Brazilske favele, ki slovijo po svoji živahni kulturi in slikovitem ozadju ob zaobljenih gričih Ria de Janeira, so veliko več kot le turistične atrakcije – v njih živi skoraj 13,000 skupnosti po vsej državi, ki se po številu prebivalcev kosajo z Nizozemsko. Kljub temu dostop do kakovostnih finančnih storitev ostaja pereča potreba v teh mestnih soseskah z visoko gostoto prebivalstva in nizkimi prihodki.

Vendar pa pobude, ki izhajajo iz favel, zdaj neposredno obravnavajo to kritično vprašanje. februarja G10, prva digitalna banka, rojena v faveli, je odprla svojo prvo fizično podružnico v Paraisópolisu, eni največjih tovrstnih skupnosti v najbolj naseljenem brazilskem mestu São Paulo. Neolender uporablja Dockove vgrajene finančne zmogljivosti za krepitev bančnih storitev, s ciljem prinesti spletno bančništvo svojim prebivalcem. Prav tako načrtuje odprtje več podružnic v drugih favelah po vsej Braziliji.

Primer vlaganja v favelo

Favele v Braziliji so dom velikega števila prebivalcev. Ocene kažejo, da v teh naseljih živi 17 milijonov ljudi, nekateri med njimi zlahka presežejo mejo milijona prebivalcev. To je število celotnega prebivalstva na Nizozemskem ali skoraj polovica prebivalstva Kanade. Je tudi relevantno gospodarstvo. Glede na raziskavo Outdoor Social Intelligence je bila potrošniška moč prebivalcev brazilskih favel leta 30 ocenjena na več kot 2022 milijard dolarjev. To je skoraj enak BDP Islandije.

Ta ogromna populacija pa je resno prikrajšana, ko gre za bančne storitve. Finančni produkti so pogosto nedostopni ali pa jih ni nikjer več. V mnogih primerih je dostop do posojil, za katera je potrebna formalna delovna knjižica, izjemno redek, zaradi česar se prebivalci zatekajo k drugim, manj varnim možnostim financiranja, mali podjetniki pa ostanejo z malo kapitala.

G10 želi razbiti kalup v tem pogledu. V svoji začetni fazi bo predstavil aplikacijo, ki bo ponujala bistvene storitve, kot je Pix, priznani brazilski sistem takojšnjih plačil, spletna nakazila, depoziti in plačila komunalnih storitev. Poleg tega bodo uporabniki imeli dostop do predplačniške debetne kartice Visa.

"Finančne storitve so dandanes skoraj tako pomembne kot zdravstvene ali izobraževalne storitve, zlasti v Braziliji," je povedal Antonio Soares, član upravnega odbora G10 in izvršni direktor tehnološkega podjetja Dock, ki ponuja izdelke bančništvo kot storitev za fintech in banke v Latinski Ameriki in ki podpirajo potrebno infrastrukturo. Poudarja, da obstaja tudi dvojni namen in ne le razlog za finančno vključenost. "To ni samo filantropija," pravi. "Da, lahko zaslužimo denar, medtem ko spreminjamo svet."

Spodaj so kratka vprašanja in odgovori, ki jih je Fintech Nexus izvedel s Soaresom o G10 in favelah.

Kako pomemben trg je favela?

Govorimo o ogromnih številkah. 17 milijonov ljudi živi v 13,000 favelah v Braziliji. Favele so del naše družbe in v njih je veliko (podjetniškega) gibanja. Prodor mobilne telefonije je zelo visok po vsej Braziliji, tudi v favelah. Tako ima vsak svoj mobilni telefon in dostop do interneta. Zato je za nas pomembna ustanovitev fizične poslovalnice, da bi prebivalci bolje razumeli, kako uporabljati naše storitve. Gre za neke vrste prvi korak k digitalizaciji ljudi.

Katere posebnosti otežujejo zagotavljanje finančnih storitev prebivalcem favel?

Veliko jih je. Na primer, ker živite v faveli, nimate poštne številke, zato je nakupovanje stvari prek spleta na tržnici skoraj nemogoče. V Braziliji 50 milijonov ljudi dela na neformalnem delovnem mestu (in nima uradnih evidenc). Prodajajo stvari na svoji ulici, imajo lastno majhno podjetje ali prodajajo prek interneta prek platform, kot je Mercado Libre. In bankam ne zaupajo. To ni realnost le v Braziliji, ampak tudi v Latinski Ameriki. Če želite resnično razumeti, kaj potrebujejo prebivalci favel, morate poslušati nekoga, ki živi v eni. In G10 se je rodil v faveli.

Zakaj naj bi G10 uspel?

Nekatere banke se dejansko poskušajo pozicionirati in zadovoljiti segmente razreda C in razreda D. Ker pa imate veliko ljudi z zelo nizkimi dohodki, so stroški oskrbe te populacije višji. In zato verjamemo, da je v tem primeru vgrajeno financiranje prava izbira. V G10 so blizu stranki, stroški storitve pa so precej nižji. Na primer, fiksni stroški naše poslovalnice so 10-krat nižji od tradicionalnih poslovalnic. Poleg tega so vgrajene finance pomembne za zaupanje. Če greste k trgovcu na drobno, h kateremu greste vsak teden, verjetno obstaja zaupni odnos. Če bi ta trgovec začel ponujati finančne storitve, bi se prebivalcem favel zdel bolj vreden zaupanja kot banka. Mislimo, da bo enako delovalo z G10.

Kakšen je načrt izdelka za G10?

Svojo tehnologijo uporabljamo natanko tako kot pri naših velikih strankah. Stranke G10 bodo imele svojo aplikacijo. Ustvarijo lahko virtualne račune, dobijo debetne kartice, plačujejo prek Pixa in dobijo POS, da začnejo prodajati na spletu ali v trgovini. Majhna restavracija v faveli bi lahko prejela plačilo prek G10. Druga faza je, kako pomagati pri finančnem izobraževanju in kreditih. V faveli je veliko ljudi, ki so (mali) podjetniki. Govorimo o ženskah, ki vodijo svoje družine, a tudi izdelujejo oblačila, izdelujejo hrano za prodajo in vodijo majhne trgovine za manikuro in kozmetične storitve. Kar potrebujejo, je finančna podpora, izobraževanje in kredit, da začnejo svoje podjetje.

Kako bo G10 zaslužil?

To je naložba. V prihodnje se bomo pogovarjali o spreadih, o tem, ali klienti uporabljajo kartice, kolikšen je naš prihodek od izmenjave in podobno. To je ista ekonomika kot v banki. Razlika je tukaj v kreditu. Pri analizi kreditnega tveganja bo G10 naredila enake stvari kot tradicionalna banka, poleg tega pa bo pridobila še dodaten vpogled, saj G10 pozna svoje stranke in bolje razume njihove potrebe. Za veliko banko si le posameznik. Za G10 ste del skupnosti. G10 se je rodil v faveli. Ljudje že poznajo.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.fintechnexus.com/fintech-first-digital-bank-brazilian-favela/