Betala av ditt lån i förtid | 9 populära för- och nackdelar
Tanken på att betala av ditt lån tidigt kan verka som en bra plan, men det kommer inte att vara ett alternativ som är rätt för alla.
Utan bolånebetalningar varje månad kommer du att ha mer disponibla kontanter. Och genom att betala av ditt bolån i förtid har du sparat mycket pengar som skulle ha gått till spillo på att betala ränta till långivaren. Men det finns också några nackdelar att tänka på, som att kunna använda dina pengar bättre genom att investera dem istället för att betala av bolånet.
Låt oss ta en titt på för- och nackdelarna du måste tänka på innan du betalar av ditt bolån i förtid.
För- och nackdelar med att betala av ditt bolån tidigt
Allas situation är olika, och även om att bli av med ett bostadslån kan vara det bästa valet för många människor, kanske det inte är rätt för dig. Det är viktigt att överväga både för- och nackdelar med detta val innan du bestämmer dig.
Fördelarna med att betala av ditt lån tidigt
Inga månatliga bolånebetalningar
Utan att behöva betala bolånet varje månad har du pengar till annat. Du kan investera, potentiellt tjäna mer än kostnaden för ditt bolån. För att göra detta skulle du kunna köpa aktier eller aktieindexfonder, men det finns en chans att du inte får så bra avkastning.
Ett säkrare alternativ när du investerar är statsobligationer eller insättningsbevis. Dessa erbjuder dock inte en särskilt spännande avkastning, och kommer säkerligen att vara lägre än räntan på ditt bolån.
Betala mindre ränta
En del av pengarna du betalar varje månad till din långivare är ränta på lånet. Om du betalar av ditt bolån snabbare betalar du mindre ränta.
Detta kan spara många tusentals dollar, bara så länge du betalar ner huvudbeloppet med eventuella extra betalningar. Du kan behöva kontrollera detta med din långivare innan du bestämmer dig för att betala extra, eller så kanske du inte minskar ditt lån så snabbt som du förväntar dig.
Att äga ditt hem
Även om du kanske redan betraktar dig själv som en husägare, är sanningen att din långivare äger mycket av ditt hem.
Om du äger fastigheten helt och hållet behöver du inte oroa dig så mycket för ett jobbförlust som kan orsaka dig ekonomiska svårigheter. Detta kan göra månatliga betalningar till din långivare mycket svåra och leda till utestängning. Men utan en långivare inblandad i ägandet av fastigheten, finns det ingen chans att du förlorar ditt hem.
Att bli skuldfri
Att vara fri från en stor skuld, som ett bolån, är en skön känsla. Det betyder att du inte har så många saker att oroa dig för, och det ger dig mer frihet.
Om du närmar dig pensionen, betala av ditt bolån kan vara ett mer attraktivt alternativ, sänka dina utgifter när din inkomst minskar.
Nackdelar att betala av ditt lån i förtid
Minskad likviditet
Med mindre pengar på sparkonton eller andra investeringar kan det vara svårare att få tillgång till kontanter när du behöver dem. Om de flesta av dina pengar är bundna i ditt hem kommer det inte gå snabbt att få tillgång.
För att lösa detta kan du öppna en hem kapital kredit. Detta kommer att se till att det finns pengar tillgängliga för dig om något oväntat skulle hända.
Genom att investera kan du tjäna mer
Att investera dina pengar på aktiemarknaden borde ge bättre avkastning. Med en genomsnittlig avkastning på cirka 9% över 10 år från aktiemarknaden, skulle det vara bättre än att spara de 3% på räntebetalningar på bolån.
Om du bara tittar på vad som är den bästa investeringen för dina pengar, bör den potentiella vinsten från aktier vara högre än pengarna som sparas på räntebetalningar. Även om detta förutsätter inga börskrascher under den tiden.
Investera i fastigheter, till exempel en semesterbostad är ett annat möjligt sätt att tjäna mer pengar.
Bolåneavgifter
Om du bestämmer dig för att betala av ditt bolån i förväg, kan din långivare debitera dig en straffavgift. En förskottsbetalning på bolån kan debiteras när du betalar av i förtid, refinansieraeller till och med sälja ditt hem.
Detta kan ske inom en viss tid efter att bostaden köptes, vanligtvis 3 eller 5 år. Så om du har ägt bostaden i mer än 5 år är det osannolikt att det är ett problem. Dessutom tar inte alla långivare ut dessa påföljder, men om du är osäker, kolla med din långivare.
Kreditpoäng
Många saker bidrar till din kredit värdering, och en blandning av kredit är en del av det. Om du har kreditkort och ett bolån kommer att bli av med ett av dessa innebära att du inte har en blandning av kredittyper. Detta kommer att påverka din kreditpoäng negativt, men bara något, och kan fortfarande vara en faktor värd att överväga.
Skatteavdrag
Eftersom du kan kräva bolåneränta som skatteavdrag kan det vara ett övervägande. Detta kommer du att förlora när du betalar av ditt bolån, och det hjälper dig inte att sänka din beskattningsbara inkomst längre.
Vad är din pensionsplan?
Om du inte redan är pensionerad, kommer att veta vad du planerar att göra i din pension hjälpa ditt beslut. När du räknar med att fortsätta bo i hemmet, och du närmar dig pensionen, kommer det att vara attraktivt att betala av bolånet i förtid. Det tar bort de månatliga betalningarna som du annars skulle behöva täcka när du har gått i pension.
Om du är ett decennium eller mer ifrån att gå i pension kan det vara bättre att investera. Om du inte redan har börjat investera för din pension, borde det vara mer lönsamt att sätta dina tillgängliga medel på aktiemarknaden.
Hur är det med andra skulder?
Om du har skulder som du betalar av är det förmodligen bättre att ta hand om dem först. Med andra lån som tar ut mer ränta än ditt bolån kommer du att vara bättre att betala av dem innan du överväger att göra detsamma med ditt bostadslån.
Ska jag betala av mitt lån i förtid?
Beslutet att betala av ditt bolån i förtid kommer att vara olika beroende på din situation.
För pensionärer är det oftast bättre att betala av på bolånet.
Den enda situationen där detta är mindre fördelaktigt är när personen är villig att investera samma belopp av lånet, eller mer, på aktiemarknaden. Men för majoriteten av pensionärerna kommer det att fungera bättre att rensa bolånet om de har de tillgängliga medlen.
Att välja att betala av på ditt bolån är inte nödvändigtvis lätt. Det rätta svaret kommer att vara olika beroende på dina omständigheter och dina mål.
Vänligen överväg att sprida ordet och dela; Betala av ditt lån i förtid | 9 populära för- och nackdelar
Om författaren
Bästa Wellington mäklare, Michelle Gibson, skrev: "Att betala av ditt lån tidigt | 9 populära för- och nackdelar”
Michelle har specialiserat sig på bostadsfastigheter sedan 2001 hela tiden Wellington, Florida och det omgivande området. Oavsett om du funderar på att köpa, sälja eller hyra kommer hon att guida dig genom hela fastighetsaffären. Om du är redo att sätta Michelles kunskap och expertis i arbete för dig, ring eller mejla henne idag.
Tjänsteområden inkluderar Wellington, Lake Worth, Royal Palm Beach, Boynton Beach, West Palm Beach, Loxahatchee, Greenacres och mer.
