Evropsko bančno okolje je danes videti precej drugačno kot pred nekaj leti, v veliki meri pa ga opredeljujejo novi predpisi, ki so se pojavili kot odziv na spreminjajoče se finančno vedenje potrošnikov. 

Direktiva o plačilnih storitvah 2 (PSD2) in njena naslednica, Direktiva o plačilnih storitvah 3 (PSD3), sta na primer preoblikovali odprto bančništvo iz nišne zmogljivosti v običajni primer uporabe, ki ga milijoni potrošnikov zdaj uporabljajo za boljšo preglednost
njihove osebne podatke in finance. Nadalje, posodobljeno
Pravila enotnega območja plačil v evrih (SEPA). so bili sprejeti, da bi zadovoljili povpraševanje strank in trgovcev po varnem in zanesljivem plačilu v realnem času. 

Medtem so v ZDA podobne zahteve po novih digitalnih finančnih izkušnjah pritegnile pozornost regulatorjev. Povečano sprejemanje takojšnjih plačil je na primer vodilo do uvedbe FedNow julija 2023. Z uvedbo prvega zvezno urejenega sistema v državi
Omrežje takojšnjih plačil lahko banke in finančne institucije zdaj tekmujejo z neregulirano ponudbo finančne tehnologije. 

Toda čeprav to predstavlja pomemben korak naprej v financah ZDA, država še ni doživela enake stopnje sprejemanja novih finančnih zmogljivosti, ki prevzemajo Evropo in druge svetovne trge. In še vedno je treba opraviti z regulatorjem
prav tako iz perspektive, pri čemer se predpisi o odprtem bančništvu še razvijajo vsaj do konca leta 2024.

Na srečo ameriške banke in finančne institucije, ki želijo prehiteti nastajajoče trende – in posledične predpise – niso brez načrta. S pogledom čez lužo na finančne izkušnje, ki trenutno nastajajo v Evropi, te organizacije
ne le da imajo predogled tega, kar prihaja, ampak lahko pridobijo vpogled v najučinkovitejše načine izvajanja svojih strategij preoblikovanja.

Spodaj so trije vodilni trendi, ki že obljubljajo preoblikovanje ameriškega bančništva, in kaj se lahko banke naučijo iz podobnih izkušenj v Evropi, da se pripravijo:  

Odprto bančništvo postavlja temelje za večjo bančno preobrazbo v ZDA 

Povpraševanje po odprtem bančništvu v ZDA so v glavnem vodile potrebe trga – ne predpisi. Kot je zdaj, morajo banke in finančne institucije sodelovati s fintech partnerji ali drugimi tretjimi osebami, da vključijo odprto bančništvo v svoje ponudbe, saj
ni reguliranega sistema, ki bi jim omogočal, da to ponudijo sami. 

Toda to se lahko kmalu spremeni. Nedavne razprave okoli
Predlog CFPB o pravicah do osebnih finančnih podatkov si prizadevajo pospešiti prehod na odprto bančništvo z vzpostavitvijo močnih pravic do finančnih podatkov in zaščite, ki bo bankam in potrošnikom omogočila varno izmenjavo finančnih podatkov med strankami.

S tem bodo lahko potrošniki lažje in varneje delili svoje podatke med katero koli organizacijo – naj bo to banka, finančna institucija, fintech ali drug ponudnik finančnih storitev tretje osebe. Banke in finančne ustanove pa na drugi strani
na podlagi teh podatkov, ki jim v preteklosti niso bili dostopni zaradi regulativnih omejitev, bodo svojim strankam lahko zagotovili bolj prilagojene finančne izkušnje.

Nekatere banke se lahko odločijo, da bodo te nove finančne izkušnje razvile same, medtem ko bodo druge morda raje nadaljevale partnerstvo s finančnimi tehnologijami, ki jim bodo zagotovile podatke, ki jih potrebujejo za inovacije in ustvarjanje novih zmogljivosti, bankam pa bodo omogočile, da nadaljujejo
s poudarkom na tradicionalnih finančnih storitvah. Temelji na
Raziskava Sopra Banking Software74 % bank po vsem svetu vidi te modele sodelovanja kot dragocene za njihove prihodnje strategije.

Poleg tega, da ZDA postavljajo na konkurenčno polje, ki je bolj podobno evropskemu, kjer je odprto bančništvo regulirana storitev, ki jo lahko ponudi katera koli banka ali finančna institucija, lahko novi predpisi o odprtem bančništvu in njihove posledične zmogljivosti zagotovijo
Ameriške finančne institucije s konkurenčno prednostjo zaradi novih zmogljivosti in tokov prihodkov, ki jim nudijo prednost na prenatrpanem trgu.

