Stoletja zgodovine in desetletja na velikih ulicah pomenijo, da stranke tradicionalne banke, kot je britanska 'velika četverica' Barclays, Lloyds, HSBC in Natwest, pogosto dojemajo kot najbolj zaupanja vredno in privlačno možnost. Odkar je Združeno kraljestvo začelo dovoljevati
odpiranja novih bank pred več kot desetletjem so se pojavili številni izzivalci. Mnoge od teh bank uporabljajo napredno tehnologijo za ustvarjanje inovativnih finančnih storitev, ki pritegnejo nove stranke.  

Teoretično so te „neobanke“ zelo uspešne. V Veliki Britaniji, okoli 20 milijonov potrošnikov zdaj uporabite banko challenger, medtem ko Starling Bank, First Direct in Monzo zasedajo
prva tri mesta v ocenah zadovoljstva strank v Združenem kraljestvu. Vendar teh komitentov neobank le ena
v petih dejansko uporabljajo kot svoj primarni bančni račun. Ali se te vzhajajoče zvezde še vedno srečujejo s težavami glede dolgoročnega zaupanja strank v primerjavi s prvotnimi? In ali jih lahko sploh kdaj premagajo? Pa si poglejmo.

Bančništvo v coni udobja

Statistični podatki dejansko kažejo, da so neobanke osvojile srca strank, vendar niso povsem osvojile njihovih misli. Več kot dve tretjini (68 %) Britancev
pravijo, da zaupajo svoji tradicionalni banki, medtem ko se manj kot petina (17 %) strinja, da so digitalne izzivalne banke enako zanesljive in vredne zaupanja. Stranke so tudi povedale, da bi raje poslovale s tradicionalno institucijo kot z neobanko (47 % v primerjavi z 11 %) in da če bi obe strani
predstavili enak produkt finančnih storitev, bi izbrali tistega, ki ga ponuja prvotni operater (45 % v primerjavi s 7 %). zakaj je to

Ena teorija je vztrajnost. Številne stranke odprejo svoj prvi bančni račun okoli 18. leta starosti na priporočilo mentorjev, kot so starši, stari starši in starejši. Ti 'vplivneži' so ponavadi močneje povezani s tradicionalnimi bankami in dajejo priporočila
temu primerno. In ko začnete odnos z banko kot mlada odrasla oseba, je pogosto malo motivacije za spremembo.

Medtem so glavni propadi nekaterih največjih sodobnih bank na svetu morda še bolj ogrozili zaupanje v digitalne vire. Samo spomladi 2023 so ZDA trpele tri od štirih največjih
bančni zlomi v zgodovini saj so First Republic Bank, Silicon Valley Bank in Signature Bank vse propadle s skupnim premoženjem v višini 556 milijard dolarjev. Če lahko tradicionalne banke preživijo stotine let in številne finančne zlome, zakaj bi zaupali komu drugemu?

To pomanjkanje zaupanja je velik problem za izzivalne banke Združenega kraljestva in bo potreben čas, da ga premagamo. Kako lahko torej digitalne banke zgradijo zaupanje in sprejemanje ter postanejo izbira številka ena za stranke? Pa si poglejmo.

1. Ponudite neustavljive izkušnje strank

Danes se številne naše vsakodnevne nakupne odločitve pogosto osredotočajo na ceno, zlasti v dobi primerjalnih spletnih mest in ponudb Tesco Clubcard. Ker pa je večina bančnih storitev brezplačnih za vsakogar, ki je upravičen, je lahko stranke težko prepričati, da zamenjajo bančno storitev
pri njihovem poznanem bančnem ponudniku. Namesto tega si lahko digitalne banke pridobijo zaupanje in izstopajo od uveljavljenih z izkušnjami. Kot že omenjeno, neobanke že vodijo starejše banke v smislu zadovoljstva strank. Torej, vse je v razširitvi te prednosti z dodajanjem
več izjemnih storitev, dokler potrošnikom ne postane skoraj nemogoče bančiti drugje.

Zlasti agilne banke izzivalke lahko povečajo svoj tržni delež tako, da se hitreje kot tradicionalne obračajo k izpolnjevanju novih, nujnih potreb strank. Mnogim Britancem je na primer težko upravljati svoje finance v današnji krizi življenjskih stroškov. Z izkoriščanjem
S tehnologijo upravljanja odnosov s strankami (CRM) lahko neobanke hitro analizirajo bančne podatke svojih strank in ustvarijo 360-stopinjski profil njihove individualne situacije.

Nato lahko banka poveže tiste, ki se jim zdi še posebej težko, z brezplačnimi internimi svetovalci ali orodji za upravljanje denarja in jim zagotovi osebno podporo, ki jim pomaga varno krmariti v nestabilnem gospodarstvu. To je preprost način za zagotavljanje dolgoročnih odnosov s strankami,
z raziskava JD Power kaže, da se »splošno zadovoljstvo strank z bankami za prebivalstvo dvigne za 155 točk (na 1,000-točkovni lestvici), ko stranke navedejo, da
njihova banka jih podpira v težkih gospodarskih časih.«

Medtem pa morajo tudi neobanke ostati v ospredju tehnologije. Od naprednih klepetalnih robotov, ki jih poganja umetna inteligenca, do avtomatiziranega spletnega vkrcanja, hiperpersonalizacije do večkanalnega sodelovanja, s ponudbo storitev, ki izpolnjujejo in celo presegajo digitalna pričakovanja
domače stranke, kot je generacija Z, bodo pomenile, da bodo banke izzivalke postale izbira številka ena za mlajše stranke, ko bodo postale prevladujoča generacija kupne moči.

2. Zagotovite stabilnost v turbulentnih časih

Poleg izjemnih izkušenj morajo banke izzivalke nuditi tudi varnost in stabilnost – zlasti v današnjem nepredvidljivem gospodarstvu.

Tradicionalne banke to dobro poznajo, saj so se desetletja borile proti finančnim krizam in kriminalu. In medtem ko bi pričakovali, da bodo tehnološko podkovani digitalci na vrhu spletne varnosti, a
Pregled FCA 2022 odkrili slabosti v nadzoru nad finančnim kriminalom nekaterih bank izzivalcev, pri čemer so nekateri primeri celo razkrili, da "banke izzivalci niso imele ocen tveganja finančnega kriminala za svoje stranke."

V bistvu mora biti zaščita strank pred grožnjami goljufov in kibernetskih kriminalcev prednostna naloga vsakega digitalnega podjetja. Neobanke morajo torej ohraniti agilnost svoje blagovne znamke, hkrati pa ohraniti enake ravni varnosti kot njihovi tradicionalni konkurenti.
Ko so bančni zlomi in rekordna inflacija na naslovnicah, morajo izzivalci vlagati v trdne infrastrukture, podprte z varnostjo in preglednostjo. Ne samo, da bo to strankam zagotovilo varnost njihovega denarja, ampak tudi dolgoživost njihovega bančništva
ponudnik.

3. Konec koncev, dajte načelom prednost pred dobičkom  

V preteklosti tradicionalnim bankam pogosto ni uspelo ohraniti pozitivne javne podobe, deloma zaradi spregledov, kot je napačna prodaja finančnih produktov ranljivim potrošnikom in razdeljevanje bonusov med širšimi gospodarskimi zlomi. Kot niha Združeno kraljestvo
v času recesije je še bolj pomembno, da si banke izzivalke prizadevajo pridobiti in ohraniti zaupanje strank s pravilnim ravnanjem.

Da bi izstopale, bi morale neobanke ciljati le na stranke z izdelki, ki jih resnično potrebujejo. Tukaj lahko hiperpersonalizacija igra ključno vlogo. Poleg zagotavljanja nepristranskega finančnega svetovanja lahko izzivalci ponudijo tudi subtilne nove podporne mehanizme – na primer,
obvestilo na pametnem telefonu, ki stranke opomni, kako se lahko izognejo dodatnim provizijam pri spletnem nakupu.

Konec koncev si zaupanje pridobite tako, da nekomu pokažete, da vam je resnično mar, in pri bančništvu ni nič drugače. To je morda tudi področje, na katerem lahko neobanke dosežejo največji napredek proti svojim tekmecem iz 'velikih štirih'. Navsezadnje je tekmovanje glede velikosti in dobička zaman
na tej trenutni stopnji. Z osredotočanjem na pridobivanje zaupanja in zvestobe ter ustvarjanje smiselnih uporabniških izkušenj lahko izzivalci začnejo zbijati prvotne, dokler končno ne sledijo številke.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.finextra.com/blogposting/25941/trust-the-funds-how-new-challenger-banks-can-earn-the-confidence-of-customers?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs