การเงินแบบฝังตัวคือการผสมผสานระหว่างเทคโนโลยีและบริการทางการเงินแบบดั้งเดิม นวัตกรรมของบริษัทสัญญาว่าจะเปลี่ยนแปลงการเข้าถึงเครื่องมือทางการเงินสำหรับทุกคน และตอนนี้การเปลี่ยนแปลงมีความจำเป็นมากกว่าที่เคย

ข้อมูลล่าสุดได้เน้นย้ำถึงความเร่งด่วนในการแก้ไขช่องว่างที่เพิ่มขึ้นในด้านความมั่นคงทางเศรษฐกิจ เกือบหนึ่งในห้า (18%) ของสหราชอาณาจักรกำลังดิ้นรนกับความยากจน เกิน

วัยทำงาน 11 ล้านคน ผู้คนในอังกฤษต้องดิ้นรนกับเงินออมเพียงเล็กน้อย และการใช้ธนาคารอาหารก็เป็นเช่นนั้น ในระดับบันทึก.

การตระหนักถึงความจำเป็นในการเข้าถึงบริการทางการเงินที่ดีขึ้นเป็นมากกว่าเรื่องของความสะดวกสบาย ถือเป็นประเด็นความเสมอภาคทางสังคมขั้นพื้นฐาน ซึ่งมีความสำคัญอย่างยิ่งในการยกระดับสนามแข่งขันและส่งเสริมโอกาสที่เท่าเทียมกัน มีโอกาสให้บริการทางการเงิน
อุตสาหกรรมจะใช้เทคโนโลยีที่ทันสมัยในการเปลี่ยนแปลงธุรกิจและประสบการณ์ของผู้บริโภคเพื่อทำลายอุปสรรคเหล่านี้และขยายการเข้าถึงสมาชิกทุกคนในสังคม

เอาชนะอุปสรรคทางการเงิน 

การเงินแบบฝังตัว ซึ่งบูรณาการบริการทางการเงินเข้ากับประสบการณ์ที่ไม่ใช่ทางการเงิน เป็นตลาดที่เติบโตอย่างรวดเร็วและมีกรณีการใช้งานที่หลากหลายมากขึ้นเรื่อยๆ หนึ่งในนั้นคือการออกกระเป๋าเงินดิจิทัล (หรือกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์) โดยองค์กรที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน
และนี่คือส่วนสำคัญในการขับเคลื่อนการเข้าถึงบริการทางการเงินที่ดีขึ้น

กระเป๋าเงินดิจิทัลเป็นวิธีง่ายๆ ในการขยายบริการทางธนาคารไปยังลูกค้าที่ยังไม่เคยใช้บริการธนาคารมาก่อน ตัวอย่างเช่น ผู้คนในสหราชอาณาจักรอาจประสบปัญหาในการเปิดบัญชีธนาคารแบบเดิม เนื่องจากมีประวัติเครดิตไม่ดีหรือไม่มีที่อยู่ที่แน่นอน แต่สามารถใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลได้
เนื่องจากอุปสรรคในการเข้าต่ำกว่า ซึ่งอาจได้รับการจัดการบางส่วนโดยภาครัฐเป็นต้น ด้วยการใช้โซลูชันทางการเงินแบบฝัง รัฐบาลสามารถสร้างกระเป๋าเงินดิจิทัลหรือบัญชีสำหรับบุคคลที่ไม่สามารถเข้าถึงบริการธนาคารแบบเดิมได้

อีกด้านที่การเงินแบบฝังตัวสามารถมีบทบาทสำคัญได้คือการกู้ยืม ขอย้ำอีกครั้งว่า หลายๆ คนอาจประสบปัญหาในการเข้าถึงสินเชื่อจากธนาคารแบบดั้งเดิม แต่อาจจำเป็นอย่างมากในภาวะเศรษฐกิจปัจจุบัน แต่หากผู้ให้บริการสามารถเสนอสินเชื่อได้มากกว่านี้
อาจจะบริหารจัดการต้นทุนได้ง่ายกว่า ผู้ค้าปลีกเช่นไอซ์แลนด์ในสหราชอาณาจักรกำลังสำรวจบริการสินเชื่อ:

ไอซ์แลนด์ฟู้ดคลับ เสนอสินเชื่อรายย่อยปลอดดอกเบี้ยสูงถึง 100 ปอนด์สำหรับบัตรชำระเงินล่วงหน้าที่ลูกค้าจ่ายคืนที่ 10 ปอนด์ต่อสัปดาห์ เทคโนโลยีการให้กู้ยืมแบบฝังช่วยให้ธุรกิจอื่นๆ สามารถเสนอแผนสินเชื่อที่คล้ายคลึงกันแก่ลูกค้าของตนได้อย่างราบรื่น
และช่วยกระจายค่ากัด

