การธนาคารที่ขับเคลื่อนโดยผู้บริโภค | 17 เมษายน 2024

ภาพ: Freepik

งบประมาณปี 2024 ประกาศขั้นตอนต่อไปเกี่ยวกับกรอบการทำงานธนาคารที่ขับเคลื่อนโดยผู้บริโภคของแคนาดา แต่ขาดความชัดเจนในวันเปิดตัว

การประกาศงบประมาณของรัฐบาลกลางปี ​​2024 กรอบการทำงานธนาคารที่ขับเคลื่อนโดยผู้บริโภคของแคนาดา ก้าวไปอีกขั้นสู่การดำเนินการ 'ผลิตในระบบ Open Banking ของแคนาดา โดยเน้นด้านความปลอดภัยและสิทธิผู้บริโภคเป็นอย่างมาก- แม้ว่าเฟรมเวิร์กจะไม่มีวันเปิดตัวที่ชัดเจนซึ่งเพิ่มเงาของความไม่แน่นอนเหนือการเปิดตัวจริง นี้ การขาดความชัดเจนทำให้เกิดคำถามเกี่ยวกับความสามารถ เพื่อให้ทันกับความคิดริเริ่มทางการเงินดิจิทัลระดับโลกโดยมีเป้าหมายเพื่อมอบผลประโยชน์ที่ทันเวลาให้กับผู้บริโภคและธุรกิจชาวแคนาดา

โปรดดูที่:  ดูตัวอย่าง Open Banking Framework 2024 ของแคนาดา

ประกาศสำคัญ

ประกาศสำคัญที่ทำในประเทศแคนาดา กรอบการทำงานธนาคารที่ขับเคลื่อนโดยผู้บริโภคปี 2024 ตามที่ระบุไว้ในเอกสารงบประมาณของรัฐบาลกลางประกอบด้วยองค์ประกอบสำคัญหลายประการที่มุ่งสร้างและชี้แนะการดำเนินการธนาคารแบบเปิดในแคนาดา:

• เส้นเวลาของกฎหมาย -> รัฐบาลวางแผนที่จะออกกฎหมายสำคัญ 2024 ฉบับ ฉบับหนึ่งในฤดูใบไม้ผลิและอีกฉบับในฤดูใบไม้ร่วงปี XNUMX เพื่อวางรากฐานด้านกฎระเบียบและการปฏิบัติงานสำหรับระบบธนาคารแบบเปิด
• การกำกับดูแลของหน่วยงานผู้บริโภคทางการเงินแห่งแคนาดา (FCAC) –> FCAC ได้รับการกำหนดให้เป็นหน่วยงานกำกับดูแลหลักในการกำกับดูแลกรอบการธนาคารแบบเปิด ซึ่งรวมถึงความรับผิดชอบที่เพิ่มขึ้นและการจัดตั้งรองกรรมาธิการคนใหม่สำหรับ Open Banking เพื่อให้การกำกับดูแลด้านการจัดการ
• การจัดสรรเงินทุน -> กรอบการทำงานนี้รวมถึงการจัดสรรงบประมาณเฉพาะสำหรับงานเตรียมการและการกำกับดูแลที่เกี่ยวข้องกับระบบธนาคารแบบเปิด:
  • มอบเงิน 1 ล้านดอลลาร์ให้กับ FCAC เพื่อช่วยเตรียมสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบสำหรับธนาคารแบบเปิด
  • 4.1 ล้านดอลลาร์ จนถึงปี 2026-2027 กำลังได้รับการจัดสรรให้กับ กระทรวงการคลัง (เอง) สำหรับงานนโยบายเปิดธนาคาร- เงินทุนนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อสนับสนุนการพัฒนาและปรับแต่งนโยบายที่ควบคุมระบบนิเวศของธนาคารแบบเปิด

โปรดดูที่:   Open Banking: ปฏิวัติการแบ่งปันข้อมูลทางการเงิน

• A การทบทวนอย่างเป็นทางการ ของกรอบการธนาคารที่ขับเคลื่อนโดยผู้บริโภค ที่จะเกิดขึ้นสามปีหลังจากการดำเนินการครั้งแรก ไม่ช้ากว่าปี 2027- การทบทวนนี้จะประเมินประสิทธิผลของกรอบการทำงานและทำการปรับเปลี่ยนที่จำเป็นโดยพิจารณาจากประสบการณ์การดำเนินงานและการพัฒนาเทคโนโลยีและตลาดที่เกิดขึ้นใหม่
• การแนะนำของ กระบวนการรับรองแบบมีโครงสร้าง สำหรับสถาบันการเงินและบริษัทฟินเทคที่ต้องการเข้าร่วมระบบธนาคารแบบเปิด กระบวนการนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อให้แน่ใจว่าหน่วยงานทั้งหมดเป็นไปตามมาตรฐานความปลอดภัยและการปฏิบัติงานที่เข้มงวด
• ความมุ่งมั่นในการ การพัฒนามาตรฐานทางเทคนิคแบบครบวงจรสำหรับการแบ่งปันข้อมูล ทั่วทั้งภาคการเงินเพื่อให้มั่นใจถึงความเข้ากันได้ ความปลอดภัย และประสิทธิภาพในการแลกเปลี่ยนข้อมูลผู้บริโภคระหว่างธนาคารและผู้ให้บริการบุคคลที่สาม
• กรอบดังกล่าวเน้นย้ำถึงความสำคัญของ มาตรการคุ้มครองผู้บริโภคที่แข็งแกร่ง รวมถึงกลไกการยินยอมที่ชัดเจน การปกป้องความเป็นส่วนตัว และสิทธิ์ในการเคลื่อนย้ายข้อมูล- มาตรการเหล่านี้ออกแบบมาเพื่อ ให้อำนาจแก่ผู้บริโภค ในขณะเดียวกันก็ทำให้มั่นใจว่าข้อมูลทางการเงินของพวกเขาได้รับการจัดการอย่างปลอดภัยและมีความรับผิดชอบ

การประกาศเหล่านี้สรุปแนวทางเชิงกลยุทธ์ของรัฐบาลแคนาดาในการใช้ระบบธนาคารแบบเปิดที่ปลอดภัยและเน้นผู้บริโภคเป็นหลัก ซึ่งสอดคล้องกับแนวปฏิบัติที่ดีที่สุดระดับสากล และตอบสนองความต้องการเฉพาะของผู้บริโภคชาวแคนาดาและตลาดบริการทางการเงิน

ตอนนี้มีคำถามและข้อกังวลบางประการ

• ระยะเวลาการดำเนินการและการกำกับดูแล ->"รัฐบาลจะทบทวนกรอบการทำงานธนาคารที่ขับเคลื่อนโดยผู้บริโภคของแคนาดาหลังจากผ่านไปสามปี- การตีความของเราคือการดำเนินการจะเกิดขึ้นภายใน 3 ปี และการตรวจสอบหลังการดำเนินการจะเกิดขึ้นหลังจาก 3 ปี ดังนั้น ในทางเทคนิคแล้ว การตรวจสอบจะเกิดขึ้นไม่ช้ากว่าปี 2027 และยังมีอยู่ 'ไม่มีการรับประกันหรือวันเปิดตัวที่เฉพาะเจาะจง' ซึ่งเกี่ยวข้องกับประวัติความเป็นมาและสามารถตีความได้ 'ก้าวเล็ก ๆ ไปข้างหน้าด้วยทางลาดทางออก'- แม้แต่การดำเนินการในปี 2027 ก็ทำให้แคนาดาตามหลังสหราชอาณาจักร XNUMX ปี และตามหลังออสเตรเลีย XNUMX ปี และตามหลังสหรัฐอเมริกา XNUMX ปี ซึ่งไม่ดีสำหรับผู้บริโภค ไม่เหมาะสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก
• กรอบการทำงานประกอบด้วย กระบวนการรับรองอย่างเป็นทางการ สำหรับหน่วยงานที่ต้องการเข้าร่วม นี่เป็นสิ่งสำคัญในการรับรองว่าเฉพาะหน่วยงานที่ผ่านการรับรองเท่านั้นที่จัดการข้อมูลทางการเงินที่ละเอียดอ่อน อย่างไรก็ตาม ความเข้มงวดและความซับซ้อนของกระบวนการนี้อาจจำกัดจำนวนและความหลากหลายของผู้เข้าร่วม โดยเฉพาะฟินเทคขนาดเล็กที่อาจไม่มีทรัพยากรที่จะตอบสนองข้อกำหนดที่เข้มงวด- สิ่งนี้อาจขัดขวางนวัตกรรมเมื่อเปรียบเทียบกับระบบที่ยืดหยุ่นกว่าในประเทศอื่นๆ

โปรดดูที่:  Open Banking Insights: ถอดรหัสอนาคตทางการเงินของแคนาดา

• พื้นที่ การขยายอำนาจของหน่วยงานผู้บริโภคทางการเงินแห่งแคนาดา (FCAC) การรวมการกำกับดูแลการธนาคารที่ขับเคลื่อนโดยผู้บริโภคจะเพิ่มการตรวจสอบด้านกฎระเบียบเพิ่มเติมอีกชั้นหนึ่ง ขณะนี้ ช่วยเพิ่มการคุ้มครองผู้บริโภค นอกจากนี้ยังทำให้เกิดระบบราชการและความซับซ้อนมากขึ้นตามขอบเขตและความต้องการซึ่งอาจชะลอความเร็วของนวัตกรรมและการปรับตัวภายในภาคส่วนนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเปรียบเทียบกับภูมิภาคที่มีการกำกับดูแลที่เข้มงวดน้อยกว่า
• กรอบดังกล่าวให้อำนาจที่สำคัญแก่ รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง รวมทั้งสามารถปฏิเสธ ระงับ หรือเพิกถอนการเข้าถึงกรอบการทำงานด้วยเหตุผลด้านความมั่นคงของชาติได้- ไม่ใช่ความคิดที่ไม่ดี แต่อำนาจกว้างๆ นี้อาจถูกมองว่าเป็นการแนะนำระดับของอิทธิพลทางการเมืองหรือดุลยพินิจที่อาจไม่เด่นชัดในเขตอำนาจศาลอื่นๆ อาจก่อให้เกิดความกังวลเกี่ยวกับความโปร่งใสและความยุติธรรมในการใช้อำนาจเหล่านี้
• การตัดสินใจเลือกใช้ก มาตรฐานทางเทคนิคเดียวสำหรับการแบ่งปันข้อมูล มีวัตถุประสงค์เพื่อส่งเสริมความปลอดภัยและการทำงานร่วมกัน อย่างไรก็ตาม วิธีการนี้ยังถูกมองว่าเป็นการจำกัด ซึ่งอาจจำกัดความสามารถของกรอบงานในการปรับให้เข้ากับเทคโนโลยีใหม่ๆ หรือบูรณาการกับระบบที่อาจใช้มาตรฐานที่แตกต่างกัน นี้ แตกต่างกับแนวทางที่ยืดหยุ่นกว่าที่เห็นในประเทศอื่นๆ ที่อาจอนุญาตให้มีมาตรฐานหลายมาตรฐานหรือกรอบทางเทคนิคที่ปรับเปลี่ยนได้มากขึ้น
  • ภายใต้ PSD2 (คำสั่งบริการการชำระเงิน 2) สหภาพยุโรปไม่ได้บังคับใช้มาตรฐานการแบ่งปันข้อมูลเดียว ทั่วทุกรัฐสมาชิก แต่จะกำหนดกรอบการกำกับดูแลและอนุญาตให้มีการพัฒนามาตรฐานทางเทคนิคที่แตกต่างกัน สิ่งนี้ได้นำไปสู่มาตรฐาน API (Application Programming Interface) ที่หลากหลาย เช่น เฟรมเวิร์ก NextGenPSD2 ของกลุ่มเบอร์ลิน, STET และอื่นๆ ที่ใช้โดยกลุ่มธนาคารต่างๆ ทั่วทั้งทวีป
  • พื้นที่ US ไม่มีกรอบการกำกับดูแลอย่างเป็นทางการสำหรับธนาคารแบบเปิดที่ได้รับคำสั่งจากรัฐบาล แต่กำลังดำเนินการแก้ไข:  กฎระเบียบแบบเปิดการธนาคารในสหรัฐอเมริกากระทบคอร์ด- แต่มาตรฐานการแบ่งปันข้อมูลส่วนใหญ่ได้รับแรงผลักดันจากกลไกตลาดและข้อตกลงระหว่างธนาคารแต่ละแห่งและบริษัทฟินเทค สิ่งนี้ส่งผลให้ก ความหลากหลายของมาตรฐานและโปรโตคอลการแบ่งปันข้อมูลรวมถึงที่พัฒนาโดยผู้รวบรวมข้อมูลทางการเงินและฟินเทคภายใต้กรอบเช่น การแลกเปลี่ยนข้อมูลทางการเงิน (FDX) และ Open Financial Exchange (OFX) ก่อนหน้านี้
  • ถึงแม้ว่า สหราชอาณาจักรเริ่มใช้มาตรฐานเดียว สำหรับธนาคารแบบเปิดภายใต้คำสั่งของ Competition and Markets Authority (CMA) นั้น ได้เห็นความคิดริเริ่มในการแบ่งปันข้อมูลในวงกว้าง ซึ่งไม่ได้จำกัดอยู่เพียง API ของธนาคารแบบเปิดเท่านั้น เหล่านี้ได้แก่ การแบ่งปันข้อมูลทางการเงินที่กว้างขึ้นภายใต้กรอบงานเช่น Open Financeซึ่งคำนึงถึงผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่หลากหลายมากกว่าแค่การธนาคาร
  • ในขณะที่ สิทธิในข้อมูลผู้บริโภค (CDR) ในออสเตรเลีย เริ่มต้นจาก open banking และมีมาตรฐานหลักได้รับการออกแบบมาเพื่อขยายไปยังภาคส่วนอื่นๆ (เช่น พลังงานและโทรคมนาคม) และ ช่วยให้สามารถพัฒนาและรับรองมาตรฐานเพิ่มเติมได้ตลอดเวลา เมื่อระบบมีการพัฒนาและในขณะที่ภาคส่วนใหม่ๆ ถูกนำเข้ามาภายใต้ระบอบการปกครองของ CDR

