Günlerce süren işlem mutabakatı, yüksek satıcı ücretleri ve operasyonel verimsizlikler gerektiren geleneksel ödeme sistemleri, teknolojik bir makyajdan geçiyor. Yapay zeka ve makine öğrenimi gibi teknolojilerin öncülüğünde, bankacılık ve ödeme hizmetlerinin tüketicilere daha az sorunla hizmet ederken çok gerçek operasyonel ve güvenlik zorlukları ortaya koyması bekleniyor.

Bu gelişen teknolojiler, konferansta düzenlenen bir panelin odak noktasını oluşturdu. Para Canlı Chicago merkezli bir fintech danışmanlığı olan FinTank'ın kurucu ortağı David Carman'ın moderatörlüğünde bir panelde bankacılık ve ödemeler konferansı.

Yapay Zeka ve Makine Öğrenimi

Yapay zeka ve makine öğrenimi sağlayıcıları, ödemelerin hızını ve verimliliğini artırmayı amaçlıyor. Bu teknolojiler, dolandırıcılığı tespit etmeye ve müşteri davranışındaki kalıpları belirlemeye yardımcı olabilir, bu da dolandırıcılık işlemlerini önlemeye ve müşteri deneyimini iyileştirmeye yardımcı olabilir.

Verimlilik yaratmak için sistem operasyonlarına ilişkin bir görüş de sağlayabilirler. Chicago merkezli bir danışmanlık şirketi olan West Monroe'da finansal hizmetler yöneticisi olan Corey Coscioni, "Klasik veri görselleştirme tekniklerinin harmanlanmasıyla ilgili olarak daha da fazla yenilik var" diyor. "Bugün sistemlerinizde neler olup bittiğini görselleştirerek elde edilebilecek verimliliği artırmak için pek çok fırsat var."

Ödemeler daha hızlı ve daha karmaşık hale geldikçe, yapay zekanın ödemelerde daha büyük bir rol oynaması bekleniyor. AI ve ML, ödeme sürecini otomatikleştirmek için kullanılabilir ve manuel müdahale ihtiyacını azaltır. Teknoloji, müşteri verilerini analiz edebilir ve müşterilere kişiselleştirilmiş ödeme çözümleri sunarak müşteri deneyimini daha da iyileştirebilir. 

Coscioni, modelleri eğitmek için kullanılan verilerin güvenliği ve sağlamlığının çok önemli olduğu konusunda uyardı. Verilerinizi ve nasıl depolandığını ve özel ağınızda tutulup tutulmadığını öğrenin. Tüm modellerin şeffaf olduğundan emin olun. "Verilerinizde her zaman bir miktar önyargı vardır, bu yüzden bunun farkında olmanız gerekir," dedi.

Gerçek Zamanlı Ödemeler

Gerçek zamanlı ödemeler, FedNow hizmetinin bu hafta kullanıma sunulmasıyla bu yıl ABD'deki en büyük ödeme teknolojisi trendini temsil ediyor. Tüketiciler tarafından kullanılan en yaygın hızlı ödeme uygulamaları olan Zelle ve Venmo'nun aksine, FedNow işlemleri anında halledecek. 

Canright Communications müdürü ve FinTech Rising editörü Collin Canright, "Bu yeni bir teknoloji değil, ancak Federal Rezerv'in hizmeti halihazırda büyüyen teknolojilerin benimsenmesini artıracak" dedi.

Gerçek zamanlı ve daha hızlı ödeme sistemleri, yıllık yüksek büyüme oranlarıyla 2016'dan beri mevcuttur. BAĞLANTI. Yine de kullanım, bankaların ve işletmelerin çoğunda değil, erken benimseyenlerde kalır. Geoffrey A. Moore'un teknoloji pazarlama modeli açısından, gerçek zamanlı ödemeler uçurumu geçti ana kullanıma girdi. 

Canright, "Tüketiciler her şeyi daha hızlı yapmaya alışkındır," dedi. “Tüketici olarak beklentilerimiz, doğrudan müşterilerin iş dünyasında beklentilerine dönüşüyor. Ödeme teknolojileri de benzer bir trend çizgisi izliyor.”

İş ve saatlik çalışanlar için acil bordro, ATM kartlarından doğrudan para yatırmaya ve anında ödemeye geçti. Bununla birlikte, kullanım senaryoları oluşturmak ve müşterilerini olasılıklar hakkında eğitmek bankaların ve ürün yöneticilerinin görevi olacaktır. Canright, "Moore'un deyimiyle, müşteriler teknolojiyi ne kadar çok anlarlarsa, ürünü o kadar çok isteyeceklerdir" dedi.

Gerçek zamanlı ödemeler giderek yaygınlaştıkça, ödeme yöneticilerinin operasyonel sorunlar üzerinde de çalışmaları gerekecektir. Bankalar giderek artan bir şekilde 24/7/365 ödemeleri işlemeye başlayacak. "Bu yeni zorluklarla operasyonel olarak nasıl başa çıkacaksınız?" diye sordu. "Ve müşteri beklentilerinizi nasıl ayarlayacaksınız?"

Temassız Ödemeler

Gerçek zamanlı ve daha hızlı ödemeler bir yana, sorunsuz bir ödeme deneyimi hâlâ en önemlisi. Canright, "Favori ödeme deneyimim temassız ödemedir" dedi. “Kartımı bir transit kiosk'a, bir perakendecideki POS terminaline veya çiftçi pazarındaki ödeme cihazına vurabilirim ve geçer. Cep telefonumdaki her şeyden daha kolay.”

Temassız ödemeler, mobil cihazlara, banka ve kredi kartlarına ve giyilebilir cihazlara yerleştirilmiştir. 

COVID-19 salgınıyla birlikte müşterilerin virüse maruz kalma riski olmadan ödeme yapmasına olanak tanıyan temassız ödemeler daha da önemli hale geldi.

“Temassız ödeme işlemleri, 10 yılına kadar dünya çapında 2027 trilyon dolara ulaşacak; 4.6'de 2022 trilyon dolardan” Ardıç Araştırmaları. Firma, "temassız özellikli POS terminalleri ve cihaz düzeyinde destek gibi temel temassız ödeme ekosistemine yapılan yatırımın, önümüzdeki beş yıl içinde temassız işlem değeri büyümesinin ana itici gücü olacağını" tahmin ediyor.

Açık Bankacılık ve API'ler

Son olarak, açık bankacılığın yükselişi, daha hızlı ödemelerin geleceği üzerinde de önemli bir etkiye sahip. Açık bankacılık, üçüncü taraf sağlayıcıların, ödemelerin hızını ve verimliliğini artırmaya yardımcı olabilecek banka verilerine ve hizmetlerine erişmesine olanak tanır. Bu teknoloji, bireysel müşterilerin özel ihtiyaçlarına göre uyarlanmış daha hızlı, daha güvenli işlemlere izin vererek, finansal hizmetleri kullanma şeklimizde devrim yaratma potansiyeline sahiptir.

Açık bankacılık, üçüncü taraf sağlayıcıların yenilikçi ödeme çözümleri geliştirmesine izin vererek daha hızlı ödemeleri tamamlar. Teknoloji, işletmelerin ve tüketicilerin benzersiz ihtiyaçlarını karşılayabilecek özelleştirilmiş ödeme çözümlerinin geliştirilmesine olanak tanır.

ABD Tüketici Finansmanını Koruma Bürosu (CFPB), tüketicilerin mali verilerine ilişkin haklarına dayalı olarak, birkaç yıldır açık bankacılığa yönelik düzenlemeler üzerinde çalışıyor. Dodd-Frank Yasasının 1033. Maddesi. umar ki 2023'te kurallar önermek 2024'te kabul edilmek üzere. 

Biyometrik Kimlik Doğrulama

Biyometrik kimlik doğrulama, müşterilerin bir ödemeyi tamamlamak için artık parola veya PIN girmesi gerekmediğinden, dolandırıcılığı azaltmaya ve işlem hızını artırmaya yardımcı olabilir. Teknoloji, bir kişinin kimliğini doğrulamak için parmak izi, yüz tanıma ve ses tanıma gibi benzersiz fiziksel özellikler kullanır. Kullanışlılığı, güvenliği ve mobil cihazlarda geniş kullanılabilirliği nedeniyle kullanımın popülaritesi artıyor.

Tüm bu yeni teknolojiler işletmeler, satıcılar ve tüketiciler için yeni fırsatlar yaratıyor. Ancak güvenlik riskleriyle birlikte gelirler. 

Coscioni, mali kuruluşların hazırlanması gerektiğini kaydetti. “İç risklerinize ve kontrollerinize hangi savunmalar inşa ediliyor? Satıcılarınız nasıl hazırlanıyor?”