Goljufije

Prevare z osebnimi posojili se osredotočajo na vašo finančno ranljivost in vas lahko celo ujamejo v začaran krog dolgov. Tukaj je opisano, kako se izogniti prevari, ko razmišljate o posojilu.

Phil Muncaster

Marec 26 2024
 • 
,
6 min. prebrati

Od pandemije so bili za mnoge od nas finančno težki časi. Podnebni šoki, rast cen hrane in energije ter vztrajna inflacija drugod so stisnili porabo gospodinjstev in predstavlja velik pritisk na zaposlene družine, pri čemer visoke obrestne mere v večjem delu zahodnega sveta zadeve le še poslabšajo. Kot običajno, kibernetski kriminalci čakajo na čas, da vidijo, kako lahko izkoristijo nesrečo drugih. V nekaterih primerih to počnejo z goljufijo pri posojilih.

Razumevanje goljufij s posojili

Goljufije pri posojilih so lahko v več oblikah. Toda v svojem srcu uporablja vabljivost brezpogojnih posojil, da pritegne ranljive uporabnike interneta. Še posebej pogosto je lahko v določenih obdobjih leta. Finančni regulator Združenega kraljestva, Financial Conduct Authority (FCA) decembra lani opozoril o porastu goljufij s posojilnimi provizijami, potem ko trdijo, da si je več kot četrtina (29 %) britanskih staršev izposodila denar ali si ga namerava izposoditi pred božičem.

V Združenem kraljestvu izgube zaradi goljufij s posojilnimi provizijami povprečno 255 funtov (323 dolarjev) na žrtev. To je potencialno precejšnja vsota za nekoga, ki že ima težave s plačevanjem računov. Še posebej ogroženi so mladi, starejši, gospodinjstva z nizkimi dohodki in posamezniki z nizko kreditno oceno. Prevaranti vedo, da so te skupine med najbolj prizadetimi zaradi trenutne krize življenjskih stroškov. Razvili so različne strategije, s katerimi uporabnike pretentajo, da jim izročijo gotovino.

Pobližje si oglejte naslednje sheme, da boste varnejši na spletu.

Najboljše grožnje goljufije pri posojilih

Obstaja peščica goljufij s posojili, od katerih vsaka uporablja nekoliko drugačne taktike.

1. Goljufija s provizijo za posojilo (predplačilo).

Verjetno najpogostejša vrsta goljufije s posojili, običajno vključuje prevaranta, ki se predstavlja kot zakoniti posojilodajalec. Trdili bodo, da ponujajo posojilo brez obveznosti, vendar bodo zahtevali, da vnaprej plačate majhno provizijo za dostop do gotovine. Goljufi bodo nato izginili z vašim denarjem.

Lahko rečejo, da je pristojbina "zavarovanje", "administratorska provizija" ali celo "polog". Lahko tudi rečejo, da je to zato, ker imate slabo bonitetno oceno. Ponavadi bo goljuf trdil, da je povrnjen. Vendar pa bodo pogosto zahtevali, da se plača v kriptovaluti, prek storitve prenosa denarja ali celo kot darilni bon. Tako bo skoraj nemogoče povrniti izgubljena sredstva.

2. Goljufije s študentskimi posojili

Posebna vrsta goljufij na temo posojil je namenjena ljudem, ki si želijo zagotoviti sredstva za svoje izobraževanje, in nedavnim diplomantom, ki jih bremenijo šolnine in drugi stroški izobraževanja. Te sheme vključujejo tudi vabljive posojilne pogoje ali celo odpust dolga, lažno pomoč pri odplačevanju posojila, goljufive obljube o zmanjšanju mesečnih plačil, združitev več študentskih posojil v bolj obvladljiv »paket« ali pogajanja s posojilodajalci v imenu posojilojemalcev – v zameno za vnaprejšnje pristojbine za te "storitve". Nič hudega sluteči posamezniki so pogosto prevarani predajo svojih osebnih in finančnih podatkov, ki jih prevaranti nato uporabijo za krajo identitete ali goljufive namene.

3. Goljufije pri lažnem predstavljanju posojil

Pri nekaterih goljufijah lahko goljuf zahteva, da izpolnite spletni obrazec, preden se posojilo lahko "obdela". Vendar boste s tem svoje osebne in finančne podatke predali neposredno negativcem, ki jih bodo uporabili pri hujši goljufiji z identiteto. To bi lahko potekalo skupaj s prevaro z vnaprejšnjimi provizijami, kar bi povzročilo izgubo denarja in občutljivih osebnih ter podatke o bančnem računu.

4. Zlonamerne aplikacije za posojila

V zadnjih letih je ESET opazil zaskrbljujoč porast zlonamernih aplikacij za Android, prikritih kot zakonite aplikacije za izposojo. Na začetku leta 2022 je Google obvestil o 20 teh prevarantskih aplikacijah, ki so imele več kot devet milijonov skupnih prenosov v uradni trgovini Play. Zaznave "SpyLoan" aplikacije so se povečale za 90 % med 2. polletjem 2022 in 1. polletjem 2023. Leta 2023 je ESET odkril še 18 zlonamernih aplikacij z 12 milijoni prenosov.

Aplikacije SpyLoan privabiti žrtve z obljubo enostavnih posojil prek sporočil SMS in na spletnih mestih družbenih medijev, kot so X (prej Twitter), Facebook in YouTube. Pogosto ponarejajo blagovno znamko zakonitih podjetij za posojila in finančne storitve, da bi prevari dodali legitimnost. Če prenesete eno od teh aplikacij, boste morali potrditi svojo telefonsko številko in nato posredovati obsežne osebne podatke. To lahko vključuje vaš naslov, podatke o bančnem računu in fotografije osebnih izkaznic ter selfie – vse to se lahko uporabi za goljufanje identitete.

Tudi če ne zaprosite za posojilo (ki bo v vsakem primeru zavrnjeno), vas lahko razvijalci aplikacije začnejo nadlegovati in izsiljevati, da boste izročili denar, potencialno pa celo groziti s telesno poškodbo.

5. Prevare s hitrimi posojili

Ti goljufi ciljajo na posameznike, ki potrebujejo hiter denar, pogosto tiste s slabim kreditom ali finančnimi težavami. Podobno kot pri drugih različicah obljubljajo hitro in enostavno odobritev posojila z minimalno dokumentacijo in brez preverjanja kreditne sposobnosti ter izkoriščajo nujnost finančnega položaja posojilojemalca. Prevarant, da zaprosi za posojilo, od posojilojemalca pogosto zahteva občutljive osebne in finančne podatke, kot so številka socialnega zavarovanja, podatki o bančnem računu in gesla, ter jih uporabi za krajo identitete in finančne goljufije.

POVEZANO BRANJE: 8 pogostih prevar pri delu od doma, ki se jim morate izogniti

6. Goljufije pri odplačevanju posojila

Nekatere prevare od kriminalcev zahtevajo več vnaprejšnjega izvidovanja. V tej različici bodo ciljali na oškodovance, ki so že najeli posojila. Prevara tega posojilojemalca vam bo poslala pismo ali e-pošto, v kateri trdijo, da ste zamudili rok odplačila, in zahtevajo plačilo ter kazen.

7. Prevara identitete

Spet nekoliko drugačen pristop je krajo vaših osebnih in finančnih podatkov – morda z lažnim predstavljanjem. In nato z njimi najeti posojilo v vašem imenu pri tretjem ponudniku. Prevarant bo posojilo izkoristil do maksimuma in nato izginil, vam pa prepustil, da poberete koščke.

Kako se zaščititi pred goljufijami pri posojilih

Bodite pozorni na naslednje rdeče zastavice, da ostanete varni:

• Zagotovljena odobritev posojila
• Zahteva za vnaprejšnje plačilo pristojbine
• Nenaročen stik posojilojemalca
• Taktika pritiska in občutek nujnosti, ki sta nadvse priljubljen trik med prevaranti različnih vrst
• E-poštni naslov pošiljatelja ali domena spletnega mesta, ki se ne ujema z imenom podjetja
• Brez drobnega tiska za preverjanje samega posojila

Upoštevajte tudi naslednje previdnostne korake:

• Raziščite podjetje, ki naj bi ponudilo posojilo
• Nikoli ne plačajte vnaprejšnje provizije, razen če podjetje pošlje uradno obvestilo, v katerem so navedeni pogoji posojila in razlogi za dodatno plačilo (s čimer se morate pisno strinjati)
• V računalniku vedno uporabljajte zaščito pred zlonamerno programsko opremo in večfaktorsko avtentikacijo (MFA), da zmanjšate možnosti kraje podatkov
• Ne odgovarjajte neposredno na nezaželeno e-pošto
• Ne delite preveč v spletu – prevaranti morda pregledujejo družbena omrežja in iščejo kakršne koli priložnosti, da bi izkoristili vaše finančno stanje
• Aplikacije prenašajte samo iz uradnih trgovin z aplikacijami Google/Apple
• Poskrbite, da bo vaša mobilna naprava zaščitena z varnostno programsko opremo uglednega prodajalca
• Ne prenašajte aplikacij, ki zahtevati pretirana dovoljenja
• Preberite ocene uporabnikov, preden prenesete katero koli aplikacijo
• Prijavite domnevne prevare ustreznim organom, kot je Zvezna komisija za trgovino (FTC) ali Urad za finančno zaščito potrošnikov (CFPB).

Dokler obstajajo ljudje, ki potrebujejo financiranje, bodo goljufije s posojili grožnja. Toda če ostanete skeptični v spletu in razumete taktike prevarantov, se lahko izognete njihovim krempljem.