Ste zaradi pandemije povezanega finančnega krča imeli hipotekarne težave? Država morda lahko pomaga, a ne za dolgo.

O Kalifornijski program pomoči pri hipotekarnih posojilih Ponuja do 80,000 $ lastnikom stanovanj z nizkimi in zmernimi dohodki, ki jih je pandemija finančno prizadela in so zamudili plačilo hipoteke, odložili nekatere mesečne obroke ali so zamujali z davki na nepremičnine. Ob podelitvi več kot $ 823 milijonov od proračuna v višini 1 milijarde dolarjev pa bi lahko programu v nekaj mesecih zmanjkalo denarja, pravijo državni uradniki.

Doslej je program pomagal več kot 33,500 lastnikom stanovanj po vsej zvezni državi, od katerih ima večina dohodke na ali pod srednjo vrednostjo njihovega okraja. Pomoč ni posojilo, ampak plačilo v imenu posojilojemalca za plačilo hipoteke ali davka na nepremičnine, da lahko obdržijo svoj dom.

"Ko pogledate, kdo je prejel ta sredstva, je bil to pravi uspeh," je dejala Rebecca Franklin, predsednica organizacije Homeowner Relief Corporation pri Kalifornijski stanovanjski finančni agenciji. Z uporabo približno 75 % sredstev za pomoč družinam, ki ne zaslužijo več kot povprečni dohodek njihovega okrožja, in 55 % denarja v skupnostih, ki so zgodovinsko prikrajšane, »smo resnično uspešno dobili denar tistim prebivalcem, ki so bili res bolj prizadeti. zaradi pandemije," je dejala.

»Nismo poskušali pomagati vsem. Poskušali smo osredotočiti sredstva na tiste, ki so jih najbolj potrebovali« — in tiste, ki si glede na trenutni stanovanjski trg v državi ne bi mogli privoščiti, da bi znova postali lastniki stanovanj, če bi bili zaseženi, je dejal Franklin.

O Ameriški zakon o reševalnem načrtu iz leta 2021 dal skoraj 10 milijard dolarjev v Sklad za pomoč lastnikom stanovanj, da bi preprečil, da bi Američani z nizkimi in zmernimi dohodki, ki trpijo zaradi finančnih težav zaradi pandemije, izgubili svoje domove. Kalifornija je bila ena prvih zveznih držav, ki je uporabila dolarje HAF za uvedbo programa hipotekarnih olajšav, je povedala Stacey Tutt, koordinatorka sklada za pomoč lastnikom stanovanj in višja odvetnica pri National Housing Law Project.

Med veliko recesijo, je dejal Tutt, so se lastniki stanovanj v stiski pogosto izognili izvršbi s spremembami posojil. Toda med pandemijo zaradi naraščajočih obrestnih mer in vrednosti nepremičnin številni lastniki stanovanj niso mogli pridobiti sprememb, ki bi zmanjšale njihova mesečna plačila.

Sklad za pomoč lastnikom stanovanj je bil "bistvenega pomena za ohranjanje ljudi na njihovih domovih," je dejala in dodala: "Ne morem si predstavljati, kako bi naš stanovanjski trg zdaj izgledal brez teh dolarjev HAF, ki bi prišli skozi vrata."

"Kot nekdo, ki je opazoval izvajanje HAF po vsej državi … mislim, da je Kalifornija opravila neverjetno delo," je dejal Tutt. Ne le, da je bila Kalifornija ena prvih zveznih držav, ki je lastnikom stanovanj namenila dolarje za pomoč pri hipotekarnih posojilih, je dejala, program je razširila tudi na več vrst pomoči, ko so se potrebe razvile.

Državna pomoč je na voljo kvalificiranim lastnikom stanovanj, ki imajo zamudil vsaj dve plačili hipoteke do 1. februarja in še vedno zamujajo s plačilom ali so zamudili vsaj eno plačilo davka na nepremičnine do 1. februarja. Veljajo različne omejitve, a glavne so, da je pomoč na voljo samo za stanovanja, v katerih bivajo lastniki, in da prosilec dohodek gospodinjstva ne sme presegati 150 % povprečnega dohodka območja. V okrožju Los Angeles je to 132,450 dolarjev za posameznika in 189,150 dolarjev za štiričlansko družino.

Tudi če ne izpolnjujete pogojev za nepovratna sredstva – vaša hipoteka je lahko na primer prevelika – je državni program zagotovil nepovratna sredstva organizacijam za pravne storitve in stanovanjskim svetovalcem, da vam pomagajo pri navigaciji do rešitve, sta dejala Franklin in Tutt.

Tukaj je več podrobnosti o tem, kdo je upravičen do nepovratnih sredstev, kako se prijaviti in kaj krije.

Kdo je upravičen do olajšave?

V skladu z zvezno zakonodajo so gospodinjstva, ki zaslužijo do 150 % povprečnega dohodka v svojem okrožju in so utrpela finančne težave, povezane s pandemijo, upravičeni za pomoč do 80,000 dolarjev. Meja se dviguje, ko se povečuje število ljudi v vašem gospodinjstvu; če želite najti omejitev za vaše gospodinjstvo, se posvetujte kalkulator na spletni strani programa.

Program opredeljuje finančno stisko bodisi kot zmanjšan dohodek ali povečane življenjske stroške, ki izhajajo iz pandemije COVID-19. Glede na njegovo spletno stran kvalificirani stroški vključujejo "zdravstvene stroške, več ljudi, ki živijo v gospodinjstvu, ali stroške komunalnih storitev."

Obstaja pa še nekaj omejitev:

• Zadevni dom mora biti vaše glavno prebivališče.
• Lahko ste lastnik samo ene nepremičnine, čeprav ima lahko do štiri enote.
• Vaša hipoteka ne sme zamuditi več kot 80,000 USD. Program ne more izvesti delnih plačil vašega dolga.
• Če ste že odplačali svoj hipotekarni ali davčni dolg, tega denarja ne morete povrniti z vlogo za državno pomoč.
• Ne boste kvalificirani, če je vaša hipoteka "jumbo" posojilo, večje od omejitev, ki sta jih določila Fannie Mae in Freddie Mac.
• Pomoči države ne morete dobiti, če imate več kot dovolj denarja in sredstev (razen pokojninskih prihrankov), da sami pokrijete svoj hipotekarni ali davčni dolg.
• Vaš hipotekarni serviser mora sodelovati v programu.

Kakšne vrste pomoči so na voljo?

Program bo pokrival zapadla plačila hipoteke in dolg za davek na nepremičnine za upravičena gospodinjstva, vendar se ne ustavi pri tem. Sredstva se lahko uporabijo tudi za:

Drugi strel olajšanja. Program hipotekarnih olajšav je bil prvotno obravnavan kot enkratna pomoč. Zdaj pa lahko lastniki stanovanj v Kaliforniji, ki so že prejeli pomoč, zaprosijo za več, če so zamudili več plačil in ostanejo upravičeni. Nobeno gospodinjstvo v času trajanja programa ne sme zbrati več kot 80,000 $.

Povratne hipoteke. Lastniki stanovanj z obrnjene hipoteke lahko zaprosi za pomoč pri zamujenem plačilu davka na nepremičnine ali zavarovanja stanovanja.

Delna terjatev druge hipoteke in odlog. To velja za določene posojilojemalce, ki so zamujali s posojili, ki jih podpira zvezna stanovanjska uprava, ameriško ministrstvo za kmetijstvo ali ministrstvo za veterane. Namesto da bi zahtevale večja plačila za pokritje zapadlega zneska, so agencije spodbujale posojilodajalce, da razdelijo zapadli del v drugo, brezobrestno hipoteko, imenovano delna terjatev. Na ta način bi lahko posojilojemalec ostal na tekočem s plačilom samo svojega običajnega mesečnega obroka.

Drugo hipoteko z delnim zahtevkom bi lahko prezrli, dokler hiša ni bila prodana, hipoteka refinancirana ali prva hipoteka poplačana, takrat pa bi bilo treba delno terjatev plačati v celoti. Medtem pa je resnični dolg tisti, ki vpliva na posojilojemalčevo zmožnost pridobitve kredita.

Podobno so nekateri posojilodajalci ponudili odloge, ki so zamujena plačila združili v znesek, ki je bil pripisan koncu posojila. Posojilojemalci se ne bi soočili z višjimi mesečnimi plačili, vendar bi morali odplačati odloženi znesek ("balonsko plačilo"), ko bi refinancirali, prodali svojo hišo ali dosegli konec posojila.

Program hipotekarne olajšave ponuja do 80,000 USD za plačilo celotnega ali dela delnega zahtevka ali odloga, povezanega s COVID-om, prejetega med ali po januarju 2020.

Kako se prijavite?

Prijave so na voljo le na spletni strani camortgagerelief.org. Za pomoč pri izpolnjevanju lahko pokličete kontaktni center programa na (888) 840-2594, kjer je pomoč na voljo v angleščini in španščini.

Če nimate dostopa do interneta ali računalnika, lahko za pomoč prosite stanovanjskega svetovalca. Za pomoč pri iskanju a certificiran svetovalec zveznega ministrstva za stanovanja in urbani razvoj, klic (800) 569-4287. Prav tako lahko dobite pomoč pri podjetju, ki servisira vašo hipoteko.

Postopek spletne prijave se začne z vprašanji, da se ugotovi vaša upravičenost. Če izpolnjujete merila države, lahko izpolnite vlogo za sredstva. Tukaj boste potrebovali nekaj papirologije, da ugotovite, koliko zaslužite in koliko dolgujete.

Glede na spletno stran programa so med dokumenti, ki jih boste morali predložiti, hipotekarni izpisek, bančni izpiski, računi za komunalne storitve in evidence, ki prikazujejo dohodek, ki ga zasluži vsaka odrasla oseba v vašem gospodinjstvu, kot so plačilne liste, davčne napovedi ali izjava o brezposelnosti. koristi. Če nimate dostopa do digitalnega optičnega bralnika, lahko svoje dokumente fotografirate s telefonom in naložite slike.

Prav tako boste morali predložiti kalifornijsko osebno izkaznico ali številko socialnega zavarovanja.

Spletno mesto ponuja povezave do aplikacije v angleščini, španščini, kitajščini, korejščini, vietnamščini in tagalogu.

Kdo je prejel pomoč?

Po statističnih podatkih, ki jih vodi program, so bile približno tri četrtine denarja porabljene za pomoč gospodinjstvom z ali pod povprečnim dohodkom območja. Pravzaprav je polovica sredstev namenjena družinam, katerih dohodki ne presegajo 30 % mediane območja, kar bi v okrožju LA znašalo približno 26,500 $ za eno osebo ali 37,830 $ za štiričlansko družino.

Približno 52 % pomoči je šlo Latinoameričanom in temnopoltim Kalifornijcem, ki skupaj predstavljajo približno 29% državnih lastnikov stanovanj.

Denar bo podeljen po načelu, kdor prvi pride, prvi melje, z dvema pomembnima opozoriloma: Kalifornijska agencija za stanovanjske finance, 60 % pomoči mora iti gospodinjstvom, ki ne zaslužijo več kot povprečni dohodek območja, 40 % pa mora iti "socialno ogroženim lastnikom stanovanj". To so prebivalci sosesk, ki so najbolj izpostavljene tveganju zasega, glede na Indeks ranljivosti lastnika razvil Center za sosedsko znanje UCLA.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.latimes.com/homeless-housing/story/2024-03-27/california-mortgage-relief-program-payment-help-money-running-out-homeowners