2022, Avrupa genelinde bireysel bankacılıkta aşırılıkların yaşandığı bir yıl oldu. Bazı Avrupa ülkelerinde ilk kez faizler yükseldi, pandemi sıkıntıları arka plana atıldı, gelir ve karlar rekor seviyelere ulaştı. Bununla birlikte, 2023, bazı büyük ticari bankaların iflas etmesiyle tam tersi oldu ve bu da çalkantılı zamanların yaklaştığına işaret ediyor.

Peki bu, 2023'ün geri kalanında bireysel bankacılık sektörü için ne anlama geliyor? Dijital ve fiziksel bankacılığı başarılı bir şekilde dengeleyebilenler, ödülleri toplamaya ve geçen yıl elde edilen güçlü performansı sürdürmeye hazır. 2023'teki başarı, bankaların çok kanallı bir stratejiyle rekabet avantajı yaratma becerilerine bağlı olacak. Peki 2022'den hangi dersleri alabiliriz?

Verimlilik arttı, ancak ufukta maliyetler

Kearney'nin en son Avrupa Bireysel Bankacılık Radarından elde edilen bulgular, 2022'de kapsanan bankaların toplam gelirinin 317'e göre %7 artışla 2021 milyar Euro'ya ulaştığını ve Birleşik Krallık Bankalarının %16.5'lik artışla gelirde en güçlü büyümeyi gösterdiğini gösteriyor.

Gelirdeki bu artış, değişen müşteri davranışları ve beklentileri nedeniyle birçok bankanın son yıllarda uygulamaya çalıştığı operasyon ve süreçlerdeki değişikliklerle karşılaştırıldığında etkileyicidir. Gerçekten de birçok banka, personel seviyelerini düşürmesine rağmen üretkenliği artırmak için teknolojilere ve dijitalleşmeye yatırım yaptı. Çalışan başına verimlilik neredeyse iki katına çıkarken, şube başına verimlilik neredeyse üç katına çıkarken, genel personel sayısı %16 azaldı.

Ancak birçok banka, maliyetlerdeki bu düşüşün, 172'de 2008 milyar Euro'dan 188'de 2021 milyar Euro'ya yükselen maliyetlerle, artan kârlara dönüştüğünü henüz görmedi. düzenleme maliyetleri.

Bankalar, özellikle yükselen enflasyon ve öngörülebilir gelecek için bankacılık sektörü üzerinde kara bulutlar bekleyen potansiyel ekonomik yavaşlama ile bu maliyetleri düşürmek için özenle çalışmalıdır. Bunu söyledikten sonra, bankaların işi henüz bitmedi ve kapsamlı bir çok kanallı strateji ile bu rüzgarları idare edebilirler.

Tüketici alışkanlıkları, zor ölür

Dijital bankacılık, fiziksel kanallara erişimi sınırlayan hükümet kısıtlamaları ile pandemi boyunca kesinlikle artırıldı. 2020'de tüketicilerin %33'ü bankacılık ürünlerini satın almak için dijital kanalları kullanırken, bu oran 45'te %2023'e yükseldi.

Bununla birlikte, bu 2023 rakamları - pandemiden çıkışımızın ardından - aslında karantinaların en yoğun olduğu dönemde görülen en yüksek dijital bankacılık kullanımında hafif bir düşüş. Örneğin, Fransa'da pandeminin zirvesinde tüm banka ürünü satın alımlarının %51'i için dijital kanallar kullanılırken bu oran 29'de %2022'a düştü.  

Pandemi öncesinde veya sonrasında, tüketici bankacılığı davranışının temel itici güçlerinden biri bankacılık sağlayıcılarına duyulan güvendir. Gerçekten de 2023 araştırmamızda, Fransa'da yanıt verenlerin %29'u ve İspanya'da %27'si fiziksel bankacılık kanallarını kullanmanın ana nedeni olarak güveni seçti.

Credit Suisse ve bazı Amerikan bankalarının bu yılın başlarında iflas etmesiyle birlikte, tüketiciler daha geniş bankacılık sektörünün istikrarını ve bunun mali durumları üzerindeki etkisini izlerken yeniden yüksek alarm durumuna geçtiklerinden, güven 2023'te gündemde yükseliyor. . Buna karşılık, bankalar tüketici güvenini geliştirmeye ve sürdürmeye devam etmeli ve bu, önümüzdeki yıl için gündemin ön ve merkezi olmalıdır.

Dijital kanalları ve insan etkileşimini dengelemek

Dolayısıyla, hareketin hızı dalgalansa bile, seyahatin yönü büyük ölçüde dijitalleşmeye doğru. Bankalar, maliyetleri düşürmek için değişimi yönlendiriyor ve tüketiciler, erişimi kolaylaştırmak ve pandemiden ilham alan alışkanlıklar için değişimi yönlendiriyor.

Ancak, tüm tüketiciler bu kadar esnek değil ve bazıları için güvenin önemi, onları dijital kanalları kullanmaktan alıkoyuyor. En son araştırmamıza göre, şube kullanan her 12 kişiden biri, herhangi bir şey için dijital kanallara geçmeye hazır olmadığını söylüyor ve bankalar, bazı müşterilerin finansal alışkanlıklarını değiştirmeye isteksiz olduklarını haklı olarak kabul etmelidir.

Bu, müşterilerin ihtiyaç duyduğu bankacılık hizmetini sağlamaya devam ederken, daha geniş ekonomik ortamın baskılarının üstesinden gelmek için çok kanallı bir stratejiyi bir zorunluluk haline getiriyor. Bankalar, üstün dijital yetenekler ve insan etkileşimi ile kişisel tavsiyeyi birleştirmeli ve her ikisinde de iyi olmalıdır.

Bununla birlikte, böyle bir çok kanallı bankacılık stratejisinin uygulanması, hiç de küçük bir maliyet getirmez.

Bir yandan, bankaların dijital tekliflerini ve hizmetlerini desteklemeleri gerekecek, bu da gelişen müşteri bankacılığı tercihleri ​​konusunda öngörü ve dijitalleşmeye akıllı ve zamanında yatırım yapmalarını gerektirecek. Öte yandan, birçok müşteri etkileşimi hala şubede gerçekleşmektedir, bu nedenle en iyi formatı bulmak bankalara kalmıştır; bu, yüksek değerli faaliyetler için çekici olacak, şube personelinin becerilerini ve zamanını anlamlı bir şekilde yönetecek ve tüketicileri eğitecek bir formattır. dijital kanallara geçişlerini desteklemek.

Stratejilerini doğru bir şekilde dengeleyebilen bankalar, değişen müşteri davranışlarını kabul ederek ve bunlara tepki vererek 2023'te sektöre liderlik edecek. Bazılarını yerine getirmeyenler, kalite açısından düşen müşteri deneyimi ve hizmet seviyeleri ile rekabet avantajlarını kaybedebilirler.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. Otomotiv / EV'ler, karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• Blok Ofsetleri. Çevre Dengeleme Sahipliğini Modernleştirme. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/24526/omnichannel-strategies-key-in-the-continuation-of-strong-bank-performance-in-2022?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs