Od makroekonomskih premikov do napredka v tehnologiji, veliki dejavniki globalnih sprememb še naprej močno vplivajo na svet komercialnih posojil. In v prelomnem času za trg so vaše pozornosti vredni predvsem trije trendi.

1. Posojilni trg je na splošno slabokrven

Vztrajno visoka inflacija je postopoma vplivala na komercialna posojila. Ob še vedno visokih obrestnih merah in stroških izposojanja, zlasti v zahodni Evropi, rast stagnira, količine pa upadajo, saj je podjetij čedalje več
neradi vstopijo na trg.

Medtem ko tudi rast sindiciranih posojil še naprej upada, si podjetja prizadevajo za refinanciranje ali spremembo obstoječih poslov, namesto da bi izdala nova posojila. Toda z naraščajočimi kreditnimi tveganji je prišlo tudi do akumulacijskega dviga, če že ne porasta, neplačil.

Trg torej zaenkrat bolj usmerja svoje napore v prestrukturiranje in manj v sklepanje novih strank. 

 2. Dve vrsti posojila sta nasprotni

Vendar se zdi, da nekatera področja komercialnih posojil nasprotujejo trendu nizke rasti.

Zlasti v Evropi so na primer posojila, povezana s trajnostnimi projekti, v zadnjih letih dosledno prinašala velike posle in bi morala tako delovati tudi leta 2024 in kasneje.

Odvisno od izida letošnjih volitev bi lahko posojila, povezana s trajnostjo, začela pridobivati ​​večjo moč tudi v ZDA.

Bolj dramatičen je bil porast neposrednega posojanja, ki predstavlja največji del razreda zasebnih kreditnih sredstev in vidi, da investicijska podjetja na strani nakupa posojajo svoj kapital trgu.

Trg zasebnih posojil, ki je zdaj vreden več kot 1.3 bilijona dolarjev sredstev v upravljanju, naj bi do leta 2.7 dosegel vrednost 2027 bilijona dolarjev.[1]
Tako je neposredno posojanje s konkurenčnimi obrestnimi merami za posojilojemalce in zdravimi donosi za vlagatelje še en, vse večji vir pritiska na tradicionalne banke in posojilodajalce.

3. Banke se borijo nazaj in se razvejajo

Zaradi konkurenčnih groženj neposrednih posojilodajalcev in digitalnih motilcev je za banke bolj kot kdaj koli prej pomembno, da strankam pokažejo svojo vrednost in dokažejo, zakaj bi morale biti še vedno izbrane posojilodajalke.

Zvestoba skupnosti izposojevalcev podjetij bo šla le tako daleč. Današnja podjetja so skoraj tako kot fizične osebe pripravljena zamenjati banko za boljšo uporabniško izkušnjo in hitre odločitve o posojilih.

Tradicionalne banke in posojilodajalci so zato odgovorni, da svoje zelo pomembne odnose s strankami dopolnijo z učinkovitimi, digitalno usmerjenimi procesi posojanja in hitrejšim časom do gotovine.

Vendar pa morajo banke poleg izboljšanja svojih storitev vedno bolj diverzificirati svoje posojilne portfelje, da lahko ohranijo svoj dobiček. Na primer, če je večina vaših posojil namenjenih poslovnim nepremičninam, bi lahko trenutni upad povpraševanja po pisarniških prostorih
slaba novica za vaš poslovni model.

Vprašanje je: ali imate tehnologijo komercialnega posojanja, ki jo potrebujete za podporo različnih vrst poslov? Ko so orodja, ki jih uporabljate, izdelana posebej za en segment, je morda čas za bolj izpopolnjen in prilagodljiv sistem.

4. Tehnologija dela spremembe

Banke se obračajo na tehnologijo, ki jim pomaga izboljšati ne le svojo prožnost, ampak tudi učinkovitost.

Čeprav so se dobički v zadnjih nekaj letih precej dobro obdržali in neto obrestne marže naraščajo, večina posojilodajalcev še vedno išče načine, kako narediti več z manj in zmanjšati svoje operativne stroške.

Zunanje izvajanje je ena od rešitev. Toda drug tehnološko usmerjen odgovor je digitalizacija, avtomatizacija in integracija več postopkov posojanja, da se zmanjšajo dragi, nepotrebni ročni posegi.

Tehnologija daje tudi posojilodajalcem močnejši položaj pri obvladovanju tveganj. Na kreditno občutljivem trgu potrebujejo organizacije vzpostavljene robustne sisteme in sofisticirano analitiko podatkov, da prepoznajo najsposobnejše posojilojemalce in donosnejše poslovne linije.

Potem je tu še regulacija. Sodobni sistemi so ključni za doseganje skladnosti s številnimi pravili in računovodskimi standardi, s katerimi se soočajo posojilodajalci – in za upravljanje zapletenih izračunov tveganja.

Poleg tega bo zmožnost digitalizacije vaše kreditne politike veliko pripomogla k izpolnjevanju novih zahtev ESG in dokazovanju, da posojate okoljsko in družbeno odgovornim posojilojemalcem.

Že 85 % posojilodajalcev srednjega trga pravi, da status ESG stranke ali zmožnost prehoda na neto nič vpliva na njihovo kreditno oceno.[2]
S sistemi, ki izboljšujejo preglednost in nadzor nad procesi posojanja, je ta status lažje preveriti.

Ste pripravljeni na spremembe?

Na hitro spreminjajočem se trgu komercialnih posojil ima uporaba tehnologije zdaj bolj neposreden vpliv na sposobnost komercialnih posojilodajalcev, da pritegnejo in zadržijo stranke, obvladujejo tveganje in skladnost ter dosežejo konkurenčno prednost.

Mnogi posojilodajalci ne želijo preveč zaostajati; drugi z veseljem preprosto sledijo. Če pa tehnologijo sprejmete v veliki meri, ste v boljšem položaju, da napredujete in postanete vodilni na trgu. 

[1] BlackRock Alternatives, Rast neposrednega posojanja, 2023

[2] Grant Thornton, Trajnostne finance: prednostna naloga srednjega trga
leta 2023, marec 2023

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.finextra.com/blogposting/25920/all-change-for-commercial-lending?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs