Bančništvo, usmerjeno v potrošnike | 17. april 2024

Slika: Freepik

Proračun za leto 2024 napoveduje naslednje korake kanadskega bančnega okvira, usmerjenega v potrošnike, vendar ni dovolj jasen glede datuma začetka

Objava zveznega proračuna za leto 2024 Kanadski bančni okvir, usmerjen v potrošnike naredi še en korak k izvajanju 'narejeno v kanadskem režimu odprtega bančništva z močnim poudarkom na varnosti in pravicah potrošnikov. Čeprav okvir nima dokončnega datuma lansiranja, dodaja senco negotovosti glede njegove praktične uvedbe. to pomanjkanje jasnosti sproža vprašanja o zmogljivosti slediti globalnim digitalnim finančnim pobudam z namenom zagotavljanja pravočasnih koristi kanadskim potrošnikom in podjetjem.

Glej:  Predogled kanadskega odprtega bančnega okvira 2024

Ključne objave

Ključne objave v Kanadi Bančni okvir 2024, usmerjen v potrošnike kot je opisano v dokumentu zveznega proračuna, vključuje več pomembnih elementov, namenjenih vzpostavitvi in ​​usmerjanju izvajanja odprtega bančništva v Kanadi:

• Zakonodajna časovnica –> Vlada namerava uvesti dva ključna dela zakonodaje, enega spomladi in drugega jeseni 2024, da bi postavila regulativne in operativne podlage za odprto bančništvo.
• Nadzor Kanadske agencije za finančne potrošnike (FCAC) –> FCAC je bil imenovan za primarni regulativni organ za nadzor odprtega bančnega okvira. To vključuje povečane odgovornosti in imenovanje novega namestnika komisarja za odprto bančništvo, ki bo zagotavljal vodstveni nadzor.
• Dodelitev sredstev –> Okvir vključuje posebna proračunska sredstva za pripravljalno in nadzorno delo v zvezi z odprtim bančništvom:
  • 1 milijon dolarjev za FCAC pomoč pri pripravi regulativnega okolja za odprto bančništvo.
  • 4.1 milijona dolarjev do leta 2026–2027 je dodeljeno Oddelek za finance (sam) za politično delo na področju odprtega bančništva. To financiranje je namenjeno podpori razvoja in izboljšave politik, ki urejajo odprti bančni ekosistem.

Glej:   Odprto bančništvo: Revolucioniranje izmenjave finančnih podatkov

• A uradni pregled bančnega okvira, ki ga vodijo potrošniki, je predviden ki se bo zgodil tri leta po začetni izvedbi, ne prej kot leta 2027. Ta pregled bo ocenil učinkovitost okvira in izvedel potrebne prilagoditve na podlagi operativnih izkušenj ter nastajajočega tehnološkega in tržnega razvoja.
• Uvedba a strukturiran postopek akreditacije za finančne institucije in fintech podjetja, ki želijo sodelovati v odprtem bančništvu. Namen tega postopka je zagotoviti, da vsi subjekti izpolnjujejo stroge varnostne in operativne standarde.
• Zavezanost k razvoj enotnega tehničnega standarda za izmenjavo podatkov v celotnem finančnem sektorju, da se zagotovi združljivost, varnost in učinkovitost pri izmenjavi potrošniških podatkov med bankami in ponudniki tretjih oseb.
• Okvir poudarja pomen stroge ukrepe za varstvo potrošnikov, vključno z jasnimi mehanizmi privolitve, varovali zasebnosti in pravicami do prenosljivosti podatkov. Ti ukrepi so namenjeni opolnomočiti potrošnike hkrati pa zagotavljajo, da se z njihovimi finančnimi podatki ravna varno in odgovorno.

Te objave skupaj opisujejo strateški pristop kanadske vlade k izvajanju varnega in na potrošnike osredotočenega odprtega bančnega sistema, ki je usklajen z najboljšimi mednarodnimi praksami in obravnava posebne potrebe kanadskih potrošnikov in trga finančnih storitev.

