Vgrajene finance so zlitje tehnologije in tradicionalnih finančnih storitev. Njegova inovacija obljublja preoblikovanje dostopa do finančnih orodij za vse in zdaj so spremembe potrebne bolj kot kdaj koli prej.

Nedavni podatki so poudarili nujnost obravnavanja vedno večje vrzeli v gospodarski varnosti. Skoraj petina (18 %) Združenega kraljestva se spopada z revščino. konec

11 milijonov delovno sposobnih posamezniki v Veliki Britaniji se borijo z malo prihrankov, uporaba banke hrane pa je na rekordni ravni.

Priznavanje potrebe po boljši finančni vključenosti je več kot le stvar priročnosti. To je temeljno vprašanje socialne pravičnosti, ki je ključnega pomena za enake konkurenčne pogoje in spodbujanje enakih možnosti. Obstaja priložnost za finančne storitve
industriji za uporabo sofisticirane tehnologije za preoblikovanje podjetij in potrošniških izkušenj, da bi odpravili te ovire in razširili dostop vsem članom družbe.

Premagovanje finančnih ovir 

Vgrajene finance – integracija finančnih storitev v nefinančne izkušnje – so hitro rastoči trg z vedno večjim naborom primerov uporabe. Ena takih je izdaja digitalnih denarnic (ali e-denarnic) s strani tradicionalno nefinančnih organizacij,
in to je bistveni del spodbujanja boljše finančne vključenosti.

Digitalne denarnice so preprost način za razširitev bančnih storitev strankam, ki prej niso bile v banki. Ljudje v Združenem kraljestvu imajo na primer težave pri odprtju tradicionalnega bančnega računa zaradi slabe kreditne zgodovine ali pomanjkanja fiksnega naslova, lahko pa uporabljajo digitalno denarnico.
zaradi nižjih vstopnih ovir. To bi lahko na primer delno upravljal javni sektor. Z uporabo vgrajenih finančnih rešitev lahko vlade ustvarijo digitalne denarnice ali račune za posameznike, ki nimajo dostopa do tradicionalnih bančnih storitev.

Drugo področje, kjer lahko vgrajeno financiranje igra ključno vlogo, je posojanje. Še enkrat, mnogi morda težko dobijo kredit pri tradicionalnih bankah, vendar ga morda nujno potrebujejo v tej trenutni gospodarski klimi. Vendar, če lahko več ponudnikov storitev ponudi kredit, je
morda lažje obvladovati stroške. Trgovci na drobno, kot je Islandija v Združenem kraljestvu, raziskujejo storitve posojil:

Islandski prehrambeni klub ponuja brezobrestna mikroposojila do 100 GBP na predplačniške kartice, ki jih stranke vračajo po 10 GBP na teden. Vgrajena tehnologija posojanja lahko drugim podjetjem olajša nemoteno ponujanje podobnih kreditnih shem svojim strankam
in pomaga porazdeliti velike stroške.

Veljajo pogoji in določila

Vgrajeno financiranje lahko dramatično izboljša dostop do finančnih storitev, saj se lahko ponudi na točki potrebe in priročnosti. Implementacija vgrajenega financiranja mora potekati previdno in ob popolni skladnosti. Ko finančna tehnologija raste,
regulativni okviri se razvijajo, da jim sledijo, in podjetja, ki želijo vključiti ponudbe finančne tehnologije, se jih morajo zavedati in jih upoštevati.

Na primer, Evropska komisija lansko poletje
objavljenih predlogov za Direktivo o plačilnih storitvah 3 (PSD3, posodobitev PSD2) in Uredbo o plačilnih storitvah. Predlogi so bili namenjeni izboljšanju varstva in varnosti potrošnikov, s čimer bi se izenačili konkurenčni pogoji med bankami in nebankami ter spodbudilo
odprto bančništvo, med drugim. Čeprav proces dokončanja teh predlogov in prehodno obdobje držav članic pomeni, da je do začetka veljavnosti teh novih predpisov malo časa (Deloitte
ocene konec leta 2026), ti novi predpisi ponazarjajo sektor, ki je pod večjim nadzorom in dovzeten za preoblikovanje, ko se pojavijo novi plačilni izzivi.

V tujini je novembra ameriški urad za finančno zaščito potrošnikov predlagal nova pravila za urejanje digitalnih plačil in storitev denarnice za pametne telefone podjetja Big Tech. Hitro razvijajoči se sektor je vznemirljiv prostor za delovanje, vendar je za prilagajanje nanj potrebna agilnost
spreminjajoče se regulativno okolje. Zato bo veliko organizacij, ki sprejemajo vgrajena plačila, sodelovalo s plačilnim partnerjem, ki jim bo pomagal krmariti po spreminjajočih se pravilih, medtem ko bodo še vedno uvajale storitve v velikem obsegu.

V središču pozornosti mora biti vključevanje

Neobanke in alternativni ponudniki finančnih storitev so pripravljeni oblikovati prihodnjo pokrajino finančne vključenosti. Fintehnologije in vse več podjetij, ki jih spodbujajo digitalne inovacije, se močno zavedajo pomena krepitve finančnega
dobrega počutja, ki ponuja različna orodja, kot so sledilniki porabe in proračunski pripomočki za obogatitev uporabniške izkušnje.

Na področju financ sta vključevanje in inovativnost neločljiva partnerja. Z digitalizacijo in vgrajenimi plačili ima industrija priložnost odstraniti ovire za finančni dostop.

Ker se finančni produkti in storitve razvijajo, mora vključevanje ostati osrednji poudarek na stopnji razvoja, ne pa naknadna misel. Velika in mala podjetja morajo sodelovati, da bi dosegla trajen učinek.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.finextra.com/blogposting/26040/how-embedded-finance-breaks-down-barriers-to-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs