V letu 2024 se digitalne banke še naprej razvijajo in pritegnejo stranke s svojimi inovativnimi storitvami. Vodilne digitalne banke, kot so Chime, Current in Varo

poročajo o znatnih povečanjih pri številu strank in obsegu depozitov.

Konkurenčna pokrajina se krepi, ko tehnološki velikani in tradicionalne banke razkrivajo svoje rešitve za digitalno bančništvo, vključno z Google Plex, Amazonovo sodelovanje z Goldman Sachs pri Marcusu in aplikacijo Finn JP Morgan.

Število neobank se je povečalo s samo 12 leta 2015 na 300 do leta 2023, pri čemer naj bi število uporabnikov do leta 850 doseglo 2030 milijonov, glede na

Juniper Research.

Medtem ko rast ostaja prednostna naloga, dobičkonosnost za mnoge predstavlja izziv. Vendar pa nekatere neobanke, kot sta Varo in MoneyLion, diverzificirajo svoje tokove prihodkov s posojilnimi produkti in se mednarodno širijo s ključnimi akterji, kot sta Revolut in N26.
delati globalne korake.

Ta nenehna širitev pomeni živahno prihodnost za digitalne banke, saj izkoriščajo vrhunske funkcije, da se razlikujejo in spodbujajo širšo uporabo.

Ključne inovacije v Neobankingu

V okolju brez fizičnih poslovalnic so neobanke pionirji digitalnega pristopa k bančnim storitvam. Osredotočanje sredstev na razvoj fintech aplikacij, uvedba inovativnih funkcij postane glavna strategija za privabljanje novih strank.
Ko sektor dozoreva, so se nekatere funkcionalnosti izkazale za kritične.

Ta članek raziskuje te ključne funkcije neobank, preučuje njihovo vlogo pri preoblikovanju krajine finančnih storitev in njihovo vrednost, ki jo ponujajo uporabnikom, v luči nedavnih trendov in razvoja v industriji.

Najsodobnejše aplikacije za mobilno bančništvo

V središču neobank so njihove aplikacije za mobilno bančništvo, ki služijo kot digitalni nadomestek tradicionalnih bančnih poslovalnic. Te aplikacije strankam omogočajo izvajanje bistvenih bančnih operacij, vključno z odpiranjem novih računov, v celoti prek njihovih pametnih telefonov,
združljiv s platformama iOS in Android.

Postopek za nastavitev novih računov je popolnoma digitalen, kar poenostavi preverjanje identitete, financiranje računa in aktivacijo kartice na le nekaj minut. Redne bančne transakcije, kot so depoziti, prenosi in plačila, se izvajajo brez težav
aplikacijo.

Prenosi med enakovrednimi (P2P) in z računa na račun (A2A) so takoj obdelani, kar omogoča enostavno delitev denarja med uporabniki. Digitalne banke tudi poenostavijo plačevanje računov in nakazila, podpirajo širok nabor valut za globalne transakcije, ohranjajo
vse funkcionalnosti digitalne.

te
celovite mobilne aplikacije skrbijo za bazo uporabnikov, ki poznajo digitalne tehnologije, pri čemer dajejo prednost udobju in dostopnosti za upravljanje osebnih financ na poti.

Funkcije avtomatiziranega finančnega upravljanja

Neobanks revolucionirajo upravljanje osebnih financ z avtomatiziranimi orodji, integriranimi neposredno v njihove aplikacije in spletna mesta. Ta orodja vključujejo predloge za načrtovanje proračuna v aplikaciji, sledenje izdatkom, nadzor nad naročninami in ciljno usmerjene funkcije varčevanja.

Uporabniki lahko prilagodijo proračune za različne kategorije porabe, pri čemer jih aplikacija opozori, ko dosežejo vnaprej določene omejitve, in predlaga prilagoditve za doseganje ciljev varčevanja. Avtomatizirana pravila olajšajo prenos določenih zneskov na varčevalne račune
ob prejemu neposrednih vlog ali po določenih transakcijah, kar poenostavi proces varčevanja. Neobanks ponujajo tudi funkcije za spremljanje, preklic ali prilagajanje ponavljajočih se naročnin neposredno z nadzorne plošče računa, s čimer se odpravijo neželeni izdatki.

Računi, zavarovani s FDIC, in možnosti varnega plačila

Digitalni bančni računi, vključno s čeki, varčevanjem in drugimi možnostmi upravljanja gotovine, so zaščiteni z zavarovanjem FDIC, ki ponuja varnost do 250,000 USD na račun. To zagotovilo se ujema z zagotovilom tradicionalnih bank, pri čemer neobanke to jasno kažejo
zaščito znotraj njihovih aplikacij.

Neobanks izdajajo virtualne in fizične debetne kartice, s čimer zagotavljajo celovite možnosti porabe na spletu in v trgovinah. Te kartice, pogosto z blagovno znamko Visa ali Mastercard, podpirajo sodobne funkcije, kot je brezstično plačevanje, zagotavljajo transakcije v realnem času
opozorila in omogočajo takojšnjo zamrznitev kartice. Programi nagrajevanja dodatno povečajo vrednost, ki jo ponujajo te kartice.

Proaktivni sistemi za odkrivanje goljufij

Neobanke, kot so Monzo, N26 in Revolut, so razvile napredne sisteme za
preprečevanje goljufij v realnem času, izdajanje takojšnjih opozoril za nenavadne transakcije in omogočanje takojšnje zamrznitve kartice.

Opozorila o preverjanju transakcij in obvestila na podlagi lokacije pomagajo pri hitrem prepoznavanju in odzivanju na morebitne goljufije. Neobanks lahko samodejno zaklenejo kartice po sumljivih aktivnostih in tako zmanjšajo tveganje nepooblaščenega dostopa. To proaktivno
pristop, ki izkorišča omrežno inteligenco in umetno inteligenco, bistveno izboljša varnost digitalnih bančnih storitev.

Stalna podpora strankam

Pomembna prednost, ki jo nudijo neobanke pred tradicionalnimi bančnimi ustanovami, je njihova podpora strankam 24/7. Ta storitev združuje

Klepetalni roboti, ki jih poganja AI za rutinske poizvedbe s človeškimi agenti za zahtevnejša vprašanja, ki zagotavljajo celovito pomoč kadarkoli.

Klepetalni roboti zagotavljajo takojšnje odgovore na pogosta vprašanja, medtem ko se bolj zapletene skrbi posredujejo skupinam za podporo v živo, ki so dostopne prek aplikacije. Za nujne zadeve, kot je izguba kartice ali varnost računa, lahko stranke poiščejo podporo tudi prek brezplačne telefonske številke
številke, kar zagotavlja hitro rešitev.

Ta mešanica tehnologije in človeške interakcije postavlja nova merila v odzivnosti in zadovoljstvu storitev za stranke v bančnem sektorju.

Nastajajoče in priljubljene funkcije

1. Zgodnji dostop do neposrednih depozitov: Funkcije, ki omogočajo zgodnji dostop do neposrednih vlog, so postale priljubljene in uporabnikom zagotavljajo prilagodljivost pri upravljanju svojih financ, saj so sredstva na voljo prej.

Najnovejši primeri neposrednih depozitov:

• Chime ponuja »SpotMe« – do 200 USD je mogoče doseči zgodaj. Če celoten neposredni depozit ne pokrije zneska, ki je bil predplačan, imajo člani do 30 dni časa za odplačilo brez obresti.

• Varo ponuja predujme za ponavljajoče se pologe v višini 100–1000 USD, odvisno od zgodovine stranke.

2. Izboljšani donosi varčevalnega računa: Digitalne banke ponujajo varčevalne račune z bistveno višjimi obrestnimi merami v primerjavi s tradicionalnimi bankami, s čimer spodbujajo uporabnike, da prihranijo več z zagotavljanjem boljših donosov na njihove depozite.

Nedavni primeri funkcij varčevanja z visokim donosom:

• HMBradley ponuja do 3 % APY glede na to, koliko stranka vsako četrtletje poveča svoje prihranke.

• Varo ponuja do 2.8 % na avtomatizirana varčevalna nakazila »Save Your Pay« s svojih tekočih računov.

3. Orodja za izboljšanje kreditne sposobnosti: Z orodji, kot so zavarovane kreditne kartice in posojila za ustvarjanje kreditov, digitalne banke uporabnikom olajšajo ustvarjanje in izboljšanje kreditnih rezultatov, pri čemer skrbijo za tiste, ki jih običajni posojilodajalci morda spregledajo.

Nedavni primeri orodij za izboljšanje kreditne sposobnosti:

Chime ponuja program Credit Builder, kjer člani za posojilo v višini 200 USD, zadržano 12 mesecev, plačujejo 17 USD mesečno. Po zaključku se članu sprosti 200 USD, skupaj z izboljšanim kreditnim profilom.

4. Računi za pare in najstnike: Digitalne banke širijo svoje storitve tako, da vključujejo skupne račune za pare in račune, namenjene najstnikom, ter spodbujajo finančno pismenost in upravljanje že od mladosti.

Nedavni primeri najstniških računov:

• Greenlight, Step in Revolut Junior omogočajo najstnikom, da položijo zasluženi dohodek, upravljajo s porabo prek aplikacije in se naučijo odgovornega upravljanja denarja pod nadzorom staršev.

Zadnjo besedo

Digitalne banke so doživele izjemno rast in inovacije, ki služijo
264 milijonov strank po vsem svetu z depoziti, ki presegajo 721 milijard dolarjev. Z izkoriščanjem tehnologije ponujajo edinstvene funkcije, ki se jim tradicionalne banke ne morejo kosati, vključno s hitrejšim dostopom do plač, višjimi donosi prihrankov in obsežnim ustvarjanjem kreditov.
orodja. 

Glede na pričakovano eksponentno rast trga digitalnega bančništva naj bi te platforme še naprej preoblikovale finančno krajino in se bolj uskladile z današnjimi digitalnimi preferencami potrošnikov.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.finextra.com/blogposting/25810/must-have-features-for-digital-banks-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs