Tukaj boste našli najnovejšo posodobitev hipotekarnega trga za leto 2023. Tedensko posodobljeno z najnovejšimi informacijami o hipotekarnih obrestnih merah, spremembah hipotekarnih posojilodajalcev in splošnimi novicami o nepremičninah se gradi kot informativni vir za sledenje spremembam na trgu med letom.

Če želite izvedeti več, postavite vprašanja ali se pogovorite z Montyjem ali enim od naših prijaznih hipotekarnih strokovnjakov Klikni tukaj.

12. avgust: vrh cikla obrestnih mer?

Vrnili smo se z dopusta in čakali smo na pošiljanje posodobitve tega tedna, saj je prišlo do številnih sprememb cen, ki jih je treba prefiltrirati.

Kakšno razliko naredi obetavno poročilo o inflaciji! Ker je zadnja pokazala, da se je inflacija prejšnji mesec znižala bolj od pričakovanj, z 8.7 % na 7.9 %, medtem ko je še pomembneje, znižala se je tudi osnovna inflacija, smo videli, da so se stopnje SWAP znižale za približno 0.5 %.

To je vodilo do tega, da je Bank of England zvišala obrestne mere za 0.25 % na 5.25 % namesto za višji znesek. Še vedno mislim, da je to korak predaleč, in upam, da banka zdaj vidi smisel in se ustavi za sapo, saj ta in prejšnje rasti končno delujejo v gospodarstvu.

Kot je bilo pričakovano, nekaj tednov po padcu obrestnih mer SWAP zdaj začenjamo opazovati reakcijo posojilodajalcev, saj so prav tako odpravili svoje zaostanke in prešli v tradicionalno mirnejše obdobje, začeli zniževati obrestne mere.

Samo kakšno uro nazaj je Halifax znižal svoje obrestne mere za do 0.71 %, njihov 5-letni popravek pa je zdaj padel na 5.28 %. Po vsej državi sta HSBC in TSB med drugimi večjimi posojilodajalci, ki so ta teden znižali obrestne mere.

Naslednje poročilo o inflaciji je predvideno za 16. avgust in to se bo izkazalo za še eno pomembno vodilo, kje smo zdaj. Če se bo inflacija še enkrat znižala, bo to morda pomagalo, da bo banka Bank of England še naprej ostala v rokah, obrestne mere SWAP in s tem hipotekarne obrestne mere pa bodo še bolj padle.

Kar vemo, je, da ne bomo kmalu videli nenadnega zmanjšanja bančne osnove in da bodo obrestne mere višje dlje časa, vendar bodo sprejemljive za mnogi in vidijo vrnitev na dolgoročno normalno raven, ki je obstajala pred kreditnim krčem pred več kot desetletjem.

Zdi se tudi, da se zanimanje kupcev ni zmanjšalo in če se bodo te stvari nadaljevale tako, kot gredo, znižanje hipotekarnih obrestnih mer in rahlo znižanje cen stanovanj, bi zadnje četrtletje lahko zagotovilo dobrodošel zagon dejavnosti.

Kot je bilo že omenjeno, bi lahko bil to idealen čas za prve kupce, ki primerjajo mesečne hipotekarne stroške z mesečnimi stroški najema, za vrnitev na trg.

Vedno obstajajo priložnosti, zlasti na trgih, kot je ta.

Imajo velik teden!

Najboljše hipotekarne stopnje

Kar zadeva hipotekarne obrestne mere, lahko posojilojemalci za standardne stanovanjske hipoteke dobijo 2-letne fiksne obrestne mere pri 5.66 % (8.60 % EMR) in 5-letne fiksne obrestne mere pri 5.23 % (7.60 % EMR), medtem ko so spremenljive znižane obrestne mere okoli 4.84 %. , (7.60 % APRC) in spremenljive stopnje sledilnika od 5.39 % (8.20 %).

Tisti, ki iščejo Buy-to-Let, lahko zdaj dobijo izdelke od 5.14 % (8.50 % APRC) za 2-letni fiks, 5.47 % (7.81 % APRC) za 2-letno sledilno ali 5-letni popravki so na voljo od 5.14 %% (7.70 % APRC).

10. maj: Kje smo zdaj?

Najprej se opravičujem za zamudo pri zadnji posodobitvi. Malo je reči, da je bilo v svetu hipotekarnih posojil vroče, razburkano obdobje. Vsak teden sem začel s tem in vsak teden so zaradi nenadnih sprememb stopnje to postalo nesmiselno.

Da bi vam predstavili, so tukaj navedene stopnje zdaj skoraj 1 % višje kot pred mesecem dni – tako noro je bilo.

Ne samo, da so dnevi 3-odstotne hipoteke minili, ampak kot lahko vidite spodaj, 4-odstotne hipoteke s fiksno obrestno mero zdaj niso več, razen če želite za 10 let določiti 4.94-odstotno obrestno mero.

Dvoletni popravki so močno prizadeti in zdaj gledamo na obrestne mere, ki se začnejo pri 5.7 % in se hitro pomikajo k začetni vrednosti 6, nekaj, kar se bo zagotovo zgodilo, razen če se angleška centralna banka ne odloči, da bo nenadoma nadela razumne hlače in se odločila za pristop čakanja in videnja, namesto da bi nadaljeval s svojo politiko dvigovanja obrestnih mer.

Osnovna obrestna mera Bank of England zdaj znaša 5 %, po napovedih pa bo v bližnji prihodnosti dosegla 6 %. Še vedno menim, da je to nepotrebno iz cele vrste razlogov, vendar ne pričakujem, da bo banka upoštevala smrtnike, kot sem jaz. Kljub temu upam, da ne bo dosegel najvišje vrednosti pri 5.5 %, kar lahko pomeni, da hipotekarnih obrestnih mer ni treba veliko zvišati, saj so trgi to že ocenili.

Dvoletne obrestne mere SWAP so zdaj na 6-odstotni ravni in s 5-letnim denarjem, ki se prav tako dvigne na 5.2%, kaže, da trgi pričakujejo, da bodo obrestne mere ostale višje še veliko dlje.

Zato se v bližnji prihodnosti znajdemo v obdobju, ko so hipotekarne obrestne mere od 5 % do 6 % in se morajo posojilojemalci prilagoditi novemu normalnemu stanju. To je lažje za kupce, zlasti tiste, ki primerjajo plačila hipoteke s plačili najemnine, in pričakujem, da se bodo nakupi nadaljevali v preostalem delu leta, saj so socialni razlogi za povpraševanjem po nepremičninah še vedno močni.

Tisti, ki ponovno zastavijo hipoteko, pa doživljajo plačilni šok, ko vidijo, da se njihove hipotekarne obrestne mere dvignejo za 4 % do 5 % od prejšnje. To se bo spet stabiliziralo in v škatli vsakega posrednika so orodja za pomoč pri ublažitvi teh sprememb.

Hipotekarna listina

Ob upoštevanju zgoraj navedenega je vlada pohitela s hipotekarno listino, ki jo je zdaj podpisalo skoraj 40 posojilodajalcev.

To je nov dogovor med posojilodajalci, FCA in vlado, ki strankam, ki jih skrbijo njihova plačila, dovoljuje:

1. Preklopite na plačila samo z obrestmi za šest mesecev (na splošno mora ostati odplačilna hipoteka)
2. Podaljšajte njihovo hipotekarno obdobje, da zmanjšate njihova mesečna plačila, in strankam dajte možnost, da se v 6 mesecih vrnejo na prvotno obdobje tako, da stopijo v stik s svojim posojilodajalcem.

Te možnosti lahko izberejo stranke, ki so na tekočem s svojimi plačili brez novega preverjanja dostopnosti ali vpliva na njihovo kreditno oceno.

Namesto da bi šli tukaj v več podrobnosti, bomo popolno razlago podali v ločeni objavi.

Seveda so naši ljubki svetovalci na voljo za pogovor z vsakim od vas, ki želite poklepetati o tem tukaj.

Najboljše hipotekarne stopnje

Kar zadeva hipotekarne obrestne mere, lahko posojilojemalci za standardne stanovanjske hipoteke dobijo 2-letne fiksne obrestne mere pri 5.70 % (8.20 % EMR) in 5-letne fiksne obrestne mere pri 5.15 % (6.60 % EMR), medtem ko so spremenljive znižane obrestne mere okoli 4.30 %. , (7.70 % APRC) in spremenljive stopnje sledilnika od 5.15 % (8.20 %).

Tisti, ki iščejo Buy-to-Let, lahko zdaj dobijo izdelke od 5.14 % (8.50 % APRC) za 2-letno fiksno vrednost, 4.99 % (8.70 % APRC) za 2-letno sledenje ali 5-letni popravki so na voljo od 4.83 % (7.80 % APRC).

09. maj: Edina pot je navzgor?

Medtem ko lahko trenutno še vedno dobite nekaj spodobnih hipotekarnih obrestnih mer, s 5-letnimi popravki na 3.74 % do 3.99 %, se zdi neizogibno, da bo Bank of England danes zvišala obrestne mere, vendar upajmo, da ne več kot za 0.25 %.

To bi dvignilo osnovno obrestno mero banke na 4.5 %, kar je približno 3 % več, kot je bilo v tem času lani.

Težava za Bank of England je, da tvegajo preveliko zvišanje obrestnih mer in povzročijo celo vrsto drugih težav za banke in splošno gospodarstvo, saj spremembe potrebujejo čas, da se filtrirajo skozi sistem. Glede na vrsto inflacijskih pritiskov, s katerimi se trenutno soočamo, obstaja zaskrbljenost, da bi morale obrestne mere priti na nevzdržno raven, preden bi imele dejanski neposredni učinek, kot bi ga imele v normalnejšem okolju. Precej višje v tako relativno kratkem časovnem obdobju bi lahko povzročilo več škode kot koristi.

Številni posojilodajalci so že začeli določati cene v tem pričakovanem dvigu, saj so se obrestne mere SWAP, stroški prihodnjih sredstev, na katerih mnogi posojilodajalci temeljijo na svojih fiksnih obrestnih merah, pred kratkim ponovno zvišale.

Ker inflacija še naprej ostaja bolj trdovratna, kot je bilo pričakovano, je bolj videti, da bodo trenutne ravni cen še nekaj časa ostale na sedanji ravni in bodo še naprej razočarale vse, ki so čakali na pričakovanje, da se bodo stopnje začele zniževati. To kaže, kako težko je napovedati trg.

100 % hipoteke so nazaj!

Obstaja nekaj dobrih novic, saj je Skipton Building Society po pričakovanjih vrnila 100-odstotno hipoteko.

Obstaja veliko potencialnih kupcev, ki so dokazali, da si lahko privoščijo plačilo najemnine na trenutnih visokih ravneh, vendar preprosto nimajo sredstev, da bi poravnali vedno višje ravni depozitov in se počutijo nenehno prepuščene na milost in nemilost naraščajočim najemninam.

