เมื่อวันที่ 18 มีนาคม HSBC ได้ลงนามข้อตกลงเพื่อสนับสนุนบริษัทฟินเทคในโครงการบ่มเพาะของอุทยานวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยีฮ่องกง

ในพิธีลงนาม เจ้าหน้าที่จากทั้งธนาคารและ HKSTP สังเกตว่าการเจรจาได้เริ่มต้นขึ้นเมื่อหนึ่งปีที่แล้ว

เกิดอะไรขึ้นอีกในเดือนมีนาคมปี 2023?

นั่นคือตอนที่ธนาคาร Silicon Valley Bank พังทลายลงข้ามมหาสมุทรแปซิฟิก ในเหตุการณ์ล่มสลาย HSBC หมุนรอบโลกไปยังลอนดอน โดยคว้าพอร์ตโฟลิโอสตาร์ทอัพในยุโรปของ SVB ในราคาเพียง 1 ปอนด์ 

หลัง SVB

SVB เป็นผู้บุกเบิกแนวปฏิบัติเกี่ยวกับหนี้ร่วมลงทุน ซึ่งเป็นธุรกิจที่หายากซึ่งผสมผสานความเสี่ยงของสตาร์ทอัพเข้ากับสิ่งที่ควรจะเป็นส่วนที่อนุรักษ์นิยมมากที่สุดของธนาคาร นั่นก็คือการให้กู้ยืม

ความเจริญรุ่งเรืองอย่างต่อเนื่องในโชคชะตาของ Silicon Valley ซึ่งปัจจุบันนำโดยคลื่นลูกใหม่ของบริษัทปัญญาประดิษฐ์ ได้ดึงดูดธนาคารหลายแห่ง ธนาคารต่างๆ ยังตระหนักถึงอันตรายที่จะถูกทิ้งไว้ข้างหลัง เนื่องจากเศรษฐกิจโลกกลายเป็นดิจิทัลมากขึ้น

ในแคลิฟอร์เนีย การแข่งขันเพื่อธนาคารสำหรับบริษัทที่เปลี่ยนแปลงโลกรุ่นต่อไปกำลังดำเนินอยู่ โดยมีธนาคารหลายแห่งและ SVB ที่จัดตั้งขึ้นใหม่แข่งขันกันเพื่อธุรกิจนี้ HSBC พยายามใช้ประโยชน์จากโชคลาภของยุโรปในการเป็น SVB สู่โลก

แต่ HSBC ไม่ใช่ธนาคาร Silicon Valley ความเชี่ยวชาญของ SVB ในด้านหนี้ร่วมลงทุนขึ้นอยู่กับลักษณะเฉพาะบางประการ มีข้อจำกัดในการเสนอบัญชีธนาคารให้กับสตาร์ทอัพ โดยเฉพาะสตาร์ทอัพจากต่างประเทศที่ต้องการการควบคุมในสหรัฐฯ และมีเครือข่ายเพื่อช่วยเหลือบริษัทต่างๆ ในการออกจากบริษัทและเสนอขายหุ้น IPO บริษัทจัดการความเสี่ยงด้วยการมีขนาดใหญ่เกินไปสำหรับธุรกิจร่วมลงทุนที่จะยอมให้บริษัทในพอร์ทโฟลิโอแห่งหนึ่งผิดนัดชำระหนี้

ฟินเทคเน้นๆ

HSBC เป็นยักษ์ใหญ่ระดับโลก แต่ก็เป็นสถาบันที่ได้รับใบอนุญาตแบบดั้งเดิมเช่นกัน – TradFi จุดแข็งของบริษัทคือการทำความเข้าใจความซับซ้อนของการเงินที่มีการควบคุม

โดยธรรมชาติแล้วมันต้องการเล่นกับจุดแข็งของตน และเส้นทางนั้นก็นำพามันไปสู่ฟินเทคอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ในขณะที่ธุรกิจในสหราชอาณาจักรสามารถจัดการพอร์ตโฟลิโอเทคโนโลยีที่ได้รับจาก SVB ต่อไปได้ แต่ธนาคารก็มีจุดยืนเชิงรุกมากขึ้นต่อฟินเทค และกำลังดำเนินการดังกล่าวในฮ่องกง

ข้อตกลงกับ STP ซึ่งเป็นศูนย์บ่มเพาะที่มีสตาร์ทอัพประมาณ 1,200 แห่ง ในจำนวนนี้ประมาณ 100 แห่งอยู่ในฟินเทค ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้ประกอบการเหล่านั้นเข้าใจวิธีการทำงานร่วมกับธนาคารขนาดใหญ่ เพื่อเป็น "ความพร้อมสำหรับธนาคารขนาดใหญ่" ดังที่โบยาน โอบราโดวิช หัวหน้าฝ่ายดิจิทัลของ HSBC เจ้าหน้าที่ ใส่ไว้เลย

ข้อตกลงดังกล่าวมีเป้าหมายเพื่อให้ฮ่องกงเป็นหัวใจสำคัญของกลยุทธ์ระดับโลก เพื่อช่วยให้ฟินเทคในท้องถิ่นขยายธุรกิจไปยังต่างประเทศ และเพื่อช่วยให้ฟินเทคระดับโลกเข้ามาในเมือง (และขยายออกไป อาจเป็นจีนแผ่นดินใหญ่)

“เราต้องการเป็นพันธมิตรด้านการธนาคารที่ต้องการสำหรับฟินเทคและระบบนิเวศฟินเทค” Luanne Lim ซีอีโอของธนาคารในฮ่องกง (ในภาพ) กล่าว

Albert Wong ซีอีโอของ HKSTP กล่าวว่าความร่วมมือดังกล่าวมีเป้าหมายเพื่อช่วยให้ฟินเทคในฮ่องกงเข้าสู่ตลาด เช่น ซาอุดิอาระเบียและสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ ผ่านทาง “เส้นทางระหว่างประเทศที่จับคู่นวัตกรรมของสตาร์ทอัพของเรากับความเชี่ยวชาญด้านการธนาคารของ HSBC”

เป็นมิตรกับฟินเทค

ข้อตกลงนี้มีระยะเวลา 3 ปี และมีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นมากกว่าบันทึกความเข้าใจตามปกติระหว่างธนาคารและกลุ่มที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล เช่น HKSTP (HSBC ได้ร่วมมือกับ HKSTP ในการเตรียมการต่างๆ ในอดีต)

โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อให้เกี่ยวข้องกับธุรกิจทุกสายของ HSBC ตั้งแต่การธนาคารสำหรับองค์กรและรายย่อย ไปจนถึงความมั่งคั่ง การประกันภัย การชำระเงิน การค้า และตลาดทุน

ธนาคารกล่าวว่าจะพัฒนาโซลูชั่นทางการเงินเพื่อรองรับฟินเทค และจะรวมถึงโอกาสในการลงทุน ทั้งในหุ้นทุนและหนี้ร่วมลงทุน มี VC องค์กรจำนวนมากในเรื่องนี้ โดย HSBC กระตือรือร้นที่จะเป็นผู้ลงทุนในสตาร์ทอัพและเป็นลูกค้าของสตาร์ทอัพ

แต่เพื่อให้เรื่องต่างๆ ง่ายขึ้น ธนาคารหวังที่จะหลีกเลี่ยงการทะเลาะวิวาทกันเรื่องต้นทุนและค่าธรรมเนียมภายใน โดยสร้างความสัมพันธ์เหล่านี้ในอันดับแรกเกี่ยวกับการสนับสนุนฟินเทค การเปิดบัญชี การเริ่มต้นพวกเขาเข้าสู่ทางลาดจัดซื้อจัดจ้างของธนาคาร และช่วยเหลือผู้ประกอบการนำทางด้านกฎระเบียบ ภาษี และความซับซ้อนอื่น ๆ ของตลาดใหม่

“เราเคยทำความร่วมมือมาก่อน” Eric Or หัวหน้าฝ่ายพันธมิตรของ HKSTP กล่าว “แต่การปฏิบัติตามกฎระเบียบและข้อบังคับของธนาคารนั้นยากสำหรับฟินเทค”

ข้อตกลงกับ HSBC คือการมุ่งเน้นไปที่การให้คำปรึกษาแก่สตาร์ทอัพ เพื่อให้พวกเขาสามารถเข้าใจความหมายของการทำงานกับสถาบันระดับโลกที่ได้รับใบอนุญาต รวมถึงการให้คำปรึกษาโดยทีมงานด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบและเทคโนโลยีของธนาคาร

อย่าลืมข้อมูล

สุดท้ายนี้ ธนาคารและ HKSTP กล่าวว่าพวกเขาจะพัฒนาแพลตฟอร์มข้อมูลข้ามอุตสาหกรรม โดยเชื่อมโยงสตาร์ทอัพกับธนาคารและลูกค้าผ่าน API

ข้อมูลชิ้นนี้ถูกกล่าวถึงเฉพาะในการผ่านเท่านั้น โดยจุดเน้นของข้อตกลงอยู่ที่การให้คำปรึกษาและการเปิดตลาด แต่สามารถพิสูจน์ได้ว่าเป็นผลที่ตามมามากที่สุดหากบรรลุผล

ธนาคารต่างๆ ในฮ่องกง รวมถึง HSBC ต่างชะลอการนำโมเดลธนาคารแบบเปิดมาใช้ รัฐบาลพยายามที่จะสร้างแพลตฟอร์มของตนเองสำหรับ SMEs ในการแบ่งปันข้อมูล (การแลกเปลี่ยนข้อมูลเชิงพาณิชย์ของหน่วยงานการเงินฮ่องกง) ในขณะที่เครือข่ายธนาคารคู่แข่งกำลังก้าวไปสู่ตลาดธนาคารแบบเปิด (APIX ของ JETCO)

เหตุผลที่ข้อตกลงใช้เวลาหนึ่งปีกว่าจะบรรลุผลสำเร็จก็เพราะเกี่ยวข้องกับธนาคารที่เข้ามาในพื้นที่ใหม่ รวมถึงการแบ่งปันข้อมูลและหนี้ร่วมลงทุน รวมถึงการสร้างกระบวนการที่จำเป็นภายในเพื่อรองรับการเริ่มต้นใช้งาน Fintech Startup แท้จริงแล้ว การประกาศดังกล่าวเป็นเพียงการบอกเป็นนัยถึงงานภายในจำนวนมหาศาลที่จำเป็นในการย้ายองค์กรขนาดใหญ่ดังกล่าวไปสู่กลยุทธ์ใหม่

หนึ่งปีหลังจากตำนาน SVB HSBC กำลังช่วยให้สตาร์ทอัพมีความพร้อมสำหรับธนาคารขนาดใหญ่ แต่คำถามที่น่าสนใจคือ จะสามารถพร้อมสำหรับสตาร์ทอัพได้หรือไม่

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://www.digfingroup.com/hsbc-hkstp/