Sedaj pa nekaj vprašanj in pomislekov

• Časovnica izvajanja in nadzora –>"Vlada bo po treh letih pregledala kanadski bančni okvir, usmerjen v potrošnike”. Naša razlaga je, da se bo uvedba zgodila v 3 letih, pregled po uvedbi pa po 3 letih. Torej, tehnično se bo pregled zgodil šele leta 2027 in obstajajo 'brez garancij ali določenega datuma lansiranja' kar je zaskrbljujoče glede na rezultate in bi ga bilo mogoče razlagati 'majhen korak naprej z izhodnimi klančinami'. Celo z nadaljevanjem leta 2027 Kanada zaostaja deset let za Veliko Britanijo, osem let za Avstralijo in štiri za ZDA. Ni super za potrošnike; ni super za mala podjetja.
• Okvir vključuje a uradni postopek akreditacije za subjekte, ki želijo sodelovati. To je ključnega pomena za zagotovitev, da samo usposobljeni subjekti obravnavajo občutljive finančne podatke. Vendar pa je togost in zapletenost tega procesa bi lahko omejili število in raznolikost udeležencev, zlasti manjših fintech podjetij, ki morda nimajo sredstev za izpolnjevanje strogih zahtev. To bi lahko zadušilo inovacije v primerjavi z bolj prilagodljivimi sistemi v drugih državah.

Glej:  Odprti bančni vpogled: dekodiranje kanadske finančne prihodnosti

• O razširitev mandata Kanadske agencije za varstvo potrošnikov (FCAC). vključitev nadzora nad bančništvom, ki ga vodijo potrošniki, doda dodatno raven regulativnega nadzora. Medtem ko je to povečuje varstvo potrošnikov, uvaja tudi več birokracije in zapletenosti glede na obseg in zahteve, kar bi lahko upočasnilo tempo inovacij in prilagajanja v sektorju, zlasti v primerjavi z regijami z manj strogim nadzorom.
• Okvir podeljuje znatna pooblastila Minister za finance, vključno z možnostjo zavrnitve, začasne prekinitve ali preklica dostopa do okvira zaradi razlogov, povezanih z nacionalno varnostjo. Ni slaba ideja, toda to široko pooblastilo bi lahko razumeli kot uvedbo ravni političnega vpliva ali diskrecije, ki morda ni tako izrazita v drugih jurisdikcijah. To bi lahko povzročilo pomisleke glede preglednosti in pravičnosti pri izvajanju teh pooblastil.
• Odločitev za uporabo a enotni tehnični standard za izmenjavo podatkov je namenjen spodbujanju varnosti in interoperabilnosti. Vendar pa je ta pristop mogoče obravnavati tudi kot restriktivnega, saj lahko omejuje zmožnost ogrodja za prilagajanje novim tehnologijam ali integracijo s sistemi, ki lahko uporabljajo drugačne standarde. to v nasprotju z bolj prožnimi pristopi v drugih državah ki lahko omogočajo več standardov ali bolj prilagodljive tehnične okvire.
  • Pod PSD2 (Direktiva o plačilnih storitvah 2), EU ne predpisuje enotnega standarda za izmenjavo podatkov v vseh državah članicah. Namesto tega določa regulativni okvir in omogoča razvoj različnih tehničnih standardov. To je vodilo do pojavljanja različnih standardov API (Application Programming Interface), kot je Okvir NextGenPSD2 skupine Berlin, STET in drugi, ki jih uporabljajo različne bančne skupine po vsej celini.
  • O US nima uradnega regulativnega okvira za odprto bančništvo, ki bi ga določila vlada, vendar dela na tem:  Regulacija odprtega bančništva v ZDA navdušuje. Namesto tega standarde za izmenjavo podatkov v veliki meri poganjajo tržne sile in dogovori med posameznimi bankami in fintech podjetji. Posledica tega je a raznolikost standardov in protokolov za izmenjavo podatkov, vključno s tistimi, ki so jih razvili agregatorji finančnih podatkov in fintech v okviru okvirov, kot je Izmenjava finančnih podatkov (FDX) in prejšnjo odprto finančno borzo (OFX).
  • Čeprav Združeno kraljestvo je sprva uvedlo enoten standard za odprto bančništvo v skladu z odredbo Agencije za konkurenco in trge (CMA) je videl širše pobude za izmenjavo podatkov, ki niso strogo omejene na API-je za odprto bančništvo. Tej vključujejo širšo izmenjavo finančnih podatkov v okvirih, kot je Open Finance, ki predvidevajo širši nabor finančnih produktov in storitev poleg bančništva.
  • Medtem ko je Consumer Data Right (CDR) v Avstraliji začel z odprtim bančništvom in ima primarni standard, je zasnovan za razširitev na druge sektorje (kot sta energija in telekomunikacije) in omogoča razvoj in odobritev dodatnih standardov skozi čas ko se sistem razvija in ko se novi sektorji vključijo v režim CDR.