Outlook

ท้ายที่สุดแล้ว กรอบการทำงานสำหรับการธนาคารที่ขับเคลื่อนโดยผู้บริโภคในแคนาดาจะวางรากฐานที่มั่นคงสำหรับการคุ้มครองผู้บริโภคที่เพิ่มขึ้นและ การแบ่งปันข้อมูลทางการเงินที่มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้นความสำเร็จที่แท้จริงจะขึ้นอยู่กับความเร็วในการดำเนินการและความสามารถในการปรับตัวของนโยบาย ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นของกรอบการทำงานและการดำเนินการที่ช้าอาจขัดขวางความก้าวหน้า ส่งผลให้แคนาดาตามหลังคู่แข่งในระดับนานาชาติในด้านนวัตกรรมทางการเงิน ในอนาคตข้างหน้า ผู้กำหนดนโยบายจะต้องปรับแต่งและเร่งรัดการประยุกต์ใช้กรอบการทำงาน เพื่อให้มั่นใจว่าไม่เพียงแต่จะสอดคล้องกับมาตรฐานระดับโลกเท่านั้น แต่ยังส่งเสริมอย่างแข็งขันต่อ สภาพแวดล้อมทางการเงินที่มีการแข่งขันและนวัตกรรม.

เรียนรู้เพิ่มเติมจากซีรีส์ความเป็นผู้นำทางความคิดของ NCFA Canada ในหัวข้อ "Canada's Open Banking Journey"

การสัมภาษณ์ผู้เชี่ยวชาญและข้อมูลเชิงลึกที่มุ่งเน้นไปที่การสร้างระบบธนาคารแบบเปิดที่ผลิตในแคนาดา ซีรีส์นี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อสนับสนุนการกำหนดรูปแบบระบบที่จะเปลี่ยนแปลงวิธีการสร้าง กระจาย และใช้บริการทางการเงินในแคนาดาอย่างมีนัยสำคัญในทศวรรษต่อๆ ไป

เลือกตอน

1. รากฐานของ Open Banking

15 ก.ค. 2021: สัมภาษณ์ Simon Redfern ผู้ก่อตั้ง Open Bank (เยอรมนี)

ตอน: สำรวจต้นกำเนิดและผลกระทบของมาตรฐานการธนาคารแบบเปิดทั่วโลกกับ Simon Redfern เรียนรู้ว่ากรอบการทำงานเหล่านี้สามารถขับเคลื่อนนวัตกรรมและความโปร่งใสในบริการทางการเงินได้อย่างไร More

2. มุมมองของธนาคารทั่วโลก

20 กันยายน 2021: สัมภาษณ์คาร์เมลา โกเมซ กาสเตเลา และโฮเซ่ หลุยส์ นาบาร์โร ญอเรนส์ จาก BBVA (สเปน)

ตอน:  ค้นพบแนวทางเชิงกลยุทธ์ของ BBVA เพื่อเปิดการธนาคารในการดำเนินงานทั่วโลก โดยเน้นความสมดุลระหว่างนวัตกรรมและความปลอดภัยของลูกค้า More

3. ระบบนิเวศ API

