Novo poročilo iz izraelske skupine za gradnjo podjetij in tveganih podjetij Team8 kaže, da je pravi čas za fintech startup, pod pogojem, da naredite temelje. Poročilo analizira 270 fintech samorogov iz 40 držav. Ugotovil je, da so najbolj priljubljene vertikale za ustvarjanje fintech samorogov plačila, bančništvo in posojila, kripto in blockchain ter zavarovanje.

Po podatkih CB Insights je 20 % samorogov fintechov, takoj za 30 %, ki so podjetniški tehnologi. Izdelava fintech samoroga v povprečju traja 5.9 leta. Samo 31 % ameriških fintech podjetij, ki so med letoma 2016 in 2021 dvignila svoje začetne kroge, si je pozneje zagotovilo serijo A.

Časovnice Unicorn se razlikujejo glede na sektor finančne tehnologije

Zavarovalniški fintech je videl najkrajšo pot do statusa samoroga pri 4.6 leta, vendar le 9.7 % samorogov zaseda ta prostor. Dva od najhitrejših sta bila Lemonade pri dveh letih in Next pri treh letih. Za razliko od plačil je zavarovanje močno osredotočeno na B2C; njena podjetja potrebujejo globoko razumevanje psihologije potrošnikov.

Povprečni bančni in posojilni fintech je potreboval šest let, da je postal samorog. Za vsak SoFi, ki je trajal približno štiri leta, obstaja Mambu, ki je trajal dlje.

Kapitalski trgi in finančna tehnologija za upravljanje premoženja so se soočili z daljšo samorogovo potjo – 7.6 leta. Spet obstaja razpon, pri čemer sta Robinhood in Revolut potrebovala tri oziroma štiri leta, medtem ko je eToro potreboval desetletje.

Ni presenetljivo, da so kripto in blockchain samorogi v povprečju potrebovali le 5.2 leta, podprti z veliko navdušenja. Ripple je cilj dosegel v dveh letih, Fireblocks pa v treh.

Plačila so priljubljena in pritegnejo 27.1 % samorogov. To je dobra novica. Manj dobra novica je, da je pot samoroga daljša, in sicer 6.7 leta. Stripe je vzel štiri, Wise pa približno devet.

"Doseganje statusa samoroga v plačilni industriji ni preprosto," navaja poročilo. »Zahteva znatne tokove prihodkov iz velikih količin transakcij, za katere je potreben čas. Poleg tega intenzivna konkurenca in vse manjše stopnje dobička še dodatno otežujejo ta izziv. Več podjetij v plačilni industriji se sooča s težavami zaradi teh ovir, a tista, ki jim uspe, uspevajo. 

»Pomemben primer je Checkout.com, fintech samorog s sedežem v Združenem kraljestvu, ki je potreboval 13 let, da je osvojil naziv samorog in je zdaj ocenjen na več kot 11 milijard dolarjev. Kljub konkurenci in izzivom, s katerimi se soočajo, se nova zagonska podjetja agresivno lotevajo plačilnega prostora, saj vidijo priložnost na trgu za digitalno preoblikovanje industrije. In podatki to podpirajo.«

B2B je priljubljeno osredotočeno področje

Če je vaš cilj zgraditi plačilnega samoroga, povečajte svoje možnosti tako, da se osredotočite na B2B, na katerega se osredotoča 71 % plačilnih samorogov. Obstaja veliko zastarelih modelov in procesov, ki jih je treba motiti, saj mnogi še vedno temeljijo na preverjanju.

»V časih manjše stabilnosti in bolj zaskrbljujočih makroekonomskih trendov smo priča, da so se vlagatelji želeli osredotočiti na B2B, in za to obstajajo dobri razlogi,« je povedala Galia Beer-Gabel, partnerica Team8. "Če pogledate današnjo finančno industrijo, medtem ko je veliko fintechov, odličnih fintechov, tam zunaj in jih bo zagotovo še več, je veliko strank (še vedno) pri prvotnih."

Beer-Gabel je dejal, da so se sredstva velikih bank v upravljanju v zadnjih nekaj letih povečala. To je jasen znak prostora za motnje.

»Mislim, da je danes odlična priložnost za finančno-tehnološka podjetja … v podpori uveljavljenim podjetjem na njihovi poti, da izkoristijo svoja velika sredstva in povzročijo boljšo uporabniško izkušnjo za stranke v ZDA.«

Na splošno je Pitchbook ugotovil, da je šlo 70.1 % tveganega kapitala v fintech fintech podjetjem B2B, kar je več od 40.1 % leta 2019.

Učinki vgrajenih financ in odprtega bančništva

Vgrajene finance, odprto bančništvo in finance ter podatkovno gospodarstvo zmanjšujejo ovire za vstop. Vgrajene finance omogočajo nefinančnim podjetjem enostavno integracijo finančnih produktov in razširitev ponudbe izdelkov, ko iščejo nove tokove prihodkov. Odprto bančništvo, finance in podatki spodbujajo personalizacijo in podjetjem omogočajo boljše razumevanje potrošnikov.

