ใหม่ รายงาน จากบริษัทผู้สร้างและกลุ่มร่วมทุนในอิสราเอล Team8 แสดงให้เห็นว่าเป็นเวลาที่ดีที่จะเป็นสตาร์ทอัพด้าน Fintech โดยที่คุณมีรากฐานที่ดี รายงานวิเคราะห์ยูนิคอร์นฟินเทค 270 รายจาก 40 ประเทศ โดยพบว่าแนวดิ่งที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในการผลิตฟินเทคยูนิคอร์น ได้แก่ การชำระเงิน การธนาคารและการกู้ยืม การเข้ารหัสลับและบล็อคเชน และการประกันภัย

จากข้อมูลของ CB Insights พบว่า 20% ของยูนิคอร์นเป็นฟินเทค ซึ่งตามหลัง 30% ที่เป็นเทคโนโลยีระดับองค์กร การสร้างฟินเทคยูนิคอร์นใช้เวลาโดยเฉลี่ย 5.9 ปี มีเพียง 31% ของฟินเทคในอเมริกาที่ระดมทุนรอบ Seed Round ระหว่างปี 2016 ถึง 2021 เท่านั้นที่ได้รับการรับรอง Series A

ไทม์ไลน์ของยูนิคอร์นแตกต่างกันไปตามภาคฟินเทค

บริษัทฟินเทคประกันภัยมองเห็นเส้นทางที่สั้นที่สุดสู่สถานะยูนิคอร์นที่ 4.6 ปี แต่มีเพียง 9.7% ของยูนิคอร์นเท่านั้นที่ครอบครองพื้นที่นี้ สองรายการที่เร็วที่สุดคือ Lemonade เมื่อสองปีและถัดไปในสามปี ต่างจากการชำระเงิน การประกันภัยมุ่งเน้นไปที่ B2C เป็นอย่างมาก บริษัทต่างๆ ต้องการความเข้าใจอย่างลึกซึ้งเกี่ยวกับจิตวิทยาผู้บริโภค

Fintech ด้านการธนาคารและการให้กู้ยืมโดยเฉลี่ยใช้เวลาหกปีในการกลายเป็นยูนิคอร์น สำหรับ SoFi ทุกตัวที่ใช้เวลาประมาณสี่ปี จะมี Mambu ที่ใช้เวลานานกว่านั้น

ตลาดทุนและฟินเทคการบริหารความมั่งคั่งต้องเผชิญกับเส้นทางยูนิคอร์นที่ยาวนานกว่า 7.6 ปี ขอย้ำอีกครั้งว่ามีหลายช่วง โดย Robinhood และ Revolut ใช้เวลาสามและสี่ปีตามลำดับ ในขณะที่ eToro ใช้เวลาหนึ่งทศวรรษ

ไม่น่าแปลกใจเลยที่สกุลเงินดิจิทัลและบล็อกเชนยูนิคอร์นใช้เวลาเฉลี่ยเพียง 5.2 ปีเท่านั้น โดยมีกระแสตอบรับมากมาย Ripple บรรลุเป้าหมายในสองปีและ Fireblocks สามปี

การชำระเงินเป็นที่นิยม โดยดึงดูดยูนิคอร์นถึง 27.1% นั่นเป็นข่าวดี ข่าวดีน้อยกว่าคือเส้นทางยูนิคอร์นยาวกว่าที่ 6.7 ปี Stripe ใช้เวลาสี่คนและ Wise ประมาณเก้าคน

“การได้รับสถานะยูนิคอร์นในอุตสาหกรรมการชำระเงินนั้นไม่ใช่เรื่องตรงไปตรงมา” รายงานระบุ “มันต้องการแหล่งรายได้จำนวนมากจากปริมาณธุรกรรมที่สูง ซึ่งต้องใช้เวลาในการเข้าถึง นอกจากนี้ การแข่งขันที่รุนแรงและอัตรากำไรที่ลดลงยังทำให้ความท้าทายนี้เพิ่มมากขึ้น บริษัทหลายแห่งในอุตสาหกรรมการชำระเงินต้องเผชิญกับความยากลำบากเนื่องจากอุปสรรคเหล่านี้ แต่บริษัทที่ประสบความสำเร็จกลับประสบความสำเร็จ 

“ตัวอย่างที่โดดเด่นคือ Checkout.com ซึ่งเป็นฟินเทคยูนิคอร์นจากสหราชอาณาจักร ซึ่งใช้เวลา 13 ปีกว่าจะได้ตำแหน่งยูนิคอร์น และตอนนี้มีมูลค่ามากกว่า 11 พันล้านดอลลาร์ แม้จะมีการแข่งขันและความท้าทายที่พวกเขาเผชิญ แต่สตาร์ทอัพหน้าใหม่กำลังจัดการกับพื้นที่การชำระเงินอย่างจริงจัง เนื่องจากพวกเขามองเห็นช่องว่างโอกาสในตลาดในการเปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรมในรูปแบบดิจิทัล และข้อมูลก็สนับสนุนสิ่งนี้”

B2B เป็นพื้นที่โฟกัสยอดนิยม

หากเป้าหมายของคุณคือการสร้างยูนิคอร์นการชำระเงิน ให้เพิ่มโอกาสของคุณโดยมุ่งเน้นไปที่ B2B ซึ่งเป็นจุดสำคัญของ 71% ของยูนิคอร์นการชำระเงิน มีโมเดลและกระบวนการที่ล้าสมัยมากมายที่จะขัดขวาง เนื่องจากหลายโมเดลยังคงเป็นแบบตรวจสอบ

“เราเห็นในช่วงเวลาที่มีเสถียรภาพน้อยลงและแนวโน้มเศรษฐศาสตร์มหภาคที่น่าหนักใจมากขึ้น ซึ่งนักลงทุนต้องการมุ่งเน้นไปที่ B2B และมีเหตุผลที่ดีสำหรับสิ่งนั้น” Galia Beer-Gabel หุ้นส่วน Team8 กล่าว “หากคุณดูที่อุตสาหกรรมการเงินในปัจจุบัน ในขณะที่ฟินเทค, ฟินเทคชั้นยอดจำนวนมากกำลังออกไปข้างนอก และอื่นๆ อีกมากมายเพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้าจำนวนมาก (ยังคง) อยู่กับผู้ครอบครองตลาด”

Beer-Gabel กล่าวว่าสินทรัพย์ภายใต้การบริหารของธนาคารขนาดใหญ่เติบโตขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา นั่นเป็นสัญญาณที่ชัดเจนถึงช่องว่างสำหรับการหยุดชะงัก

“ผมคิดว่านี่เป็นโอกาสที่ดีสำหรับ Fintech ในปัจจุบัน…ในการสนับสนุนผู้ครอบครองตลาดในการเดินทางเพื่อใช้ประโยชน์จากสินทรัพย์ที่ยอดเยี่ยมของพวกเขา และส่งผลให้ลูกค้าในสหรัฐฯ ได้รับประสบการณ์การใช้งานที่ดีขึ้น”

โดยรวมแล้ว Pitchbook พบว่า 70.1% ของทุนร่วมลงทุน Fintech ไปที่ B2B Fintechs เพิ่มขึ้นจาก 40.1% ในปี 2019

ผลกระทบของการเงินแบบฝังและการธนาคารแบบเปิด

การเงินแบบฝัง การธนาคารและการเงินแบบเปิด และระบบเศรษฐกิจข้อมูลช่วยลดอุปสรรคในการเข้าสู่ธุรกิจ การเงินแบบฝังช่วยให้บริษัทที่ไม่ใช่สถาบันการเงินสามารถบูรณาการผลิตภัณฑ์ทางการเงินได้อย่างง่ายดาย และขยายการนำเสนอผลิตภัณฑ์ของตนในขณะที่พวกเขาแสวงหาแหล่งรายได้ใหม่ ธนาคารแบบเปิด การเงิน และข้อมูลส่งเสริมการปรับเปลี่ยนเฉพาะบุคคล และช่วยให้บริษัทต่างๆ เข้าใจผู้บริโภคได้ดีขึ้น

“แนวโน้มสองประการสุดท้ายเกี่ยวกับการเงินแบบฝังและการธนาคารแบบเปิดมีส่วนอย่างมากต่อการให้บริการทางการเงินที่เป็นประชาธิปไตย ทำให้บริษัทต่างๆ สามารถบูรณาการโซลูชันทางการเงินได้ง่ายขึ้น โดยไม่ต้องสร้างใหม่ตั้งแต่ต้น และช่วยให้ผู้ครอบครองตลาดขยายข้อเสนอของตนได้” รายงานระบุ “ตอนนี้สร้างผลิตภัณฑ์ฟินเทคได้เร็วกว่า ถูกกว่า และง่ายกว่ามาก และนี่คือสิ่งที่ผู้ประกอบการจำเป็นต้องคำนึงถึงเมื่อคิดถึงการลงทุนครั้งถัดไปและพัฒนาภูมิทัศน์การแข่งขันอย่างต่อเนื่อง”

บริษัทที่ชาญฉลาดปรับตัวอย่างไรกับเวลาการระดมทุนที่เข้มงวดมากขึ้น

ข้อมูลส่วนใหญ่ในรายงานมาจากยุคสลัดของฟินเทค ซึ่งการดึงดูดเงินทุนค่อนข้างง่ายกว่า มันไม่เป็นเช่นนั้นอีกต่อไป การลงทุนด้าน Fintech ลดลงครึ่งหนึ่งตั้งแต่ปี 2021 ถึง 2022 และอีกครั้งในปี 2022 ถึง 2023

อย่างไรก็ตาม บริษัทต่างๆ ยังคงถูกสร้างขึ้น ส่งผลให้ Beer Gabel มองโลกในแง่ดี “ผู้เยี่ยมชม” จำนวนมากทั้งผู้ประกอบการและนักลงทุนได้ออกไปแล้ว ทิ้งผู้เชี่ยวชาญไว้เพื่อสร้างเดิมพันที่ดีกว่า เมื่อเสียงรบกวนจางลง มันก็ทำให้เธอนึกถึงช่วงหลังปี 2008 ที่ก่อให้เกิดบริษัทที่มีชื่อเสียงบางแห่ง

“เราเห็นผู้ก่อตั้งที่มีแรงผลักดันอย่างมากซึ่งกำลังมองหาปัญหาที่ถูกต้องและมีความสมจริงมากขึ้นเกี่ยวกับเรื่องนี้” เบียร์-กาเบลกล่าว “พวกเขาไม่เพียงแต่มองหาปัญหาใหญ่ๆ ที่ต้องแก้ไข แต่ยังมองหาหนทางในการสร้างธุรกิจที่ยั่งยืนอีกด้วย

“เรากลับไปสู่พื้นฐาน พิสูจน์แนวคิด แสดงให้เห็นว่ามีตลาดสำหรับสิ่งที่คุณกำลังพัฒนา และแสดงให้เห็นถึงความอยากของลูกค้าที่จะจ่าย ฉันไม่สามารถเน้นย้ำถึงความสำคัญของการตรวจสอบความถูกต้องในช่วงแรกๆ ได้มากพอ ใช้เวลาในฐานะผู้ก่อตั้งพูดคุยกับผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า ให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจปัญหาอย่างแท้จริง”