1 ธันวาคม 2021: สัมภาษณ์ Huw Davies, Ozone API (สหราชอาณาจักร)

ตอน: Huw Davies อธิบายถึงความสำคัญของมาตรฐาน API ที่แข็งแกร่งสำหรับการส่งเสริมระบบนิเวศธนาคารแบบเปิดที่ปลอดภัยและทำงานร่วมกันได้ More

4. โซลูชั่นทางการเงินที่เน้นผู้บริโภคเป็นศูนย์กลาง

15 มกราคม 2022: สัมภาษณ์ Søren Nielsen, Subaio (เดนมาร์ก)

ตอน: Søren Nielsen แบ่งปันวิธีที่ Subaio ฟินเทคของเดนมาร์กมุ่งเน้นไปที่การเสริมศักยภาพของผู้บริโภคผ่านระบบธนาคารแบบเปิด และปรับปรุงเครื่องมือการจัดการทางการเงิน More

5. การบูรณาการ Fintech และนวัตกรรม

22 มี.ค. 2022: สัมภาษณ์ Abe Karar, Fintech Galaxy (UAE)

ตอน: สำรวจการบูรณาการระบบธนาคารแบบเปิดกับระบบนิเวศฟินเทค โดยเน้นนวัตกรรมและการพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ More

พื้นที่ สมาคม Crowdfunding & Fintech แห่งชาติ (NCFA Canada) คือระบบนิเวศนวัตกรรมทางการเงินที่ให้การศึกษา ข้อมูลการตลาด การดูแลอุตสาหกรรม โอกาสและบริการด้านเครือข่ายและการระดมทุนแก่สมาชิกชุมชนหลายพันคน และทำงานอย่างใกล้ชิดกับอุตสาหกรรม รัฐบาล หุ้นส่วน และบริษัทในเครือเพื่อสร้างฟินเทคและการระดมทุนที่มีชีวิตชีวาและสร้างสรรค์ อุตสาหกรรมในประเทศแคนาดา ด้วยการกระจายอำนาจและการกระจาย NCFA มีส่วนร่วมกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทั่วโลก และช่วยบ่มเพาะโครงการและการลงทุนในฟินเทค การเงินทางเลือก การระดมทุน การเงินแบบเพียร์ทูเพียร์ การชำระเงิน สินทรัพย์ดิจิทัลและโทเค็น ปัญญาประดิษฐ์ บล็อกเชน สกุลเงินดิจิทัล regtech และอินชัวร์เทค . ร่วมเป็นผู้ขายกับเราที่ Fintech & Funding Community ของแคนาดาวันนี้ ฟรี! หรือกลายเป็น สมาชิกที่มีส่วนร่วม และรับสิทธิพิเศษ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม กรุณาเยี่ยมชม: www.ncfacanada.org

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://ncfacanada.org/small-step-forward-as-feds-publish-straw-man-open-banking-framework/