Produkt Skipton se razlikuje od tistih iz prejšnjega stoletja, saj je povezan z najemnino, ki se trenutno plačuje, hipotekarno plačilo pa ne sme biti višje od povprečja posojilojemalčeve najemnine za zadnjih 6 mesecev. Po ceni 5.49 % za 5-letno fiksno vrednost bo moral izpolnjevati tudi Skiptonove standardne večkratnike dohodka.

Ta novi izdelek ne bo primeren za vsakogar, vendar bo nekaterim iz nove generacije kupcev stanovanj pomagal, da se umaknejo iz najemniške tekalne steze in uživajo v varnosti lastnega doma.

Najboljše hipotekarne stopnje

Kar zadeva hipotekarne obrestne mere, lahko posojilojemalci za standardne stanovanjske hipoteke dobijo 2-letno fiksno obrestno mero pri 4.20 % (7.10 % efektivna obrestna mera) in 5-letna fiksna obrestna mera od 3.74 % (6.10 % obrestna mera), medtem ko so spremenljive znižane obrestne mere okoli 4.05 %. , (7.40 % APRC) ali sledilci od 4.39 % (7.20 % APRC).

Tisti, ki iščejo Buy-to-Let, lahko zdaj dobijo izdelke po 4.49 % (8.10 % APRC) za 2-letni sledilnik, 3.69 % (7.90 % APRC) za 2-letno fiksno ali 5-letni popravki so na voljo od 3.94 % (6.90 % APRC).

04. april: petletni popravki, ki se začnejo s 3

Kljub dejstvu, da je Bank of England zvišala osnovno obrestno mero na 4.25 % in da bi lahko prišlo do še enega premika, se zdi, da je konec prvega četrtletja končno izstrelil začetno puško, da so nekateri posojilodajalci prišli k posojilodajalcu.

Zdaj imamo več kot nekaj posojilodajalcev, ki imajo 5-letne popravke, ki se začnejo s 3. Na strani nakupa ima Virgin Money 5-letno fiksirano obrestno mero pri 3.90 %, ki mu sledi NatWest pri 3.94 %. Za tiste, ki želijo ponovno zastaviti hipoteko, ima NatWest 3.91 % 5-letno fiksno obrestno mero.

Pravzaprav je na strani nakupa zdaj skupaj 12 posojilodajalcev, ki imajo nekakšno ponudbo, ki se začne s 3.

Nadaljnja dobra novica je, da so se obrestne mere SWAP stabilizirale na tej nekoliko nižji ravni, s 5-letnim denarjem okoli oznake 3.7%. To pomeni, da je še vedno nekaj prostora za konkurenco med posojilodajalci in pričakujem, da se bo ta konkurenca še okrepila.

2-letni popravki so prav tako znižani in so zdaj na voljo od 4.10 %, tako da je zdaj na voljo nekaj dobrih možnosti, kar zadeva cenovno dostopnost vsaj za tiste, ki želijo kupiti.

Tisti, ki želijo ponovno zastaviti hipoteko, bodo prav tako imeli skok v primerjavi s svojo zadnjo obrestno mero, vendar ne toliko, kot so se nekoč bali.

Ko vstopamo v živahno pomladno sezono, že opažamo, da se aktivnost in povpraševanje lepo krepita, in sumim, da bo veliko več bodočih kupcev želelo izkoristiti trenutno ozračje, potem ko je bilo njihovo življenje na čakanju v zadnjih nekaj mesecih ali celo leta, ko so čakali na stabilnost.

Lettings Leads

Ena stvar, ki je bila odlična v tem prvem četrtletju, je povečanje potencialnih strank iz Oddaj, pri čemer so se napotitve v prvem četrtletju povečale za 670 %!

To resnično dokazuje, da je to področje, kjer najemodajalci bolj kot kdaj koli prej želijo in potrebujejo finančne nasvete in pomoč. Glede na spremembe v obdavčitvi, obrestnih merah, merilih za posojila in prihajajočih energetskih izkaznicah je veliko za razpravo.

Naša strokovna ekipa Buy to Let ima dolgoletne izkušnje in lahko najemodajalcem pomaga pri 1 ali 1,000 nepremičninah. Seveda lahko pomagamo tudi najemnikom, ki želijo kupiti!

Najboljše hipotekarne stopnje

Kar zadeva hipotekarne obrestne mere, lahko posojilojemalci za standardne stanovanjske hipoteke dobijo 2-letno fiksno obrestno mero pri 4.10 % (7.30 % efektivna obrestna mera) in 5-letna fiksna obrestna mera od 3.90 % (6.50 % obrestna mera), medtem ko so spremenljive znižane obrestne mere okoli 3.80 %. , (7.10 % APRC) ali sledilci od 4.39 % (7.20 % APRC).

Tisti, ki iščejo Buy-to-Let, lahko zdaj dobijo izdelke po 4.34 % (7.80 % APRC) za 2-letni sledilnik, 3.78 % (8.30 % APRC) za 2-letno fiksno ali 5-letni popravki so na voljo od 4.09 % (6.90 % APRC).

21. marec: bančna drama – posebna posodobitev

Tisti, ki ste se nam pridružili iz našega mesečnega sporočila Coreco Mailshot (dobrodošli), vendar sem predvideval, da boste le brali spodnji zapis z datumom 16. marec. Medtem ko je teden v politiki dolga doba, se zdi, da je vikend na finančnih trgih eon.

Velik del tega, kar sem rekel, se držim spodaj, vendar je vredno govoriti o najnovejšem tukaj, preden preberete spodaj, saj potencialno nekoliko spremeni stvari.

Prvič, čeprav vidimo odmeve leta 2007/8 (pravkar sem ponovno prebral svoje bloge iz tistega časa), se to zdi zelo drugače. Ni enega velikega vprašanja, ampak kot je nekaj uglednih novinarjev to označilo, "se zdi, da se vsako zapleteno bančno vprašanje dogaja naenkrat".

Skupna tema med takrat in danes je dejstvo, da so takrat centralne banke zviševale obrestne mere, da bi zajezile inflacijo. Višje obrestne mere, zlasti kadar se zvišujejo hitreje od pričakovanj (hvala Trussu in Kwartangu za to), pogosto razkrijejo morebitne težave v finančnih institucijah.

Banka Silicon Valley Bank (SVB), kjer so večinoma tehnološka podjetja z veliko denarja na depozitih, je bila drugačna težava kot težave, s katerimi se sooča Credit Suisse. Ko so iskali mesta, kamor bi naložili svoj denar, so vložili v obveznice, ki so z naraščanjem obrestnih mer izgubile vrednost.

Ko so začele krožiti govorice o težavah, so ljudje začeli dvigovati sredstva. Dandanes je pobeg na banko veliko hitrejši od čakanja v vrsti pred bančno poslovalnico in ZDA so bile prisiljene ukrepati z jamstvom za račune, medtem ko je podružnico v Združenem kraljestvu hitro pogoltnila banka HSBC.

Z drugimi manjšimi ameriškimi bankami v podobnem položaju, ko stranke selijo sredstva v varnejše, večje institucije, jih lahko sledi še več.

Credit Suisse na drugi strani že dolgo govori o endemični šibkosti. Ker je bilo nanje usmerjenih več pozornosti in so bili vlagatelji prestrašeni, se je zdelo le vprašanje časa, kdaj bodo sledile težave.

Švicarji so hitro ukrepali in poskrbeli za prisilno poroko z UBS. Vendar je bilo nekaj pomislekov glede tega, kako je bilo to storjeno, in ne da bi se tukaj spuščali v tehnične podrobnosti glede izgube vrednosti obveznic AT1, so drugi vlagatelji zaskrbljeni zaradi lastnih deležev.

Vodilne centralne banke so hitro ukrepale, a vprašanje je okoli grožnje nadaljnje okužbe. Ali bodo sprejeti ukrepi zadostovali za pomiritev in zadušitev plime, ali pa še več težav tli in čaka, da zavre?

V takšnih časih banke pogosto zmanjšajo obseg posojil, saj so potencialni krediti omejeni.

Obrestne mere

Vse to nedvomno pomeni, da bi morala Bank of England in Fed v ZDA začasno ustaviti dvigovanje obrestnih mer. Druga stvar je, ali bodo ali ne, toda trgi vsekakor kažejo, da namesto še enega pričakovanega 0.5-odstotnega dviga ta mesec morda ne bomo opazili nobenega premika, ali če kar koli dviga za četrt točke.

Tečaji SWAP so se spet obrnili in padli nazaj na ravni izpred nekaj tednov. Petletni denar je zdaj pri 3.6 %, dveletni denar pa je padel pod 4 %.

Preden se razburite, čeprav smo videli, da je nekaj posojilodajalcev že znižalo obrestne mere, je to lahko začasno in ne pričakujemo, da bodo obrestne mere dramatično padle, razen če res obstajajo resne težave.

V zadnjih nekaj tednih smo opazili zvišanje obrestnih mer SWAP in zvišanje obrestnih mer posojilodajalcev, tako da bi lahko ta tobogan trajal še nekaj časa, pri čemer je 4 % dosledno povprečje, kot je bilo vedno tradicionalno.

Vredno je povedati, da je finančni sistem kot celota v boljšem položaju, kot je bil leta 2008, pri čemer imajo velike banke v dobri formi bilance stanja in so dobro kapitalizirane ter celo vrsto strožjih predpisov kot takrat. Seveda nikoli ne rečemo nikoli, lahko pa le upamo, da so razlike dovolj velike, da se zgodovina ne ponovi.

Hipotekarni stroški

Kar zadeva hipotekarne stroške, bodo za mnoge kupce, ki kupujejo prvič, mesečni hipotekarni stroški primerljivi z naraščajočimi stroški najema.

Zato se naš nasvet ne spremeni; vsi, ki čakajo, da bodo obrestne mere nenadoma precej nižje, preden bodo kupili, bi lahko rahlo zmagali ali pa bili na koncu razočarani, in to kaže, kako je poskušanje klicanja na trgu polno nevarnosti, zlasti če z nižjimi obrestnimi merami pridejo strožji pogoji izposojanja.

Zaklepanje prej kot slej kot varnostne mreže je še vedno dober nasvet in dober posrednik bo lahko vedno prešel na boljši tečaj, če se pojavi pred zaključkom.

Kot sem že povedal, verjamem, da je zdaj pravi čas za nakup, saj so izklicne cene že padle in je vsaj dostopnost hipoteke za kupce postala dostopnejša. Vemo, da je povpraševanje še vedno prisotno in ko se bodo ljudje začeli vračati v večjem številu, se bodo tudi cene stanovanj, zlasti na območjih z velikim povpraševanjem, znova okrepile.

Vse skupaj prispeva k ustreznemu, strokovnemu svetovanju, da zagotovimo izbiro pravega cenovno ugodnega izdelka in ob pravem času za vas.

16. marec: dolgočasen proračun

Mislil sem, da bom počakal do proračuna, preden bom s prstom položil tipkovnico na posodobitev tega tedna, in če sem iskren, ne bi smel čakati. Ne pozabite, malce dolgočasja je točno tisto, kar potrebujemo po zadnjih naporih lanskega leta!

Čeprav tokrat glede stanovanj ni bilo veliko pričakovanj, nihče ni pričakoval prav nič.

Nekateri pravijo, da je bila to zamujena priložnost, a glede na to, da je večina tega, kar so storili v preteklosti, kot so počitnice zaradi kolkovine in pomoč pri nakupu, nedvomno prispevala k višjim cenam, niso želeli tvegati ničesar, kar bi lahko imeli za inflacijo. Resnično si ne morejo privoščiti tveganja, saj so trgi trenutno nestanovitni in jih pozorno spremljajo, zato pričakujte več naslednjič, ko se bližajo volitve.

Vendar je bilo nekaj pomembnih sprememb. Prvič, spremembe v varstvu otrok, čeprav prihajajo počasi, bodo zelo dobrodošle za številne družine. Imelo bo tudi potencialno dvojno korist za tiste, ki iščejo hipoteke.

Ne samo, da se bodo računi za varstvo otrok zmanjšali za nekatere, kar pomeni, da bodo morali več vložiti v cenovno dostopnost, ampak bo morda omogočilo tistim, ki zaradi stroškov varstva delajo krajši delovni čas, da delajo še dan ali dva, kar bo spet povečalo dohodek in s tem dostopnost.

Stroški varstva otrok so eden od pomembnih dejavnikov, ko gre za dostopnost hipoteke, zato lahko te spremembe nekaterim omogočijo, da si izposodijo nekaj več, kar bi lahko bila razlika med tem, ali bodo dobili svoj sanjski dom ali ne.

Dejstvo, da vlada zdaj pričakuje, da bo Združeno kraljestvo povsem zamudilo tehnično recesijo, je dobra novica, prav tako kot njihova napoved, da bi lahko inflacija do konca leta padla hitreje od pričakovanj na približno 2.9-odstotno raven.

To bi lahko bila dobra novica za obrestne mere.

SWAP tečaji spet padajo

Na trgih smo spet opazili padce obrestnih mer SWAP, predvsem zaradi zaskrbljujočega spektakla težav, s katerimi se sooča banka Silicon Valley Bank (SVB) v ZDA. Kdor je pred desetletjem preživel kreditni krč, se bo spomnil njegovega skoraj neškodljivega začetka s propadom nekaj manjših bank v ZDA in širjenjem okužbe.

Ob velikih govoricah tudi o težavah s Credit Suisse ni čudno, da je na trgu nekaj nemirov.

HSBC je priskočil na pomoč SVB UK, ki bi lahko prizadela na tisoče tehnoloških podjetij tukaj v Združenem kraljestvu, tako da se zdi, da je bila ta posebna kriza preprečena, vendar bomo v prihodnjih tednih pozorno spremljali razvoj dogodkov.

Padec SWAP-ov pa daje nekaterim posojilodajalcem možnost, da se vrnejo in še enkrat znižajo svoje obrestne mere, in temu smo bili priča le malo.

Vendar, kot sem že omenil in kot mi je včeraj posredoval vodja enega izmed najboljših posojilodajalcev, se zdi, da bo hipotekarni trg še nekaj časa na trenutnem 4-odstotnem povprečju – če seveda izvzamemo drugo pomembno težavo. .

Šele prejšnji teden so se obrestne mere SWAP precej dramatično povečale in posojilodajalci so spet začeli zviševati obrestne mere.

Obstaja nekaj razmišljanj o tem, kaj je povzročilo to, vendar močnejši od pričakovanih gospodarskih podatkov tako tukaj kot v ZDA, inflacija plač, višja prodaja avtomobilov in stalna nizka brezposelnost so trge prepričali, da lahko inflacija ostane višja dlje od pričakovanega.

Pričakuje se, da bo Fed v ZDA pospešil dvigovanje obrestnih mer in Združeno kraljestvo bi mu sledilo. Zato bodo morda morale obrestne mere ostati višje dlje časa.

Dejansko smo videli, da so se SWAP včeraj znova povečale in danes spet padle, tako da je ta učinek nihanja videti določen za nekaj časa, zlasti ko delujejo protislovne sile.

Ne smemo pa pozabiti, da so 4 % bolj podobni dolgoročnemu "normalnemu" povprečju obrestnih mer in ne ultra nizkim obrestnim meram, ki smo jim bili priča v zadnjem desetletju. Bili so v veliki meri anomalija, ne trenutne stopnje.

Cene nepremičnin

Nepremičninski trg je bil vedno močnejši, kot mnogi domnevajo, vendar je pomembno, da ne delate prehitrih zaključkov na začetku leta. Vemo in smo videli na ravni povpraševanja v začetku tega leta, da je povpraševanje še vedno močno, medtem ko ponudba še vedno ni blizu tistega, kar bi morala biti, in s hipotekarnimi obrestmi, ki padajo na bolj realistične ravni, inflacija se začne zniževati in cene goriva nižajo, obstaja prostor za nekaj previdnega optimizma.

Ravnost je zdaj verjetnejši scenarij za cene stanovanj čez leto, cene pa se bodo razlikovale, ko bo regionalizacija postajala vse bolj izrazita. Zdi se, da bodo skupne cene stanovanj verjetno padle za največ 5 %, pri čemer bodo nekatera območja nad ali pod to ravnjo.

Dejavnost je vsekakor večja in tisti, ki želijo kupiti, bodo ugotovili, da je prva polovica leta najboljši čas za to.

Najboljše hipotekarne stopnje

Kar zadeva hipotekarne obrestne mere, lahko posojilojemalci za standardne stanovanjske hipoteke dobijo 2-letno fiksno obrestno mero pri 4.14 % (6.80 % efektivna obrestna mera) in 5-letna fiksna obrestna mera od 3.96 % (6.00 % obrestna mera), medtem ko so spremenljive znižane obrestne mere okoli 3.89 %. , (5.70 % APRC) ali sledilci od 4.14 % (7.20 % APRC).

Tisti, ki iščejo Buy-to-Let, lahko zdaj dobijo izdelke po 4.24 % (7.80 % APRC) za 2-letni sledilnik, 4.08 % (8.10 % APRC) za 2-letni fiksni ali 5-letni popravek so na voljo od 4.39 % (7.00 % APRC).

1. februar: Odločitev o osnovni obrestni meri Bank of England

Ta teden so vse oči uprte v Bank of England, da bi videli, ali bo še enkrat zvišala obrestne mere. Pametni denar nakazuje, da bomo videli zadnji večji dvig za dodatnih 0.5 %, da se osnovna obrestna mera dvigne na lepe okrogle 4 %.

Toliko ni odvisno od naslednjih potez angleške centralne banke, temveč od retorike, ki jo spremlja. Čeprav bi po tem lahko prišlo celo do ponovnega premika na 4.25 %, osebno ne vidim potrebe po nadaljnjem premikanju, ampak trdovratnost inflacije, dejstvo, da inflacija plač moti banko in da recesija morda ne bo tako slabo, kot je bilo napovedano, ali se sploh pojavi, pomeni, da je treba biti previden.

Morda bo prišlo do presenečenja z dvigom le za četrt točke, vendar bomo izvedeli kmalu.

Kakor koli že, te rasti so že vključene v obstoječe hipotekarne obrestne mere in še vedno pričakujem, da bodo obrestne mere ponudnikov hipotekarnih posojil na splošno padle, saj se konkurenca in želja po posojanju resneje krepita.

Kot sem danes omenil za BBC, za prve kupce, ki primerjajo mesečna hipotekarna plačila z vedno višjimi najemninami, primerjava ni napačna, zato bo njihovo povpraševanje po nakupih letos ostalo močno, saj se obrestne mere stabilizirajo in umirijo.

Hipotekarni izdelki

Posojilodajalci so naredili še veliko sprememb in stopnje izdelkov se še naprej znižujejo. Bravo za Virgin Money za tisto, kar je videti kot prva fiksna obrestna mera, njihov desetletni popravek, s ceno pod 4 % pri 3.99 %. Santander se je približal s svojo 5-letno fiksno obrestno mero pri 4.19 % in ne bo dolgo, dokler ne bomo spet videli nekaj več izdelkov, ki se bodo začeli s 3.

Kar najbolj razveseljuje, je količina izbire, ki se je ponovno vrnila na trg po napornih dneh katastrofalnega mini proračuna.

Ne glede na to, ali imajo posojilojemalci velik ali manjši depozit, ali so zaposleni, samozaposleni ali pogodbeni izvajalci ali kar koli drugega, kar ni povsem običajno, so posojilodajalci znova na voljo za pomoč.

19. januar: Izklicne cene navzgor – Ali nam to kaj pove?

Tako kot mnoge druge je bilo na več ravneh presenetljivo prebrati poročilo podjetja Rightmove, da so se cene stanovanj januarja znova povečale. Prvič zato, ker moramo ponoviti, da ne gre za cene stanovanj, ampak za "izklicne cene", kar je velika razlika, in drugič, ker smo komaj sredi januarja! Govorite o obupu, da bi izvedeli dobre novice.

Vprašanje je torej, ali to pomeni kaj pametnega? Še pomembneje, ali je to natančen vodnik prihodnjih trendov? Odgovor na slednje je verjetno odločen ne, vendar je pri obeh vprašanjih nekaj zanimivih nians.

Prvič, ti podatki kažejo takojšen posnetek v času, da se je trg začel svetlejše, kot so mnogi pričakovali. Običajno je v tem letnem času aktivnost skokovita, saj ima veliko potencialnih kupcev čas, da razmislijo o božičnih počitnicah in obljubijo, da se bodo preselili do naslednjega božiča, ali, na žalost, obljubijo, da jim ne bo treba še enega božiča preživeti skupaj.

Pravi preizkus bo, ali se bo ta začetni skok dejavnosti ohranil in prevedel v dejansko prodajo.

Iz tega pa lahko optimistično ocenimo, da je povpraševanje po nepremičninah še vedno živo in da višje obrestne mere ljudi ne odvračajo več od iskanja. Pričakujem, da se bo to nadaljevalo in da bo trg, čeprav nedvomno počasnejši kot lani, še naprej zmedel pogumneže in spet napovedoval kakršen koli zlom.

Vse, kar bomo videli in morebitne spremembe bodo regionalizirane, je bolj verjeten razmeroma mehak popravek, ko se bo razblinila pandemična pena, ki jo je poslabšal praznik kolk. Kar zadeva izklicne cene, se je veliko tega že zgodilo, morda zato, ker smo v zadnjem nizu statističnih podatkov opazili majhen dvig, tako da sumim, da bomo v povprečju čez leto lahko opazili izravnavo s skupnim padcem za 5 % .

Če upoštevamo pričakovano znižanje stroškov energije, inflacije in hipotekarnih obrestnih mer, je druga polovica leta videti bolj rožnata s precejšnjim deležem previdnega optimizma, saj se na stanovanjski trg vrača stabilnost. Pravzaprav se zdi, da bi leto 2023 lahko bilo leto za nakupe, saj nekoliko nižje cene in bolj realistične obrestne mere pomenijo, da bodo tisti, ki bodo letos uspeli kupiti, čez nekaj let gledali nazaj s samozadovoljnim nasmeškom.

Vračilo hipoteke Tracker

Svet se je v zadnjih nekaj mesecih dramatično spremenil, saj fiksne obrestne mere niso več samoumevna stvar, kot so bile za mnoge posojilojemalce v zadnjem desetletju.

Preživeli smo kratko obdobje močnega zvišanja obrestnih mer in glede na to, da bo Bank Base verjetno dosegla vrhunec po naslednji odločitvi o obrestnih merah v februarju, zdaj z zadržanim dihom čakamo, da bodo posojilodajalci znova znižali svoje obrestne mere.

Videli smo že obilico sprememb, vendar jih bo nedvomno še več, saj posojilodajalci leto 2023 začenjajo z manj novih poslov kot običajno in podobnimi ciljnimi ravnmi za leto.

Več posojilojemalcev se zdaj začenja ukvarjati s hipotekami s sledilno obrestno mero, ki so posli s spremenljivo obrestno mero, ki preprosto sledijo spremembam osnovne obrestne mere Bank of England pri določenem odstotku nad njo. Razlog za to ni samo v tem, da je veliko teh na voljo pod enakovrednimi fiksnimi obrestnimi merami, temveč tudi zato, ker mnogi nimajo stroškov predčasnega odplačila in zato obstaja možnost, da se ponovno preklopi na fiksno obrestno mero, ko se zdi primerno.

Kljub temu obrestne mere za sledenje vsebujejo element tveganja in za tiste, ki bi ponoči bolje spali, če bi vedeli, da se njihova mesečna plačila ne bodo nenadoma spremenila, če se zgodi kaj drugega nepričakovanega, so fiksne obrestne mere za mnoge še vedno razumen nasvet.

Upoštevanje strokovnega nasveta je torej ključnega pomena. Obstaja nešteto izdelkov, posojilodajalcev in možnosti, ki jih lastna banka posojilojemalca morda nima na voljo. Ne glede na to, ali gre za produkt za izravnavo, 7-letno fiksno posojilo, posojilo z delnim odplačilom/samo delnimi obrestmi ali možnost, ki je na voljo pri posojilodajalcu, na katerega si nikoli ne bi pomislili, da bi zagotovil višjo sposobnost izposojanja, pravi izdelek, ki bo omogočil kupcem kupiti dom, ki ga želijo zdaj, po ceni, ki si jo lahko privoščijo, je tam zunaj.

Imajo velik teden!

Najboljše hipotekarne stopnje

Kar zadeva hipotekarne obrestne mere, lahko posojilojemalci za standardne stanovanjske hipoteke dobijo 2-letno fiksno obrestno mero pri 4.37 % (6.50 % efektivne obrestne mere) in 5-letne fiksne obrestne mere od 4.34 % (5.90 % obrestne mere), medtem ko so spremenljive znižane obrestne mere okoli 3.14 %. , (3.20 % APRC).

Tisti, ki iščejo Buy-to-Let, lahko zdaj dobijo izdelke od 3.74 % (6.80 % APRC) za 2-letni sledilnik ali 5-letni popravki so na voljo od 4.63 % (5.90 % APRC).

10. januar – Hipotekarna cenovna vojna?

Med novinarji se že govori, da bi se lahko v prihodnjih tednih vrnila hipotekarna »cenovna vojna«. Seveda imamo vsi radi dobro cenovno vojno, vendar so časi zdaj nekoliko drugačni.

Toliko je odvisno od naslednjih potez Bank of England in zanimivo je videti, da so se stopnje SWAP v zadnjem tednu dejansko nekoliko povečale, vendar mislim, da smo zelo blizu vrha. Februarja bomo morda videli še eno povečanje na 3.75 % ali celo 4 %, čeprav osebno ne vidim potrebe, in to bi moral biti vrh tega posebnega cikla.

Kar vemo, je, da morajo posojilodajalci posojati in ko se bodo vrnili iz mirovanja ob koncu leta, bomo videli več aktivnosti v obliki nižjih obrestnih mer.

Zaradi katastrofalnega konca leta 2022 bodo posojilodajalci morda ugotovili, da so njihovi načrti nižji, kot bi si običajno želeli, in medtem ko se današnja vojna obrestne mere morda zdi drugačna od tistih v preteklosti, bo konkurenca še naprej pričakovala boljše izdelke kot prihodnje tedne, ko se posojilodajalci borijo za tržni delež.

Dostopnost, ne cena

Na tem trgu so obrestne mere za sledenje novo črno to sezono, a ko se 5-letni popravki začnejo zniževati pod 4.5 %, bodo številni bodoči kupci ugotovili, da so mesečna plačila na tej ravni res dostopna, zlasti v primerjavi z naraščajočimi stroški najema.

In to je ključna točka. Ne glede na to, ali se cene začnejo s 4 ali 3 ali karkoli drugega, ni pomembno, glavna točka je dostopnost in mesečna plačila. Ali so cenovno dostopni in ali vam zagotovijo nepremičnino, ki jo želite, v trenutku, ko to želite?

Trg se lahko premakne v katero koli smer in poskušati ugibati, kaj se bo zgodilo naslednje, je v najboljših časih težavno.

Vedenjska ekonomija in koncept sidranja sta tukaj res zanimiva in ljudje se na splošno zelo hitro prilagajajo. Večina se zdaj strinja, da ne bodo videli stopenj v višini 1 % ali 2 %, in so hvaležni, da ne bodo videli stopenj v višini 6 % ali 7 %, zato se ta nova srednja pot hitro začne zdeti zelo razumna.

Kot sem že omenil in kot dokazujejo zadovoljive ravni aktivnosti, ki smo jih videli od začetka leta, povpraševanje še vedno obstaja. Ljudje se bodo morali ali želeli preseliti in zdaj se zdi, da se tečaji stabilizirajo nižje od pričakovanih, cene pa so se zmehčale, leto 2023 bi lahko bilo presenetljivo leto in nekaj časa najboljše leto za nakup.

Imajo velik teden!

Najboljše hipotekarne stopnje

Kar zadeva hipotekarne obrestne mere, lahko posojilojemalci za standardne stanovanjske hipoteke dobijo 2-letno fiksno obrestno mero pri 4.37 % (6.50 % efektivne obrestne mere) in 5-letne fiksne obrestne mere od 4.35 % (5.90 % obrestne mere), medtem ko so spremenljive znižane obrestne mere okoli 3.29 %. , (4.91 % APRC).

Tisti, ki iščejo Buy-to-Let, lahko zdaj dobijo izdelke od 3.74 % (6.80 % APRC) za 2-letni sledilnik ali 5-letni popravki so na voljo od 4.69 % (6.50 % APRC).

5. januar – Srečno novo leto

Medtem ko se zadnje sence leta 2022 mračno potuhnejo in se obračamo, da bi previdno sprejeli novo leto, v upanju, da 23. leto nima lastnega nabora neljubih presenečenj, ki bi tale v senci za nas, se soočamo z običajnim valom napovedi.

Današnje napovedovanje je kombinacija pretirane analize, ugibanja in gledanja v kristalno kroglo, norčija, ki jo poskušajo narediti le zelo pogumni, zelo neumni ali tisti, ki imajo za to poseben razlog. Letos sem na primer opazil, da se bodo cene stanovanj znižale za več kot 10 % na eni strani in zvišale od 5 % do 8 % na drugi strani.

Svoje napovedi bom seveda napisal v ločeni objavi!

Kar vemo, je, da bodo hipotekarne obrestne mere padle v prvem četrtletju leta, ko bodo posojilodajalci spet postali konkurenčni in se bodo stabilizirale, tako da si bo večina ljudi lahko izposodila med 3.5 % in 4.5 %, kar je za mnoge dostopno. Trije posojilodajalci so danes napovedali velika znižanja in 5-letni popravki pri 4.5 % so spet videti spodobni.

Sporočilo je jasno: kadar koli lahko nadzorujemo samo svoje izbire in odločitve, ne moremo pa nadzorovati vsega.

Mislim pa, da bo leto 2023 zelo dobro za nakupe, saj bodo cene nekoliko popustile, preden se bodo v naslednjih nekaj letih spet dvignile. Moja mantra je bila vedno, da je za vsakogar najboljši čas za nakup takrat, ko mu ustreza in je to cenovno dostopno. Zadrževanje pri ideji, da bi bilo lahko naslednji mesec ali leto ceneje, se redko izide in priložnost je pogosto zamujena.

Pravzaprav razprava sploh ne bi smela biti o tem, kakšna je stopnja, ampak ali je cenovno dostopna in vam prinese nepremičnino, ki jo želite zdaj? Nehati bi morali poskušati igrati na trgu.

Obloga

Morda ste to spregledali, a končno je nekaj dobrih novic o kočljivem vprašanju oblog!

Od 9. januarja 2023 se je šest največjih posojilodajalcev v Združenem kraljestvu strinjalo, da bodo obravnavale hipotekarne vloge za nepremičnine s potencialno problematično zunanjo oblogo.

Za ponedeljek čakamo na nekaj podrobnih podrobnosti o nekaterih od teh, vendar bodo posojilodajalci potrebovali dokaze, da bodo stavbe sami sanirali razvijalci ali da bodo zajete v priznano shemo vlade Združenega kraljestva ali zaščito najemnikov, ki jo vsebuje Zakon o varnosti stavb, kar dokazuje Potrdilo najemnika.

Priznane sanacijske sheme v Angliji so:

• Pogodbe o sanaciji razvijalcev (11 metrov+)
• Shema srednje rasti (11-18 metrov)
• Sklad za varnost stavb (18 metrov+)

Kot vedno bo vsak posojilodajalec k temu pristopil drugače in si pridržuje pravico, da obravnava vsak primer posebej in bi lahko zahteval več informacij, tako da ni samoumevno, vendar se pričakuje, da bo veliko najemojemalcev, ki niso mogli prodati ali ponovno zastaviti, zdaj lahko to stori.

Do sedaj zavezani posojilodajalci so:

• Barclays Bank
• HSBC
• Lloyds Banking Group
• Državno gradbeno društvo
• NatWest
• Santander

Seveda vas bomo še naprej obveščali o razvoju dogodkov.

Imajo velik teden!

Najboljše hipotekarne stopnje

Kar zadeva hipotekarne obrestne mere, lahko posojilojemalci za standardne stanovanjske hipoteke dobijo 2-letno fiksno obrestno mero pri 4.37 % (6.50 % efektivne obrestne mere) in 5-letne fiksne obrestne mere od 4.35 % (5.90 % obrestne mere), medtem ko so spremenljive znižane obrestne mere okoli 3.28 %. , (6.30 % APRC).

Tisti, ki iščejo Buy-to-Let, lahko zdaj dobijo izdelke od 3.74 % (6.80 % APRC) za 2-letni sledilnik ali 5-letni popravki so na voljo od 4.69 % (6.50 % APRC).

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Avtomobili/EV, Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• ChartPrime. Izboljšajte svojo igro trgovanja s ChartPrime. Dostopite tukaj.
• BlockOffsets. Posodobitev okoljskega offset lastništva. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.coreco.co.uk/montys-mortgage-blog/mortgage-market-updates/