Generative AI นำมาซึ่งข้อดีข้อเสียและความท้าทาย

การจัดการทางการเงินส่วนบุคคลกำลังฟื้นตัวขึ้นในความสนใจ Beer-Gabel กล่าวว่าบริษัทดีๆ หลายแห่งได้พยายามปรับปรุงสุขภาพทางการเงิน แต่มีเพียงไม่กี่รายเท่านั้นที่ประสบความสำเร็จ การเข้าถึงข้อมูลที่ได้รับการปรับปรุง รวมถึงผ่านธนาคารแบบเปิดและ Generative AI ทำให้มีความเป็นส่วนตัวและความเป็นไปได้ในการสนทนามากขึ้น เธอจินตนาการถึงเวลาที่ผู้บริโภคให้ Alexa ช่วยเหลือในการซื้อของสำคัญๆ และการวางแผนเกษียณอายุ

อย่างไรก็ตาม Gen AI ยังทำให้การฉ้อโกงง่ายขึ้น โดยนักต้มตุ๋นจำนวนมากมุ่งเน้นไปที่จุดอ่อนที่สุด นั่นก็คือตัวบุคคล การปกป้องบุคคลและธุรกิจกลายเป็นเรื่องท้าทาย Beer-Gabel มองเห็นโอกาสสำหรับฟินเทคในการช่วยให้สถาบันการเงินปกป้องตนเองได้ดีขึ้น ไม่ว่าจะเนื่องมาจากกฎระเบียบในอนาคตหรือเพื่อปกป้องชื่อเสียง

Gen AI มี VC เช่น Beer-Gabel ที่เปลี่ยนวิธีมองสตาร์ทอัพ VC มักจะพิจารณาถึงทรัพย์สินทางปัญญาที่เป็นเอกลักษณ์ของบริษัท ด้วยนวัตกรรมที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว ส่วนหนึ่งต้องขอบคุณ Gen AI ผู้ก่อตั้งจึงต้องกำหนดแผนในการปกป้องซอสสูตรลับของตนด้วย

Fintech กำลังมาเต็มวง

Beer-Gabel มองเห็นอุตสาหกรรมฟินเทคเข้ามาอย่างครบวงจร ในตอนแรก ความสำเร็จมาจากบริการทางการเงินที่แยกจากกัน และการพัฒนาความเชี่ยวชาญในเศษเสี้ยวหนึ่ง ผู้ที่ประสบความสำเร็จกำลังมองหาการเพิ่มบริการเพื่อรักษาลูกค้า วิธีการแบบหลายผลิตภัณฑ์นั้นเชื่อมโยงซอฟต์แวร์และเวิร์กโฟลว์อัตโนมัติเข้ากับ BNPL การชำระเงิน และ FX เพื่อสร้างข้อเสนอที่ครอบคลุมและน่าสนใจ

“ถ้าคุณมองอนาคต ฉันคิดว่าสิ่งที่เราจะได้เห็นมากขึ้นเรื่อยๆ ก็คือขอบเขตระหว่างโมเดลธุรกิจและแนวดิ่ง ที่ค่อยๆ คลี่คลายลง” เบียร์-กาเบล กล่าว “ถ้าคุณมีลูกค้าอยู่แล้ว คุณจะให้บริการลูกค้าได้ดีที่สุดได้อย่างไร”

Beer-Gabel ยังมองเห็นผู้เล่นที่มีบทบาทที่แตกต่างกันในอุตสาหกรรม เธอมองเห็นสิ่งนี้ใน Banking-as-a-Service ซึ่งแม้จะอยู่ภายใต้การตรวจสอบอย่างละเอียด แต่ก็มีรูปแบบธุรกิจที่ยั่งยืน

“ถ้าคุณถามฉันว่า BaaS เป็นธุรกิจที่ยั่งยืนที่จะคงอยู่ต่อไปหรือไม่ ในความคิดของฉัน คำตอบคือใช่อย่างแน่นอน มันจะเปลี่ยนไป มันจะพัฒนา 

“มีปัญหามากมายในขณะนี้ แต่ความต้องการคนกลางและผู้เล่นที่สามารถปรับปรุงประสิทธิภาพ ผู้เล่นรายอื่นที่นำเสนอบริการทางการเงินยังคงมีความเกี่ยวข้องมาก”

อ่านเพิ่มเติม:

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://www.fintechnexus.com/unicorn-map/