Outlook

Navsezadnje okvir za potrošniško usmerjeno bančništvo v Kanadi postavlja trdne temelje za okrepljeno varstvo potrošnikov in poenostavljeno izmenjavo finančnih podatkov, bo njegov resnični uspeh odvisen od hitrosti izvajanja in prilagodljivosti njegovih politik. Morebitna tveganja okvira in počasna implementacija bi lahko ovirala napredek, tako da bi Kanada zaostajala za svojimi mednarodnimi kolegi na področju finančnih inovacij. V prihodnje bo za oblikovalce politik ključnega pomena, da izboljšajo in pospešijo uporabo okvira ter zagotovijo, da ne le ustreza svetovnim standardom, ampak tudi dejavno spodbuja konkurenčno in inovativno finančno okolje.

Izvedite več iz serije idejnega vodstva NCFA Canada z naslovom “Popotovanje kanadskega odprtega bančništva”

Strokovni intervjuji in vpogledi so bili osredotočeni na vzpostavitev odprtega bančnega režima narejenega v Kanadi. Namen serije je prispevati k oblikovanju sistema, ki bo bistveno spremenil način ustvarjanja, distribucije in porabe finančnih storitev v Kanadi v naslednjih desetletjih.

Izberite Epizode

1. Temelji odprtega bančništva

15. julij 2021: Intervju s Simonom Redfernom, ustanoviteljem Open Bank (Nemčija)

Epizoda: S Simonom Redfernom raziščite izvor in vpliv odprtih bančnih standardov po vsem svetu. Naučite se, kako lahko ti okviri spodbujajo inovacije in preglednost v finančnih storitvah. Več

2. Pogled globalne banke

20. september 2021: Intervju s Carmelo Gomez Castelao in Josejem Luisom Navarrom Llorensom, BBVA (Španija)

Epizoda:  Odkrijte strateški pristop BBVA k odprtemu bančništvu v njenih globalnih operacijah, ki poudarja ravnovesje med inovacijami in varnostjo strank. Več

3. Ekosistem API

1. december 2021: Intervju s Huwom Daviesom, Ozone API (UK)

Epizoda: Huw Davies pojasnjuje pomen robustnih standardov API za spodbujanje varnega in interoperabilnega odprtega bančnega ekosistema. Več

4. Finančne rešitve, osredotočene na potrošnika

15. januar 2022: Intervju s Sørenom Nielsenom, Subaio (Danska)

Epizoda: Søren Nielsen deli, kako se danski fintech Subaio osredotoča na opolnomočenje potrošnikov prek odprtega bančništva in izboljšanje orodij za finančno upravljanje. Več

5. Fintech integracija in inovacije

22. marec 2022: Intervju z Abejem Kararjem, Fintech Galaxy (ZAE)

Epizoda: Raziščite integracijo odprtega bančništva z ekosistemi finančne tehnologije, s poudarkom na inovacijah in razvoju novih izdelkov. Več

O National Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canada) je finančni inovacijski ekosistem, ki zagotavlja izobraževanje, tržno obveščanje, upravljanje industrije, mreženje in možnosti financiranja ter storitve na tisoče članov skupnosti in tesno sodeluje z industrijo, vlado, partnerji in podružnicami, da ustvari živahno in inovativno finančno tehnologijo in financiranje. industriji v Kanadi. Decentraliziran in porazdeljen NCFA sodeluje z globalnimi deležniki ter pomaga inkubirati projekte in naložbe v sektorjih finančne tehnologije, alternativnega financiranja, množičnega financiranja, financiranja enakovrednih, plačil, digitalnih sredstev in žetonov, umetne inteligence, verige blokov, kriptovalut, regtech in insurtech. . pridruži se Kanadska skupnost Fintech & Funding danes BREZPLAČNO! Ali pa postanite prispeva član in dobiš perke. Za več informacij obiščite: www.ncfacanada.org

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://ncfacanada.org/small-step-forward-as-feds-publish-straw-man-open-banking-framework/