FedNow lahko preoblikuje takojšnja plačila v velikem obsegu – če bodo ameriške institucije to pravilno izvedle

Ameriškim potrošnikom takojšnja plačila niso tuja. Konec koncev, trenutni igralci v tem prostoru, vključno z Zelle, RTP omrežjem The Clearing House, Visa Direct, Mastercard SendTM, Venmo, Paypal in Square process

več kot $ 900 milijard v letnem obsegu transakcij v realnem času. 

Kljub temu so te transakcije omogočene prek tretjih oseb (ločenih od potrošnikovega glavnega bančnega ponudnika) in nimajo neposredne varnosti in nadzora skladnosti, zaradi katerega so zvezno regulirane banke višje od standardov fintech in drugih finančnih
ponudniki storitev. Pojav FedNow to spremeni tako, da vsem ameriškim bankam ponudi priložnost, da svojim strankam prek centralnega, reguliranega sistema ponudijo plačila v realnem času neposredno. 

Izziv pa je prepričati potrošnike, da se oddaljijo od storitev, na katere so bili navajeni, da bo FedNow videl enako stopnjo sprejemanja kot te druge storitve. In ker integracija s FedNow pomeni, da imajo banke ponudbo
samih takojšnjih plačil, namesto da bi jih predali tretji osebi, se mnogi soočajo z različnimi tehnološkimi izzivi pri izgradnji novih zmogljivosti na vrhu svojih notranjih podedovanih sistemov.  

V Evropi – kjer je ponujanje takojšnjih plačil zdaj zvezna praksa za vse banke in finančne institucije – organizacije ugotavljajo, da jim digitalne infrastrukture v oblaku ponujajo prožnost, ki jo potrebujejo za izvajanje takojšnjih plačil.
njihove osnovne ponudbe.

V primerjavi s podedovanimi sistemi, ki zahtevajo rutinske izpade in ročni nadzor, te sodobne arhitekture zagotavljajo avtonomne, 24-urne storitve, ki potrošnikom in podjetjem omogočajo transakcije v realnem času kadar koli in od koder koli. Prav tako so
zelo razširljiv, kar pomeni, da lahko organizacije zlahka sprejmejo vse večji obseg transakcij prek SEPA, FedNow ali katere koli druge storitve, ko se povečuje njihovo sprejemanje.

Ameriške banke in finančne institucije bodo morale opraviti enake preobrazbe, ko se bodo prilagajale spreminjajočim se predpisom – in na koncu prehitele ponudbe takojšnjih plačil drugih bank, pa tudi svojih nebančnih konkurentov.

Tako podjetja kot banke 

Možnost neposrednega prenosa sredstev z enega računa na drugega prek bančnega plačila je še ena možnost plačila, ki je v ZDA veliko manj razširjena kot v tujini. Evropski ponudnik finančnih storitev Klarna je na primer pred kratkim lansiral novo

funkcijo plačila prek banke ki potrošnikom omogoča, da obidejo kartična omrežja in plačajo neposredno s svojega bančnega računa s klikom na gumb.

Eden od glavnih razlogov za tišjo pokrajino v ZDA je pomanjkanje standardiziranih odprtih bančnih okvirov, ki je otežilo izmenjavo podatkov in informacij o računih med institucijami ter omogočanje hitrejših in učinkovitejših neposrednih plačil.
iz bančnih računov. 

Ko bodo ti sistemi vzpostavljeni, bodo banke in finančne institucije svojim strankam lahko pokazale, kako je plačilo prek banke privlačnejša ponudba od drugih plačilnih metod za potrošnike in podjetja, zahvaljujoč njegovi zmožnosti odpravljanja
stroški obdelave kartic in dolgotrajne odobritve transakcij. 

Od tam lahko izkoristijo odprto bančništvo za racionalizacijo procesov in naredijo plačilo prek banke varno in skladno ponudbo, ki jo lahko stranke izkoristijo za svoje vsakodnevne stroške, plačilo računov in drugo. 

Ogled izkušenj bank in finančnih institucij v Evropi in na drugih svetovnih trgih lahko organizacijam iz ZDA ponudi oprijemljive dokaze o finančnih zmožnostih, ki so na obzorju 

Pri notranjih pripravah za izkoriščanje najnovejših zmogljivosti odprtega bančništva, takojšnjih plačil in plačevanja po banki ne gre le za to, da smo pred trendi, temveč tudi za zaščito glavnega tržnega deleža, ugleda in skladnosti finančnih institucij.
stoječ. 

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.finextra.com/blogposting/26011/three-european-banking-trends-poised-to-transform-the-us?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs