Den här månaden fyllde Open Finance tre år i Brasilien och bevittnade betydande investeringar från banker och fintechs för att förnya produkter medan användarna gradvis omfamnar dess potential. Inför det omedelbara triumf för Pix, centralbankens verktyg för omedelbar betalning som introducerades i slutet av 2020, verkar Open Finance fortfarande ta fart. Men bakom kulisserna gör detta system som syftar till att revolutionera finansiella tjänster i Brasilien stadiga framsteg.

Systemet har nu över 42 miljoner samtycken, enligt officiella uppgifter, varav 28 miljoner är unika för en individ eller ett företag. Det totala antalet API-anrop per vecka – Open Finance baseras på interaktioner och dataöverföring mellan olika API:er – kommit fram till 1.5 miljarder i mitten av januari, en tredubbling från 0.5 miljarder ungefär ett år tidigare. Den lokala bankföreningen, Febraban, sa att detta gör Open Finance i Brasilien till största i världen.

Inte lika populär som Pix... av en anledning

Open Finance, även känd som Open Banking, gör det möjligt för kunder att dela sin finansiella information mellan auktoriserade institutioner. Varje kontoinnehavare ger tillstånd för banker och fintechs att få tillgång till specifik data som finns hos en annan leverantör, med anslutningar upprättade direkt mellan dem efter medgivande från kunden, som kan återkalla den när som helst. Experter hävdar att det har en enorm potential att avsevärt förbättra kvaliteten på finansiella tjänster och sänka kostnaderna för användaren.

Ändå är detta i stort sett okänt för vardagsbrasilianare. Open Finance introducerades knappt några månader efter sin storebror Pix, men det är inte i närheten av dess explosiva antagande. Pix har snabbt etablerat sig som en betalningsmetod för hela den brasilianska befolkningen.

Men experter hävdar att det finns en anledning till detta. Till skillnad från Pix, som är en lättillgänglig, extremt användbar och praktisk tjänst, är Open Finance en infrastruktur. Det möjliggör utveckling av tjänster genom klientanslutning och informationsdelning men på en backend. "Open Finance kommer aldrig att bli lika populär som Pix", säger Carlos Augusto de Oliveira, verkställande direktör på ABFintechs i Brasilien. "Som vilken infrastruktur som helst, kanske kunden inte alltid inser att han eller hon faktiskt drar nytta av det."

Fintech-rådgivaren säger att det är beroende av ytterligare konstruktion och utveckling av nya tjänster för att dess fördelar ska bli påtagliga för kunden för att ge samtycke.

En vändpunkt för Open Finance i Brasilien?

Faktum är att infrastrukturen fortfarande är i ett tidigt skede och det kan ta några år för deltagarna att utveckla nya produkter. Dessutom säger användarna att upplevelsen fortfarande är långt ifrån idealisk, och att få funktioner finns tillgängliga idag för att validera verktygets användbarhet.

Men experter tror att detta kan förändras under 2024 med ankomsten av nya produkter och, främst, med integrationen med sitt äldre syskon, Pix.

"2024 förväntas bli ett år av betydande tillväxt för Open Finance, särskilt på grund av dess kombination med Pix," sa Oliveira. Pix är på vilket sätt som helst nu en betalningsmärta i Brasilien och rör sig runt 400 miljarder dollar per månad i transaktioner. Centralbanken släpper ständigt förbättringar och nya funktioner, och Pix Automatico – som liknar en autogiro vid återkommande betalningar – skulle verkligen kunna driva fram användningen i år och lyfta fram fördelarna med Open Finance.

"Vissa uppskattningar pekar på att i slutet av detta år kommer ungefär en femtedel av alla Pix-transaktioner att genomföras genom denna modalitet, som är möjlig tack vare integrationsramverket för Open Finance", säger Oliveira.

För Pablo Viguera, en medgrundare och VD på Open Finance-företaget Belvo, Pix-relaterade produkter kommer att vara avgörande för att driva Open Finance framåt. "Denna förändring kan göra finansiella tjänster inte bara mer tillgängliga utan också skräddarsydda för varje kunds unika krav," sa han till Fintech Nexus. "Den här utvecklingen kan bli en betydande milstolpe, liknande den transformativa inverkan Pix hade på betalningslandskapet."

Open Finance är nyckeln till att öka kreditgivningen

Framför allt kan Open Finance spela en avgörande roll för att driva ned kostnaden för utlåning i ett land som är ökänt för räntenettomarginaler över normala, där räntorna lätt kan gå in i tresiffriga segment i de osäkrade segmenten.

 "Öppen finans kommer att bli en konkurrensfördel 2024," sa Viguera. "Inför en komplex makroekonomisk miljö i regionen, där tillgång till krediter kan vara utmanande, måste långivare hitta nya sätt att förbättra sina riskbedömningsprocesser och beslutsfattande."

Belvo tror att 2024 kommer att se en konsolidering av nya metoder som utnyttjar transaktionsdata som extraherats genom öppen finansiering för att mäta kreditrisk, som kompletterar och till och med ersätter traditionella metoder i vissa fall. Företaget har samarbetat med FICO i Brasilien för att utveckla en ny kreditvärdering som är baserad på data som samlats in med hjälp av Open Finance-ramverk.

"Det här är ett exempel på hur kombinationen av AI med transaktionsdata kan vara en win-win för finansiella institutioner och kunder," sa han till Fintech Nexus. "Det kommer att driva på oöverträffad innovation i den brasilianska finanssektorn."

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://www.fintechnexus.com/open-finance-turns-three-years-brazil-popular-pix/