Logotip Zephyrnet

3 Skupne zahteve glede skladnosti in ureditve, ki jih je treba spremljati do leta 2020

Datum:

Predpisi ne gredo nikamor. Nasprotno, ponudniki finančnih storitev se soočajo z več regulativnimi izzivi in ​​višjimi stroški kot kdaj koli prej. V zgodnjih dneh kripto valut se je pojavila kultura "Divjega zahoda", ko so regulatorji, ki niso bili prepričani, kako se spoprijeti s to stvarjo, imenovano blockchain, posvečali malo pozornosti tatvinam, prevaram in hekerjem, ki pestijo trg virtualnih sredstev.

Danes to ni več tako. Ne glede na njihove korenine se vsak projekt virtualnih sredstev od Telegrama do Shapeshift-a do Tehtnice povečuje skladnost, medtem ko regulatorji še naprej izdajajo smernice, uveljavljajo predpise in pozorneje spremljajo platforme digitalnih vrednostnih papirjev, kripto menjave in druge ponudnike storitev virtualnih sredstev ali VASP, pogostitev s prebivalci njihovih pristojnosti. Kljub temu se številne organizacije v blockchain prostoru še vedno spopadajo z bolečo kombinacijo dezinformacij, nepregledne zakonodaje in namerne nevednosti, ko gre za izpolnjevanje svojih obveznosti na vsakem od trgov, ki jim služijo.

Ker se povpraševanje po digitalni tehnologiji še naprej povečuje, je skladnost s predpisi postala konkurenčna prednost in ključni razlikovalnik uspešnih platform fintech in digitalnih sredstev. V nasprotju z dnevi Divjega zahoda v sektorju je "skladnost" zdaj nova govorica pri promociji storitev fintech, z naslovi, kot je "skladna platforma _______", nalepljena na spletnih straneh digitalnih vrednostnih papirjev, varnostnih žetonov, ICO, FX, OTC, posredniki in borze.

Žal to, da pokličete nekaj skladnega, ne bi bilo tako. Sama opredelitev skladnosti ni le premikajoči se cilj, ampak vključuje tudi siva območja, kot je „pristop, ki temelji na tveganju“, ki se lahko močno spremeni, odvisno od narave poslovnih dejavnosti in baze strank. Brez opredeljenih industrijskih standardov za smernice, kot so Know Your Customer ali Anti-pranje denarja, je enostavno razbrati, zakaj se VASP-ji - tudi tisti z velikostjo in proračunom Coinbase, Binance ali Tehtnice - borijo za ohranjanje skladnega poslovanja.

Za nadaljevanje morajo VASP jasno razumeti svoje regulativne obveznosti in kako to vpliva na njihovo poslovno sposobnost na katerem koli trgu. Izogibanje trem najpogostejšim pastim skladnosti lahko skrajša čas podjetja na trg, ustvari ovire za vstop v konkurenco in zaščiti njen ugled.

Padec 1: KYC pomeni preverjanje identitete uporabnikov med vkrcavanjem

To je največja napačna predstava, ki danes na trgu napada večino platform za digitalne vrednostne papirje, borze in druge ponudnike virtualnih sredstev. Poznavanje vaše stranke ni enkratna stvar - dolžni ste ves čas, ko ji strežete, hraniti posodobljene in pregledne zapise za vsako stranko.

V mnogih jurisdikcijah se lahko vaše obveznosti vodenja evidenc podaljšajo več let, ko stranka preneha poslovati z vami. Za izgradnjo zanesljivega in razširljivega podjetja je pomembno, da se za celoten življenjski cikel stranke obračuna in oblikuje osvežitev KYC, tekoče preverjanje AML, spremljanje transakcij in ponovna overitev uporabnika.

Nega 2: Spremembe zahtev glede skladnosti so odvisne od tega, kje imate sedež

Za večino podjetij z virtualnimi sredstvi velja širok spekter predpisov - zasebnost podatkov, varstvo osebnih podatkov, KYC, AML, vrednostni papirji in izvedeni finančni instrumenti, plačila in digitalna identiteta. Nekateri predpisi, kot je GDPR, velja za vse članice Evropske unije in usklajene pristojnosti. Druge, na primer plačilne storitve, so precej zapletene z zapletenimi, državnimi predpisi za denarne storitve in oddajnike ter zahtevami poročanja. V Singapurju so morala podjetja, ki plačujejo z žetoni, zapreti trgovino ali zapustiti državo, ko čakajo na zakonito poslovanje. 

Pomembno je razumeti regulativne obveznosti na vsakem trgu, kjer strežete celo enemu uporabniku. Na primer gospodarstvo licenca v Estoniji ali Litvi morda ne omogoča ponujanja iste storitve v Nemčiji, Združenem kraljestvu ali Kanadi. Medtem ko lahko podjetje izkoristi „potni list“ z uporabo ene same licence za finančne storitve v več jurisdikcijah, je pomembno razumeti, kje in ali obstajajo druge regulativne različice, vključno s tem, kako se podatki zbirajo, obdelujejo, vzdržujejo in poročajo.

Pitas 3: Zgradite ga enkrat in že gremo dobro

Čeprav je to teoretično mogoče na zelo majhnih trgih, so v praksi dejavnosti podjetja najverjetneje podvržene več regulatorjem na vsakem trgu, ki mu služi. Vsak teden se uvajajo novi predpisi, ki lahko vplivajo na to, kako obdelujete ali vzdržujete osebne podatke uporabnikov, preverjate njihovo pravno identiteto, preverjate tveganje, izvajate skrbne preglede strank ali dokumentirate uspešne postopke skladnosti.

Da bi se izognili tem izzivom, morajo vodstvene ekipe na svoje poslovanje gledati z več objektivi, kot so AML, VASP ali zakon o vrednostnih papirjih - in to je le v obsegu finančne ureditve. Novi trendi na enem trgu lahko hitro postanejo standard na drugih. Uporaba posebne metode na enem trgu lahko postane prepovedana na drugih. Inovativna podjetja lahko pogosto najdejo nove priložnosti za uporabo predpisov v svojo korist s pozornim spremljanjem spreminjajoče se krajine.

Ključni regulativni premiki v letu 2020

Čeprav ni dokončen seznam, je nekaj ključnih regulativnih premikov, ki jih je treba pozorno spremljati v letu 2020:

Ponudniki virtualnih sredstev

  • Lani je bilo FATF je objavil nova navodila ki so vključevale opredelitve tako virtualnih sredstev kot ponudnikov storitev virtualnih sredstev. Po vsem svetu enote finančnega obveščanja, kot je FinCEN v ZDA, objavljajo lokalne posodobitve svoje razlage definicij FATF.

Podjetja bodo morala izvajati in vzdrževati program AML, tudi če so ponudniki storitev samo za kriptovalute, ki se izogibajo fiat transakcijam. Te spremembe bodo začele veljati v večini držav članic FATF v naslednjih dvanajstih mesecih. Najpomembneje je, da danes v ZDA poteče junijski rok 2020.

  • Tako imenovano pravilo potovanja, tudi od FATF, je ustvaril znaten buzz in napačne informacije v celotni industriji. Najpomembneje je, da niso vključene transakcije med osebnimi ali denarnicami - samo transakcije, pri katerih sredstva v imenu končnega uporabnika nakaže VASP, z različnimi razlagami, ki določajo lokalne pragove, kot je 1,000 USD v ZDA

Podobno kot razvoj SWIFT za transakcije med bankami ali protokol FIX za trgovanje med borzami, skladnost s pravilom potovanja zahteva, da industrija sodeluje pri tehnologiji, standardih in interoperabilnosti. Globalni standard za VASP bo omogočil nove modele odprtokodnih decentraliziranih financ, ki so v skladu z zasnovo.

Digitalni vrednostni papirji

  • Komunikacije: Kako VASP trži svoje izdelke in storitve ali kako izdajatelj trži svoj žeton, so predmet nešteto regulativnih zahtev. Obljubljajoč finančni donos, neželeno pošto potencialnih uporabnikov ali vlagateljev, pa tudi, kako in kje se shranjujejo in obdelujejo podatki KYC, urejajo varstvo podatkov, privolitev in razkritje.
  • ZDA: Primer nedavno zaustavitev Telegramovega TON-a jasno kaže, da pri digitalnih vrednostnih papirjih skladnost oblikovanja ne samo prihrani veliko časa, denarja in prepreči globe ali dodajanje na sezname za nadzor - lahko je tudi glavni dejavnik, da projekt ohrani življenje.

Sekundarni trgi

  • V ZDA odprta finančna mreža zapira poslovanje v veliki meri zaradi pomanjkanja trga. Medtem si Nasdaq in Carta prizadevata izkoristiti svoje množične uporabniške baze in uveljavljene blagovne znamke za ustvarjanje lastnih zasebnih trgov. Ti trendi se ponavljajo v Kanadi, Evropi in Aziji - svetovna dirka za odpravljanje svetega grala financ: skladna in avtomatizirana z večkratno likvidnostno likvidnostjo.
  • Novi predpisi za močno preverjanje pristnosti strank in spremljanje transakcij od ponudnikov finančnih storitev potrebujejo upravljanje spleta zapletenih orodij. Digitalni vkrcanje ni KYC, najpogostejši razlog, ko vidimo, da fintech podjetja v zgodnji fazi niso presojala skladnosti, je ta, ker ne razumejo celotnega obsega tega, kar pomeni, da svojo stranko dosledno poznate. Z vključevanjem ali konsolidacijo sistemov za kibernetsko varnost, boj proti goljufijam, vkrcanje, KYC, AML itd. Ta podjetja ne samo olajšajo skladnost - arhitekturo povečujejo v svoje poslovanje. Za trge zasebnega kapitala bodo platforme, ki presegajo lažno dihotomijo zasebnosti in varnosti ter vzpostavile ravnotežje med obvladovanjem tveganj in spoštovanjem zasebnosti, podatkov in premoženja uporabnika.

Tu izražena stališča, misli in mnenja so avtorja sama in ne odražajo nujno in ne predstavljajo stališč in mnenj Cointelegrafa.

Matthew Unger je ustanovitelj in izvršni direktor iComply, globalnega regheta za digitalno vkrcanje na ključ, SCA, KYC, AML in skladnost upravljanja podatkov. Potem ko je ustanovil prakso upravljanja premoženja v višini 42 milijonov dolarjev, je Matthew do 26. leta zapustil in soustanovil platformo za bogastvo tehnologij, ki jo je Planswell pozneje pridobil leta 2015. Matthew je študiral blockchain, AI in poslovno strategijo na MIT.

Vir: https://cointelegraph.com/news/3-common-compliance-and-regulatory-pitfalls-to-watch-for-in-2020

spot_img

Najnovejša inteligenca

spot_img