จากการเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจมหภาคไปจนถึงความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี ปัจจัยขับเคลื่อนสำคัญของการเปลี่ยนแปลงทั่วโลกยังคงส่งผลกระทบสำคัญต่อโลกของการปล่อยสินเชื่อเชิงพาณิชย์ และในช่วงเวลาสำคัญของตลาด แนวโน้มสามประการที่คุ้มค่าแก่ความสนใจของคุณโดยเฉพาะ
1. ตลาดสินเชื่อโดยทั่วไปมีภาวะโลหิตจาง
อัตราเงินเฟ้อที่สูงอย่างต่อเนื่องได้ส่งผลกระทบต่อการปล่อยสินเชื่อเชิงพาณิชย์อย่างค่อยเป็นค่อยไป เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยและต้นทุนการกู้ยืมยังคงสูง โดยเฉพาะในยุโรปตะวันตก การเติบโตจึงซบเซาและปริมาณลดลงเนื่องจากลูกค้าองค์กรมีจำนวนเพิ่มมากขึ้น
ไม่กล้าเข้าตลาด
ในขณะที่การเติบโตของการให้กู้ยืมแบบรวมยังคงลดลง แต่บริษัทต่างๆ กำลังมองหาการรีไฟแนนซ์หรือแก้ไขข้อตกลงที่มีอยู่ แทนที่จะสร้างสินเชื่อใหม่ แต่ด้วยความเสี่ยงด้านเครดิตที่เพิ่มขึ้น การผิดนัดชำระหนี้ก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน หากไม่เพิ่มขึ้น
ในขณะนี้ ตลาดกำลังมุ่งเน้นไปที่การปรับโครงสร้างมากขึ้น และลดการเซ็นสัญญากับลูกค้าใหม่
2. เงินกู้สองประเภทขัดกับธัญพืช
อย่างไรก็ตาม การให้กู้ยืมเชิงพาณิชย์ในบางพื้นที่ดูเหมือนจะสวนทางกับแนวโน้มการเติบโตต่ำ
ตัวอย่างเช่น ในยุโรปโดยเฉพาะ สินเชื่อที่เชื่อมโยงกับโครงการที่ยั่งยืนได้ดำเนินธุรกิจขนาดใหญ่อย่างต่อเนื่องในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา และควรจะทำเช่นนั้นต่อไปในปี 2024 และต่อ ๆ ไป
และขึ้นอยู่กับผลการเลือกตั้งในปีนี้ เงินกู้ที่เชื่อมโยงกับความยั่งยืนอาจเริ่มได้รับความสนใจมากขึ้นในสหรัฐอเมริกาเช่นกัน
สิ่งที่น่าทึ่งยิ่งกว่านั้นคือการเพิ่มขึ้นของการให้กู้ยืมโดยตรง ซึ่งถือเป็นส่วนที่ใหญ่ที่สุดของประเภทสินทรัพย์สินเชื่อภาคเอกชน และเห็นว่าบริษัทการลงทุนฝั่งซื้อให้ยืมเงินทุนของตนเองออกสู่ตลาด
ขณะนี้มีมูลค่าทรัพย์สินภายใต้การบริหารมากกว่า 1.3 ล้านล้านดอลลาร์ ตลาดสินเชื่อภาคเอกชนตั้งเป้าที่จะมีมูลค่าถึง 2.7 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2027[1]
ดังนั้น ด้วยอัตราที่แข่งขันได้สำหรับผู้กู้ยืมและผลตอบแทนที่ดีสำหรับนักลงทุน การให้กู้ยืมโดยตรงจึงเป็นอีกปัจจัยหนึ่งที่สร้างความกดดันให้กับธนาคารและผู้ให้กู้แบบเดิมๆ
3. ธนาคารต่างๆ กำลังต่อสู้กลับและแตกแขนงออกไป
ภัยคุกคามทางการแข่งขันจากผู้ให้กู้โดยตรงและผู้ขัดขวางทางดิจิทัล ทำให้ธนาคารต้องแสดงให้เห็นถึงคุณค่าของตนต่อลูกค้าและพิสูจน์ว่าทำไมพวกเขาจึงควรเป็นตัวเลือกของผู้ให้กู้
ความภักดีจากชุมชนการกู้ยืมขององค์กรจะดำเนินต่อไปไกลเท่านั้น ธุรกิจในปัจจุบันเกือบจะพร้อมพอๆ กับลูกค้ารายย่อยในการเปลี่ยนธนาคารเพื่อประสบการณ์ที่ดีขึ้นของลูกค้าและการตัดสินใจสินเชื่อที่รวดเร็ว
ความรับผิดชอบจึงอยู่ที่ธนาคารและผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมที่จะต้องเสริมความสัมพันธ์กับลูกค้าที่สำคัญทั้งหมดด้วยกระบวนการให้กู้ยืมที่มีประสิทธิภาพและขับเคลื่อนด้วยดิจิทัล และใช้เวลาในการเบิกเงินเร็วขึ้น
นอกจากการปรับปรุงบริการแล้ว ธนาคารยังจำเป็นต้องกระจายพอร์ตสินเชื่อของตนเพิ่มมากขึ้น เพื่อให้สามารถรักษาผลกำไรไว้ได้ ตัวอย่างเช่น หากเงินกู้ส่วนใหญ่ของคุณมีไว้เพื่ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ ความต้องการพื้นที่สำนักงานที่ลดลงในปัจจุบันอาจเกิดขึ้นได้
เป็นข่าวร้ายสำหรับโมเดลธุรกิจของคุณ
คำถามคือ คุณมีเทคโนโลยีการให้กู้ยืมเชิงพาณิชย์ที่จำเป็นเพื่อรองรับข้อตกลงประเภทต่างๆ หรือไม่? เมื่อเครื่องมือที่คุณใช้ถูกสร้างขึ้นมาสำหรับกลุ่มเดียวโดยเฉพาะ อาจถึงเวลาสำหรับระบบที่ซับซ้อนและยืดหยุ่นมากขึ้น
4. เทคโนโลยีกำลังสร้างความแตกต่าง
ธนาคารต่างๆ กำลังหันมาใช้เทคโนโลยีเพื่อช่วยปรับปรุงไม่เพียงแต่ความยืดหยุ่นเท่านั้น แต่ยังรวมถึงประสิทธิภาพด้วย
แม้ว่าผลกำไรจะค่อนข้างดีในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาและอัตรากำไรสุทธิของดอกเบี้ยสุทธิก็เพิ่มขึ้น แต่ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ยังคงมองหาวิธีดำเนินการให้มากขึ้นโดยใช้น้อยลงและลดต้นทุนการดำเนินงาน
การจ้างบุคคลภายนอกเป็นทางออกหนึ่ง แต่คำตอบที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีอีกประการหนึ่งคือการทำให้เป็นดิจิทัล ทำให้เป็นอัตโนมัติ และบูรณาการกระบวนการให้กู้ยืมมากขึ้น เพื่อลดค่าใช้จ่ายสูงและการแทรกแซงด้วยตนเองโดยไม่จำเป็น
เทคโนโลยียังทำให้ผู้ให้กู้มีสถานะที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้นในการบริหารความเสี่ยง ในตลาดที่ให้ความสำคัญกับสินเชื่อ องค์กรต่างๆ ต้องการระบบที่แข็งแกร่งและการวิเคราะห์ข้อมูลที่ซับซ้อนเพื่อระบุผู้กู้ยืมที่มีศักยภาพมากที่สุดและสายธุรกิจที่ทำกำไรได้มากขึ้น
แล้วมีกฎระเบียบ. ระบบสมัยใหม่มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการบรรลุการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์และมาตรฐานการบัญชีมากมายที่ผู้ให้กู้เผชิญ และสำหรับการจัดการการคำนวณความเสี่ยงที่ซับซ้อน
นอกจากนี้ ความสามารถในการแปลงนโยบายสินเชื่อของคุณให้เป็นดิจิทัลจะช่วยให้บรรลุข้อกำหนด ESG ใหม่ได้อย่างมาก และพิสูจน์ให้เห็นว่าคุณกำลังให้กู้ยืมแก่ผู้กู้ยืมที่รับผิดชอบต่อสิ่งแวดล้อมและสังคม
แล้ว 85% ของผู้ให้กู้ในตลาดระดับกลางกล่าวว่าสถานะ ESG ของลูกค้า หรือความสามารถในการเปลี่ยนไปสู่สุทธิศูนย์ มีอิทธิพลต่อการประเมินเครดิตของพวกเขา[2]
ด้วยระบบที่ปรับปรุงการตรวจสอบและการควบคุมกระบวนการให้กู้ยืม สถานะดังกล่าวจึงตรวจสอบได้ง่ายขึ้น
คุณพร้อมสำหรับการเปลี่ยนแปลงแล้วหรือยัง?
ในตลาดสินเชื่อเชิงพาณิชย์ที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว ปัจจุบันการใช้เทคโนโลยีมีผลโดยตรงมากขึ้นต่อความสามารถของผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์ในการดึงดูดและรักษาลูกค้า จัดการความเสี่ยงและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ และบรรลุความได้เปรียบทางการแข่งขัน
ผู้ให้กู้จำนวนมากไม่ต้องการล้าหลังจนเกินไป คนอื่นๆ ก็ยินดีที่จะตามทัน แต่ด้วยการเปิดรับเทคโนโลยีครั้งใหญ่ คุณจะอยู่ในสถานะที่ดีกว่าในการก้าวไปข้างหน้าและกลายเป็นผู้นำตลาด
[1] ทางเลือกของ BlackRock การเติบโตของการให้กู้ยืมโดยตรง 2023
[2] Grant Thornton การเงินที่ยั่งยืน: ลำดับความสำคัญสำหรับตลาดระดับกลาง
ในปี 2023 มีนาคม 2023
- เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
- ที่มา: https://www.finextra.com/blogposting/25920/all-change-for-commercial-lending?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
