Kart ve mobil ödeme kabul etme konusunda birçok oyuncu var. Bunlara ödeme kolaylaştırıcı ve ödeme işlemcileri dahildir. Her ikisi de ödemelerin kabul edilmesine yardımcı olur. Ama fark nedir?

Bu makale, ödeme kolaylaştırıcıları ve işleyicileri arasındaki temel farkları ve bunların ödeme işleme stratejiniz üzerindeki potansiyel etkilerini ele almaktadır.

Ödeme kolaylaştırıcı nedir?

PayFac olarak da bilinen ödeme kolaylaştırıcı, işletmelerin müşterilerinden elektronik ödeme kabul etmesini sağlayan bir sistemdir. Satıcı ile ödeme işlemcisi arasında aracı görevi görerek ödeme sürecini kolaylaştırır ve her iki taraf için kusursuz bir deneyim sağlar. 

Her bir işletmenin veya tüccarın bir ödeme işlemcisi ile kendi ticari hesabını oluşturması yerine, bir ödeme kolaylaştırıcı birden fazla tüccarı kendi ana tüccar hesabı altında toplar.

PayFac modeli, ödemeler konusunda uzmanlaşmış şirketlerin çevrimiçi ödeme alanına girmenin karmaşıklığını azaltmasına ve daha geniş bir işletme yelpazesine hizmet sunarak temel yetkinliklerine odaklanmalarına olanak sağlamak için oluşturuldu.

Ticari hesap sağlayıcıları söz konusu olduğunda iki seçenek vardır:

• Bağımsız bir Satış Organizasyonu (ISO)
• Ödeme Kolaylaştırıcısı (PayFac) olarak da bilinen Ödeme Hizmeti Sağlayıcısı (PSP)

Bağımsız Satış Organizasyonu (ISO) ile Ödeme Hizmeti Sağlayıcısı (PSP) arasındaki fark nedir?

Her ikisi de ödeme işleme ekipmanı ve hizmetleri konusunda size yardımcı olabilir. Ancak ikisi arasındaki temel fark, ISO ile kendi ticari hesabınızı alacak olmanız, ödeme kolaylaştırıcıyla ise kendi ticari hesap sağlayıcınızın olmamasıdır..

Ödeme kolaylaştırıcı nasıl çalışır?

Sürecin kısa bir dökümünü görün: : 

1. Satıcılar, şirket adı, vergi kimlik numarası ve banka bilgileri gibi temel bilgileri sağlayarak bir ödeme kolaylaştırıcıya kaydolur. 

2. Ödeme kolaylaştırıcısı, satıcının dijital ödemeleri işleme gereksinimlerini karşıladığından emin olmak için risklerini değerlendirir. Tüccarın meşruluğunun yanı sıra geçmiş mali işlemlerini de araştırıyorlar ve herhangi bir dolandırıcılık faaliyeti belirtisi arıyorlar. 

3. Onaylandıktan sonra satıcı, ödeme kolaylaştırıcının platformunu kullanarak ödemeleri kabul etmeye başlayabilir. Kolaylaştırıcı, birden fazla satıcının işlemlerini toplar ve bunları tek bir hesaba yatırır. 

4. Ödeme kolaylaştırıcısı, aylık ücret ve diğer masraflar düşüldükten sonra kalan parayı satıcının hesabına aktarır.

Kaynak: PayPro

Ödeme kolaylaştırıcı ve ödeme işlemcisi: fark nedir?

Ödeme kolaylaştırıcı, birden fazla işletmeyi tek bir ana hesap altında birleştiren bir hizmettir. Bu, işletmeler için işe alım sürecini ve entegrasyonu basitleştirir. PayFacs ayrıca bazı riskleri üstlenir, işlemleri kendileri yönetir ve işler ve alt satıcılardan işlem hacminin belirli bir yüzdesine göre ücret alır.

Öte yandan bir ödeme işlemcisi, her işletmenin kendi ticari hesabını oluşturmasını gerektirir. Ödeme işlemcileri, işletmelere ödemeleri kabul etmeleri için sistemler ve çerçeveler gibi teknolojik altyapı sağlar ve tüketicilerle doğrudan bağlantı sunar.

Özetle, ödeme kolaylaştırıcı, entegre ödemelerin bunun yalnızca bir parçası olduğu şirketlerin müşterilerine olağanüstü bir kullanıcı deneyimi sunmaya odaklanmasını sağlar. 

Öte yandan ödeme işleyicileri, bir işletme ile tüketicileri arasında doğrudan bir bağlantı kurmaya ve onların hızlı ve kolay bir şekilde ödeme almaya başlamalarına olanak sağlamaya odaklanır.

Bir ödeme kolaylaştırıcının sahip olması gereken özellikler 

Ödeme kolaylaştırıcı veya PayFac, alt satıcıların kredi kartı ödemelerini çevrimiçi olarak sorunsuz bir şekilde kabul etmelerini sağlayan önemli bir araçtır. PayFacs, genel ödeme işleme deneyimini geliştirmek için aşağıdakiler de dahil olmak üzere çok sayıda temel işlevi üstlenir:

Sigortalama ve işe alım

Sigortalama, bir işletmenin müşterilere karşı yükümlülüklerini yerine getirmek için gerekli kaynaklara sahip olmasını sağlamak amacıyla bir tüccarın kredi geçmişini ve mali kayıtlarını analiz etmeyi içerir. Bu süreç yavaş olabilir ve birçok adım gerektirir.

Ödeme kolaylaştırıcıları, sigortalamayı önemli ölçüde kolaylaştırır ve bu da ödeme işlemlerinin hızlandırılmasına yardımcı olur ilk katılım. Bu verimlilik, satıcıların operasyonlara hızlı bir şekilde başlamasına olanak tanır ve geleneksel katılım prosedürleriyle ilişkili tipik gecikmeleri azaltır.

İşlem izleme

PayFacs, işlem izleme yoluyla ödeme sisteminin bütünlüğünü korumada çok önemli bir rol oynamaktadır. Bu sistemler şüpheli, dolandırıcılık veya anormal faaliyet işaretlerini kontrol edip tespit ederek güvenli bir ödeme ortamı sağlar.

Alt satıcı finansmanı

PayFac modelleri, alt üye işyerleri için sorunsuz finansal işlemler sağlamada önemli bir rol oynamasıyla geleneksel modellerden farklılık gösterir. Zamanında finansman sağlıyor, gelir paylaşımına aktif olarak katılıyor ve ödeme ekosistemi içinde daha yakın ilişkiler geliştiriyorlar. 

Bu uygulamalı yaklaşım, finansal kontrolü ve operasyonel verimliliği artırarak alt satıcı finansmanını PayFac modelinin önemli bir unsuru haline getiriyor.

Ters ibraz yönetimi

Satın alan bankalar ve ödeme kolaylaştırıcılarla birlikte çalışmak Ters ibraz sürecinde aracı olarak görev yapar. Bu yazılım, ters ibraz anlaşmazlıkları sırasında gerekli belgeleri göndererek satıcılara yardımcı olur. Paranın kart sahibine geri aktarılmasını kolaylaştırarak daha sorunsuz bir çözüm süreci sağlarlar.

Özetle, ödeme kolaylaştırıcıları yalnızca işlem kolaylaştırıcılarından daha fazlasıdır. Ayrıca katılımı hızlandırabilir, işlem güvenliğini geliştirebilir ve ters ibrazları yönetebilirler. 

Nasıl ödeme kolaylaştırıcısı olunur?

1. İşletmenizi kart derneklerine kaydedin

İşletmenizi, ilgili alıcı kuruluş aracılığıyla Visa ve MasterCard gibi kart kuruluşlarına ödeme kolaylaştırıcısı olarak kaydettirerek başlayın. Yıllık kayıt ücretine (genellikle yılda yaklaşık 5,000 ABD Doları) hazırlıklı olun.

2. Alıcı bankayla ortaklık kurmak

Ödeme işlemcileri ve bankaları satın almakla güçlü ortaklıklar ve ilişkiler kurmak, bir ödeme kolaylaştırıcısının başarısı için çok önemlidir. Bu ortaklığın en önemli yönü, işlem yapma şartlarınız ve maliyetleriniz/ücretlerinizdir. 

3. Yasal ve mevzuata uygunluğu sağlayın

Ödeme kolaylaştırıcısı, dolandırıcılığı ve kara para aklamayı önlemek için sağlam müşteri kimlik belirleme prosedürleri uygulayarak KYC düzenlemelerine uymak zorundadır. PayFac'ın ayrıca şüpheli etkinlikleri tespit etmek ve raporlamak için küresel AML standartlarına bağlı kalarak AML protokolleri oluşturması gerekiyor.

4. Stratejik bir fiyatlandırma yaklaşımı oluşturun

Fiyatlandırma stratejiniz işlem hacimlerinizle uyumlu olmalıdır. Aşağıdakiler gibi çeşitli fiyatlandırma modelleri vardır:

• Ödeme maliyetlerini işaretleyin

Ödeme başına işlem maliyetlerine bir kar marjı ekleyerek fiyatlandırmanızı belirleyebilirsiniz. Bu yaklaşım, aşırı külfetli ücretler getirmeden geniş bir kullanıcı tabanını çekmek için iyi sonuç verir.

• Katmanlı planlar 

Diğer bir seçenek de ödemeleri, her biri farklı müşteri ihtiyaçlarına göre uyarlanmış çeşitli fiyatlandırma planlarına dahil etmektir. Bu planlar, ödeme başına belirlenmiş maliyetlerin yanı sıra sabit ücretleri de içerebilir. Değer katmak için ters ibraz koruması gibi ödemelerle ilgili ek hizmetler de sunabilirsiniz.

• Gelir paylaşımı

Karşılıklı yarar sağlayan bir ortaklık kurmak için PayFac'ınızla bir gelir paylaşımı anlaşması yapabilirsiniz. Bu işbirlikçi yaklaşım, çıkarları uyumlu hale getirir ve her iki taraf için de çekici bir teklif olabilir.

5. Güvenlik önlemlerini uygulayın 

Hassas finansal bilgilerin korunması için PCI DSS standartlarıyla uyumluluğu sağlayarak sağlam güvenlik önlemlerinin uygulanmasına öncelik verin. Bu, ödeme işlemleri boyunca hassas kart sahibi verilerini korumak için güvenli sistemlerin ve süreçlerin uygulanmasını ve sürdürülmesini içerir.

6. Teknolojik altyapıyı oluşturun

Ödeme kolaylaştırıcıyı oluştururken seçeceğiniz geliştirme yaklaşımı, ürününüzün teknolojik altyapısının verimliliğini önemli ölçüde etkileyebilir. Ödeme çözümünüzü oluşturmanın iki yolu vardır: sıfırdan yazılım oluşturmak veya hazır yazılımları kullanmak. SDK.finans FinTech Platformu.

Şirket içi yazılım geliştirme

Finansal yazılımınızı sıfırdan oluşturmak size özellikler, ölçeklenebilirlik ve güncellemeler üzerinde tam kontrol sağlar. Bu yaklaşım, benzersiz gereksinimlerinize ve iş modelinize uyum sağlamanıza olanak tanır, ancak aynı zamanda zaman, insan gücü ve finansal yatırımlar açısından da önemli kaynaklar gerektirir. 

Teknik bir ekip görevlendirmeye ve çözümünüzün FinTech mimarisinin birkaç aydan yıla kadar sürebilecek uzun vadeli geliştirilmesine hazır olmalısınız.

Hazır bir yazılım kullanma

Hazır çözümler, geliştirme süresini önemli ölçüde azaltarak pazara daha hızlı giriş sağlar. Özelleştirme açısından sınırlamalara rağmen, önceden geliştirilmiş çözümler, özellikle geliştirme ve bakım masrafları hesaba katıldığında, sıfırdan inşa etmekten daha uygun maliyetlidir.

PayFac olmanın kısayolu olarak SDK.finance çözümü

SDK.finance ile ödeme kabul yazılımı Daha hızlı bir şekilde ödeme kolaylaştırıcısı olabilir ve çözümünüzü sıfırdan oluşturmanıza gerek kalmadan ödeme hizmetlerinizi başlatabilirsiniz. Önceden geliştirilmiş FinTech Platformumuz, herhangi bir PayTech ürününün oluşturulması için esnek bir temel görevi görerek pazara çıkış süresini hızlandırır.

SDK.finance çözümü, ödeme işlemi akışını özelleştirmek için maksimum esneklik sağlayan, kolaylaştırılmış bir ödeme kabul süreci sunar. Bu çözüm, satıcıların hem mağaza içinde hem de çevrimiçi işlemler için güvenli bir ödeme ağ geçidi aracılığıyla sorunsuz işlem işlemleri sunmasına olanak tanır. 

SDK.finance'ın temel özelliklerini keşfedin yazılımı:

• işlem başlatma
• ödeme kabulü
• düzenli ödemeler
• makbuz üretimi
• geri ödeme başlatılması
• tüccarın dijital cüzdanı 

Ek olarak, sınırsız sayıda para birimini destekler ve satıcıların kart ödemeleri, dijital cüzdan işlemleri, banka banka kartı ödemeleri ve daha fazlası dahil olmak üzere çeşitli ödeme türlerini kabul etmesine olanak tanır.

Tamamlayan

Ödeme kolaylaştırıcılar, işletmelerin ödeme işlemlerini basitleştirmesine ve daha geniş bir müşteri yelpazesine daha verimli bir şekilde hizmet sunmasına yardımcı olur. Alt tüccarları sigortalıyorlar ve işe alıyorlar ve onların elektronik ödemeleri işlemesine ve fonları sorunsuz bir şekilde almalarına izin veriyorlar.

Ödeme kolaylaştırıcısı olmak için yasal ve mevzuat uyumluluğunu sağlamanız, stratejik bir fiyatlandırma yaklaşımı oluşturmanız ve ödeme altyapınızı oluşturmanız gerekir. 

Ürün lansmanınızı hızlandırmak için SDK.finance gibi önceden geliştirilmiş bir Platform kullanabilir ve bu şekilde çözümünüzden daha hızlı para kazanabilirsiniz.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://sdk.finance/how-to-become-a-payment-facilitator-payfac-model-features-and-development/