ตามข้อกำหนดและเงื่อนไข

การเงินแบบฝังตัวสามารถปรับปรุงการเข้าถึงบริการทางการเงินได้อย่างมาก เนื่องจากสามารถให้บริการได้ตรงจุดที่ต้องการและสะดวก การดำเนินการการเงินแบบฝังตัวจะต้องกระทำด้วยความระมัดระวังและปฏิบัติตามอย่างเคร่งครัด เมื่อเทคโนโลยีทางการเงินเติบโตขึ้น
กรอบการกำกับดูแลกำลังพัฒนาเพื่อให้ทัน และบริษัทที่ต้องการรวมข้อเสนอ Fintech จำเป็นต้องตระหนักและปฏิบัติตาม

ตัวอย่างเช่นคณะกรรมาธิการยุโรปเมื่อฤดูร้อนปีที่แล้ว
ข้อเสนอที่เผยแพร่ สำหรับคำสั่งบริการการชำระเงิน 3 (PSD3 อัปเดต PSD2) และระเบียบบริการการชำระเงิน ข้อเสนอนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อปรับปรุงการคุ้มครองผู้บริโภคและความปลอดภัย ซึ่งจะช่วยยกระดับการแข่งขันระหว่างธนาคารกับธนาคารที่ไม่ใช่ธนาคารและการเติมเชื้อเพลิง
ธนาคารแบบเปิดและอื่น ๆ แม้ว่ากระบวนการสรุปข้อเสนอเหล่านี้และช่วงการเปลี่ยนผ่านของประเทศสมาชิกจะทำให้มีเวลาเพียงเล็กน้อยก่อนที่กฎระเบียบใหม่เหล่านี้จะมีผลใช้บังคับ (Deloitte
ประมาณการ ในช่วงสิ้นปี 2026) กฎระเบียบใหม่เหล่านี้แสดงให้เห็นว่าภาคส่วนต่างๆ อยู่ภายใต้การตรวจสอบอย่างละเอียดมากขึ้นและมีความเสี่ยงที่จะปรับเปลี่ยนรูปแบบใหม่เมื่อมีความท้าทายในการชำระเงินใหม่เกิดขึ้น

ในต่างประเทศ ในเดือนพฤศจิกายน สำนักงานคุ้มครองทางการเงินผู้บริโภคของสหรัฐอเมริกาเสนอกฎใหม่เพื่อควบคุมการชำระเงินดิจิทัลและบริการกระเป๋าเงินสมาร์ทโฟนของ Big Tech ภาคส่วนที่มีการพัฒนาอย่างรวดเร็วเป็นพื้นที่ที่น่าตื่นเต้นในการดำเนินงาน แต่จำเป็นต้องมีความคล่องตัวในการปรับตัวให้เข้ากับ
การเปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์ด้านกฎระเบียบ นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมองค์กรหลายแห่งที่หันมาใช้การชำระเงินแบบฝังจะร่วมมือกับพันธมิตรด้านการชำระเงินเพื่อช่วยพวกเขานำทางกฎเกณฑ์ที่เปลี่ยนแปลงไปในขณะที่ยังคงเปิดตัวบริการในวงกว้าง

สปอตไลท์จะต้องอยู่ในการรวม

ธนาคารนีโอและผู้ให้บริการทางการเงินทางเลือกต่างพร้อมที่จะกำหนดภูมิทัศน์ของการรวมทางการเงินในอนาคต ด้วยนวัตกรรมดิจิทัล ฟินเทคและองค์กรธุรกิจจำนวนมากขึ้นตระหนักดีถึงความสำคัญของการยกระดับการเงิน
ความเป็นอยู่ที่ดี นำเสนอเครื่องมือต่างๆ เช่น เครื่องมือติดตามการใช้จ่าย และเครื่องช่วยจัดทำงบประมาณ เพื่อยกระดับประสบการณ์ของลูกค้า

ในขอบเขตของการเงิน การบูรณาการและนวัตกรรมเป็นพันธมิตรที่แยกจากกันไม่ได้ ด้วยการแปลงเป็นดิจิทัลและการชำระเงินแบบฝัง อุตสาหกรรมมีโอกาสที่จะทลายอุปสรรคในการเข้าถึงทางการเงิน

เมื่อผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินมีการพัฒนา การบูรณาการจะต้องยังคงเป็นจุดสนใจหลักในขั้นตอนการพัฒนา ไม่ใช่สิ่งที่ต้องคำนึงถึงภายหลัง ขึ้นอยู่กับธุรกิจทั้งเล็กและใหญ่ที่จะทำงานร่วมกันเพื่อสร้างผลกระทบที่ยั่งยืน

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://www.finextra.com/blogposting/26040/how-embedded-finance-breaks-down-barriers-to-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs