İsveç gibi küçük, homojen bir ülkede bu kolaydır. Görünüşe göre bu sistem Almanya'da da çalışıyor (dolayısıyla Klarna, Sofort'u satın aldı). Bugün Klarna, ABD dahil 9 ülkede faaliyet gösteriyor.
Her ne kadar “homojen” normal bir tanımlayıcı olmasa da Amerika temelde farklı değil. Amerika'da Sosyal Güvenlik kimlik olarak çalışıyor. Klarna'nın rekabeti var Onaylayın Amerika'da da üst düzey yatırımcılar tarafından destekleniyor.
Kimlik Hırsızı (kişisel bilgilerinizin çalınması ve daha sonra suçlular tarafından bilginiz dışında banka hesapları açmak, kredi kartları ve krediler almak veya devlet yardımlarına ve belgelere sizin adınıza başvurmak için kullanılması) motivasyonu yüksek olan hem Klarna hem de Affirm için büyük bir sorundur (kimliğinizi çalmanın yeni yollarını bulma konusunda acımasızca kurnaz olan) suçluları yenmek için.
Çoğu ülkede bir çeşit Dijital Kimlik vardır. Örneğin Hindistan'ın sahip olduğu Hindistan'ın Benzersiz Kimlik Otoritesi veya Aardhaar. Dolayısıyla Klarna ve Affirm'in modelden küresel olarak bahsetmesinin önünde temel bir engel yok.
Klarna ve Affirm, kart ağları ve banka rayları için gerçek bir tehdit oluşturuyor. Bu zincir kırıldığında sermaye piyasaları satış anında kredi sağlama işini memnuniyetle üstlenecektir.
Bu 4 parçalı yayının sonu. Bölüm 1 için buraya bakın.
bernard lunn Daily Fintech'in editörü ve CEO'su ve yazarı Blockchain Ekonomisi
Günlük Fintech'in orijinal bilgileri yılda 143 ABD Doları karşılığında kullanılabilir (haftada 2.75 ABD dolarına eşittir). $ 2.75 size bir kahve (belki) veya küresel Fintech bloguna bir haftalık abonelik maliyeti satın alır - milyonlarca dolar değerinde zihin için kafein.