»Ta zadnja dva trenda v zvezi z vgrajenimi financami in odprtim bančništvom pomembno prispevata k demokratizaciji finančnih storitev, zaradi česar je podjetjem veliko preprostejše vključevanje finančnih rešitev – ne da bi jih zgradili iz nič – in omogočata prvotnim podjetjem, da razširijo svoje ponudbe,« navaja poročilo. "Zdaj je veliko hitreje, ceneje in lažje izdelati fintech produkte in to je nekaj, kar morajo podjetniki upoštevati, ko razmišljajo o svojem naslednjem podvigu in nenehno razvijajočem se konkurenčnem okolju."

Kako se pametna podjetja prilagajajo strožjim časom financiranja

Veliko podatkov v poročilu izvira iz solatnih dni fintecha, kjer je bilo sorazmerno lažje pritegniti sredstva. Ni več tako, saj so se naložbe v fintech prepolovile od leta 2021 do 2022 in ponovno od leta 2022 do 2023.

Vendar se podjetja še vedno gradijo, zato je Beer Gabel optimističen. Številni »obiskovalci«, tako podjetniki kot vlagatelji, so odšli, profesionalci pa so prepustili boljšim stavam. Ko se hrup umiri, jo spomni na obdobje neposredno po letu 2008, ki je ustvarilo nekaj ikoničnih podjetij.

"Vidimo zelo zagnane ustanovitelje, ki iščejo prave težave in so glede tega veliko bolj realistični," je dejal Beer-Gabel. »Ne iščejo samo velikih problemov, ki bi jih morali rešiti, temveč tudi načine za izgradnjo trajnostnega podjetja.

»Spet smo pri osnovah. Dokažite koncept, pokažite, da obstaja trg za to, kar razvijate, in pokažite apetit strank po plačilu. V prvih dneh nisem mogel dovolj poudariti pomena validacije. Kot ustanovitelj preživite čas v pogovoru s potencialnimi strankami in se resnično prepričajte, da razumete bolečine.«

Generativni AI prinaša pozitivne, negativne strani in izzive

Zanimanje za upravljanje osebnih financ ponovno narašča. Beer-Gabel je dejal, da je veliko dobrih podjetij poskušalo izboljšati finančno blaginjo, a le redkim je uspelo. Izboljšan dostop do podatkov, vključno z odprtim bančništvom in Generative AI, prinaša več možnosti personalizacije in pogovora. Predvideva čas, ko bodo potrošniki Alexa pomagali pri večjih nakupih in načrtovanju upokojitve.

Vendar Gen AI prav tako olajša goljufije, pri čemer se številni goljufi osredotočajo na najšibkejši člen – posameznike. Zaščita posameznikov in podjetij postane izziv. Beer-Gabel vidi priložnosti za finančne tehnologije, da pomagajo finančnim institucijam, da se bolje zaščitijo, bodisi zaradi prihodnje ureditve ali kot zaščita ugleda.

Gen AI ima VC, kot je Beer-Gabel, ki spreminja pogled na startupe. VC pogosto upoštevajo edinstveno intelektualno lastnino podjetja. Ker se inovacije tako hitro spreminjajo, delno tudi po zaslugi Gen AI, morajo ustanovitelji tudi artikulirati svoje načrte za zaščito svoje skrivne omake.

Fintech se sklene

Beer-Gabel vidi, da bo fintech industrija sklenila krog. Na začetku je uspeh prišel z ločevanjem finančnih storitev in razvijanjem znanja o drobcu. Tisti, ki so postali uspešni, zdaj želijo dodati storitve, da bi obdržali stranke. Ta pristop z več izdelki povezuje programsko opremo in avtomatizacijo delovnega toka z BNPL, plačili in FX, da ustvari celovit in prepričljiv predlog.

»Če pogledate v prihodnost, menim, da bomo vse bolj videli meje med poslovnimi modeli in navpičnicami, ki se postopoma razpadajo,« je dejal Beer-Gabel. "Če že imate stranko, kako jo lahko najbolje uslužite?"

Beer-Gabel prav tako vidi, da igralci prevzemajo različne vloge v industriji. To vidi v Bančništvu kot storitvi, ki ima, čeprav je pod drobnogledom, vzdržen poslovni model.

»Če me vprašate, ali je BaaS trajnostno podjetje, ki bo ostalo, je odgovor po mojem mnenju absolutno pritrdilen. Spremenilo se bo. Razvijalo se bo. 

"Trenutno je veliko težav, vendar je potreba po posrednikih in akterjih, ki lahko racionalizirajo druge akterje, ki ponujajo finančne storitve, še vedno zelo pomembna."

Preberite tudi:

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.fintechnexus.com/unicorn-map/